Điện tử chi trảHệ thống là chỉ từ cung cấp chi trả phục vụNgười môi giới cơ cấu,Quản lý tiền dời đi pháp quy cùng với thực hiện chi trả điện tử công nghệ thông tin thủ đoạn cộng đồng tạo thành, dùng để bồi thường toàn bộKinh tế hoạt độngTham gia giả ở thu hoạchVật thật tài sảnHoặcTài chính tài sảnKhi sở gánh vác nợ nần. Tức đem kiểu mớiChi trả thủ đoạn( bao gồmĐiện tử tiền mặt,Thẻ tín dụng,Mượn nhớ tạp,Trí năng tạp chờ ) chi trả tin tức thông quaInternet an toànTruyền tống đến ngân hàng hoặc tương ứng xử lý cơ cấu, tới thực hiện điện tử chi trả. Bởi vậy, điện tử chi trả hệ thống làĐiện tử giao dịchThuận lợi tiến hành quan trọng xã hội cơ sở phương tiện chi nhất, cũng là xã hội kinh tế tốt đẹp vận hành cơ sở cùng chất xúc tác.[1]
- Tiếng Trung danh
- Điện tử chi trả hệ thống
- Hình thức
- Con số hóaĐiện tử hóa hình thức
- Công có thể
- Điện tử tiền số liệu trao đổi cùng kết toán
- Tính chất
- Internet ngân hàng nghiệp vụ hệ thống
Mục lục
Điện tửChi trả hệ thốngLà thực hiện trên mạng chi trả cơ sở. Điện tử chi trả hệ thống phát triển phương hướng là kiêm dung nhiều loạiChi trả công cụ,Nhưng trước mắt các loại chi trả công cụ chi gian tồn tại trọng đại sai biệt, phân biệt có chính mình đặc điểm cùngVận tác hình thức,Áp dụng với bất đồng giao dịch quá trình. Bởi vậy trước mặt nhiều loại điện tử chi trả hệ thống thông thường chỉ là nhằm vào mỗ một loại chi trả công cụ mà thiết kế.MondexHệ thống, First Virtual hệ thống cùng FSTC đêm tuần phỉ hệ thống là trước mắt sử dụng vài loại chủ yếu điện tử chi trả hệ thống.
Chi trả hệ thống là chỉ từ cung cấp chi trả phục vụNgười môi giới cơ cấu,Quản lý tiền dời đi pháp quy cùng với thực hiện chi trả kỹ thuật thủ đoạn cộng đồng tạo thành, dùng để bồi thường toàn bộKinh tế hoạt độngTham gia giả ở thu hoạchVật thật tài sảnHoặcTài chính tài sảnKhi sở gánh vác nợ nần một loại riêng phương thức cùng an bài. Bởi vậy chi trả hệ thống là quan trọng xã hội cơ sở phương tiện chi nhất.
Các loại bất đồngChi trả hệ thốngThông thường là cùng các loại bất đồng kinh tế tương liên hệ ở bên nhau. Kinh tế xã hội đã từng sử dụng quá các loại hình thái tiền ởThương phẩm trao đổiTrung chuyển di giá trị. Từ lúc ban đầu vật thật trao đổi phát triển đếnThương phẩm tiền( tỷ như kim loại quý ) tiêu chí xã hộiSức sản xuấtTiến bộ.
MàPháp định tiềnXuất hiện còn lại làChi trả công cụPhát triển sử thượng lần đầu tiên bay vọt,Ngân hàng tiền tiết kiệmLàmChi trả thủ đoạnLót nấu hùng làTiền chế độMột đại tiến bộ. Dùng điện tử hình thức chi trả công cụ hoàn toàn thay thế được giấy bằng chứng hình thức tiền mặt cùng phi tiền mặt chi trả công cụ ở kỹ thuật thượng là hoàn toàn có thể thực hiện. Mọi người đem điện tử chi trả công cụ xem thành là chi trả công cụ phát triển sử thượng lần thứ hai bay vọt hoặc cách mạng.
Trên mạng chi trả là điện tử chi trả hệ thống phát triển cùng sáng tạo. Truyền thốngNgân hàng kết toánChi trả mệnh lệnhTruyền lại hoàn toàn dựa vào mặt đối mặt thủ công xử lý cùng trải qua bưu chính, điện tín bộ môn ủy thác truyền lại, cho nên tồn tại kết toán phí tổn cao, bằng chứng truyền lại thời gian trường, trên đường tài chính chiếm áp đại,Tài chính quay vòngChậm chờ vấn đề.Điện tử tài chính chuyển khoản hệ thốngNgắn lại ngân hàng chi gian chi trả mệnh lệnh truyền lại thời gian, cũng giảm bớt trên đường tài chính chiếm áp.
Căn cứ vào internetĐiện tử giao dịchChi trả hệ thốngTừKhách hàng,Thương gia,Chứng thực trung tâm,Chi trả võng quan,Khách hàng ngân hàng, thương gia ngân hàng cùng tài chínhChuyên dụng internetBảy cái bộ phận tạo thành.
Khách hàng giống nhau là chỉ lợi dụng điện tử giao dịch thủ đoạn cùng xí nghiệp hoặc thương gia tiến hành điện tử giao dịch hoạt động đơn vị hoặc cá nhân. Chúng nó thông qua điện tử đài giao dịch cùng thương gia giao lưu tin tức, ký kếtGiao dịch hợp đồng,Dùng chính mình có được internet chi trả công cụ tiến hành chi trả.
Thương gia là chỉ hướng khách hàng cung cấp thương phẩm hoặc phục vụ đơn vị hoặc cá nhân. Ở điện tửChi trả hệ thốngTrung, nó cần thiết có thể căn cứ khách hàng phát ra chi trả mệnh lệnh khương muội tương hướng cơ quan tài chính thỉnh cầu kết toán, này một quá trình giống nhau là từ thương gia thiết trí một đài chuyên môn server tới xử lý.
Chứng thực trung tâm là giao dịch khắp nơi đều tín nhiệm công chính kẻ thứ ba người môi giới cơ cấu, nó chủ yếu phụ trách vì tham dự điện tử giao dịch hoạt động khắp nơi phát cùng giữ gìnCon số giấy chứng nhận,Lấy xác nhận khắp nơi thân phận thật sự, bảo đảm bạch đi điện tử giao dịch toàn bộ quá trình an toàn ổn định tiến hành.
Chi trả võng quan là hoàn thành ngân hàng internet cùng Internet chi gian thông tín,Hiệp nghị thay đổiCùng tiến hành số liệu thêm, giải mật, bảo hộ ngân hàng bên trong internet an toàn một tổ server. Nó du nấu là internet công cộngNetwork platformCùng ngân hàng bên trong tài chínhChuyên dụng internetNgôi cao chi gian an toàn tiếp lời, điện tử chi trả tin tức cần thiết thông qua chi trả hơi mời trang võng quan tiến hành xử lý sau mới có thể tiến vào thịt khô cố hiểu mê ngân hàng bên trong chi trả kết toán hệ thống.
Khách hàng ngân hàng là chỉ vì khách hàng cung cấpTài chính tài khoảnCùng internetChi trả công cụNgân hàng, ở lợi dụng thẻ ngân hàng làm chi trả công cụ internetChi trả hệ thốngTrung, khách hàng ngân hàng lại bị xưng là kẹp tóc hành. Khách hàng ngân hàng căn cứ bất đồng chính sách cùng quy định, bảo đảm chi trả công cụ chân thật tính, cũng bảo đảm đối mỗi một bút chứng thực giao dịch trả tiền.
Thương gia ngân hàng là vì thương gia cung cấp tài chính tài khoản ngân hàng, bởi vì thương gia ngân hàng là căn cứ thương gia cung cấp hợp pháp giấy tờ tới công tác, cho nên lại bị xưng làThu đơn hành.Khách hàng hướng thương gia gửi đi đơn đặt hàng cùng chi trả mệnh lệnh, thương gia đem thu được đơn đặt hàng lưu lại, đem khách hàng chi trả mệnh lệnh đệ trình cấp thương gia ngân hàng, sau đó thương gia ngân hàng hướng khách hàng ngân hàng phát ra chi trả trao quyền thỉnh cầu, cũng tiến hành chúng nó chi gianThanh toán công tác.
Kim bối đài lậu dungChuyên dụng internetLà ngân hàng bên trong cập các ngân hàng chi gian giao lưu tin tức phong bế chuyên dụng internet, thông thường có so cao ổn định tính cùng an toàn tính.
Chủ yếu xử lý ngân hàng gian đại ngạch tài chính chuyển khoản, thông thường chi trả khởi xướng phương cùng tiếp thu phương đều là thương nghiệp ngân hàng hoặc ởTrung ương ngân hàngMở tài khoản cơ quan tài chính. Đại ngạch hệ thống là một quốc gia chi trả hệ thống trung tâmỨng dụng hệ thống.Hiện tại xu thế là, đại ngạch hệ thống thông thường từ trung ương ngân hàng vận hành, xử lýThải nhớChuyển khoản, đương nhiên cũng có từTư doanh bộ mônVận hànhĐại ngạch chi trả hệ thống,Loại này hệ thống đối chi trả giao dịch tuy rằng nhưng làmThật khi xử lý,Nhưng muốn ở ngày chung tiến hànhTịnh ngạchTài chính thanh toán.Đại ngạch hệ thống xử lý chi trảNghiệp vụ lượngRất ít ( 1%～10% ), nhưng tài chính ngạch vượt qua 90%, bởi vậy đại ngạch chi trả hệ thống trungNguy hiểm quản lýĐặc biệt quan trọng.
Chủ yếu chỉACH(Tự động thanh toán sở), chủ yếu xử lý trước trao quyềnĐịnh kỳ thải nhớ( như phát tiền lương ) hoặcĐịnh kỳ mượn nhớ( nhưPhương tiện công cộngNộp phí ). Chi trả số liệu lấyTừ chất môi giớiHoặcSố liệu thông tín phương thứcĐệ trìnhThanh toán sở.
Chỉ POSEFT cùng ATM hệ thống, nàyChi trả công cụVì thẻ ngân hàng ( thẻ tín dụng, mượn nhớ tạp hoặc ATM tạp,Điện tử tiền mặtChờ ). Chủ yếu đặc điểm là kim ngạch tiểu, nghiệp vụ lượng đại, giao dịch tài chính chọn dùngTịnh ngạch kết toán( nhưng POSEFT cùng ATM trung yêu cầu đối chi trả thật khi thụ tin )
Điện tử chi trảKhông phải tân khái niệm, từ 1998 nămChiêu thương ngân hàngDẫn đầu đẩy raTrên mạng ngân hàng nghiệp vụLúc sau, mọi người liền bắt đầu tiếp xúc đến trên mạng nộp phí,Trên mạng giao dịchCùng di độngNgân hàng nghiệp vụ.Cái này giai đoạn, ngân hàng điện tửChi trả hệ thốngKhông thể nghi ngờ là chủ đạo lực lượng, nhưng ngân hàng tự thân không có đủ động lực cũng không có đủ tinh lực đi mở rộng bất đồng ngành sản xuất trung loại nhỏ thương gia tham dự điện tử chi trả. Vì thế phi ngân hàng loại xí nghiệp bắt đầu tiến vào chi trả lĩnh vực, chúng nó thông thường được xưng là kẻ thứ ba điện tử chi trả công ty. Trước mắt, quốc gia của ta chủ yếu tồn tại bốn loại hình thức:Chi trả võng quanHình hình thức, tự kiếnChi trả ngôi caoHình thức, kẻ thứ ba ứng ra hình thức, nhiều loạiChi trả thủ đoạnKết hợp hình thức.
1, chi trả võng quan hình hình thức
Chi trả võng quan hình hình thức là chỉ một ít có so cường ngân hàngTiếp lời kỹ thuậtKẻ thứ ba chi trảCông ty lấy người môi giới hình thức phân biệt liên tiếp thương gia cùng ngân hàng, do đó hoàn thành thương gia điện tử chi trả hình thức. Như vậy kẻ thứ ba chi trả công ty bao gồmVõng bạc tại tuyến,Thượng HảiHoàn tin,Bắc Kinh đầu tin chờ, chúng nó chỉ là thương gia đến ngân hàng thông đạo mà không phải chân chính chi trả ngôi cao, chúng nó thu vào chủ yếu là cùng ngân hàngLần thứ hai kết toánĐạt được phân thành, một khi thương gia cùng ngân hàng trực tiếp tương liên, loại này hình thức liền sẽ bởi vìPhụ gia giá trịThấp mà dễ dàng nhất bị vứt bỏ.
2, tự kiến chi trả ngôi cao hình thức
Tự kiến chi trả ngôi cao hình thức là chỉ từ có được khổng lồ người dùng quần thể đại hình điện tử thương vụ công ty là chủ sáng tạo hoặc chúng nó chính mình sáng tạo chi trả ngôi cao hình thức, loại này hình thức thực chất đó là lấy sở sáng kiến chi trả ngôi cao làmTín dụng người môi giới,Ở người mua xác nhận thu được thương phẩm trước, thay thế mua bán hai bên tạm thời bảo quản tiền hàng. Loại này đảm bảo khiến cho mua bán hai bênGiao dịch nguy hiểmĐược đến khống chế, chủ yếu giải quyết giao dịch trungAn toàn vấn đề,Dễ dàng bảo đảm người tiêu thụTrung thành độ.Chọn dùng tự kiến chi trả ngôi cao hình thức xí nghiệp cóTaobao,eBayDễ thú,Tuệ thông võng,Bối bảoChờ. Loại này chi trả ngôi cao chủ yếu phục vụ vớiMẫu công tyChủ doanh nghiệp vụ,Này phát triển cũng quyết định bởi với mẫu công ty ngôi cao lớn nhỏ.
3, kẻ thứ ba ứng ra hình thức
Kẻ thứ ba ứng ra hình thức là chỉ từKẻ thứ ba chi trảCông ty vì người mua ứng ra tài chính hoặc thiết lậpGiả thuyết tài khoảnHình thức. Nó thông qua mua bán hai bên ở đài giao dịch bên trong khai lập tài khoản, lấyGiả thuyết tài chínhVì chất môi giới hoàn thành trên mạng giao dịch khoản tiền chi trả, như vậy công ty có 99bill, Yeepay chờ.
Nhiều loại chi trả thủ đoạn kết hợp hình thức là chỉ kẻ thứ ba điện tử chi trả công ty lợi dụngĐiện thoại chi trả,Di động chi trảCùngTrên mạng chi trảChờ nhiều loại phương thức cung cấp chi trả ngôi cao hình thức. Tại đây loại hình thức trung, khách hàng có thể thông qua gọi điện thoại,Di động tin nhắnHoặc là thẻ ngân hàng chờ hình thức tiến hành điện tử chi trả.
Chi trả hệ thốngSố liệu lưuCó thể chia làm căn cứ vào thương gia chuyển phát cùng phi thương gia chuyển phát hai loại hình thức, bổn hệ thống căn cứ trước mắt quốc gia của ta điện tử thương vụ giao dịch chọn dùng căn cứ vào phi thương gia chuyển phát hình thức, từ khách hàng khởi xướng mua sắm thỉnh cầu đến khách hàng thu được thương phẩm, thương gia thu được tài chính, hoàn thành toàn bộ giao dịch quá trình, yêu cầu trải qua như sau chi trả lưu trình:
1, người dùng xemĐiện tử thương vụ trang web,Tuyển giả vừa ý thương phẩm, hướng thương gia đưa ra mua sắm thỉnh cầu.
2, thương gia đem kinh người dùng thẩm tra đối chiếu sau đơn đặt hàng tiến hànhCon số ký tên,Đệ trình đến chi trả hệ thống.
4, người dùng dùng chi trả hệ thống chi trả võng quanCông khai chìa khóa bí mậtĐối tài khoản tin tức tiến hành mã hóa, truyền lại cấp chi trả hệ thống chi trả võng quan;
5, chi trả hệ thống chi trả võng quan thẩm tra đối chiếu người dùng cung cấp tài khoản tin tức tiến hành số liệu thay đổi, thông qua tài chính chuyên võng hoặc là đường tàu riêng chia cơ quan tài chính, yêu cầu thẩm tra đối chiếuNgười dùng tài khoảnTin tức.
6, cơ quan tài chính đem thẩm tra đối chiếu kết quả cùng người dùng dùng cho chi trả xác nhậnTin tức truyền lạiCấpChi trả hệ thống.
7, chi trả hệ thống đem cơ quan tài chính truyền lại tới người dùng chi trả xác nhận tin tức truyền lại cấp chi trả xác nhận hệ thống, yêu cầu tiến hành chi trả xác nhận.
8, chi trả xác nhận hệ thống tiếp thu đến yêu cầu xác nhận tin tức sau, tiến hành chi trả xác nhận dự xử lý, sau đó ấn trước đó lựa chọn tốt xác nhận phương thức thông tri người dùng ( thật khi xác nhận, tiến hành cùng lúc xác nhận ) tiến hành xác nhận.
9, người dùng căn cứ lựa chọn đích xác nhận phương thức, tiến hành tương ứng đích xác nhận tư liệu điền, điền hảo sau đệ trình cấp chi trả xác nhận hệ thống.
10, chi trả xác nhận hệ thống tương đối cơ quan tài chính cùng người dùng đệ trình chi trả xác nhận tin tức, nếu nhất trí tắc tiến hành bước tiếp theo đích xác nhận, nếu không phản hồi sai lầm, cuối cùng chi trả xác nhận hệ thống đem xác nhận kết quả phản hồi cấpChi trả hệ thốngChi trả võng quan.
11, xác nhận thành công, lấy E-MAIL phương thức báo cho người dùng hắn chi trả thỉnh cầu bị tán thành, tài chính thực đã từ hắn tài khoản thượng vẽ ra, nếu không lấy E-MAIL phương thức báo cho người dùng, hắn chi trả thỉnh cầu không bị tán thành.
12, xác nhận thành công,Con số ký tênCơ quan tài chính phản hồi kết quả gửi đi cấp thương gia, cũng thông tri thương gia giao hàng, nếu không thông tri thương gia giao dịch thất bại;
13, xác nhận thành công, yêu cầu cơ quan tài chính hoa khoản.
14, cơ quan tài chính phản hồi con số ký tên hoa khoản tin tức, hoàn thành giao dịch
Điện tửChi trả hệ thốngAn toàn yêu cầu bao gồm:Bảo mật tính,Chứng thực,Số liệu hoàn chỉnh tính,Lẫn nhau thao tác tính chờ. Trước mắt, trong ngoài nước sử dụng bảo đảm điện tử chi trả hệ thống an toàn hiệp nghị bao gồm:SSL(Secure SocketLay-er,Áo mưa tiếp tự tầng), SET(Secure Electronic Transaction) chờ hiệp nghị tiêu chuẩn.
Áo mưa tiếp tầngPhương pháp (Secure Socket Layer,SSL) hiệp nghị ở trên mạng phổ biến sử dụng, có thể bảo đảm hai bên thông tín khi số liệuHoàn chỉnh tính,Bảo mật tính cùngLẫn nhau thao tác tính,Ở an toàn yêu cầu không quá cao khi nhưng dùng. Nó bao gồm:
(1)Bắt tay hiệp nghị.Tức ở truyền tống tin tức phía trước, trước gửi đi bắt tay tin tức lấy lẫn nhau xác nhận đối phương thân phận. Xác nhận thân phận sau, hai bên cộng đồng kiềm giữ một cái cùng chungChìa khóa bí mật.
(2) tin tứcMã hóa hiệp nghị.Tức hai bên bắt tay sau, dùng đối phương giấy chứng nhận (RSACông chìa khóa) mã hóa một tùy cơ chìa khóa bí mật, lại dùng tùy cơChìa khóa bí mật mã hóaHai bênTin tức lưu,Thực hiện bảo mật tính.
Bởi vì hắn bị IE, NESCAPE chờ trình duyệt sở nội trí, thực hiện lên phi thường phương tiện. Trước mắt B-C trên mạng chi trả phần lớn chọn dùng loại này biện pháp. Lợi dụngChiêu thương ngân hàngCung cấp trên mạng chi trả tiếp lời có thể thực phương tiện thực hiện căn cứ vào này hiệp nghị trên mạng chi trả.
SSL sử dụng mã hóa biện pháp thành lập một cái an toàn thông tín thông đạo để đem khách hàng thẻ tín dụng hào truyền tống cấp thương gia. Nó đồng giá với sử dụng một cái an toàn điện thoại liên tiếp đem người dùng thẻ tín dụng thông qua điện thoại đọc cấp thương gia.
SSL giao dịch quá trình đồ
Tuy rằng SSLBắt tay hiệp nghịCó thể dùng cho hai bên cho nhau xác nhận thân phận, nhưng trên thực tế cơ bản chỉ sử dụngKhách hàng chứng thựcServer thân phận, tức đơn phương chứng thực. Này một hiệp nghị không thể phòng ngừa tâm thuật bất chính thương gia lừa gạt, bởi vì nên thương gia nắm giữ khách hàng thẻ tín dụng hào. Thương gia lừa gạt làSSL hiệp nghịSở gặp phải nghiêm trọng nhất vấn đề chi nhất. Mặt khác bởi vìMã hóa thuật toánĐã chịu nước Mỹ mã hóa xuất khẩu hạn chế, trình duyệt cùng WebServer đều tồn tại cái gọi là "512/40" vấn đề. Đã DESĐối xứng mã hóaVì 40 vị, RSA mã hóa vì 512 vị. Mã hóa cường độ thiên thấp sử B-C SSL hiệp nghị khó với mở rộng đã có càng cao yêu cầu B-B lĩnh vực.
SET ( Secure Electronic Transaction ) là thực hiện ở mở ra internet (Internet hoặc công chúng nhiều truyền thông võng ) thượng sử dụng trả tiền tạp ( thẻ tín dụng,Mượn nhớ tạpCùng lấy khoản tạp chờ ) chi trả an toànSự vụ xử lýHiệp nghị. Nó thực hiện không cần đối hiện có ngân hàng chi trả internet tiến hành đại cải tạo. Nên hiệp nghị 1.0 phiên bản với 1997 năm 5 nguyệt 31 ngày tuyên bố.
SET quy định điện tửChi trả hệ thốngKhắp nơi mua sắm cùng chi trảTin tức truyền tốngLưu trình. Hình minh hoạ vìSET hiệp nghịKết cấuLưu trình đồ.Có thể thấy được, điện tử chi trả hệ thống giao dịch tam mới là: Cầm tạp người, thương gia cùngChi trả võng quan.Giao dịch lưu trình vì:
(1) cầm tạp người quyết định mua sắm, hướng thương gia phát ra mua sắm thỉnh cầu;
(2) thương gia phản hồi đồng ý chi trả chờ tin tức;
(3) cầm tạp người nghiệm chứng thương gia thân phận, đem đặt mua tin tức cùng chi trảTin tức an toànTruyền tống cấp thương gia, nhưng chi trả tin tức đối thương gia tới nói là không thể thấy ( dùng ngân hàngCông chìa khóa mã hóa);
(4) thương gia nghiệm chứng chi trả võng quan thân phận, đem chi trả tin tức truyền cho chi trả võng quan, yêu cầu nghiệm chứng cầm tạp người chi trả tin tức hay không hữu hiệu;
(5) chi trả võng quan nghiệm chứng thương gia thân phận, thông qua truyền thống ngân hàng internet đếnKẹp tóc hànhNghiệm chứng cầm tạp người chi trả tin tức hay không hữu hiệu, cũng đem kết quả phản hồi thương gia;
(7) thương gia định kỳ hướngChi trả võng quanGửi đi yêu cầu chi trả tin tức, chi trả võng quan thông tri tạp hành hoa trướng, cũng đem kết quả phản hồi thương gia, giao dịch kết thúc.
An toàn điện tử giao dịchSử dụngAn toàn kỹ thuậtBao gồm: Mã hóa (Công khai chìa khóa bí mật mã hóa,Bí mật chìa khóa bí mật mã hóa ),Con số phong thư,Con số ký tên,Song trọng con số ký tên, chứng thực chờ. Nó thông qua mã hóa bảo đảm số liệu an toàn tính, thông qua con số ký tên bảo đảm giao dịch khắp nơiThân phận chứng thựcCùng số liệu hoàn chỉnh tính, thông qua sử dụng minh xác lẫn nhau hiệp nghị cùng tin tức cách thức bảo đảm lẫn nhau thao tác tính.
Bởi vì nó thực hiện lên tương đối phức tạp, mỗi lần giao dịch đều yêu cầu trải qua nhiều lần mã hóa, HASH cập con số ký tên, hơn nữa cần ở bản cài đặt trang bị chuyên môn giao dịch phần mềm. Bởi vậy hiện tại sử dụng nên hiệp nghị điện tửChi trả hệ thốngCũng không nhiều. Trước mắtTrung Quốc ngân hàngTrên mạng ngân hàngTrungChi trả phương thứcLà căn cứ vào SET.
