Guthabenkarte

Auswahl an Guthabenkarten in einem deutschen Supermarkt

DieGuthabenkarte(oderPrepaidkarte,englischprepaidfür „vorausbezahlt “; inÖsterreichauchWertkarte) ist die Nutzung vonDienstleistungendurchvorausbezahlteGuthabenmittelsZahlungskarten,die insbesondere imTelekommunikationsbereichverbreitet ist.

Allgemeines

Die Guthabenkarte ist eine Art der Zahlungskarten, die zurKartenzahlungeingesetzt werden können und dieBargeldzahlungersetzen. DieInfrastrukturfür Guthabenkarten setzt sich aus dem kartenherausgebendenUnternehmen(Issuer), dem Karteninhaber und dem die Kartenzahlung akzeptierendenZahlungsempfänger(häufig identisch mit dem Issuer) zusammen. Die Guthabenkarte ist nach Art. 2 Nr. 15Verordnung (EU) 2015/751 des Europäischen Parlamentes und des Rates vom 29. April 2015 über Interbankenentgelte für kartengebundene ZahlungsvorgängeeinZahlungsinstrument,auf demelektronisches Geldgespeichert ist.

Karte als Datenträger

Die Zugangsinformationen zur Inanspruchnahme der Dienstleistungen werden in der Regel auf Karten im Format einerEC-Karte(85,60 mm × 53,98 mm) gespeichert, die ausKunststoffoderPappehergestellt werden und ihre Daten in aufgedruckter oder geprägter Schrift, in einemMagnetstreifenoder in einemelektronischen SpeicherchipbeziehungsweiseProzessorenthalten. Wenn die Karte lediglich alsInformationsträgerfür aufgedruckte Zugangs- undPIN-Codesdient, ist es prinzipiell möglich, sich nach dem Kauf die Ziffernkombinationen der Karte zu merken, die Karte zu vernichten und dann mit der gemerkten Zahlenkombination den Dienst weiterhin zu nutzen.

Karte als Zahlungsmittel

Die Zugangsinformationen der Karte gewähren dem Besitzer Zugriff auf sein Guthabenkonto, welches namentlich oder anonym beim Kartenherausgeber geführt wird und von dem die fälligen Beträge (z. B. für geführteTelefongesprächeoder die Nutzung vonWarenverkaufsautomaten) abgebucht werden. Der Wert des verbliebenenGuthabenswird nur bei wenigen Anwendungen direkt auf der Karte gespeichert. Solche sind häufig einfach aufgebaute Systeme für geschlosseneBenutzergruppen,wie z. B. Wertkarten fürFotokopiereroder Heißgetränkeautomaten,bei denen dasKartenlesegerätnicht über eine Onlineverbindung zu einerClearingstelleverfügt und allenfalls offline Sperrlisten vonkompromittiertenKarten vorgehalten werden. Beim System derGeldkartewird das Guthaben ebenfalls direkt auf der Karte gespeichert, sämtliche Buchungen werden jedoch über einSchattenkontonachgehalten, unter anderem, um nach einer Kartenbeschädigung exakt regulieren zu können. Die Zugangsinformationen berechtigen – unabhängig davon, ob sie in einemChipabgespeichert oder auf der Karte aufgedruckt sind – den Eigentümer zur Nutzung der Guthabenkarte. Bei Verlust der Karte bzw. der Karteninformation wird nur von wenigen Kartenherausgebern eine Kartensperre und/oder die Stellung von Ersatz angeboten.

Vertragsverhältnis

Auch wenn Erwerb, Einzahlung und Nutzung anonym erfolgen, der Anbieter die Personendaten des Nutzers also nicht kennt, kommt zwischen demKundenund demAnbietereinVertragsverhältniszustande, bei dem die Karte lediglich alsZahlungsmittelgenutzt wird, vergleichbar mit der Nutzung vonBriefmarkenalsBriefportooder zu entwertendenFahrscheinen.Insofern ist dieWerbungvieler Anbieter mit demSlogan„ohne Vertrag “juristischgesehen falsch. Denn tatsächlich verlangen die Anbieter von Mobilfunk-Prepaidkarten die explizite Anerkennung ihrerAGBund sind durch dieTelekommunikations-Überwachungsverordnung(TKÜV) gesetzlich dazu verpflichtet, die Personendaten der Kunden zu speichern. Bestandteil vieler AGB sindKlauseln,die Kunden beiPflichtverletzungzur Zahlung von hohen Beträgenverpflichten. Ob einEinzelverbindungsnachweisvom Kunden eingesehen werden kann, ist von den Vertragsbedingungen abhängig. Diesem Kundenbegehren wird meist nur auf Antrag entsprochen und ist gegebenenfalls auch entgeltpflichtig.

Arten von Guthabenkarten

Karten zur Nutzung von Telefongesprächsguthaben

• Guthabenkarte(Deutschland),Telefonwertkarte(Österreich) oderPrepaid-Karte(Schweiz) zur Nutzung vonGSM-Mobiltelefonen mit Startguthaben und Auflademöglichkeit.
• Calling-Cards:Wertkarten zur Nutzung von (internationalen)Telefonvermittlungen,meist anonym, mit oder ohne die Möglichkeit einer Aufladung; werden auchpostpaidangeboten.
• Wertkarten für öffentliche Kartentelefone:Telefonkarte(Deutschland),ÖKaTel(Österreich) bzw.Taxcard(Schweiz); mit Guthaben ohne Auflademöglichkeit.

Game Time Code

Game Time Codesdienen beiAccount-gestütztenComputerspielen,etwaMMORPGs,zurFreischaltungvon zusätzlicher Spielzeit. Sie fallen unter den Typ derGuthabenkarten mit aufgedrucktem Code.

Andere Guthabenkarten

• Kreditkarten zum Aufladen;
• Copycardszur Nutzung vonFotokopierern(entweder nicht aufladbar oder aber postpaid);
• Geldkartenals aufladbarer Münzersatz, z. B. anParkscheinautomaten,Zigarettenautomatenund in immer mehrParkhäusern;
• Kantinenkartenzur Bezahlung inBetriebskantinen(meist prepaid, teilweise auch postpaid),
• ElektronischerStudentenausweise,wie z. B. die multifunktionaleChipkarteecUMderUniversität Mannheim,die innerhalb des Universitätsgeländes zur Bezahlung von Getränken, Nahrungsmitteln und Büchern (Ausleihe)genutzt werden muss;
• Guthabenkarten zur Nutzung von betrieblichen Warenverkaufs- und Heißgetränkeautomaten(wie z. B. oben bereits erwähnte „Kantinenkarten “)
• Guthabenkarten fürFreistempel-/Frankiermaschinen;
• PayCashCards(z. B.paysafecard,ukashcardetc.) zur anonymen Barzahlung von Produkten und Dienstleistungen im Internet
• Geschenkkartenfür den Einzelhandel,die die Funktion von Geschenkgutscheinen übernehmen.

Einzahlung des Guthabens

Für das Aufladen der Karte nach Verbrauch des Startguthabens werden verschiedene Zahlungsmethoden angeboten:

• Wertkarten aus Kunststoff oder laminiertem Karton mit Ziffernkombinationen zum Freikratzen (sog. „Rubbelkarten “);
• Ausdruck von Auflade-Codes an eigenenKundenterminalsnach Zahlung mitBank-/Sparkassenkarte(DE) bzw.Bankomatkarte(AT) (beides vormals unter „EC-Karte“bekannt);
• Ausdruck der Auflade-Codes per „bettywin-Online-Voucher-System “(virtuelle Karte – Ticketausdruck) inInternetcafés,Callshops,TankstellenoderKioskenvom Shop-Betreiber direkt an den Kunden durch Barzahlung;
• direkteAufladung inTankstellen,Kioskenoder(in DE und AT)in bestimmten BankfilialenüberGeldautomaten(DE)/Bankomaten (AT),
• Banküberweisungan den Anbieter;
• Abbuchung von derKreditkarteoder demBankkontoper schriftlichem Auftrag, viaCallcenter,per Telefon bei einem AVR-System mitSpracherkennungoderDTMF-Steuerung oder über dasInternet;
• externe Aufladeportale im Internet,die von Drittanbietern betrieben werden.

VieleMobilfunkanbieterbieten einregelmäßigesoder einautomatisches Aufladenan, wenn das Guthaben einen bestimmten Mindestbetrag unterschreitet.

Wenn die Nutzung bestimmter Dienste wie z. B. das Telefonieren im Ausland (Roaming) an die Nutzung der automatischen Aufladung perAbbuchungsermächtigungvom Bankkonto gebunden ist, handelt es sich um eine Mischform aus Prepaid- und Postpaidkarte.

Gründe für die Nutzung von Prepaid-Systemen

Das Konzept der Guthabenkarte hat für den Anbieter den Vorteil, dass er seine Dienstleistungen zur Verfügung stellen kann, ohne dem KundenKreditgewähren zu müssen (siehePostpaid). Darüber hinaus gewährt der Kunde dem Kartenherausgeber in Form des Guthabens ein zinsloses Darlehen, welches,Gutscheinenähnlich, bei einigen Anbietern bei Nichtnutzung verfällt. Diese zinslosen Darlehen stellen eineVorleistungdar, die einVorleistungsrisikobedeuten, das der Kunde zu tragen hat und im Falle derInsolvenzdes Kartenausgebers verloren ist.

Als Ersatz für Bargeld ermöglichen die Guthabenkarten z. B. in Kantinen oder Warenverkaufsautomaten dem Anbieter, die Handhabung von Münzgeld einzusparen, somit den Verkauf zu beschleunigen und insbesondere bei Kaufautomaten auf Münzprüfung und Wechselgeldbevorratung zu verzichten.

Im Mobilfunkbereich

Die Entscheidung eines Kunden für einen Prepaid-Tarif kann mehrere Gründe haben wie z. B., wenn sich der Kunde ein festes Kostenlimit setzen will, der korrekten Abrechnung von Gesprächen bei Mobiltelefonlaufzeitverträgen misstraut, von den häufig günstigeren Tarifen im Vergleich zu herkömmlichen Mobiltelefonlaufzeitverträgen profitieren oder eine übliche Mindestvertragslaufzeit bei Mobiltelefonlaufzeitverträgen umgehen will.

Die „Unkompliziertheit “, die auchSpontankäufebegünstigt, und die Tatsache, dass Prepaidkarten für Kunden ohne eigenes Einkommen oder mit negativenSchufa-Einträgen (Deutschland) bzw. negativen Bonitätsprüfungen (Schweiz) häufig die einzige Möglichkeit zur Mobilfunknutzung darstellen, ermöglicht es Anbietern, für identische Leistungen bei Prepaid-Systemen höhere Preise in Rechnung zu stellen als bei der Rechnungslegung in Laufzeitverträgen.

Der Anbieter kann seine Kosten bei der Verwaltung der Kundenbeziehung durch die Reduzierung auf das von derTelekommunikationsüberwachungsverordnunggesetzlich vorgeschriebene Maß minimieren. In einigen Fällen kann das dazu führen, dass keinEinzelverbindungsnachweisoder keine Rechnung angeboten werden.

Da gemäߧ 106BGBMobilfunkverträge mit Jugendlichen unter 18 Jahrenschwebend unwirksamsind und gezahlteRechnungsbeträgezurückgefordert werden könnten, wird ein solches Risiko ausgeschlossen, wenn der Jugendliche seine Leistung (die Bezahlung) aus eigenen Mitteln bereits erbracht hat, ist der Vertrag von Anfang an wirksam und eine Rückforderung ausgeschlossen (§ 110BGB).

Kreditkarten ohne Bonitätsauskunft

Prepaid-Kreditkarten sind Kaufkarten. Sie sind unter anderem für Personen geeignet, die aufgrund negativer Bonitätseinträge beiWirtschaftsauskunfteienkeine reguläreKreditkartebekommen können. Im Gegensatz zu regulären Kreditkartentypen gewährenGuthabenkreditkartendie Vorteile einer Kosten- und Ausgabenkontrolle sowie gesteigerten Schutz vor hohen Krediten durch Fremdeinwirkung (z. B. Diebstahl). Dem gegenüber steht der Nachteil, stets für ausreichendDeckungsorgen zu müssen und damit auch eine oft unnötig hohe Geldbindung in Kauf zu nehmen. Weiterhin sind für die jährliche Kartennutzung meist deutlich höhere Gebühren zu entrichten als bei regulären Kreditkarten.

Mobilfunk

In der Mobilfunkbranche sind Startpakete mitSIM-Karteund Startguthaben üblich. Teilweise werden auch Bundles mitMobiltelefonangeboten, wobei die Telefone im Regelfall mit einemSIM-Lockgegen die Nutzung anderer SIM-Karten gesperrt sind. 1989 begann in denVereinigten Staatender ProviderMetro Mobiledie Vermarktung und Realisierung von Prepaid-Tarifen, entsprechende Patente meldete man um 1990 an.Der erste europäische Anbieter, der Prepaid-SIM-Karten anbot, war das Düsseldorfer Unternehmen Walter Siebel Elektronik, welches bereits im April 1996 „Siebel’s Guthabenkarte “auf den deutschen Markt brachte. Siebel’s Guthabenkarten waren völlig anonym und nicht nur vom Guthaben her, sondern auch von ihrer Laufzeit her begrenzt. Später machte sich die FirmaMannesmann Mobilfunkdie Idee von Walter Siebel zu eigen und brachte unter dem eigenen Namen die CallYa-Karte auf den Markt. Seit 2005 verzeichnenMobilfunk-Discounterin Deutschland bzw.Service Providerin der Schweiz Marktzuwächse, die SIM-Karte und Startguthaben ohne subventioniertes Telefon anbieten.

Da nur die zeitabhängigen Gesprächskosten, aber keine Grundgebühr verrechnet wird, sind die Zeittarife in der Regel höher als bei Verträgen mit nachträglicher Abrechnung. Mit ihren Prepaid-Angeboten bieten die Mobilfunk-Discounter jedoch häufig niedrigere Zeittarife an.

Weltweit waren im Juli 2006 von den etwa 2,3 Milliarden Mobilfunkverträgen 1,5 Milliarden Prepaidverträge. Dabei sind vor allemAfrikamit mehr als 90 % und Südamerika sowieOsteuropamit je ca. 80 % führend.In Deutschland hatten 2006 37,7 % der Handybesitzer eine Prepaid-Karte, 2012 waren es 41,8 %,zum Ende des Jahres 2016 waren es 46,5 % von insgesamt 128,1 Millionen aktiven SIM-Karten in Deutschland.

Ist das Guthaben verbraucht, ist die Rufnummer trotzdem noch eine gewisse Zeit lang erreichbar (zwischen 2 und 15 Monaten). Wird das Guthaben in diesem Zeitraum nicht erneuert, wird die Karte gesperrt. Es wird hier zwischen Guthabengültigkeit („PhoneTime “– zwischen 3 und 24 Monaten) und anschließender Erreichbarkeit („MessageTime “) unterschieden.

DieMobilfunkbetreiberbetreiben Guthabensysteme üblicherweise über einIntelligentes Netz(IN). Im IN-Netzknoten SCP/SMP werden sowohl die Kartendaten gespeichert als auch die Gesprächskosten berechnet.

Ein Teil der Mobilfunkanbieter bieten Vorauszahlsysteme parallel zu Verträgen mit Anmeldung an, ein anderer Teil vertreibt ausschließlich Prepaid-Karten.

Deutschland

Siehe auch:Liste der Mobilfunkanbieter in Deutschland

Kartenangebote der deutschenMobilfunkanbieterheißen unter anderem:CallYa(Vodafone),O₂ Prepaid(O₂) undMagentaMobil Prepaid(Telekom). Billigangebote, sogenannteNo-Frills-Angebote, gibt es direkt im Internet oder bei verschiedenenHandelskettenzu kaufen.

Unverfallbarkeit von Guthaben

Nach zwei Urteilen hoher Gerichte dürfen bei den Mobilfunkbetreibern O₂Germany und Vodafone Deutschland die Guthaben nicht mehr verfallen, weder nach Ablauf einer Nachfrist noch nach vorzeitiger Vertragsbeendigung.Darüber hinaus gibt es mittlerweile auch ein Urteil, das eine Gebühr für die Auszahlung von Prepaid-Guthaben verbietet.Unabhängig davon gelten aber die gesetzlichen Verjährungsregeln.

Anonymität von Guthabenkarten

Siehe auch:Prepaid Verband Deutschland

Seit 2004 dürfen Anbieter Prepaidkarten erst nach Angabe von Name, Anschrift und Geburtsdatum freischalten (§ 111Abs. 1TKG). Die Anbieter waren bis Juli 2017 nicht verpflichtet, die Angaben des Kunden anhand eines Ausweises zu kontrollieren. Auf die Kundendaten der Netzbetreiber haben über 1000 Behörden Online-Zugriff.Pro Jahr finden 6 Mio. Zugriffe statt.Durch eine im Juli 2016 in Kraft getretene Änderung des TKG müssen seit 1. Juli 2017 Telekommunikationsanbieter die angegebenen Kundendaten gesondert verifizieren.

Nachdem entsprechende kommerzielle Angebote abgemahnt wurden,wird im Internet eine nicht-kommerzielle Handykartentauschbörse angeboten.

Eine Verfassungsbeschwerde gegen den deutschen Identifizierungszwang hat das Bundesverfassungsgericht 2012 „angesichts des nicht sehr weit reichenden Informationsgehalts der erfassten Daten “zurückgewiesen.Die Beschwerdeführer haben gegen diesen Beschluss im Juli 2012 Beschwerde beimEuropäischen Gerichtshof für Menschenrechteerhoben, die vom EGMR für zulässig befundene Beschwerde wurde mittlerweile abgewiesen, die Richter sahen die aktuellen rechtlichen Regelungen als rechtmäßig an.

Österreich

Siehe auch:Liste der Mobilfunkanbieter in Österreich

Kartenangebote österreichischer Mobilfunkanbieter sind: B-Free,bob,YESSS!& GeORG (Mobilkom Austria),Nimm3 (früher: 3Reload)(Drei),Klax(Magenta Telekom),Mücke(Tele.ring). Die Mobilfunkgesellschaft eety bietet Guthaben und Karten in Supermärkten (Lidl) an. Seit dem 2. Januar 2015 existiert HoT (HoferTelekom) ausschließlich beiHofer.

Am 1. Januar 2019 trat auch in Österreich die Registrierungspflicht für Prepaid-Karten in Kraft. Beim Neukauf von Wertkarten müssen sich Kunden seit diesem Stichtag identifizieren. Für bestehende Wertkarten-Kunden gibt es eine Übergangsfrist bis zum 1. September 2019.Um das Angebot (weiterhin) nutzen zu können, muss sich der Nutzer beim Mobilfunkanbieter identifizieren (z. B. mit einem amtlichenLichtbildausweis), wobei gemäß § 97 Abs. 1aTKG 2003hierfür der Name, derakademische Gradund das Geburtsdatum zu registrieren sind.

Schweiz

Auf demSchweizer Mobilfunkmarktsind momentan folgende Prepaid-Angebote verfügbar:

Prepaid-Karten der Mobilfunkbetreiber:

• „free “vonSunrise Communications
• „NATEL® easy “vonSwisscom
• „PrePay “vonSalt Mobile

Prepaid-Karten von Service-Providern:

• „cablecom mobile ready “vonCablecom
• „CoopMobile “vonCoop(Handelskette)
• „Lebara Mobile “vonLebara
• „Lycamobile “vonLycamobile
• „M-Budget Mobile “vonMigros(Handelskette)
• „mobilezone light “vonMobilezone
• „OK.- “vonValoraAG
• „Aldi Suisse Mobile “vonAldi Suisse(Handelskette)
• „TalkTalk Standard “vonThe Phone House
• „yallo “vonSunrise Communications

Registrierungspflicht:
Wer in der Schweiz eine SIM-Karte erwirbt, muss sich für deren Aktivierung registrieren. Für diese Registrierung bedarf es eines Ausweises, der, wenn nicht in der Schweiz ausgestellt,für den Grenzübertritt in die Schweiz zulässigist. Die Registrierungspflicht wurde 2004 eingeführt.

Literatur zu Zahlungsverfahren mittels Prepaidkarten

• Ernst Stahl, Thomas Krabichler, Markus Breitschaft, Georg Wittmann:Zahlungsabwicklung im Internet – Bedeutung, Status-quo und zukünftige Herausforderungen.Regensburg 2006,ISBN 3-937195-12-2(Näheres zur Studie und Management Summary als PDF).
• Markus Breitschaft, Thomas Krabichler, Ernst Stahl, Georg Wittmann:Sichere Zahlungsverfahren für E-Government.In: Bundesamt für Sicherheit in der Informationstechnik (Hrsg.):E-Government-Handbuch.Bundesanzeiger Verlag, 2005,ISBN 3-89817-180-9(archive.org[PDF;1,3MB;abgerufen am 19. März 2022]).

Weblinks

Wiktionary: Guthabenkarte– Bedeutungserklärungen, Wortherkunft, Synonyme, Übersetzungen

• Mansmann, Urs: Kostenfalle Prepaid-Handy – Nachberechnete Gebühren trotz Vorkasseaus c’t-magazin 4/2009
• Verfahren gegen O₂– fristgebundener Verfall von Handy-Prepaid-Guthaben unzulässig. In:medien-internet-und-recht.de
• Studie Zahlungsabwicklung im Internet: Bedeutung, Status-quo und zukünftige Herausforderungen
• Sichere Zahlungsverfahren für E-Government: E-Government-Handbuch(Mementovom 17. Januar 2012 imInternet Archive) (PDF-Datei; 1,1 MB)
• Stiftung Warentest zur MasterCard auf Guthabenbasis.In:Finanztest02/2009

Einzelnachweise

Bitte denHinweis zu Rechtsthemenbeachten!