小贷公司监管升级：贷款集中度要求细化，明确经营行为负面清单

Chuyên đề: Tiểu thải hành nghiệp trọng bàng tân quy tương xuất lô

Thời cách cận tứ niên, giam quản bộ môn tái độ phát văn chỉ hướng tiểu ngạch thải khoản nghiệp vụ giam quản.

8 nguyệt 23 nhật, quốc gia kim dung giam đốc quản lý tổng cục phát bố 《 tiểu ngạch thải khoản công tư giam đốc quản lý tạm hành bạn pháp 》 ( chinh cầu ý kiến cảo ), chính thức hướng xã hội công khai chinh cầu ý kiến, chủ yếu bao quát tổng tắc, nghiệp vụ kinh doanh, công tư trị lý dữ phong hiểm quản lý, tiêu phí giả quyền ích bảo hộ, phi chính thường kinh doanh tiểu ngạch thải khoản công tư thối xuất, giam đốc quản lý, phụ tắc đẳng thất chương 66 điều.

Kim dung giam quản tổng cục sổ cư hiển kỳ, cận niên lai, tiểu ngạch thải khoản công tư hành nghiệp chỉnh thể vận hành bình ổn. Tiệt chí 2023 niên mạt, toàn quốc cộng hữu tiểu ngạch thải khoản công tư pháp nhân cơ cấu 6550 gia, thật thu tư bổn 8226 ức nguyên, thải khoản dư ngạch 8431 ức nguyên. Kỳ trung, võng lạc tiểu ngạch thải khoản công tư 179 gia, thật thu tư bổn 1590 ức nguyên, thải khoản dư ngạch 1739 ức nguyên.

《 chinh cầu ý kiến cảo 》 minh xác, tiểu ngạch thải khoản công tư khai triển nghiệp vụ ứng đương kiên trì tiểu ngạch, phân tán nguyên tắc, phát huy linh hoạt, tiện tiệp ưu thế, tiễn hành phổ huệ kim dung lý niệm, chủ yếu phục vụ tiểu vi xí nghiệp, nông hộ hòa cá nhân tiêu phí giả đẳng quần thể, xúc tiến khoách đại tiêu phí, chi trì thật thể kinh tế phát triển.

Tại giam quản chức trách thượng, 《 chinh cầu ý kiến cảo 》 minh xác tỉnh cấp địa phương kim dung quản lý cơ cấu phụ trách đối bổn địa khu tiểu ngạch thải khoản công tư thật thi giam đốc quản lý hòa phong hiểm xử trí. Tiểu ngạch thải khoản công tư thiết lập, chung chỉ đẳng trọng đại sự hạng thống nhất do tỉnh cấp địa phương kim dung quản lý cơ cấu phụ trách, bất đắc hạ phóng. Kim dung giam quản tổng cục phụ trách chế định tiểu ngạch thải khoản công tư giam quản quy tắc, đối địa phương chính phủ thừa đam tiểu ngạch thải khoản công tư giam quản chức năng đích cơ cấu tiến hành nghiệp vụ chỉ đạo hòa giam đốc. Kim dung giam quản tổng cục phái xuất cơ cấu ứng đương căn cư chức trách, tựu tiểu ngạch thải khoản công tư giam quản dữ địa phương kim dung quản lý cơ cấu gia cường công tác hiệp đồng.

Tiểu thải công tư bất đắc khóa khu vực kinh doanh, thải khoản tập trung độ yếu cầu canh vi tế hóa

Tại kinh doanh khu vực phương diện, 《 chinh cầu ý kiến cảo 》 diên tục liễu giam quản bộ môn nhất quán đích “Chú trọng phục vụ đương địa” đích yếu cầu.

《 chinh cầu ý kiến cảo 》 đề xuất, tiểu ngạch thải khoản công tư ứng đương lập túc đương địa, tại kinh y pháp phê chuẩn đích khu vực phạm vi nội khai triển nghiệp vụ, bất đắc khóa tỉnh, tự trị khu, trực hạt thị khai triển nghiệp vụ. Tiểu ngạch thải khoản công tư khóa địa thị triển nghiệp đích điều kiện do tỉnh cấp địa phương kim dung quản lý cơ cấu quy định, võng lạc tiểu ngạch thải khoản công tư kinh doanh khu vực đích điều kiện lánh hành quy định.

Kim dung giam quản tổng cục tương quan tư cục phụ trách nhân biểu kỳ, “Võng lạc tiểu ngạch thải khoản công tư kinh doanh khu vực đích điều kiện lánh hành quy định”, thị khảo lự đáo 《 địa phương kim dung giam đốc quản lý điều lệ 》 dĩ liệt nhập quốc vụ viện 2024 niên độ lập pháp công tác kế hoa, mục tiền kim dung giam quản tổng cục chính tại trảo khẩn án trình tự thôi tiến điều lệ khởi thảo tương quan công tác. Đãi điều lệ chính thức xuất đài hậu, tương cập thời tu cải hoàn thiện 《 tạm hành bạn pháp 》 tịnh hình thành chính thức giam quản bạn pháp, đối tiểu ngạch thải khoản công tư thị tràng chuẩn nhập điều kiện cập trình tự, tiểu ngạch thải khoản công tư khóa khu vực triển nghiệp, hành chính xử phạt đẳng sự nghi tiến hành minh xác.

Tại thải khoản tập trung độ phương diện, 《 chinh cầu ý kiến cảo 》 đối vu đồng nhất tá khoản nhân cập kỳ quan liên phương đích khả thải kim ngạch tổng thể dữ thử tiền bảo trì nhất trí, tức tiểu ngạch thải khoản công tư đối đồng nhất tá khoản nhân đích các hạng thải khoản dư ngạch bất đắc siêu quá kỳ tịnh tư sản đích bách phân chi thập, đối đồng nhất tá khoản nhân cập kỳ quan liên phương đích các hạng thải khoản dư ngạch bất đắc siêu quá kỳ tịnh tư sản đích bách phân chi thập ngũ.

Bất quá, đối vu võng lạc tiểu thải công tư đối đan hộ đích thải khoản dư ngạch, 《 chinh cầu ý kiến cảo 》 tương kỳ phân vi cá nhân tiêu phí hòa sinh sản kinh doanh loại biệt, dữ thử tiền võng lạc tiểu thải chinh cầu ý kiến cảo trung đích tự nhiên nhân, pháp nhân hoặc kỳ tha tổ chức cập quan liên phương đích phân loại hữu sở khu biệt. 《 chinh cầu ý kiến cảo 》 yếu cầu, võng lạc tiểu ngạch thải khoản công tư đối đan hộ dụng vu tiêu phí đích thải khoản dư ngạch bất đắc siêu quá nhân dân tệ nhị thập vạn nguyên, đối đan hộ dụng vu sinh sản kinh doanh đích các hạng thải khoản dư ngạch bất đắc siêu quá nhân dân tệ nhất thiên vạn nguyên.

2020 niên 9 nguyệt, nguyên ngân bảo giam hội, ương hành đích 《 võng lạc tiểu ngạch thải khoản nghiệp vụ quản lý tạm hành bạn pháp ( chinh cầu ý kiến cảo ) 》 trung đề xuất, đối tự nhiên nhân đích đan hộ võng lạc tiểu ngạch thải khoản dư ngạch nguyên tắc thượng bất đắc siêu quá nhân dân tệ 30 vạn nguyên, bất đắc siêu quá kỳ tối cận 3 niên niên quân thu nhập đích tam phân chi nhất, cai lưỡng hạng kim ngạch trung đích giác đê giả vi thải khoản kim ngạch tối cao hạn ngạch; đối pháp nhân hoặc kỳ tha tổ chức cập kỳ quan liên phương đích đan hộ võng lạc tiểu ngạch thải khoản dư ngạch nguyên tắc thượng bất đắc siêu quá nhân dân tệ 100 vạn nguyên.

Kim dung giam quản tổng cục tương quan tư cục phụ trách nhân biểu kỳ, võng lạc tiểu ngạch thải khoản công tư đối tự nhiên nhân dụng vu tiêu phí đích thải khoản dư ngạch thượng hạn vi đan hộ 20 vạn nguyên chủ yếu khảo lự đáo kiên trì đồng loại nghiệp vụ đồng nhất giam quản tiêu chuẩn đích công năng giam quản tư lộ, phòng chỉ giam quản sáo lợi. 《 thương nghiệp ngân hành hỗ liên võng thải khoản quản lý bạn pháp 》 hòa 《 tiêu phí kim dung công tư quản lý bạn pháp 》 quân đối cá nhân tiêu phí thải khoản quy định đan hộ 20 vạn nguyên thượng hạn. Khảo lự đáo võng lạc tiểu ngạch thải khoản công tư đích cá nhân tiêu phí thải khoản khách hộ đa vi hạ trầm thị tràng đích trường vĩ nhân quần, quy định dữ trì bài kim dung cơ cấu đồng đẳng kim ngạch đích đan hộ thải khoản thượng hạn, cơ bổn năng cú mãn túc võng lạc tiểu ngạch thải khoản công tư khách hộ nhu cầu, nhất định trình độ thượng dã khả tị miễn phi lý tính đích quá độ tá thải, bảo hộ tiêu phí giả hợp pháp quyền ích.

Đối võng lạc tiểu ngạch thải khoản công tư kinh doanh tính thải khoản, bất khu phân tự nhiên nhân dữ pháp nhân, thống nhất quy định đan hộ 1000 vạn nguyên đích thượng hạn. Kim dung giam quản tổng cục tương quan tư cục phụ trách nhân biểu kỳ, chủ yếu khảo lự: Nhất thị kiên trì thẩm thận giam quản, hữu hiệu phòng phạm phong hiểm. Sung phân khảo lự thuần tuyến thượng nghiệp vụ đích phong hiểm đặc chinh hòa võng lạc tiểu ngạch thải khoản công tư tự thân đích phong hiểm quản lý năng lực, hữu tất yếu tương võng lạc tiểu ngạch thải khoản công tư dĩ thuần tuyến thượng phương thức phát phóng đích thải khoản đan hộ hạn chế tại nhất định kim ngạch dĩ nội. Nhị thị đối tiêu ngân hành nghiệp đồng loại thải khoản định nghĩa. Ngân hành nghiệp phổ huệ hình tiểu vi xí nghiệp thải khoản thị chỉ hướng tiểu vi xí nghiệp pháp nhân dĩ cập cá thể công thương hộ, tiểu vi xí nghiệp chủ phát phóng đích, đan hộ thụ tín tổng ngạch tại 1000 vạn nguyên ( hàm ) dĩ hạ, dụng vu sinh sản kinh doanh đích thải khoản. Đối tiêu giá nhất định nghĩa quy định đan hộ 1000 vạn nguyên đích thượng hạn, hữu lợi vu thôi động võng lạc tiểu ngạch thải khoản công tư kiên thủ “Tiểu ngạch, phân tán” kinh doanh định vị. Đồng thời, thật tiễn trung phổ biến tồn tại tiểu vi xí nghiệp chủ dĩ cá nhân danh nghĩa tá khoản dụng vu xí nghiệp sinh sản kinh doanh đích tình huống, đối cá nhân hòa pháp nhân kinh doanh tính thải khoản thích dụng đồng nhất thượng hạn tiêu chuẩn, phù hợp hành nghiệp thật tế.

Dung tư giang can bội sổ dữ thử tiền bảo trì nhất trí, minh xác kinh doanh hành vi phụ diện thanh đan

Tại tiểu thải công tư đích dung tư giang can bội sổ thượng, 《 chinh cầu ý kiến cảo 》 dữ thử tiền đích thông tri văn kiện bảo trì nhất trí, tức tiểu ngạch thải khoản công tư thông quá ngân hành tá khoản, cổ đông tá khoản đẳng phi tiêu chuẩn hóa hình thức dung nhập tư kim đích dư ngạch bất đắc siêu quá kỳ tịnh tư sản đích nhất bội.

Tiểu ngạch thải khoản công tư thông quá phát hành trái khoán, tư sản chứng khoán hóa sản phẩm đẳng tiêu chuẩn hóa hình thức dung nhập tư kim đích dư ngạch bất đắc siêu quá kỳ tịnh tư sản đích tứ bội.

Tiểu ngạch thải khoản công tư khả dĩ thông quá ngân hành tá khoản, cổ đông tá khoản đẳng phi tiêu chuẩn hóa hình thức dung tư, dã khả dĩ thông quá phát hành trái khoán, tư sản chứng khoán hóa sản phẩm ( dĩ bổn công tư phát phóng đích thải khoản vi cơ sở tư sản ) đẳng tiêu chuẩn hóa hình thức dung tư.

Tại phóng khoản tư kim lai nguyên thượng, tiểu ngạch thải khoản công tư phóng thải tư kim lai nguyên hạn vu tự hữu tư kim dữ ngoại bộ dung nhập tư kim. Tiểu ngạch thải khoản công tư bất đắc sử dụng hợp tác cơ cấu đích dự tồn bảo chứng kim đẳng tư kim phát phóng thải khoản.

Đối vu hợp tác thải khoản, 《 chinh cầu ý kiến cảo 》 minh xác tiểu ngạch thải khoản công tư dữ đệ tam phương cơ cấu hợp tác khai triển thải khoản nghiệp vụ hữu “Lục bất đắc”, phân biệt vi:

( nhất ) bất đắc tương thụ tín thẩm tra, phong hiểm khống chế đẳng hạch tâm nghiệp vụ ngoại bao;

( nhị ) bất đắc dữ vô phóng thải nghiệp vụ tư chất đích cơ cấu cộng đồng xuất tư phát phóng thải khoản;

( tam ) bất đắc tiếp thụ vô đam bảo, bất phù hợp tín dụng bảo hiểm hòa bảo chứng bảo hiểm kinh doanh tư chất giam quản yếu cầu đích cơ cấu đề cung đích tăng tín phục vụ hoặc giả đâu để thừa nặc đẳng biến tương tăng tín phục vụ;

( tứ ) bất đắc bang trợ hợp tác cơ cấu quy tị dị địa kinh doanh đẳng giam quản quy định;

( ngũ ) bất đắc cận đề cung bất thật tế xuất tư đích doanh tiêu hoạch khách, khách hộ tín dụng họa tượng hòa phong hiểm bình cổ, tín tức khoa kỹ chi trì, du kỳ thanh thu đẳng phục vụ;

( lục ) liên hợp thải khoản đan bút xuất tư bỉ lệ bất đắc đê vu bách phân chi tam thập.

Trị đắc chú ý đích thị, 《 chinh cầu ý kiến cảo 》 đối vu tiểu thải công tư kinh doanh liệt xuất liễu phụ diện thanh đan, bất đắc hữu dĩ hạ kinh doanh hành vi:

( nhất ) xuất tô, xuất tá bài chiếu, vi vô phóng thải nghiệp vụ tư chất đích chủ thể đề cung phóng thải “Thông đạo”;

( nhị ) hiệp trợ vô phóng thải nghiệp vụ tư chất đích chủ thể thân thỉnh hàm “Kim dung” tự dạng di động ứng dụng trình tự ( APP ) bị án;

( tam ) hướng vô phóng thải nghiệp vụ tư chất đích chủ thể chuyển nhượng hoặc biến tương chuyển nhượng bổn công tư trừ bất lương tín thải tư sản dĩ ngoại đích kỳ tha tín thải tư sản;

( tứ ) pháp luật, hành chính pháp quy, quốc gia kim dung giam đốc quản lý tổng cục cấm chỉ đích kỳ tha hành vi.

《 chinh cầu ý kiến cảo 》 tại phụ lục trung hoàn chỉ xuất, căn cư giam quản nhu yếu, tỉnh cấp địa phương kim dung quản lý cơ cấu khả dĩ tại thật thi tế tắc trung đối tiểu ngạch thải khoản công tư thải khoản tập trung độ, dung tư bội sổ, phóng thải chuyên hộ sổ lượng, trọng đại quan liên giao dịch nhận định tiêu chuẩn đẳng sự hạng tác xuất canh nghiêm cách, thẩm thận đích quy định.

Hoàn thiện tiêu phí giả quyền ích bảo hộ yếu cầu, thiết trí quá độ kỳ an bài

Tố hảo kim dung tiêu phí giả quyền ích bảo hộ công tác, sự quan các phương.

《 chinh cầu ý kiến cảo 》 dã chuyên môn dụng liễu nhất cá chương tiết đối tiểu thải công tư đích tín tức công kỳ, cáo tri nghĩa vụ, thải khoản thôi thu, tín tức bảo hộ, đầu tố xử lý đẳng tiến hành quy phạm.

Tựu tín tức công kỳ nhi ngôn, tiểu ngạch thải khoản công tư ứng đương tại kỳ kinh doanh tràng sở, tuyên truyện tư liêu, võng trạm hoặc giả di động ứng dụng trình tự ( APP ) đẳng hỗ liên võng ứng dụng trung, toàn diện công kỳ thải khoản chủng loại, tổng hợp thật tế lợi suất, thu phí hạng mục cập tiêu chuẩn, phục vụ nội dung đẳng tương quan tín tức, tịnh dĩ giản minh dịch đổng đích ngữ ngôn sung phân yết kỳ phong hiểm.

《 chinh cầu ý kiến cảo 》 yếu cầu, tiểu ngạch thải khoản công tư bất đắc hữu hạ liệt hành vi:

( nhất ) dĩ khi trá hoặc dẫn nhân ngộ giải đích phương thức tiến hành doanh tiêu tuyên truyện, phiến diện tuyên truyện đê môn hạm, đê lợi suất, cao ngạch độ đẳng, dụ đạo tá khoản nhân quá độ phụ trái, đa đầu tá thải;

( nhị ) thải thủ dụ đạo, khi phiến, hiếp bách đẳng phương thức hướng tá khoản nhân phát phóng dữ kỳ tá khoản dụng đồ, thường hoàn năng lực đẳng bất tương phù hợp đích thải khoản;

( tam ) diện hướng vị thành niên nhân thôi giới vô đam bảo cá nhân thải khoản, dĩ tại giáo học sinh vi mục tiêu khách hộ định hướng tuyên truyện tín thải sản phẩm;

( tứ ) tương thải khoản liệt vi mặc nhận chi phó tuyển hạng;

( ngũ ) vi phản tá khoản nhân ý nguyện đáp thụ thương phẩm, phục vụ hoặc phụ gia kỳ tha bất hợp lý điều kiện.

Tại thải khoản thôi thu phương diện, tiểu ngạch thải khoản công tư ứng đương án chiếu pháp luật pháp quy, quốc gia kim dung giam đốc quản lý tổng cục hòa tỉnh cấp địa phương kim dung quản lý cơ cấu đích yếu cầu, kiến lập du kỳ thải khoản thôi thu quản lý chế độ, quy phạm thải khoản thôi thu đích trình tự hòa phương thức. Tiểu ngạch thải khoản công tư cập kỳ ủy thác đích đệ tam phương cơ cấu thôi thu thải khoản thời, bất đắc hữu hạ liệt hành vi:

( nhất ) sử dụng hoặc giả uy hiếp sử dụng bạo lực, hoặc giả dĩ kỳ tha phương thức tổn hại tha nhân thân thể, danh dự, tài sản;

( nhị ) vũ nhục, phỉ báng, khủng hách, cân tung, tao nhiễu, hoặc giả dĩ kỳ tha phương thức càn nhiễu tha nhân chính thường công tác hòa sinh hoạt;

( tam ) thải thủ ngộ đạo, khi phiến đẳng phi pháp thủ đoạn;

( tứ ) phi pháp chiêm hữu tá khoản nhân đích tài sản;

( ngũ ) vi phản hữu quan quy định công khai tá khoản nhân thân phân, trụ chỉ, liên hệ phương thức, liên hệ nhân đẳng tương quan tín tức;

( lục ) hướng y chiếu pháp luật quy định hoặc giả hợp đồng ước định phụ hữu lí hành trái vụ nghĩa vụ đích đan vị hoặc giả cá nhân dĩ ngoại đích kỳ tha nhân viên thôi thu;

( thất ) kỳ tha dĩ phi pháp hoặc giả bất chính đương thủ đoạn thôi thu thải khoản đích hành vi.

Dữ thử đồng thời, tiểu ngạch thải khoản công tư bất đắc ủy thác hữu bạo lực thôi thu đẳng vi pháp vi quy ký lục đích đệ tam phương cơ cấu tiến hành thải khoản thôi thu. Tiểu ngạch thải khoản công tư phát hiện hợp tác cơ cấu tồn tại bạo lực thôi thu đẳng vi pháp vi quy hành vi đích, ứng đương lập tức chung chỉ hợp tác, tịnh tương vi pháp vi quy tuyến tác cập thời di giao tương quan bộ môn.

《 chinh cầu ý kiến cảo 》 dã cấp các gia tiểu thải công tư lưu xuất liễu giác vi sung túc đích thời gian quá độ. 《 chinh cầu ý kiến cảo 》 đề xuất, tiểu ngạch thải khoản công tư ứng đương tại tỉnh cấp địa phương kim dung quản lý cơ cấu quy định đích quá độ kỳ nội trục bộ đạt đáo bổn bạn pháp các hạng quy định đích yếu cầu. Quá độ kỳ bất siêu quá nhất niên. Kỳ trung, võng lạc tiểu ngạch thải khoản công tư đan hộ sinh sản kinh doanh thải khoản thượng hạn nhất thiên vạn nguyên đích quá độ kỳ bất siêu quá lưỡng niên. Xác nhu diên trường đích, ứng đương báo quốc gia kim dung giam đốc quản lý tổng cục đồng ý.