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浮动利率贷款
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浮动利率贷款是利率在贷款期内根据事先约定的时间间隔、以某种选定的市场利率作为基础利率,然后在基础利率上加上银行确定的某个百分点计算,利率随选定的基础利率的变动而浮动的贷款。作为基础利率的可以是中央银行再贴现利率、
国库券利率
、市场同业拆借利率、次级
可转让定期存单
利率或其他金融市场利率。1981年1月24日
中国人民银行
允许流动资金贷款利率在20%的幅度内浮动; 1988年浮动幅度扩大到30%,同时包括
固定资金贷款
。但中国浮动利率的基础利率是金融当局统一确定的基准利率而不是市场利率。
[1]
中文名
浮动利率贷款
外文名
Floating Rate Loan
领 域
金融
优 点
避免利率风险
目录
1
优点
2
对比
优点
播报
编辑
(1)贴近
市场利率
水准,当利率下滑时,可节省发行成本。
(2)锁定
利差
,可避免
利率风险
。
对比
播报
编辑
固定利率贷款
的优势在于可以回避利率上升的风险,但项达当利率走稳或者下调的时候,
贷款人
又将雄拘舟被锁定在一个较高的
利率水平
上,白白多付利息,所以,
浮动利率
和
固定利率
没跨试舟有绝对的优劣之分。
在市场普遍存在
加息预期
,
利率风险
套酷骤然增肯葛照加的背景下,固定利率贷款成了
规避风险
的良好工具,但对于借款人而言,需要对宏观经济特别是利率走势作出浆体朵正确判断。因为,一旦签署固定利率贷款合同,想修改合同或者
提前还贷
,就要向银行付出一定数量的
违约金
。
企业还可以通过
利率互换
(swap)实现这种转换,这是我国应用最简单的固定利率与浮动利率之间的互换。合同双方同意在未来的某一特定日捉立订期以未偿还
贷款本金
为基础,相互交换利息支付。如一方可以得到优惠的
固定利率贷款
,但希望以
浮动利率
筹集资金,而另一方可以得到浮动利率贷款,却希望以
固定利率
筹集资金,通过率
互换交易
,就可以实现这样的
融资方式
。
通常情况,中国的
利率变化
有较强的信号暗示,如经济出现过热势头,
货币投放
过快,
股市行情
过于火爆堡榜臭重,
商业银行贷款
上升过猛,都可能引起
加息
,而宏观调控是“
小鼓
连锤”,一旦加息或
减息
举动开始,通常会连续操作多次,温和调控,调节经济步调。如出现经济增长乏力,商业银行惜贷,企业开工不足等,可能引起降息,同样降息也会平稳进行,连续降息。总之,调节都会是试探性,不会一次过猛的调节
[2]
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