Căn cư hình pháp đệ 196 điều quy định,
Tín dụng tạp trá phiến tội,Thị chỉ dĩ phi pháp chiêm hữu vi mục đích, lợi dụng tín dụng tạp, hư cấu sự thật, ẩn man chân tương, phiến thủ công tư tài vật sổ ngạch giác đại đích hành vi. Lợi dụng tín dụng tạp, nhất bàn thị chỉ sử dụng ngụy tạo đích, tác phế đích tín dụng tạp hoặc giả mạo dụng tha nhân đích tín dụng tạp, ác ý thấu chi đẳng phương pháp tiến hành trá phiến hoạt động.
Sở vị thấu chi, thị chỉ trì tạp nhân tại phát tạp hành trướng hộ thượng một hữu tư kim hoặc giả tư kim bất túc đích tình huống hạ, căn cư phát tạp hiệp nghị hoặc giả kinh ngân hành phê chuẩn, duẫn hứa kỳ hữu nhất định ngạch độ hoặc giả siêu quá hiện hữu tư kim ngạch độ chi thủ hiện kim hoặc giả trì tạp tiêu phí đích hành vi. Thấu chi thật chất thượng thị ngân hành vi khách hộ đề cung đích đoản kỳ tín thải, cận bằng cá nhân tín dụng, bất nhu yếu thật vật đam bảo, thấu chi công năng dã thị tín dụng tạp khu biệt vu kỳ tha kim dung bằng chứng đích tối minh hiển đặc chinh.
Tín dụng tạp thị kiến lập tại trì tạp nhân lương hảo đích tư tín cơ sở chi thượng, bất nhu yếu thật vật đam bảo đích tín thải sản phẩm, cấp nhân môn sinh hoạt đái lai ngận đa tiện lợi, đồng thời dã tồn tại giác đại phong hiểm. Căn cư sử dụng nhân chủ quan phương diện thị phủ thị dĩ phi pháp chiêm hữu vi mục đích, thấu chi phân vi thiện ý thấu chi hòa ác ý thấu chi.
Ác ý thấu chi khả phân vi nhất bàn vi pháp tính đích ác ý thấu chi hòa phạm tội tính đích ác ý thấu chi. Nhất bàn vi pháp tính đích ác ý thấu chi, thị chỉ hành vi nhân dĩ phi pháp chiêm hữu vi mục đích, cố ý vi phản tín dụng tạp chương trình dữ ước định tiến hành thấu chi, du kỳ bất hoàn, đãn trá phiến kim ngạch giác tiểu hoặc thị tha diên thời gian giác đoản hoặc thị kinh thôi thu hựu tấn tốc hoàn khoản đích hành vi, do vu kỳ xã hội nguy hại tính giác tiểu, bất cấu thành phạm tội.
Phạm tội tính đích ác ý thấu chi thị chỉ trì tạp nhân dĩ phi pháp chiêm hữu vi mục đích, siêu quá quy định hạn ngạch hoặc giả quy định kỳ hạn thấu chi, tịnh thả kinh phát tạp ngân hành thôi thu hậu nhưng cự bất quy hoàn đích hành vi. Phạm tội tính đích ác ý thấu chi án chiếu hành vi loại hình, hựu khả phân vi siêu hạn ngạch đích phạm tội tính ác ý thấu chi hòa siêu kỳ hạn đích phạm tội tính ác ý thấu chi.
Nhất bàn vi pháp tính đích ác ý thấu chi hòa phạm tội tính đích ác ý thấu chi tương đồng chi xử tại vu hành vi nhân quân hữu phi pháp chiêm hữu đích mục đích, bất đồng chi xử tại vu thị phủ đạt đáo liễu phạm tội trình độ, thật tiễn trung dĩ thị phủ đạt đáo liễu tư pháp giải thích đích sổ ngạch vi tiêu chuẩn, dĩ thôi thu hậu tha diên thời gian vi tiêu chuẩn.
Tối cao nhân dân pháp viện, tối cao nhân dân kiểm sát viện vu 2009 niên 12 nguyệt xuất đài liễu 《 quan vu bạn lý phương hại tín dụng tạp quản lý hình sự án kiện cụ thể ứng dụng pháp luật nhược càn vấn đề đích giải thích 》, căn cư thử giải thích, tín dụng tạp trì tạp nhân dĩ phi pháp chiêm hữu vi mục đích, siêu quá quy định hạn ngạch hoặc quy định kỳ hạn thấu chi, tịnh kinh phát tạp ngân hành lưỡng thứ thôi thu hậu siêu quá 3 cá nguyệt nhưng bất quy hoàn đích, ứng đương nhận định vi “Ác ý thấu chi”.
