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2024-07-13 18:42
7月13日，封面新闻记者从四川犍为公安获悉，以王成空（化名）为首的高利放贷非法经营案，已由乐山市中级人民法院作出二审判决：追缴违法所得，主犯王成空因犯非法经营罪被判有期徒刑4年6个月，并处罚金1400万元。其他成员被判处1年到4年不等的有期徒刑。
涉案汽车。
贷款中介摸透“行业规律”
30余万元本金3年半滚到4553万元
二审判决书显示，2023年5月案发时，王成空团伙放贷金额达到4553万元。而据犍为公安调查，该团伙在2019年刚开始放贷时，本金仅30余万元，3年半时间，翻了百多倍。
办案民警介绍，主犯王成空生于1995年，从事高利贷时，年仅25岁。从犍为县某乡镇走出来的他，19岁职高毕业就进入社会，在乐山、成都等地从事过多种职业，但一直没有找到一份稳定的工作。
2017年，王成空经人介绍进入了一个贷款中介公司做业务员。“所谓的业务员，其实就是寻找潜在的客户，收集资料并交给银行或者其他的金融机构审批放款，这个工作几乎没有基本工资，想要赚钱就要做成业务并放款成功。”民警介绍，经过2年多的时间，王成空对乐山贷款中介这个圈子已经非常熟悉，也积累了一些人脉关系。
“在工作过程中，他总结出一个规律：一是银行和金融机构几乎只放款给有资产担保的客户，这些客户不缺贷款渠道，对资金利息很敏感；二是大量的年轻客户经常需要钱周转，他们几乎没有担保的资产，但他们需要的钱并不多，对利息也不敏感。”民警介绍，王成空自认为发现了贷款行业的“商机”，认为只要能把握住客户的还款能力，控制每一笔借款的规模，就有很大的利润空间。
2019年10月，王成空从贷款中介公司辞职，拿着自己的几万元积蓄，以及从网络平台贷款借来的20万元，与朋友赖贾（化名）合伙凑了30多万元开始自己放贷。
作案手机。
专挑年轻人放贷
疯狂的还款规则年利率达700%
从事放贷后，王成空充分发动了自己的人脉。他让以前认识的贷款中介将没有抵押物的客户都介绍给自己。为了筛选客户，他还组了一个小团队对客户进行背景调查。调查的目的是确定客户是否有正当职业和稳定收入，此外还要调查家庭情况。他最终选定的客户大多数是家住乐山，工作稳定、收入稳定，只是临时需要钱周转的年轻人。
“王成空每一笔放款的金额都不大，很少有超过1万元的时候，虽然钱不多，但是利息高得惊人。”民警介绍，王成空借钱给客户的方式有“天还”“周还”几种，其中最常见的是“天还”。
“所谓的‘天还’，就是借款人从拿到借款第二天开始，每天向王成空支付本金和利息，直到约定还清日期。”民警以借款1万元举例：当有人借款1万元时，实际拿到手的只有7000元，另外3000元作为手续费和押金被扣掉了。在借款人拿到这7000元的第2天开始，每一天都要向王成空支付200元的本金和80元的利息，第50天必须还清。
民警称，按这样计算，50天后借款人一共向王成空支付了14000元，是借款人实际借款金额的两倍。按年利息核算，年利率达到了700%。“另一种‘周还’，则是把‘天还’变为每周结算。”
即使这样，向王成空借钱的人依然络绎不绝。判决书显示，3年多的时间，王成空共向774人放贷2539次，有客户甚至借了不止一次。
王成空对自己的违法行为是有“自知自明”的。3年来，面对还不出钱的客户，王成空有意识地控制手下不使用出格的手段，避免被警方“盯上”，转而使用软暴力手法催债，比如打电话威胁，在借款人家门上贴纸条，往借款人家钥匙孔里灌胶水等。
日均消费1万元以上
计划将“业务”复制到成都、重庆
随着业务越做越大，王成空团伙赚的钱也越来越多。除了把钱用于放贷，王成空很快过上了挥金如土的生活。
涉案汽车。
当警方将王成空及其团伙成员抓获时，王成空名下已拥有保时捷、宝马、路虎等数辆豪车和多套房产，家里还有大量奢侈品和许多金银首饰，他的同伙也跟他一样挥霍无度。
据王成空交代，这几年他日均消费在1万元以上，是当地夜店圈的“名人”，大家都抢着和他“交朋友”。
2023年初，王成空已经不满足于只在乐山发展，他们多次到成都、重庆等地，计划把现有的模式复制到其他城市。
判决：有期徒刑并处千万元罚金
警方提醒：无论什么原因都要合法合规借款
天网恢恢，疏而不漏。2023年3月，犍为县公安局经侦大队接到线报，随即对王成空及其同伙展开了调查。不到3个月的时间，王成空团伙还有多名给他们提供帮助的中介都被警方抓捕归案。
近日，随着二审法槌的落下，这个疯狂的高利贷团伙受到了应有的惩处。
判决书显示，除了追缴该团伙违法所得外，王成空犯非法经营罪，判处有期徒刑四年六个月，并处罚金人民币一千四百万元。其他成员被判处1年到4年不等的有期徒刑，并处罚金数万元到数百万元不等。
针对本案，犍为县公安局经侦大队大队长王勇提醒，无论什么原因需要资金周转，大家都应该寻找合法合规的渠道借款。“当所有人不向高利贷借款，不姑息纵容他们的违法犯罪行为时，他们也就没有了生存的土壤。”
李玩泓 封面新闻记者 杜卓滨 犍为公安供图
