Banco comercial

Unbanco comerciales un tipo de banco o institución financiera que ofrece servicios tales como la aceptación de depósitos, préstamos a la empresa y productos básicos de inversión.

Después de laGran Depresión,el Congreso deEstados Unidosexigió que los bancos solo realizasen actividades bancarias, mientras que losbancos de inversiónfueron limitados a actividades en elmercado de capitales.Como ya no era necesario que los dos tipos de bancos fueran propiedad de diferentes dueños de acuerdo a la ley de Estados Unidos, algunos usaron el término "banco comercial" para referirse a un banco o a una división de un banco que mayormente administraba depósitos y préstamos de corporaciones o grandes negocios. En otras jurisdicciones, la estricta separación de banca de inversión y banca comercial nunca se aplicó. Los bancos comerciales pueden también ser vistos separados de losbancos minoristas,que cumplen la provisión deservicios financierosdirectamente a los consumidores. Muchos bancos ofrecen servicios tanto de banca minorista como de banca comercial.

Posibles significados

Banco Comercial tiene dos posibles significados:

• Banco Comerciales el término usado por un banco normal para distinguirse de un banco de inversión.

Esto es lo que la gente normalmente llama un "banco". El término "comercial" fue usado para distinguirlo de unbanco de inversión.Dado que los dos tipos de bancos ya no deben ser compañías separadas, algunos han usado el término "banco comercial" para referirse a bancos que se enfocan mayormente en compañías. En algunos países de habla inglesa fuera de Estados Unidos, el término "banco de comercio" fue y es usado para nombrar a un banco comercial. Durante la gran depresión a después del "crack" del mercado de valores de 1929, el Congreso de Estados Unidos sancionó laLey Glass-Steagall(Khambata 1996) que exigiendo que los bancos comerciales solo realicen actividades bancarias (aceptando depósitos y otorgando préstamos, como también otros servicios con intereses), mientras que los bancos de inversión fueron limitados a actividades en el mercado de capitales. Esta separación ya no es obligatoria.

El banco gana fondos recibiendodepósitosde negocios y consumidores por vía de depósitos de simple disponibilidad, depósitos de ahorro, y depósitos a plazo. También hacePréstamosa negocios y particulares. Comprabonos corporativosyestatales.Sus principales pasivos son los depósitos y sus principales activos son los préstamos y bonos.

• Banco comercialpuede también referirse a un banco o una división de un banco que comercia mayormente con depósitos y préstamos de corporaciones o grandes negocios, como opuesto a individuos normales del público (banco minorista).

Origen de la palabra

El nombre "banco" deriva de la palabraItalianabanco"escritorio/escaparate", usado durante elRenacimientopor los banquerosflorentinos,quienes solían hacer sus transacciones sobre un escritorio cubierto por un mantel verde.​ Sin embargo, hay rastros de actividad bancaria aún en la Antigüedad.

De hecho, la palabra remonta sus orígenes hasta el Antiguo Imperio Romano, donde los prestamistas armaban sus oficinas en el medio de jardines cerrados llamadosmacella,sobre un largo banco llamadobancu,de donde deriva la palabrabanco.Como cambistas, los mercaderes delbancuno invertían dinero sino que simplemente cambiaban su moneda extranjera a la única de curso legal en Roma..

El rol de los bancos comerciales

Los Bancos Comerciales realizan las siguientes actividades:

• Procesar pagos a través de transferencias telegráficas, EFTPOS, Banca On-Line u otros medios.
• Emitirletras bancariasycheques.
• Aceptar dinero endepósitos a plazo.
• Prestar dinero por medio deDescubiertos,préstamos, u otros.
• Proveerletras de crédito,garantías,bonos de rendimiento,y otras formas de exposiciones fuera de balance.
• Salvaguardar documentos y otros ítems encajas de seguridad.
• Cambiarmoneda.
• Venta, distribución o corretaje, con o sin asesoramiento, de seguros, fondos de inversión y productos financieros similares como un “supermercado financiero”.[1]

Tipos de préstamos provistos por bancos comerciales

Préstamo asegurado

Un préstamo asegurado es un préstamo en el cual el prestamista toma algún bien (como un vehículo o propiedad inmueble) comoprendao seguro para el préstamo.

Préstamo hipotecario

UnPréstamo hipotecarioes un tipo muy común de instrumento de deuda, usado para comprar bienes inmuebles. Bajo este acuerdo, el dinero es usado para adquirir una propiedad. Los bancos comerciales, sin embargo, son provistos de una caución (embargo) en la Escritura de la vivienda hasta que la hipoteca es cancelada en su totalidad. Si el acreedorQuiebra,el banco tendrá derechos legales para tomar posesión de la propiedad y venderla, para recuperar el dinero remanente.

En el pasado, los bancos comerciales no han estado muy interesados en préstamos para bienes raíces y han puesto solo un relativamente pequeño porcentaje de sus bienes en hipotecas. Como su nombre lo implica, estas instituciones financieras aseguran sus ganancias primeramente por préstamos a comercios y particulares y dejan la tarea mayor de financiación de viviendas a otros. Sin embargo, debido a cambios en las leyes y políticas bancarias, los bancos comerciales están crecientemente activos en la financiación de viviendas.

Los cambios en las leyes bancarias permiten ahora a los bancos comerciales realizar préstamos hipotecarios con bases más liberales que nunca. Al adquirir hipotecas de bienes raíces, estas instituciones siguen dos prácticas principales. Primero, algunos de los bancos mantienen departamentos activos y bien organizados cuya función principal es competir activamente en préstamos de bienes raíces. En áreas carentes de instituciones financieras especializadas en préstamos para bienes raíces, estos bancos se convierten en el origen de los préstamos hipotecarios residenciales y de grandes extensiones (granjas). Segundo, los bancos adquieren hipotecas simplemente comprándolas a banqueros o vendedores de hipotecas.

A su vez, compañías de servicios comerciales, que eran originalmente usadas para obtener préstamos para prestamistas permanentes como los bancos comerciales, quisieron ampliar su actividad más allá de sus áreas de influencia. En años recientes, sin embargo, estas compañías se han concentrado en adquirir préstamos hipotecarios móviles en volumen suficiente para los bancos comerciales y para asociaciones dedicadas a préstamos y ahorros. Compañías de servicios obtienen estos préstamos de comerciantes minoristas, usualmente con prácticas de apalancamiento. Casi todos los contratos de bancos y compañías de servicios contienen una póliza de seguros del crédito que protege al prestamista si el consumidor quiebra.

Préstamo no asegurado

Lospréstamos no aseguradosson préstamos que no están garantizados contra los bienes del solicitante (no hay embargos involucrados). Estos pueden estar disponibles en instituciones financieras bajo diferentes premisas o paquetes de mercadeo:

• Deuda detarjeta de crédito.
• Préstamos personales.
• Descubiertosbancarios.
• Facilidades de crédito o líneas de crédito.
• Bonos corporativos.

Véase también

• Ley Glass-Steagall

Enlaces externos

• Tiwari, Rajnish und Buse, Stephan (2006):The German Banking Sector: Competition, Consolidation and Contentment,Hamburg University of Technology (TU Hamburg-Harburg)

• Datos:Q848507