Autobank

AutobankensindKonzernbanken,die sich mit derFinanzierungvonKraftfahrzeugenbefassen.

Aufgaben

Kraftfahrzeuge gehören zu den teuerstenKonsumgüternund werden häufig auf Kredit gekauft. Viele Automobilhersteller sind Eigentümer von Banken, die ausschließlich Fahrzeuge finanzieren, die von diesem produziert worden sind. Man nennt sie auchkonzerngebundene(englischcaptive) Autobanken. Sie betreibenAbsatzfinanzierungfür Autohändler und Endkunden. Endkunden können einenKonsumkreditaufnehmen oder ihr Fahrzueugleasen. Autohändlersind alsGroß-undEinzelhandelzwischenKraftfahrzeugherstellerund Kunden geschaltet und können ihrenFinanzierungsbedarfbei Autobanken decken.

Im Bereich der Finanzierung von Kraftfahrzeugen halten die Autobanken großeMarktanteile.BeiKreditverträgenist alsKreditsicherheitdieSicherungsübereignung von Kraftfahrzeugenüblich. Es kann davon ausgegangen werden, dass dieBeleihungsgrenzenbei der Beleihung von gängigen Kraftfahrzeugen maximal 50 % des Kaufpreises nicht überschreiten. Dieses Geschäft wird vor allem dadurch gefördert, dass die AutoherstellerRabattedadurch gewähren, dass ihre AutobankRatenkreditezu günstigen Konditionen anbietet. Autobanken befassen sich auch mit der Vermarktung von Wartungs-, Garantie- und Versicherungsleistungen.

Geschichte

Im Januar 1917 erhielt das US-UnternehmenCommercial Investment Trustein Patent für einen „Auto-Finanzierungs-Plan für den Großhandel “und begann mit der Autofinanzierung zunächst vonRennwagen.Als erste herstellereigene Autobank entstand am 22. Februar 1926 dieFord Credit Company AG(heuteFord Bank) in Berlin. Sie sollte breiten Bevölkerungsschichten den Kauf eines Autos ermöglichen. Autos waren damals für die meisten Konsumenten noch unerschwinglich, und klassischeBankenwaren zur Finanzierung zunächst nicht bereit. Durch die Gründung kam es erstmals zur Trennung zwischenWarenproduktionundAbsatzfinanzierung.Im Jahr 1930 änderte sie ihren Firmennamen in „Credit AG für Ford Fahrzeuge “. 1932 zog sie nach Köln um, wo 1931 in einemneugebauten Werkdie Produktion desModell Abegonnen hatte. 1938 setzte sie 74 Millionen Reichsmark um.1962 überschritt der Umsatz der Ford Bank die Grenze von 1 Milliarde DM, 1977 nahm sie die Leasingfinanzierung auf.

Inzwischen entstanden 1929 dieFiat Kredit Bank GmbH(seit 1933Fiat Bank GmbH) und dieOpel Bank.Es folgten im August 1949 dieVolkswagen Bankund in Köln dieRenault Bank(jetztRenault-Credit-Bank), 1971 dieBMW Bank,1973 folgte Peugeot mit der „P. A. Creditbank “, 1987 dieMercedes-Benz BankundSeat Kreditbankund 1988Toyota Kreditbank Köln.Die Volkswagen Bank stieg im Jahr 1990 in dasDirektbankgeschäftein. Das Kreditvolumen aller deutschen Autobanken betrug im Dezember 1992 insgesamt 33,5 Milliarden DM.Köln war und ist der Unternehmenssitz vieler Autobanken.

Inzwischen kam 1985 dieFinanzinnovationdesBallonkredits(englischballoon loan) auf denFinanzmarkt,der durch Ford und General Motors erstmals angeboten wurde.Am Ende derKreditlaufzeitverbleibt bei diesemRatenkrediteine im Voraus kalkulierte Restschuld, die mit demRestwertbeimLeasingvergleichbar ist. Die höchste Tilgungsrate ist zum Ende der Kreditlaufzeit fällig („Ballon “). Diese Restschuld entspricht wie der Restwert beim Leasing dem erwartetenVerkehrswert des Fahrzeugs.

In Österreich bietet dieAutoBank AGBankdienstleistungen an. Sie entstand 1995 durch Umfirmierung der 1978 gegründetenAuto-Handels- und Leasing Bank AG.

Jüngste ist die 1998 gegründeteHonda Bank,größte ist die VW Bank.Im Jahr 2016 wurden dem BranchenverbandBanken der Automobilwirtschaft(BDA) zufolge rund 75 % aller Pkw-Neuzulassungen in Deutschland über Leasing- und Finanzierungsmodelle finanziert, was einem Kreditvolumen von jährlich rund 60 Milliarden Euro entspricht. Der Vertragsbestand bei Autobanken lag bei 113 Milliarden Euro. Kunden, die ihr Fahrzeug finanziert oder geleast haben, nutzen es durchschnittlich 4,5 Jahre, Barzahler hingegen 6,2 Jahre.

Organisation

Autobanken werden in derRechtsformeinerKapitalgesellschaft(meistAktiengesellschaftoderGesellschaft mit beschränkter Haftung) geführt und befinden sich alsTochtergesellschaftim Mehrheitsbesitz der jeweiligenAutohersteller.Die in Deutschland tätigen, herstellergebundenen Autobanken haben sich in der Dachorganisation Banken der Automobilwirtschaft (BDA) zusammengeschlossen.

Autobanken sind meist alsDirektbankenohne eigenes Filialnetz aufgestellt.Sie bieten nur spezielleFinanzdienstleistungeneiner bestimmtenKundengruppean, gehören alsobankbetrieblichzu denSpezialbanken.DieRefinanzierungder Autobanken erfolgt meist außerhalb des Konzerns durchEmissionvonSchuldverschreibungen,InterbankenhandelundKundeneinlagen.

Bekannte Autobanken (außer den im Text erwähnten)

• Banque PSA Finance S. A. Niederlassung Deutschland
• FCA Bank
• Toyota Kreditbank GmbH
• Volkswagen Bank(VW Bank)
  • Audi Bank
  • Seat Bank
  • Škoda Bank
• AutoBank AG