Bargeld

Bargeld verschiedener Währungen

BargeldistGeldin physischer (körperlicher) Form alsBanknotenundMünzen,das imZahlungsverkehralsgesetzliches Zahlungsmittelfür dieBezahlungvonGüternoderDienstleistungenoder für sonstigeTransaktionen(beispielsweiseSchenkungen) dient. Der jeweilige Vorrat wird alsBarschaftbezeichnet.

Allgemeines

Bargeld ist in den meistenStaateneingesetzliches Zahlungsmittel.Es wird von denZentralbankender Staaten oder Staatengemeinschaften mit eigenerWährunggeschaffen und überGeschäftsbankenin Umlauf gebracht. Im Gegensatz zuBuchgeldkann der Fluss des Bargeldes nicht im Detail beobachtet und kontrolliert werden. Das ist der Grund, warum kriminelle Transaktionen wieGeldwäsche,Schwarzarbeitoder sonstigeSchattenwirtschafthäufig mit Bargeld abgegolten werden, weil der jeweiligeInhabervon Bargeld nicht zurückverfolgt werden kann und Belege wieRechnungenoderQuittungenüblicherweise nicht oder falsch ausgestellt werden. Andererseits bietet Bargeld dem Konsumenten eine Möglichkeit, die Vertraulichkeit seinesKaufverhaltensselbst durchzusetzen, ohne aufDatenschutzzusagenelektronischerZahlungsdienstleisterangewiesen zu sein. Im Gegensatz zu elektronischen Zahlungsformen ermöglicht BargeldZahlungsvorgängeauch bei einem Zusammenbruch derElektrizitätsversorgung.DieHortungsmöglichkeitvon Bargeld erschwert der Politik und derFinanzwirtschaftdie Durchsetzung einesNegativzinses,macht ihn aber nicht unmöglich.

Geschichte

→Hauptartikel:Geschichte des Geldes

DerTauschhandelist eine sehr frühe Form desHandels.In seiner einfachsten Form werden zwei Güter direkt gegeneinander getauscht (Realtausch). Bestimmte Güter wieGetreide,Vieh,Muscheln,SilberoderGolderwiesen sich dabei als besondere Güter. Sie waren allgemein geschätzt, in beschränkter, aber nicht zu geringer Menge vorhanden und nicht verderblich. Diese Güter konnten daher nicht nur einmal gegen ein anderes unmittelbar gewünschtes Gut eingetauscht werden. Sie konnten auch als „Zwischentauschmittel “angenommen werden, um sie später gegen die eigentlich gewünschten Güter einzutauschen. Diesen Gütern kam damit eine ersteGeldfunktionals allgemeine Tauschmittel zu. Die ersten als Tauschmittel eingesetzten Güter warenWarengeld,das entweder aus Naturgegenständen (Naturalgeld), Schmuckstücken (Schmuckgeld) oder allgemeinen Gebrauchs- und Nutzgegenständen sowieNutztierenbestand.

Bereits 1024 war in China während derSong-Dynastiedas Papiergeld erfunden worden.Im europäischenMittelalterkamGewichtsgeldzum Einsatz. Hierbei wurdenEdelmetalle– insbesondere Münzen aus Silber und anderen Metallen – nicht nach Anzahl oderNennwertgetauscht, sondern nachWägewert.Es wurden zerteilte Barren, Schmuckstücke oder auswärtige Münzen eingesetzt. Käufer und Verkäufer bestimmten das maßgebliche Gewicht durch Doppelwägung.Im Jahre 1483 wurde erstmals inSpanienfür die knappen Metallmünzen Papiergeld herausgegeben, es folgten am 16. Juli 1661Schwedenund 1694England.Hier waren es dieNotenbanken,die zur Ausgabe von Papiergeld berechtigt waren.Daher ist der Begriff Notenbank auf ihr Ausgabeprivileg von Banknoten zurückzuführen.

In Europa kamen als Vorläufer der heutigen BanknotenBancozettelundKassenanweisungenin Umlauf. Banknoten wurden zunächst nicht als Bargeld angesehen, sondern waren Auszahlungsansprüche gegenBankiers.Die Banknoten bestimmten daher, welche Münzen in Kurantgeld im Tausch gegen die Banknote auszuzahlen seien. Die Gründung desBanco di gyro d’affrancationeam 2. März 1705 inKölndurch KurfürstJohann Wilhelm II.diente der Ausgabe solcher Bancozettel, durch die der prunkliebende Kurfürst seine Geldprobleme zu beseitigen versuchte.Formal waren die Bancozettel verzinslich, befristet und konnten mittelsIndossament(eben Giro) übertragen werden. Nach Deutschland folgten 1716Frankreichund ab dem 1. Juli 1762Österreich,wo sie ebenfalls Bancozettel hießen.

Motive der Bargeldhaltung

→Hauptartikel:Geldnachfrage

In derWirtschaftstheorie(nachJ. M. Keynes) wird die Kassenhaltung von Bargeld (insbesondere vonSichteinlagen) grob auf drei Motive zurückgeführt:

• Transaktionsmotiv(englischtransactions motive)
• Vorsichtsmotiv(englischprecautionary motive)
• Spekulationsmotiv(englischspeculative motive)

DasTransaktionsmotivdeckt den Bedarf fürGeschäftederWirtschaftssubjekte,dasVorsichtsmotivdient der Geldhaltung fürLiquiditätszweckeund Vorsorge für Krisensituationen,und dasSpekulationsmotivergibt sich Keynes zufolge aus der Ungewissheit über die künftigeZinsentwicklungund betrifft dieGeldanlage.

Über diese rein volkswirtschaftliche Bedeutung hinaus gibt es weitere Aspekte der Bargeldnutzung:

• Anonymität des Bezahlvorgangs (ohne Preisgabe persönlicher Daten)
• Vertrauen in die Zentralbank (Kontrolle und Offenlegung derGeldschöpfung)
• Aktivierung eines Belohnungszentrum im Hirn (Vorfreude ein ganz bestimmtes Ziel zu erreichen)
• Ausgabekontrolle (unmittelbares physisches Bezahlen)
• Tradition (haptisches Erleben, z. B. Geldspende; langfristig erfahrene Zuverlässigkeit der Werterhaltung)
• Inklusion(gleichberechtigte Teilhabe am Wirtschaftsleben für alle)
• Identifikation (Symbolcharakter, Solidarität und Gruppenzugehörigkeit)
• pädagogisches Werkzeug für Kinder (gegenständlicher Umgang mit Guthaben und Ausgaben)
• Bezahlung einesTrinkgeldsals unmittelbare Anerkennung für guten Service

In der Praxis kann eine Kombination solcher Motive vorliegen, wobei zum Vorsichtsmotiv die Werterhaltung und das anonyme Bezahlen ausschlaggebend sein können.Aufgrund seiner einzigartigen Eigenschaften gibt es keinen perfekten Ersatz für Bargeld.DemonetisierungoderKapitalverkehrskontrollenkönnen die Wirtschaft destabilisieren, wenn elektronische Zahlungsmittel nicht sofort verfügbar sind (wie z. B.Indien 2016).

Auf Initiative der Deutschen Bundesbank wurde im Februar 2024 in Berlin dasNationale Bargeldforumgegründet.

Kosten der Bezahlvorgänge

Eine Analyse der Deutschen Bundesbank und desEHI Retail Institutefür den Zeitraum 2017/2018 ergab, dass eine Bargeldzahlung im Einzelhandel durchschnittliche Kosten von 24 Cent verursacht, davon ca. 50 % für die Kassierzeit, 35 % für den Kassenhintergrund (Nachzählen etc.) und 15 % für Entsorgungs- und Wechselgeldkosten. Zahlungen mitgirocardkosten ca. 33 Cent (oder häufig 0,3 bis 0,4 % des Umsatzes zzgl. einer Transaktionsgebühr), davon ca. 50 % für die Kassierzeit (PIN-Eingabe oder Unterschrift) und ca. 50 % für die Transaktions- und Terminalkosten. Zahlungen mitKreditkartekosten ca. 0,97 bis 1,04 Euro, wovon ca. 75 % auf die Transaktionskosten und Gebühren des Kreditkartenunternehmens entfallen.Dies ist der Grund, warum der Einzelhandel häufig Kartenzahlungen unterhalb eines Mindestbetrags nicht annimmt.Hinzu kommen je nach Kontomodell Buchungskosten für den Kontoinhaber mit durchschnittlich weiteren 35 Cent für jede Buchung.Wegen dieser bequemen Einnahmequelle favorisieren Geschäftsbanken und Kreditkartenfirmen die bargeldlose Zahlung, während der Einzelhandel, der die Bezahlkosten meist pauschal imVerkaufspreiseinkalkuliert, zumindest für kleinere Beträge Bargeld vorzieht und Kreditkarten oft nicht akzeptiert.

Beimbargeldlosen Zahlungsverkehrfindet neben der Dokumentation der Zahlung selbst in der Regel auch eine Verknüpfung der Personalien des Zahlenden mit den Daten desZahlungsempfängersnach dem PrinzipKnow your customer(KYC) statt. Dies ermöglicht eine genaue Nachvollziehbarkeit des Zahlungsvorgangs für den Zahlenden und den Zahlungsempfänger. Die stetige Zunahme der Digitalisierung führt zu einer detaillierteren Erfassung des bargeldlosen Zahlungsverkehrs und deren Auswertung für Werbeaktionen. Da diese digitale Dokumentation in der Regel zentralisierter abläuft als vorher, steigt das Missbrauchspotential. Hingegen ist die eigentlicheGeldfunktiondes Bargelds anonym, sofern nicht mit Hilfe vonKundenkartenEinkaufsprofile erfasst werden.

Bargeldumlauf

Der Bargeldumlauf istmikroökonomischTeil des gesamtenZentralbankgeldbestandeseinerVolkswirtschaftund setzt sich aus den in Umlauf befindlichen Banknoten und Münzen zusammen. Höhe und Zeitpunkt des Bargeldumlaufs hängen von derVerkehrssitte,dem Zahlungsverhalten, dem Vertrauen in das Bankensystem und der Zahlungstechnik desNichtbankensektorsab,können jedoch durch die Zentralbank nicht beeinflusst werden. Die Bargeldversorgung wird durch dieKreditinstitutesichergestellt, die das Bargeld bei der Zentralbank zu Lasten ihrer Zentralbankguthaben beschaffen und die Bargeldauszahlungen und -einzahlungen über (teilweise recyclingfähige)GeldautomatenundBankschalterübernehmen.Zunehmend ist auch die Bargeldabhebung bis zu einem Betrag von 200 Euro im Cashback-Verfahren bei Einkäufen im Einzelhandel möglich.

Bargeldanforderungen der Banken sind ausBilanzsichteiner Zentralbank somit einPassivtausch(geringereSichteinlagenvon Kreditinstituten, dafür mehr Banknoten in Umlauf). Jede Veränderung des Bargeldumlaufs führt somit zu direkten Liquiditätsveränderungen im Bankensektor. Der Bargeldumlauf ist von starken saisonalen Schwankungen geprägt. Lohn- und Gehaltszahlungstermine (am Monatsende), Festtage (vor allemWeihnachtenundOstern) sowie Wochenendeinkäufe führen zu statistisch wahrnehmbaren Erhöhungen des Bargeldumlaufs.

Da Bargeldbestände bei Kreditinstituten nicht zinsbringend sind und zudem zu Sicherheitsproblemen (Bankraub) führen können, halten die Banken im Regelfall nur sehr geringe Bargeldbestände vor. Sie sind deshalb gezwungen, in Zeiten höherer Bargeldanforderungen die Zentralbank einzuschalten. Deshalb wird der Bargeldumlauf nur dann nicht verändert, wenn die Banken Bargeld aus ihrem eigenenKassenbestandan ihre Bankkunden abgeben oder Bargeldeinzahlungen von ihren Kunden in ihren Eigenbestand nehmen.Seit ca. 2018 hat sich, verstärkt durch dieCOVID-19-Pandemie,der Bargeldumlauf in der Eurozone deutlich erhöht, während gleichzeitig der Anteil für die Barzahlung (d. h. Transaktionen) zurückging. Analysen zeigen, dass die privaten Haushalte Bargeld zunehmend für Krisenvorsorge aufbewahren und auchNegativzinseneine Rolle spielen.Dieser gegenläufige Effekt wird alsBanknoten-Paradoxonbezeichnet.Er wird auch in vielen anderen Währungsräumen beobachtet, z. B. in denUSAundJapan.

Rückverfolgung

Theoretisch ist die Rückverfolgung bzw. das Tracking von Bargeldtransaktionen über die Erfassung der eindeutigenSeriennummernder Banknoten möglich. Dazu müssten die Seriennummern bei allen Auszahlungen an Geldautomaten und bei jedem Bezahlvorgang an einer Ladenkasse im Einzelhandel inkl. Wechselgeldpersonenbezogenaufgezeichnet werden. In der Praxis erfordert eine solche flächendeckende Verfolgung einen hohen technischen Aufwand, erzeugt immense Datenmengen und kombiniert die Nachteile der Bezahlverfahren, das etwasUmständliche des Bargeldes aus der Offline-Weltund diemangelnde Anonymität des elektronischen Geldes aus der Online-Welt.Außerdem ist in den meisten Ländern die personenbezogene Rückverfolgung von Bezahlvorgängen aus Gründen desDatenschutzesnicht erlaubt.

Ausnahmen gibt es für folgende Bargeldanwendungen:

• Erfassung vonLösegeldbei Erpressungen (z. B. bei derOetker-Entführung)
• makrookönomische Studien der Bargeldflüsse durch die Zentralbank
• statistische Erfassung der Lebensdauer von Banknoten durch die Zentralbank
• Verfolgung der (ortsbezogenen) Wanderung einzelner Banknoten durchEuroBillTrackerfürEurobanknoten,Where’s GeorgefürUS-DollarundWhere’s Willyfürkanadische DollaralsHobby
• Verwendung von individuellen Banknoten für Botschaften an Empfänger durch dieMobile AppsmillvonKoenig & Bauer

DieChinesische Volksbankschreibt seit 2016 die Erfassung der am Geldautomaten sowie an Bankschaltern ausgegebenen und eingezahlten Banknoten mit dem Argument der Verfolgung vonFalschgeldvor.Allerdings ist die Seriennummer ein wenig belastbares Indiz, weil gefälschte Banknoten meist Seriennummern von echten Banknoten verwenden und Beschädigungen und Kritzeleien zu fehlerhaftenOCR-Lesungenführen können. DieEuropäische Zentralbank(EZB) verlangt daher mit der Richtlinie EZB/2010/14 dieEchtheitbei Ein- und Auszahlungen an Bankschaltern und Geldautomaten mit getesteten Geräten zu prüfen und die Herkunft fälschungsverdächtiger Banknoten zum Kontoinhaber rückzuverfolgen.

Geldmenge

Gemeinsam mit denSichteinlagenSE und demZentralbankgeldZBG bildet Bargeld BG dieGeldmengeM1:

${\mbox{M1}}={{\mbox{ZBG}}\;+\;{\mbox{BG}}\;+\;{\mbox{SE}}}={{\mbox{MR}}\;+\;2\;{\mbox{BG}}\;+\;{\mbox{SE}}}$

DasAggregatder Geldmenge beinhaltet also auch die Bargeldbestände. Erhöht sich der Bargeldbestand, so erhöht sich – unter sonst gleichbleibenden Bedingungen (ceteris paribus) – die Geldmenge und umgekehrt. Das Bargeldaggregat beeinflusst auch dieGeldschöpfungsfähigkeitder Kreditinstitute, die bei steigendem Bargeldumlauf eingeschränkt wird.

Die Zentralbankgeldmenge ZBG wiederum ist die Summe aus Bargeldumlauf BG und denMindestreservenMR der Kreditinstitute

${\mbox{ZBG}}={{\mbox{BG}}\;+\;{\mbox{MR}}}$

Das Aggregat der Zentralbankmenge setzt sich aus Teilaggregaten zusammen, die die Banken weder selbst schaffen noch beeinflussen können.

Bargeldquotenennt man den Bargeldumlauf im Verhältnis zu einerStromgröße(z. B.Bruttoinlandsprodukt) oder als Anteil einerBestandsgröße(z. B. Geldmenge,Finanzvermögen). Sie macht Aussagen über das (Bar-)Zahlungsverhalten in einer Volkswirtschaft. In Ländern wie den Vereinigten Staaten steigt durch die zunehmende Verwendung vonDebit-undKreditkartendie Menge des im Umlauf befindlichen Bargelds langsamer als in Ländern mit hoher Barzahlungsquote, was zu einer eher sinkenden oder konstant bleibenden Bargeldquote führt. Sie lag im Jahr 2018 zwischen 1,3 % (inSchweden) und mehr als 21 % (inJapan), in derSchweizbei 10,5 % und in derEurozonebei 10,7 %.Seit derCOVID-19-Pandemiewird in vielen Ländern eine stark ansteigender Tendenz beobachtet.

Die Geldmenge in Bargeld ist in den industriellen Volkswirtschaften weit geringer als dasGiralgeld(Buchgeld).

Zahlungsverhalten

AlsZahlungsverhaltengilt die Nutzung der verschiedenen Zahlungsmittel durch dieWirtschaftssubjekte.

Deutschland

In Deutschland zahlten Bürger, gemessen an den Umsätzen, 2018 das erste Mal mehr mit Kredit- und Debitkarte als mit Bargeld.2014 wurden noch 53,2 % der Umsätze oder 79,1 % allerTransaktionenbar beglichen,2008 waren es 57,9 % der Umsätze und 82,5 % der Transaktionen.Bei den unbaren Zahlungsinstrumenten hat dieGirocard(die frühereec-Karte) die Favoritenrolle deutlich vor derKreditkarte.Sie wurde 2014 bei 30 %(2011: 28,4 %, 2008: 25,5 %) der Gesamtausgaben eingesetzt, der Anteil der Überweisungen lag bei 8,2 % (8,9 %), gefolgt von der Kreditkarte, deren Anteil sich auf 7,4 % verdoppelt hat (3,6 %). 2021 wurden 58 % der Transaktionen mit Bargeld beglichen, gefolgt von 23 % mit Debitkarten und 6 % mit Kreditkarten.Gemessen am Umsatz waren die Bargeldtransaktionen gleichauf mit den Debitkartenzahlungen bei 30 %, gefolgt von Überweisungen mit 15 % und Kreditkarten mit 10 %. Andere Zahlungsinstrumente spielen praktisch keine Rolle. Der Schwellenbetrag, bei dem der Verbraucher von der Barzahlung auf unbare Zahlung umstellt, liegt der Studie zufolge zwischen 20 und 50 €, ab 100 € überwiegt die girocard.Im Einzelhandelsumsatz lag der Barzahlungsanteil 2015 bei 52,4 %, gefolgt von Girocard/EC-cash (23,2 %), EC-Lastschrift (14,2 %) oder Kreditkarte (5,7 %).Die höchste Barzahlungsquote weisenKneipen,CafésundSchnellrestaurantsauf; hier wird zu 96 % bar bezahlt.

Laut Angaben der Deutschen Bundesbank führen Deutsche durchschnittlich 103 Euro Bargeld mit sich.Dies hat sich bis 2021 kaum verändert. Etwa 4 % der Deutschen führten kein Bargeld mit sich.

Die Kosten, die im Einzelhandel durch die Bargeldverwendung entstehen, werden auf 0,08 bis 0,2 % des Umsatzes geschätzt.In Belgien und den Niederlanden belaufen sich die Bargeldkosten auf etwa 0,91 % des Bruttoinlandsprodukts und stehen damit für drei Viertel der gesamten Kosten für die Bezahlabwicklung.

Diskutierte Abschaffung des Bargelds

Über eine Abschaffung des Bargelds wird auch in Deutschland immer wieder diskutiert. DieDeutsche Bankwarnt in einer Studie – im Kontext der diskutierten Abschaffung des500-Euro-Scheins– vor den möglichen Folgen der vollständigen Abschaffung allerMünzenundBanknotenund damit des Bargeldes.Eine Abschaffung des Bargeldes würde einen unbegrenzten Zugriff auf das Geld der Bürger seitens der Bank bedeuten und somit die Freiheit der Bürger massiv einschränken.Die Abschaffung des Bargelds wäre viel mehr als nur ein technischer Vorgang, vielmehr kann es laut Experten der Deutschen Bank zu „[…] einem Vertrauensverlust der Öffentlichkeit in den Euro und in das gesamte Finanzsystem kommen. “Weiterhin kam der Chef der Deutschen BankJohn Cryan2016 zu dem Schluss, dass es mit großer Wahrscheinlichkeit in zehn Jahren kein Bargeld mehr geben werde.Anders sieht dies der Finanzwissenschaftler Aloys Prinz.Der deutsche SchriftstellerHans Magnus Enzensbergeräußerte sich zur diskutierten Abschaffung des Bargelds in Deutschland wie folgt: „Wer das Bargeld abschafft, schafft die Freiheit ab. “

Dagegen wenden Befürworter der Abschaffung des Bargelds, wie etwa der Ökonom und„Wirtschaftsweise “Peter Bofingerein, dass bei den heutigen technischen Möglichkeiten das Bargeld einen „Anachronismus“darstellen würde.Mit der Abschaffung könnten die „Märkte für Schwarzarbeit und Drogen ausgetrocknet werden “. Zudem hätten es die Notenbanken wie die Europäische Zentralbank einfacher, ihreGeldpolitikdurchzusetzen und damit die Wirtschaft zu unterstützen. Der ÖkonomLarry Summershält die Bargeldabschaffung unabhängig von derGroßen Rezessionfür notwendig, weil „trotz niedriger Zinsen mehr Geld gespart wird, als die Banken als Kredite vergeben. Ausgleichen würden sich Angebot und Nachfrage nur bei einem Zinssatz von minus vier bis fünf Prozent. Erst dann würden die riesigen Ersparnisse der Bürger von den Konten weg in private und staatliche Investitionen gelenkt “.

Michael Stehr meint, dass in derhybriden Kampfführung,zu der auchCyper-Operationengegen das Finanzsystem gehören, Nationen, die das Bargeld abgeschafft haben keine Ausweichoption mehr haben, abgesehen von Fremdwährungen. Dies würde im Zeitalter der reduzierten Vorratshaltung rasch zu einer Unterbrechung der Versorgung mit Waren und Leistungen und zu einem Zusammenbruch der militärischen Leistungsfähigkeit führen.

Nationales Bargeldforum

Im Februar 2024 gründete die Deutsche Bundesbank dasNationale Bargeldforumfür einen „fortlaufenden und offenen Austausch über Bargeldfragen zwischen den relevanten Stakeholdern des Bargeldkreislaufs in Deutschland “. Ziel ist die „Verbesserung und Stabilisierung des Bargeldkreislaufs […] als kostengünstiges und effizientes Zahlungsmittel in einem Umfeld des sich wandelnden Zahlungsverhaltens verfügbar zu halten und zu sichern “.Das Gremium besteht aus Vertretern von Verbänden der Geschäftsbanken, Beteiligten im Geldkreislauf (u. a.Bundesvereinigung Deutscher Geld- und Wertdienste,Handelsverband Deutschlandfür den Einzelhandel,Deutscher Hotel- und Gaststättenverband),Verbraucherzentralesowie demBundesamt für Bevölkerungsschutz und Katastrophenhilfe.Es soll konkrete Handlungsempfehlungen für den Zugang zu und die Akzeptanz von Bargeld, Sicherheit,Wirtschaftlichkeit,Nachhaltigkeit,Digitalisierung,Not- und Krisenvorsorge sowie grenzüberschreitende Zusammenarbeit entwickeln.

Österreich

InÖsterreichwurden 2011 insgesamt 65 % des Volumens und 82 % aller Transaktionen amVerkaufsortin bar abgewickelt.Für 2022/2023 meldete dieOesterreichische Nationalbank(OeNB) einen Rückgang auf 48 % bzw. 63 %, jedoch mit einer deutlichen Erholung nach derCOVID-19-Pandemie.

Im September 2022 gründete die OeNB die InitiativeEuro-Bargeld 360 Gradals Plattform für einen offenen Dialog zu „Stabilität, Sicherheit und Barrierefreiheit in unsicheren Zeiten “, um „in einer Welt der multiplen Krisen reibungslos funktionierende Zahlungssysteme als elementare Basis für das Vertrauen in eine Währung und Geld zu schaffen und aufrechtzuerhalten “.

Schweiz

In derSchweizsank der Bargeldanteil von 90 % im Jahr 1990 auf 60 % im Jahr 2014.Im Jahr 2021 wurde das Bargeld kurzzeitig als meistgenutztes Zahlungsmittel in der Schweiz von der Debitkarte verdrängt, mit einem Anteil von 32 % aller Transaktionen.2022 ging die Nutzung der Debitkarten deutlich zurück und Bargeld wurde mit einem Anteil von 29 % wieder das beliebteste Zahlungsmittel. Bezogen auf den Umsatz lag das Bargeld mit einem Anteil von 17 % auf Platz drei, gleich hinter den Debit- und Kreditkarten.

Im Jahr 2023 sank der Bargeldumlauf auf durchschnittlich 76,5 MilliardenSchweizer Franken,was einem Rückgang von 12,2 % gegenüber dem Vorjahr entspricht. Auch die Gesamtzahl der in Umlauf befindlichen Banknoten sank gegenüber 2022 um 3,5 %, wobei dieSchweizerische Nationalbank(SNB) den Rückgang auf die geringere Verwendung von Banknoten mit großem Nennwert zurückführt, die hauptsächlich als Wertaufbewahrungsmittel verwendet werden.Trotz der leicht rückläufigen Nutzung von Bargeld ist eine Abschaffung von Bargeld für eine zunehmende Anzahl an Befragten nicht denkbar. Der Anteil derer, die eine Abschaffung überhaupt nicht oder eher nicht gut finden, stieg 2023 im Vergleich zur Erhebung von 2022 um 5,1 % auf 67,1 %.

International

Führend imbargeldlosen Zahlungsverhaltenin Europa istSchweden,wo 2014 im Einzelhandel 95 % des Umsatzes beim Einkauf bargeldlos abgewickelt wurden. In Großbritannien waren es 62 %.

InEnglandblieb der Bargeldumlauf nach einem starken Anstieg von 70,1 Mrd.Pfund Sterling(GBP) im Februar 2020 auf 80,0 Mrd. GBP im Februar 2021 weitgehend konstant und lag am 29. Februar 2024 bei 82,4 Mrd. GBP.Aufgrund knapperer Budgets der Privathaushalte stieg die Bargeldnutzung zur besseren Kontrolle der Ausgaben von 2021 auf 2022 um 7 % auf 6,4 Milliarden Transaktionen.

In denVereinigten Staatenentwickelte sich der Zahlungsverkehr nach derWeltfinanzkrisevon einem vorrangig kreditkartenbasierten bargeldlosen zu einemDebitkartenmarkt.Hier lag der Bargeldanteil nur bei 23 % (Umsatz) bzw. 46 % bei Transaktionen.Danach stieg der Bargeldanteil im US-Zahlungsverkehr auf 26 % (2019) an, verringerte sich während COVID auf 19 % und blieb danach in dieser Größenordnung.Dennoch ist der Bargeldumlauf von 820 (Ende 2007) auf 1.794 (Ende 2019, vorCOVID) und schließlich als Effekt zusätzlicher Hortung auf 2.334 MilliardenUS-Dollar(Ende 2023) angestiegen.Ein stabiler Anteil von 50 bis 60 % des US-Bargelds wird als inoffizielle Neben- oder Zweitwährung im Ausland vermutet.

Indienversucht seit 2015, die Verwendung von Bargeld einzuschränken. Im November 2016 erklärte diedamalige Regierungvon MinisterpräsidentNarendra Modiüberraschend die beiden gebräuchlichsten Rupien-Banknoten für ungültig (Demonetisierung in Indien 2016), womit über Nacht 86 Prozent des Bargeldes de facto zu Papiermüll wurden.

Rechtsfragen

Vor 1915 war in Deutschland der Bargeldbegriff nur derKurantmünzevorbehalten.

Bei der Barzahlung werden gesetzliche Zahlungsmittel der geschuldetenWährungimNominalwertder Höhe derGeldschuldvomSchuldnergemäߧ 929BGBan denGläubigerübereignet.Diese Barzahlung ist nach traditionellem Verständnis die „eigentlich “geschuldeteLeistungdes Geldschuldners und führt mit Eigentumserwerb an den übereigneten Zahlungsmitteln zurErfüllungder Geldschuld.

Bargeld besitzt die höchsteVerkehrsfähigkeitallerbeweglichen Sachen,da es generell gesetzlich alsZahlungsmittelzugelassen ist. Während eingutgläubigerErwerb vongestohlenen,verlorengegangenenoderabhandengekommenenSachennach§ 935Abs. 1 BGB nicht möglich ist, gelten diese Einschränkungen nicht für Geld undInhaberpapiere(§ 935Abs. 2 BGB). Demnach ist es möglich,Eigentumauch an gestohlenem Bargeld zu erlangen, wenn dabei der Erwerber imguten Glaubenist.

InArt. 128Abs. 1AEUVwird bestimmt, dass dieEuropäische Zentralbankdas ausschließliche Recht hat, die Ausgabe von Euro-Banknoten innerhalb derEU-Mitgliedstaatenzu genehmigen und zusammen mit den nationalenZentralbankenzurAusgabedieser Banknoten berechtigt ist. Die Delegation des Ausgaberechts an dieDeutsche Bundesbankfindet sich in§ 14Abs. 1 Satz 2BBankGwieder. Die Ausgabe vonEuromünzenobliegt den Mitgliedsstaaten (Art. 128Abs. 2 AEUV). Die ausgegebenen Euro-Banknoten sind das einzige unbegrenzte gesetzliche Zahlungsmittel und werden auf derPassivseiteder Zentralbank-Bilanz ausgewiesen. Das verdeutlicht, dass Banknoten eineForderungan das Zentralbanksystem darstellen.

Für den Gläubiger ist in allen Staaten mit dem gesetzlichen Zahlungsmittel einAnnahmezwangverbunden (man spricht auch von Annahmepflicht oder schuldbefreiendem Annahmezwang). Er mussEU-weitEurobanknoten als Erfüllung seiner Geldforderung akzeptieren, da „die von der Europäischen Zentralbank und den nationalen Zentralbanken ausgegebenen Banknoten die einzigen Banknoten sind, die in der Union als gesetzliches Zahlungsmittel gelten “(Art. 128Abs. 1 Satz 3 AEUV). Allerdings kann vertraglich ein anderes Zahlungsmittel bestimmt werden. Bei Euro- und Centmünzen ist die Annahmepflicht auf maximal 50 Münzen beschränkt.Nach Art. 11 Satz 3 dieser EG-Verordnung ist „mit Ausnahme der ausgebenden Behörde (…) niemand verpflichtet, mehr als fünfzig Münzen bei einer einzelnen Zahlung anzunehmen “.

Bilanzierung

Bargeld ist einVermögenswert,der nach deutschemHandelsrechtauf derAktivseitederBilanzzu berücksichtigen ist. Bei derBilanzierungist nach§ 266Abs. 2 B IVHGBBargeld in derBilanzpositionKassenbestandauszuweisen. Hierin sind auchSorten,also allegesetzlichen Zahlungsmittelaus dem Ausland, zu bilanzieren. Die Bilanzierung nach denInternational Financial Reporting Standardserfasst den Kassenbestand in der Position „cash and cash equivalents “(IAS 1.66).

Siehe auch

• Bargeld der Deutschen Mark
• Banknotenbearbeitung
• Better Than Cash Alliance

Literatur

• Brett Scott:Cloud Money: Cash, Karte oder Kryptoi: Warum die Abschaffung des Bargelds unsere Freiheit gefährdet.Penguin Random House, München 2022,ISBN 978-3-328-60127-2.
• Julia Pitters:In dubio pro Euroschein: Über den psychologischen Wert des Bargelds.In:Johannes Beermann(Hrsg.):20 Jahre Euro. Zur Zukunft unseres Geldes.Siedler, München 2022,ISBN 978-3-8275-0165-3,S.498–510.

Weblinks

Wiktionary: Bargeld– Bedeutungserklärungen, Wortherkunft, Synonyme, Übersetzungen

• Literatur von und über Bargeldim Katalog derDeutschen Nationalbibliothek

Einzelnachweise

Bitte denHinweis zu Rechtsthemenbeachten!