金融评测室综合用户体验、功能服务、性能安全、发展创新4大维度,240项细分指标对建设银行建行生活App进行全扫描,最终给予63.150分(总分100)。
作为“双子星”之一,建行生活App自上线之日起便担负起“生活服务平台”的新使命,各类生活服务场景比较丰富,各种优惠活动较有吸引力,但如果以生活服务App发展的视角看,建行生活App用户体验并不完善,搜索、消息互动各有“硬伤”,注销旅程不够完善,部分页面也存在bug。特别是,在测试中评测员遇到卡顿、白屏等各种情况。
如果跳回银行信用卡App发展的视角看,建行生活App无异于“一条腿”走路,金融服务能力远远落后与同业水平:无论是卡片管理,还是查账还款都不够完善。即便是主推的“建行生活卡”,相关的功能建设也比较落后。
如何走出一条可持续的高质量发展之路,是摆在建行生活App发展路上的一道必答题。
评测报告
![](https://n.sinaimg.cn/finance/transform/501/w550h4751/20240611/6038-a8776243d3bf1471b670e5eb5f882f60.jpg)
评测分析
建设银行建行生活App评测分析:
作为“双子星”之一,建行生活App自上线之日起便担负起“生活服务平台”的新使命,各类生活服务场景比较丰富,各种优惠活动较有吸引力,但如果以生活服务App发展的视角看,建行生活App用户体验并不完善,搜索、消息互动各有“硬伤”,注销旅程不够完善,部分页面也存在bug。特别是,在测试中评测员遇到卡顿、白屏等各种情况。
如果跳回银行信用卡App发展的视角看,建行生活App无异于“一条腿”走路,金融服务能力远远落后与同业水平:无论是卡片管理,还是查账还款都不够完善。即便是主推的“建行生活卡”,相关的功能建设也比较落后。
如何走出一条可持续的高质量发展之路,是摆在建行生活App发展路上的一道必答题。
用户体验(23.750分/40分):搜索、消息互动各有“硬伤”,部分页面有bug
建行生活App注册比较便捷,新用户输入手机号、验证码,设置登录密码即可完成注册。注册成功后,用户可以通过绑定本行/他行卡开通钱包后进行消费。
![](http://n.sinaimg.cn/finance/crawl/34/w550h284/20231211/6773-9b11183c8e2d6676889d62b1090bf32c.png)
登录方面,建行生活App支持短信验证码登录、账号密码登录,暂不支持面容/手势/指纹等快捷登录方式。若用户忘记登录密码,App支持在线找回;若用户想更换登录账号,App支持切换账号。此外,如果用户遇到问题,App给出了一定的帮助提示(求助在线客服需要先登录)。
界面体验方面,建行生活App底边栏分为“精选、生活、金融、我的”4大频道。具体来看,“首页”频道自上而下分为“导航、置顶功能、头图、头条、常用功能、热门推荐、推广图、会员有礼/限时好券/信用卡专享推荐楼层、本地优惠/种草推荐瀑布流”。其中,“常用功能”采用“9+1”的十宫格模式,用户点击“全部”可以查看全部应用,暂不支持用户自定义。
![](http://n.sinaimg.cn/finance/crawl/24/w550h274/20231211/4462-4972c594c3d76e4faf22e95a006c0b31.png)
搜索互动方面,建行生活App“精选、生活”频道设有搜索入口,用户可以查看历史搜索、热门搜索,支持对商家、优惠券、影院、资讯等搜索。作为生活服务平台,建行生活App对商户、优惠券的搜索比较便捷,但却不支持对活动的搜索。此外,App支持部分信用卡功能,但却完全不支持对功能的搜索,并不是很合理。
客服互动方面,建行生活App仅“我的”频道设有客服入口,“客服中心”整合了常见问题、联系商户、常用工具,以及电话客服入口和在线客服入口。
其中,智能客服“提问→回复→赞/踩”的服务逻辑比较完善,“踩”之后可以联系人工客服——对于一些提问,智能回复较为有效,也可直达功能点;但有一些问题无法给出回复,也有一些问题推荐前往手机银行。同时,用户输入“人工”等关键词也可转接人工客服,服务中可以传图片、暂时退出,遗憾的是接入、回复等待时间略长。
消息互动方面,建行生活App“消息中心”整合了通知、活动,支持清除未读/批量删除,也支持开启/关闭消息推送、设置免打扰。值得注意的是,App“通知”主要推送优惠券使用/到期情况,暂无动账通知(比如支付消息等)。
便捷服务方面,建行生活App客服设置了语音转文字功能,但测试中提示“当前版本暂不支持”。此外,用户长按App图标可以弹出“我的权益、我的生活卡、我的付款码、扫一扫”快捷菜单。
用户管理方面,建行生活App“我的→设置→账户与安全”支持修改登录密码等安全设置,也支持注销账户——相关提示比较清晰,但注销后App依然记住登录手机号。此外,12个月内仅允许注销两次。
交互体验方面,建行生活App“金融”频道设有信用卡卡片,可以根据时间轴线/还款状态提示未还金额、未出账单,交互了还款、分期还款等。但是,卡片缺乏必要信息提示,比如“未出账单”没有提示账单日。
![](http://n.sinaimg.cn/finance/crawl/29/w550h279/20231211/6d32-42d5bcf688956eb3d4638d60d84c926e.png)
值得注意的是,App还款旅程不够便捷——比如用户使用本行储蓄卡还款无法提示可用余额,还款之后的交互设置也待提升。此外,App部分页面无法返回,比如“信用卡→积分活动→积分兑换专区→积分好物→更多”。
即便是App力推的建行生活卡,“申卡→激活→账单”等重要旅程均存在各种问题,比如用户申卡之后无法从App查询到任何进度信息;用户开卡激活后,打开“建行生活卡”专区依然要等待引导页加载完成等等。
综合而言,建行生活App注册登录比较便捷,支持搜索、客服和消息互动,但搜索、消息互动各有“硬伤”。特别是,注销旅程不够完善,还款等重要旅程有待提升,部分页面也存在bug。值得注意的是,在测试中评测员也遇到卡顿、白屏等各种情况。此外,“一个设备最多支持两个账户登录”的策略也值得思考。
功能服务(23.500分/35分):生活服务有吸引力,金融服务整体落后
与银行同业策略不同,建行生活App“钱包”可以管理支付卡片,支持添加/解绑银行卡。对于信用卡用户,App“信用卡”可以查看持有卡片情况——包括持有卡片数量、卡面、卡种,以及卡权益等,但无法查询卡号或进行卡管理。
不过,对于持有建行生活卡的用户,“建行生活卡”专区的卡片管理功能有所提高,支持查询/复制卡号、修改限额。虽然比“信用卡”略强一些,但离同业平均水平仍有较大差距。
新卡服务方面,建行生活App支持申请办卡、卡片激活,不支持查询申请进度。具体来看,“信用卡申请”卡片种类比较丰富、支持搜索,单张卡片相关信息提示一般(年费提示不充分),申卡流程也待提升。
额度管理方面,建行生活App“额度调整”可以查看可用额度,也可以授权查询人行信用报告后申请调升/调降永久额度、申请临时额度。
查账还款方面,建行生活App“账单查询”整合了本期账单、未出账单和历史账单。具体到“账单明细”,明细列表中进出项比较清晰(交易时间只到日期)、可读性一般,但是当日交易无法查看。值得一提的是,交易明细可以 根据币种、交易类型、关键字进行筛选。
同时,App“账单查询”关联了立即还款、分期还款等功能。用户可以实时还款,但仅支持本行储蓄卡还款。如果有分期需求,用户可以进行账单分期,且每期分期利息、近似折算年化利率标识比较清晰,完整协议也可查看。
值得注意的是,建行生活卡用户可以在“建行生活卡”栏目设置约定还款(仅支持本行卡),其他卡种暂时无法设置。
借贷服务方面,建行生活App支持现金分期,每期分期利息/应还本金、近似折算年化利率标识比较清楚,仅支持本行卡收款。此外,App上线了快贷、建信消费金融贷款,也搭建了商户分期、装修分期、购车分期等信贷分期场景、支持申请分期通。其他金融服务方面,App上线了零钱理财、个人养老金,接入了建信人寿、建信财险等。
积分服务方面,建行生活App“积分”可以查看积分数量、积分明细,支持加油充值、外卖、影票、会员充值、分期甄选、美食好店、商超好店、骑行、打车等进行积分抵现,相关优惠活动也比较丰富。
权益服务方面,建行生活App“信用卡→卡权益”可以查询卡片权益,但整体建设一般。此外,App上线了“CC豆”兑换活动,用户可以通过参与资产提升等活动获得CC豆,兑换权益商品。
支付服务方面,建行生活App支持付款码、付款码,更换银行卡/数字人民币比较便捷。遗憾的是,支付记录、小额免密等设置要前往“钱包”。
生活服务方面,建行生活App“生活”频道提供美食、商超、外卖、出行、电影、缴费、充值等本地生活服务。此外,诸如周四美食五折等每日活动,以及每日的抢券、签到活动均有一定吸引力。
综合而言,建行生活App生活服务场景比较丰富,各种优惠活动比较有吸引力,借贷服务也在延伸中。但是,基础金融服务比较差:无论是卡片管理,还是查账还款都不够完善;即便是主推的“建行生活卡”,相关的功能建设也达不到同业平均水平,堪称“一条腿走路”。
性能安全(11.275分/15分):
性能安全主要包括基础安全设置、隐私保护和性能检测三大板块。
基础安全设置方面,建行生活App适时启用安全键盘,支持查看登录日志,关键页面进行了一定的防录屏/防截屏设置,但部分安全设置仍待提升。
隐私保护方面,建行生活App首次打开明示隐私政策,隐私政策中标明了更新/生效日期,个人信息处理规则及用户权益保障的说明比较完备,也可以撤销同意隐私政策。同时,用户可以进行系统权限管理、第三方授权管理,也可以开启/关闭个性化推荐。新浪金融评测室技术支持“爱加密”提供的合规评估报告显示,建行生活App(Android端)在7项检测中有4项不合规,iOS端有1项不合规。
性能检测方面,新浪金融评测室技术支持“博睿数据”提供的数据显示,建行生活App(iOS端)重要页面响应时间远不及行业平均水平。
发展创新(4.625分/10分):
据2023年半年报披露,“建行生活”规模平稳增长,场景持续丰富,直营全面启动。客户端聚合全行权益、积分资源,提供实惠便捷的“生活+金融”服务。截至报告期末,平台累计注册用户1.13亿户,日活跃用户300万户,同时带动新签约手机银行客户782万户。
从适老化发展的角度看,建行生活App上线了长辈版(与标准版切换便捷度不足): 底部频道分为“首页、订单、我的”3大频道,用户在“首页”频道可以快速找到美食、商超、签到功能入口,也可以查看每日好券,但界面体验有待提升。此外,用户可以通过浮窗查看客服电话(无法直拨),也可以在“我的”频道找到客服中心(存在不少bug)。值得注意的是,长辈版不支持任何信用卡相关功能。
从多渠道发展的角度看,“建行生活”公众号提供“小龙马、千元福利、服务中心”三大板块服务,主要推广各类优惠信息,但在线客服需前往“中国建设银行客户服务”公众号。此外,用户可以搜到“龙卡信用卡”、“建行生活”小程序,不过“建行生活”已无法打开。
从App发展和创新来看,建行生活App自2021年从浙江省试点开始全面推广,历经2年多的发展,目前已升级到2.0版。一直以来,建行生活App试图走一条“本地生活服务平台”路线, 以生活服务为切入点,与用户建立生态链接,再将金融服务与生活场景相融合。那么,这条路走得如何呢?
如果以信用卡App发展的视角看,建行生活App无异于“一条腿”走路,金融服务的能力远远落后与同业发展水平:无论是卡片管理,还是查账还款都不够完善。即便是主推的“建行生活卡”,相关的功能建设也比较落后,很多功能需要用户去手机银行App完成。
如果以生活App发展的视角看,建行生活App用户体验也不够完善,搜索、消息互动各有“硬伤”,注销旅程不够完善,部分页面也存在bug。特别是,在测试中评测员遇到卡顿、白屏等各种情况。
“本地生活服务平台”路线走到一定程度后,我们不得不思考这样一些问题:目前的用户群体是否优质?足够的投入是否可以持续?投入力度一旦降低,App靠什么维持用户?毕竟不同于微信、支付宝等等,银行除了“金融”并没有其他生态支撑。
也如半年报中所述,建行生活App自二季度起围绕客户账户新增、消费金融转化、财富产品销售,将金融服务与生活场景相融合,全面开展平台直营活动,进一步提升平台经营成效。如果说,建行生活App要为用户提供实惠便捷的“生活+金融”服务,那么“金融”服务这一步仍有很长的路要走。
(测试版本为iOS 2.1.4.001/Android 2.1.4版,隐私测试数据由爱加密提供,性能测试数据由博睿数据提供,评测截止日期2023年11月30日)
备注说明
备注说明:
今年,新浪金融评测室根据行业发展的新趋势,与业内专家深入探讨、反复推敲,制定了信用卡App评测标准,并引入了第三方技术机构给予数据支持,力求专业、客观和公正。未来几个月,新浪金融评测室将根据已获多方认可的评测标准,通过初测、复测、交叉评测等5轮测试,综合用户体验、功能服务、性能安全、发展创新4大维度、240项细分指标对15家银行信用卡APP进行全扫描。
全报告:2023年信用卡App评测