عملة

رموز العملات المتداولة في العالم حسب الدول

النقدأوالعملةهي وحدة التبادلالتجاري، وهي تختلف من دولة إلى أخرى، وتمثل العملة شكل يسهل التبادلالتجاريمقارنة بالأسلوب التبادلي القديم القائم على تبادلالسلعمباشرة، ويأتي معنى كلمة العملة من كلمة التعامل، ويقصد بها شكلالمالالذي يتم التعاملالتجاريبه ، ويمكن تداول هذه العملة مع عملات أخرى فيسوقالصرف الأجنبي أو سوقالفوركسحتى تكون للعملة قيمة بالنسبة للعملات الأخرى.

تعريف النقود

عملات مصرية سنة 1878 - تحمل أسماءالخلفاء الراشدينأبو بكروعمروعثمانوعلي(رضي الله عنهم)

قطعة نقديةمربعةضربت في عهدالموحدين.

يعرفالاقتصاديونالنقود بأنها أي شيء مقبول قبولاً عاماً للدفع من أجل الحصول علىالسلعأوالخدماتالاقتصادية، أو من أجل إعادة دفع الديون، فمثلاً عند القول إنالديناريعد نقداً فهذا صحيح أو أن نقول الشيكات هي نقود.

وتعرفالنقودفي المفهومالاقتصاديعلى نوعين: نقود حقيقية وأخرى تقديرية، فالنقود الحقيقية (Real Money) هي التي لها وجود مادي مثل الليرة العثمانية (المجيدية)، والتي كانت متداولة فيسورياوالعراققبلالحرب العالمية الأولى، وكذلك الجنيه الإنكليزيالذهبيوالروبيةالهنديةالفضية.أما النقود التقديرية أو التعدادية (Account Money) التي ليس لها وجود مادي وإنما تستعمل كوحدة للتحاسبكالدينارفيالدول العربية،والدولار الأمريكيفيالولايات المتحدة الأمريكيةوالجنيهالإنكليزي فيإنجلترا.

والنقود الحقيقية تنقسم بدورها إلى قسمين ؛ نقود قانونية (Legal Money) ونقود مساعدة أو رمزية (Token Money).

فالنقود أداة اجتماعية لها تاريخها. والنقود ظاهرة اجتماعية، كونها جزءاً لا يتجزأ منالنشاط الاقتصاديوالتجاري، الذي هو بطبيعته نشاط اجتماعي، وهي لا تتمتع بصفتها هذه إلا بقبول أفرادالمجتمعلها، هذا القبول الذي تحقق من خلال عمليةتاريخيةطويلة.

وبذلك يكون للنقود تاريخها، إذ ابتدعتها رغبة الجماعات إلى توسيع التبادل فيما بينها، فنشأتها مرتبطة بنشوءاقتصادالمبادلة الذي يفترض تقسيمالعملوالفائض الاقتصادي والملكية الخاصة لوسائلالإنتاجويدعم وجودها بازدياد التخصص وتقسيمالعملمع تطورالنشاط الاقتصادي.

ويوجد في العالم عملات مختلفة منها القوي (ويقصد بالقوي بشعبيتها على مستوى العالم وليس بقيمتها المادية العالية مقابل العملات الأخرى) ومنها الضعيف. كما تتفاوت قيمة العملات فيما بينها، ويعتبرالدينار الكويتيأغلى العملات قيمة في الوقت الحالي. كما أن هناكعملات خاصةبكل دولة أو عملات إتحادية خاصة بالدول المنضمة إلى إتحاداتاقتصادية.

تاريخ النقود

تاجرعربي في القرن التاسع عشر الميلادي يتداولالودعكعملة

تطورت العملات عبر العصور وكانت لها أشكال عدة فأبتدات من التبادل السلعيللسلعثم تبادلالمعادنالثمينةكالذهبوالفضة، وأخيراًالعملات الورقيةالمعمول بها حالياً، والشيكات وغيرها من أشكال العملة الورقية، وما زالت في تطور نحو استخدام الأساليب الحديثة في التبادلالتجاريكالنقود الإلكترونية وغيرها. وفي كتاب (التحويل الخارجي في القضاء والعمل)، حيث يبيِّن مؤلفه العلامة الاقتصاديحسن النجفيفي مقدمةالكتابعراقةحضارةوادي الرافدينفي المؤسساتالمصرفيةوأعمال الصرف الخارجي منذ مطلع الألف الثاني قبل الميلاد. ويبيِّنحسن النجفيأهمية العثور على رقيمٍ من الطين يعود تاريخهُ إلى السنة الأولى من حكمحمورابي2100 ق.م. وفيه أوّل صيغةتاريخيةللتحويل الخارجي عرفها العالم، وكانت هذه الوثيقة عبارة عن حوّآلة خارجية صادرة عن أحد مراكز العبادة في مدينةسيبارفيبلاد بابلالواقعة علىنهرالفرات، تخوِّل حاملها بأن يستلم بعد مرور خمسة عشر يوماً فيمدينة(أيشاما) الآشورية الواقعة علىنهردجلة(8.5) منّاً من معدنالرصاصالمودعة عندكاهنةالمعبد.

وهذا المثال الذي مضى عليه أربعة آلاف عام، هو واحد من أمثلة كثيرة تبيّن مدى الثقة الممثلة بأدوات الائتمان التي اعتمدها سكانالعراقالقدماء في تعاملهم الخارجي وفي تيسير أمورهم الخارجية، وقد مارست مؤسساتُهم أعمال الصيرفة والتحويل الخارجي في ذلكالزمنالبعيد حتى قبل أن تُكتشف النقود بمفهومها الحديث. ولقد بقيالعراقيتعامل بالعملات الأجنبية بالداخل وفيالتجارةالخارجية، وهي نقودذهبيةأجنبية أوعثمانيةومنها النقود الجديدة التي ضربت وسكت في عهدالدولة العثمانيةفي الفترة بين عامي1844-1917م، وأعلنت تعريفات في أسعارها بالقياس إلى النقود القديمة بين حين وآخر، وبذلك وضعتحكوماتهحدّاً لفوضى التعامل بالعملات المتداولة المحلية والأجنبية.

والدينار هو أول عملةإسلاميةأصدرها الخليفةعبد الملك بن مروانفي عهدالدولة الأموية.

وظائف النقود

للنقود عدة وظائف منها:

• وسيلة للتبادل: فيالسوقتوجد نقود على شكل عملة لانها تسهل عملية التبادلالتجاريبين الناس وتدعم الكفاءةالاقتصاديةمن خلال اختصار الوقت المصروف في تبادلالسلعوالخدمات.
• وحدة حساب: وهي وحدة حساب بمعنى إنها تستعمل لقياس القيمةالاقتصاديةفنحن نقيس قيمةالسلعوالخدماتبصيغة النقود فمثلاً عند حسابالناتج المحلي الإجماليلا نستطيع أن نجمع الأوزان مع المساحات مع الأعداد لهذا نحسب قيمتها بالنقود
• مخزن للقيمة: تقوم النقود بخزن القيمة الشرائية عبرالزمنوإن هذه الوظيفة تكون مفيدة لان الشخص لا يرغب بانفاق دخله على الفور عند استلامه (وهذه الوظيفة ليست ذات فعالية كبيرة عند وجودالتضخم)، وليست العملة الورقية الشي الوحيد القابل لخزن القيمة فيوجد الشيكات والأسهم والمعادن الثمينةكالذهبوالفضةأو أي أصل من الأصول السهلة التحويل إلى عملة.

شروط العملات

حتى نستطيع تسمية أي شيء بالنقد أو العملة يجب أن تتوفر فيه خصائص معينة وهي:

• قابل للقياس بسهولة.
• مقبول على نحو واسع.
• قابل للتقسيم إلى أجزاء.
• سهل الحمل.
• لا يتلف بسهولة.
• له قيمة قائمة بذاته.

مكانة النقود وأهميتها في النظم الاقتصادية المختلفة

النقود في الاقتصاد الرأسمالي

لقد كانت الفكرة التي سيطرت على جميعالنظريات(المركانتيلية) القديمة منالقرن الخامس عشرحتىالقرن الثامن عشر،هي أن النقود هي الشكل الأمثل للثروة، أو (سيدة الثروات) وهي فكرة ترتكز علىالإيمانالجازم بهيمنة الثروة النقدية - أو بعبارة أوسعالمعادنالثمينة على سائر أشكال الثروات وأنواعها.

وكانتسياسةالدول في ذلك الحين تتجه نحو زيادة الموجود من النقود في البلاد، صحيح أن هناكنظرياتمركانتيليةعدة، لكنها جميعاً كانت تضع نصب أعينها هدفاً أساسياً واحداً، هو زيادة الاحتياطي من النقودالمعدنيةفي البلاد ومن أجل الوصول إلى ذلك أهتمتالحكوماتبتشجيعتصديرالبضائعوالحد من الاستيراد.

ولكن هذا المبدأ لم يدم طويلاً، حين ظهر خطأه سريعاً وإلى أن اختفى ولم يعد يظهر إلا في حملة آراءالاقتصاديينالتقليديين والواقع أن النقود - حتىالذهبوالفضة- ليست شيئاً بحد ذاتها، إنها ليست سوى واسطة للتبادل من الناحية الاجتماعية، وهذهالوظيفةواسطة للتبادل يمكن أن تمارس بصورة تامة وحتى لو كانت النقود من النوع الذي ليست فيهقيمةحقيقية بحد ذاتها كالنقود الورقية أو التي ليس لها سند مادي.

أما إذا لم ننظر إلى الموضوع من وجهته الاجتماعية ونظرنا إليه من وجهته الفردية فإن من البديهي الملاحظة بأن من يحوز على نقود يستطيع أن يحصل مقابلها فيالسوقعلى أيسلعةيشاء وفي أي وقت يشاء، وذلك بفضل الوظائف التي تعطي النقود قوة شرائية عالية حيال سائر أنواعالسلعوالثروات الأخرى، ولكن الخلط بين الدور الفردي الذي تقوم به النقود والدور الاجتماعي هو الذي قاد بعض الاقتصاديين التقليديين ولا سيماالمركانتيليينإلى إعطاء النقود مكانة الصدارة على سائر الثروات بحيث أصبحت (سيدة الثروات) ولكن إذا أخذ في الاعتبار أن النقود ليست لها منفعة مباشرة بحد ذاتها، وأن من يحوزها لا يستطيع أن يحصل على ما يريد منالسلعإلا إذا وجدت هذهالسلعبالفعل فيالسوقوفي الوقت المطلوب، فإننا نجد أنه يجب أن توجد في السوقسلعيكون عرضها قادراً في كل لحظة على مواجهة الطلب الناجم من استخدام النقود، فإذا لم توجد هذهالسلعفيالسوق، وإذا كانت أداةالإنتاجغيرمنظمةبحيث تستطيع أن تلبي حاجة الطلب عندما يتزايد الطلب، فإن هذا الطلب سوف يتجاوز العرض وترتفع بالتالي الأسعار إلى الحد الذي يؤدي فيه ارتفاع الأسعار إلى تنحية قسم من المشترين، أولئك الذين يكونون أقلّ استعمالاً للشراء أو الذين يكونون في حوزتهم نقود أقل.

وهكذا فإن الوجهة الفردية فيما يتعلق بالنقود لا ينبغي أن تحجب الوجهة الاجتماعية فعندما يولد عدم توافق في تطور هاتين الوجهتين مع بعضها بصورة منسجمة أي عندما يحوز الأفراد على مبلغ من النقود تمنحهم قوة شرائية تفوق ما هو معروض للبيع فإن هذه القوة الشرائية تضعف ويفقد هؤلاء الأفراد جزءاً من منفعة النقود الموجودة بحوزتهم. ولتكوين فكرة واضحة عن أن النقود ليست شيئاً من الوجهة الفردية إذا كانت لم تقترن بإنتاج موازيللسلعمن الوجهة الاجتماعية فإنه يكفي أن نتصور اقتصاداً تكون فيه الموجودات من النقود مكتنزة عند الأفراد دون مقابلها منسلعوخدماتبقصد البيع، ففي مثل هذه الظروف إذا أراد الأفراد أن يستخدموا نقودهم للحصول علىالسلعوالخدماتوإن العرض الذي يفترض أن يواجه طلبهم يكون مصوناً وتفقد النقود قوتها الشرائية ولا يعود لها مطلقاً أي منفعة من الوجهة الفردية.

نستخلص مما تقدم أنه عندما نسعى إلى تحديد مكانة النقود وأهميتها فيالاقتصاد الرأسماليفإن علينا تجنّب الوقوع في الخطأ الذي وقع فيه (المركانتيليون) وغيرهم في الماضي وإذا انطلقنا من وظائف النقود التي شرحناها فإننا نلاحظ فائدة دراستنا للظواهر النقدية، ذلك لأن النقود تسهل التبادل من كل النواحي، كذلك فإن وظيفة النقود المتعلقة بحفظ قيمة النقود هي وظيفة لا غنى عنها لتمكينالاقتصادالقائم على المبادلة من أن يتطور وينمو.

والواقع أنالاقتصاد الرأسمالييرتكز على أساس ملكية الأفرادلأدوات الإنتاج، وإن الإنتاج هو إنتاج تلقائي يتم عن طريق قوىالسوقوجهاز الأثمان الذي يلعب الدور الحيوي في توزيع القوى الإنتاجية، بعبارة أخرىالسوقوحركات الأثمان هي الأساس في التنسيق في الاقتصاد الرأسمالي، وفي هذاالاقتصادلا تكمن أهمية النقود فقط في كونها وسيطاً للتبادل، بل هي تدخل في معاملاتالسوقعلى هيئة الأثمان، فإن كل طلب علىسلعةأوخدمةيوجد مقابله عرض للنقود، والعكس صحيح.

ونحن نعلم أن الأثمان تتشكل فيالنظام الرأسماليعندما يحدث توازن بين الكمية المعروضة والكمية المطلوبة. وبما أن كل عرض للنقود يجب أن يقابله طلب على السلعة والعكس بالعكس لذلك فمن الضروري أن تكون كمية النقود قيد التداول كافية بالنسبة للحاجات ولكن ليس أكثر منها. حتى لا يختل المستوى العام للأثمان بسبب تزعزع كمية التداول النقدي.

أي لا يجب أن ترتفع الأثمان بسبب فائض في كمية النقود المتداولة، أو تنخفض الأثمان بسبب شحّ في النقود المتبادلة. ولكي يبقى المستوى العام للأثمان ثابتاً مستقراً فإنه يجب أن يبقى توازن بين كمية النقود المتداولة وكميةالسلعالمتبادلة، ويجب أن تتوازى كمية النقود مع الحاجات ومع كميةالمنتجاتالمعروضة. وإلا فإن مستوى الأثمان يتعرّض لهزات سيئة وكذلك المستوى العام للأثمان أيالقوةالشرائية.

النقود في الاقتصاد الاشتراكي

تتحدد طبيعةالإنتاجفي النظامالاشتراكيحسب علاقات الإنتاج فيها وتقوم على الملكية الجماعية لوسائل الإنتاج وبأنالإنتاجيهدف إلى إشباع الحاجات الاجتماعية وبأن العمليةالاقتصاديةعملية مخططة.

وفي هذا النظامالاقتصاديتتداول النقود بين الأفراد، كما تتداول الشيكات والكمبيالات في المعاملات الكبيرة بين المشروعات المملوكة ملكية جماعية، ولكن على خلاف النظام الاقتصادي الرأسمالي لا نجد تأثير النقود على الأسعار في المعاملات. وذلك أن حركة الأسعار لا تتحدّدبالسوق(العرض والطلب)، وحجم الإنتاج لا يتأثر بحركة الأسعار وبالتالي يتحدد بدافع الربح النقدي، فالنظامالاقتصاديتحكمه خطة شاملة تضعها الدولة تهدف بها إشباع الحاجات الاجتماعية، ومن هذا المنطلق فخطةالإنتاجأساس النظام النقدي. وعلى هذا الأساس، تقوم الدولة بتحديد كمية النقد المطلوبة وكيفية توزيعها على القطاعات الإنتاجية المختلفة. وهذا يقودنا إلى أن وظيفة الاقتصاد الاشتراكي تتمثل فيما يلي:

• تستخدم النقود كأداة للتداول بين الأفراد، ولكن طبيعة هذه الوظيفة تختلف عنها في الاقتصاد الرأسمالي، فالاقتصاد الاشتراكي تسوده فكرة المنفعة أو قيمة الاستعمال في حين تسود فكرة قيمة المبادلة الاقتصاد الرأسمالي. وبذلك يكون استخدام النقود لا كواسطة لمبادلة سلع من مالك لآخر، وإنما كوسيلة لتوزيع المنتجات التي أعدت للتوزيع لا للبيع في سوق بثمن يتحدد بقيمة المبادلة وبالعلاقة بين العرض والطلب.
• تستخدم النقود في الاقتصاد الاشتراكي كأداة للتحاسب، ولكن أداءها لهذه الوظيفة يختلف عنه في الاقتصاد الرأسمالي، فليس الغرض من التحاسب هو تحديد الربح المستهدف، وإنما تستعمل النقود للمعاملات الكبيرة، كبيع يتم بين مشروعات الدولة، ويتخذ هذا البيع هنا صورة الشيكات والكمبيالات، والغرض المنشود هو التأكد من كفاءة المشروع، ولهذا تكون النقود أداة لتحديد كفاءة المشروع، أي أداة لإنتاج أقصى قدر من المنتجات بأقل جهد بشري ممكن.
• وقد تستخدم النقود في الاقتصاد الاشتراكي أداة ادّخار، ولكنها لا تقوم في هذا الاقتصاد مطلقاً بوظيفة الاستثمار، فلا يمكن للفرد أن يصبح رأسمالياً بشراء وسائل الإنتاج، ولا يمكن للنقود أن تلد نقوداً عن طريق الائتمان، وإنما يمكن للفرد أن يشتري سنداً من سندات الدولة ويحصل عنه فائدة، ولكن أهمية هذا التوظيف في أن الدولة تعطي أجوراً معينة، فمن كانت حاجته كبيرة أنفق كل دخله، ومن كان غير ذلك استطاع أن يعيد الزيادة في دخله إلى الدولة ليزداد بها الإنتاج فالنقود هنا جزء من خطة التوزيع، أما الفائدة فتدفع لحث الأفراد على إعادة الفائض عن حاجتهم إلى الدولة.

وبذلك يمكن القول أن النقود يمكن أن تستخدم أداة ادّخار واستثمار في يد الدولة دون غيرها كما كانت قبل ذلك أيضاً أداةاقتصاديةفي يد الدولة تمارس بواسطتها رقابتها علىالإنتاجوعلى توزيع المنتجات.

انظر أيضاً

• قائمة رموز أيزو 4217 للعملات المتداولة
• قائمة العملات المتداولة
• عملة متداولة
• عملة قانونية
• صندوق سلف