Lloyds Banking Group

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Lloyds Banking Group
Rechtsform plc
ISIN GB0008706128
Gründung 1765
Sitz Großbritannien
Leitung Lord Blackwell(Chairman)
António Horta-Osório(CEO)
Mitarbeiterzahl 64.928[1]
Umsatz 22,091 Mrd.£[1]
Branche Finanzdienstleistungen
Website www.lloydsbankinggroup.com
Stand: 31. Dezember 2018
Lloyds Bank im Finanzdistrikt vonLondon

DieLloyds Banking Group(bis 18. Januar 2009Lloyds TSB Group plc(Lloyds TSB Bank)) ist eine börsennotierte britischeGroßbank,die im September 2008 aus einer Fusion mit der im Zuge derFinanzkriseangeschlagenenHBOShervorgegangen ist. Lloyds TSB wiederum war im Jahr 1995 durch eine Fusion der TSB Group und der Lloyds Bank entstanden.

Lloyds bietet Dienstleistungen im Bankgewerbe für Privatpersonen und Wirtschaftsunternehmen an, unter anderem Hypotheken, Investments und Lebensversicherungen. Der Hauptsitz des Konzerns befindet sich inLondon.Die Zentrale für Finanzgeschäfte in derEuropäischen Unionbefindet sich inBerlin,wo etwa 370 Mitarbeiter beschäftigt sind.[2]

Firmengeschichte

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Lloyds

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Die Lloyds-Bank ist eines der ältesten Bankhäuser in Großbritannien. Es wurde 1765 inBirminghamgegründet. DieTrustee Savings Bank(TSB) wurde1810von Henry Duncan inRuthwell,DumfriesshireinSchottlandgegründet.

1765 gründeten derUnitarierJohn Taylor und derQuäkerSampson Lloyd eine Privatbank in Birmingham namensTaylor & LLoyd.[3]Zwei ihrer Söhne gründetenBarnetts Hoares Hanbury and Lloyd,deren Haupthaus in der Londoner Lombard Street stand. Doch wurde diese Gründung später von Lloyds übernommen. 1862 expandierte das Unternehmen erstmals über den europäischen Rahmen hinaus.

1865 entstand die übergreifendeLloyds Banking Company Limited.Bis 1890 übernahm sie 24 weitere Banken. 1914 übernahm Lloyds dieWilts and Dorset Bank,1918 dieCapital and Counties Bank.Rund 50 Übernahmen folgten bis 1923, darunter vor allemFox, Fowler and Co. of Wellingtonin Somerset. 1911 wurde die Lloyds Bank (France) gegründet, als manArmstrong and Co.inParisundLe Havreübernahm. Sechs Jahre später wurde sie alsLloyds and National and Provincial Bankgeführt.

1955 erkaufte die Lloyds Bank wieder das volle Eigentum an dem Unternehmen und benannte es inLloyds Bank (Foreign),späterLloyds Bank Europeum.

Bereits bei Ende desErsten Weltkriegserwarb Lloyds dieLondon and River Plate Bank.Damit hatte man ein Standbein in Südamerika. Die Übernahme derLondon and Brazilian Bankführte zurBank of London and South America(BOLSA), doch erst 1971 erwarb Lloyds die Mehrheit an BOLSA und verband sie mit der Lloyds Bank Europe, um daraus dieLloyds and Bolsa International Bankzu formen. Zwischenzeitlich hieß sieLloyds Bank International(LBI), dann ging sie 1986 in derLloyds Bankauf. Die internationale Expansion wurde fortgesetzt, so dass inzwischen Vertretungen in mehr als 30 Staaten bestehen.

Im Dezember 1983 erfolgte die Übernahme des angeschlagenen deutschen PrivatbankhausesSchröder, Münchmeyer, Hengst & Co.1988 entstand als VersicherungsstandbeinLloyds Abbey Life.1995 stießCheltenham & Gloucester(C&G) zur Lloyds Bank Group. Noch im selben Jahr, am 28. Dezember 1995, kam es zum Merger mit der TSB Group – daher der Name Lloyds TSB Group. Hinter „TSB “verbirgt sich dieTrustee Savings Bank.Kaum ein Jahr später kam dieLloyds Abbey Lifein den vollen Besitz der Lloyds TSB Group.

Trustee Savings Bank

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Die Trustee Savings Bank hat einen ganz anderen Weg genommen. TSB wurde während der napoleonischenKontinentalsperreim Jahr 1810 von ReverendHenry Duncan(1774–1846) ausRuthwellimDumfriesshire,im südlichenSchottland,gegründet und diente zunächst der Unterstützung der armen Gemeindemitglieder. 1818 existierten allein in England fast 300 dieser Banken, die als erste gemeinnützige Sparkassen der Welt gelten. DieTrustee Savings Bank Association(TSBA) wurde allerdings erst 1887 gegründet, um die Zusammenarbeit der einzelnen Sparkassen zu fördern. DieCentral Trustee Savings Bankwurde 1973 errichtet, um die „Sparbanken “mit einem Banken- und vor allem einem Clearingservice zu versehen.

Zwei Jahre später wurde TSB Mitglied desLondon Bankers Clearing House.Um den wachsenden Anforderungen standzuhalten, wurden die verbleibenden 16savings banksunter den NamenTSB England and Wales,TSB Scotland,TSB Northern IrelandundTSB Channel Islandszusammengefasst.

1986 erfolgte die Börsennotierung, dazu kam die Gründung von Immobiliengesellschaften, der Kauf derHill Samuel Bank and Target Life.Als erste Bank gründete TSB unter dem NamenSpeedlinkein Telefonbankingsystem in Großbritannien.

TSB EnglandundWaleswurden 1989 zurTSB Bank plcund die neu zusammengefasstenTSB Bank ScotlandsowieTSB Bank Northern Irelandwurden ihnen als Bankentöchter zugeordnet. 1991 kauften dieAllied Irish BanksdieTSB Bank Northern Irelandund 1992 wurde auchTSB Bank Channel IslandsTochterunternehmen.

1995 erfolgte die Fusion mit Lloyds.

Lloyds TSB Group

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Das Logo der ehemaligen Lloyds TSB Group

Seit dem Zusammenschluss von 1995 spielt die Gruppe eine wichtige Rolle in der Konsolidierung der britischen Bankenlandschaft. Im Jahr 2000 übernahm sie für 7 Milliarden Pfund die Scottish Widows, eine Lebensversicherungsgruppe, womit Lloyds TSB zum zweitgrößten Akteur auf diesem Sektor wurde. Die Übernahme vonAbbey Nationalwurde allerdings von den Wettbewerbshütern derCompetition Commissionverhindert. Insgesamt geriet die Gruppe in den folgenden Jahren gegenüber den übrigen Banken des Landes in Rückstand und fiel von Platz 1 auf Platz 5 zurück. So trennte man sich von Unternehmungen in Brasilien und Neuseeland, erschloss sich aber zugleich neue Anlegerkreise, z. B. durch die Auflage demislamischen Bankwesenkonformer Anlagen.

Zudem ist die Gruppe Vorreiter beim Einsatz weniger anfälliger Sicherheitsmechanismen im Bankhandel per Internet.

2007 wurdeAbbey Lifefür 1,44 Mrd. Euro an dieDeutsche Bankverkauft.

Die Lloyds Banking Group

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Am 19. Januar 2009 fusionierten Lloyds TSB und die Halifax Bank of Scotland (HBOS), die der größte Immobilienkreditgeber Großbritanniens ist. Gespräche über eine Fusion reichten mindestens bis in das Jahr 2001 zurück. Ziel der Fusion war es, eine in allen Geschäftsbereichen stabil aufgestellte Bank zu schaffen. Der Kaufpreis belief sich auf 12,2 Milliarden Pfund Sterling und wurde durch einen Aktientausch finanziert. HBOS-Aktionäre erhielten 0,83 Lloyds-TSB-Aktien pro eigene Aktie, die so mit 232 Pence Sterling bewertet wurde. Die ehemaligen HBOS-Aktionäre sind damit zu 44 % am neuen Finanzgiganten beteiligt, dem gemeinsam gut ein Drittel aller britischen Hypothekenkredite und ein Viertel der britischen Spareinlagen anvertraut sind. Die neue Bank hat ca. 38 Millionen Kunden. Die Transaktion wurde erst möglich, nachdem kartellrechtliche Bedenken sowohl von Seiten derBank of Englandals auch von Regierungsstellen über Bord geworfen wurden. Der britische FinanzministerAlistair Darlingverteidigte die Übernahme mit dem Hinweis, dass finanzielle Stabilität das oberste Gebot darstelle und Vorrang vor Sorgen um den Wettbewerb im Bankensektor habe. Ähnlich äußerte sichSecretary of State for Business and EnterpriseJohn Hutton.

Die in der neuen Lloyds Banking Group plc. zusammengeführten Unternehmen (z. B. Lloyds TSB,Bank of Scotland,Halifax,Cheltenham & Gloucester,Scottish Widows,Clerical Medicalund andere) blieben unter ihren jeweiligen Markennamen bzw. Firmierungen erhalten und behielten auch eine relativ große Selbstständigkeit.

Im Zuge derFinanzmarktkriseerhielt die Bank eine umfangreiche Kapitalzufuhr durch die britische Regierung.[4]Der Staat übernahm im Frühjahr 2009 einen Anteil von 43 % und machte im Gegenzug Auflagen zur Trennung von Teilen des Geschäfts. Doch konnte die Bank, im Gegensatz zurRoyal Bank of Scotland,eine Mehrheitsbeteiligung der Regierung vermeiden. Die Bank verzichtete auch auf die zum Höhepunkt der Krise vorgesehene umfangreiche Absicherung von Bilanzpositionen mit gesteigertem Risiko durch die Regierung, in Hinblick auf die mit diesem Rettungsschirms (ASP) verbundenen Kosten. Stattdessen führte die Bank die größte Kapitalerhöhung der Börsengeschichte durch.[5]Der Staat beteiligte sich daran nur im Umfang seiner bereits übernommenen Anteile, so dass sich seine Beteiligung nicht weiter erhöhte. Durch weitere Maßnahmen zur Eigenkapitalstärkung und regelmäßige Aktienverkäufe des Staates beläuft sich der Staatsanteil zwischenzeitlich nur noch auf 15 %.[6]

Am 1. März 2011 übernahm António Horta-Osório, der frühere Großbritannien-Chef der spanischen GroßbankSantander,den Posten des Vorstandsvorsitzenden bei der britischen Lloyds Banking Group. Er folgte auf Eric Daniels, der in den Ruhestand ging.

Zu den Auflagen der EU, welche die teilverstaatlichte Bank im Gegenzug für während der Finanzkrise erhaltene Staatshilfen erfüllen muss, gehört die Trennung von Filialen.[7]Bereits im Juni 2009 hatte Lloyds bekannt gegeben, das Filialnetzwerk von Cheltenham & Gloucester (C&G) mit 164 Filialen im November 2009 zu schließen, war davon jedoch wenig später wieder abgerückt. Am 19. Juli 2012 gab Lloyds den Verkauf von 632 Filialen, darunter auch die von C&G, mit 4,8 Millionen Kunden an die genossenschaftlicheThe Co-operative Groupbekannt. Der Kaufpreis wurde mit 350 Mio. Pfund beziffert, hinzu wurden weitere erfolgsabhängige Zahlungen bis 2027 im Umfang von bis zu 800 Millionen Pfund vereinbart. Vorbehaltlich der Genehmigung der zuständigen Aufsichtsbehörden sollte das Geschäft bis November 2013 abgeschlossen werden.[8]Allerdings wurde wegen der gestellten Auflagen der Verkauf gestoppt,[9]stattdessen wurden diese Filialen dem neugegründeten TochterunternehmenTSB Bank plczugeordnet, dessen Platzierung an der Börse für 2014 angekündigt wurde.

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Commons:Lloyds Bank– Sammlung von Bildern, Videos und Audiodateien

Einzelnachweise

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  1. ↑abGeschäftsbericht 2018,abgerufen am 25. März 2019
  2. ↑https://www.lloydsbank.eu/
  3. ↑Humble beginnings of a banking empire,in: Express & Star, 19. September 2008.
  4. ↑börsennews.de:Großbritannien pumpt weitere Milliarden in Banken(Mementovom 27. April 2016 imInternet Archive). 3. November 2009.
  5. ↑Lloyds schließt Kapitalerhöhung ab.Handelsblatt, 14. Dezember 2009.
  6. ↑ROUNDUP: Lloyds wieder von Altlasten gebremst - Dennoch winkt Sonderdividende.Abgerufen am 25. März 2019.
  7. ↑Stefanie Haxel:Lloyds bittet EU um mehr Zeit für Verkauf von Filialen.Wall Street Journal, 23. Juni 2013.
  8. ↑Lloyds verkauft Filialen an Co-operative Groupfocus.de, 19. Juli 2012.
  9. ↑Reuters:Filialverkauf von Lloyds geplatzt(Mementovom 4. November 2013 imInternet Archive), auf reuters.com vom 24. April 2013, abgerufen am 31. Mai 2013.
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