Yếu phân tình huống lai khán. Nhất bàn tình huống hạ, giá chúc vu dân sự hành vi, ngân hành hội thu thủ trệ nạp kim, tiến hành thôi thu, thậm chí khởi tố. Đãn thị như quả thị “Ác ý thấu chi” tín dụng tạp, khả năng diện lâm hình sự trách nhậm.
Tối cao pháp tối cao kiểm liên hợp phát bố 《 quan vu phương hại tín dụng tạp quản lý hình sự án kiện cụ thể ứng dụng pháp luật nhược càn vấn đề đích giải thích 》, xưng ngân hành lưỡng thứ thôi thu 3 nguyệt vị hoàn vi ác ý thấu chi. Tại tư pháp giải thích trung, đối “Ác ý thấu chi” tăng gia liễu lưỡng cá hạn chế điều kiện:
Nhất thị phát tạp ngân hành đích lưỡng thứ thôi thu;
Nhị thị siêu quá tam cá nguyệt một hữu quy hoàn. Nhân vi “Ác ý thấu chi” giá chủng tín dụng tạp trá phiến phạm tội thị cố ý phạm tội. Giá thứ tư pháp giải thích minh xác liễu “Ác ý thấu chi” đích sổ ngạch, “Ác ý thấu chi” đích sổ ngạch thị chỉ cự bất quy hoàn hòa thượng vị quy hoàn đích khoản hạng, bất bao quát trệ nạp kim, phục lợi đẳng phát tạp ngân hành thu thủ đích phí dụng. Căn cư khoan nghiêm tương tế đích hình sự chính sách, tại pháp viện vị phán quyết hoặc giả công an cơ quan vị lập án chi tiền, thường hoàn liễu giá ta thấu chi khoản tức đích, tòng khinh xử lý hoặc giả bất truy cứu hình sự trách nhậm.
Y chiếu 《 trung hoa nhân dân cộng hòa quốc hình pháp 》 đệ nhất bách cửu thập lục điều đích quy định, “Ác ý thấu chi” chúc vu tín dụng tạp trá phiến đích phạm tội hành vi.
《 trung hoa nhân dân cộng hòa quốc hình pháp 》 đệ nhất bách cửu thập lục điều 【 tín dụng tạp trá phiến tội 】 hữu hạ liệt tình hình chi nhất, tiến hành tín dụng tạp trá phiến hoạt động, sổ ngạch giác đại đích, xử ngũ niên dĩ hạ hữu kỳ đồ hình hoặc giả câu dịch, tịnh xử nhị vạn nguyên dĩ thượng nhị thập vạn nguyên dĩ hạ phạt kim; sổ ngạch cự đại hoặc giả hữu kỳ tha nghiêm trọng tình tiết đích, xử ngũ niên dĩ thượng thập niên dĩ hạ hữu kỳ đồ hình, tịnh xử ngũ vạn nguyên dĩ thượng ngũ thập vạn nguyên dĩ hạ phạt kim; sổ ngạch đặc biệt cự đại hoặc giả hữu kỳ tha đặc biệt nghiêm trọng tình tiết đích, xử thập niên dĩ thượng hữu kỳ đồ hình hoặc giả vô kỳ đồ hình, tịnh xử ngũ vạn nguyên dĩ thượng ngũ thập vạn nguyên dĩ hạ phạt kim hoặc giả một thu tài sản:
( nhất ) sử dụng ngụy tạo đích tín dụng tạp, hoặc giả sử dụng dĩ hư giả đích thân phân chứng minh phiến lĩnh đích tín dụng tạp đích;
( nhị ) sử dụng tác phế đích tín dụng tạp đích;
( tam ) mạo dụng tha nhân tín dụng tạp đích;
( tứ ) ác ý thấu chi đích.
Tiền khoản sở xưng ác ý thấu chi, thị chỉ trì tạp nhân dĩ phi pháp chiêm hữu vi mục đích, siêu quá quy định hạn ngạch hoặc giả quy định kỳ hạn thấu chi, tịnh thả kinh phát tạp ngân hành thôi thu hậu nhưng bất quy hoàn đích hành vi.
Đạo thiết tín dụng tạp tịnh sử dụng đích, y chiếu bổn pháp đệ nhị bách lục thập tứ điều đích quy định định tội xử phạt.