1, như quả ngân hành đồng ý phân kỳ hoàn khoản đương nhiên thị tối hảo đích, đãn như quả ngân hành bất đồng ý đích tình huống hạ, kiến nghị tẫn khoái hoàn tiền.
2, như quả khiếm khoản đích kim ngạch đạt đáo nhất vạn dĩ thượng thả kinh phát tạp ngân hành lưỡng thứ thôi thu hậu siêu quá 3 cá nguyệt nhưng bất quy hoàn đích, ứng đương nhận định vi hình pháp đích “Ác ý thấu chi”, thiệp hiềm tín dụng tạp trá phiến tội.
3, ác ý thấu chi sổ ngạch giác đại, tại công an cơ quan lập án tiền dĩ thường hoàn toàn bộ thấu chi khoản tức, tình tiết hiển trứ khinh vi đích, khả dĩ y pháp bất truy cứu hình sự trách nhậm.
4, pháp luật y cư: 《 hình pháp 》
Đệ nhất bách cửu thập lục điều 【 tín dụng tạp trá phiến tội, đạo thiết tội 】 hữu hạ liệt tình hình chi nhất, tiến hành tín dụng tạp trá phiến hoạt động, sổ ngạch giác đại đích, xử ngũ niên dĩ hạ hữu kỳ đồ hình hoặc giả câu dịch, tịnh xử nhị vạn nguyên dĩ thượng nhị thập vạn nguyên dĩ hạ phạt kim; sổ ngạch cự đại hoặc giả hữu kỳ tha nghiêm trọng tình tiết đích, xử ngũ niên dĩ thượng thập niên dĩ hạ hữu kỳ đồ hình, tịnh xử ngũ vạn nguyên dĩ thượng ngũ thập vạn nguyên dĩ hạ phạt kim; sổ ngạch đặc biệt cự đại hoặc giả hữu kỳ tha đặc biệt nghiêm trọng tình tiết đích, xử thập niên dĩ thượng hữu kỳ đồ hình hoặc giả vô kỳ đồ hình, tịnh xử ngũ vạn nguyên dĩ thượng ngũ thập vạn nguyên dĩ hạ phạt kim hoặc giả một thu tài sản:
( nhất ) sử dụng ngụy tạo đích tín dụng tạp đích;
( nhị ) sử dụng tác phế đích tín dụng tạp đích;
( tam ) mạo dụng tha nhân tín dụng tạp đích;
( tứ ) ác ý thấu chi đích.
Tiền khoản sở xưng ác ý thấu chi, thị chỉ trì tạp nhân dĩ phi pháp chiêm hữu vi mục đích, siêu quá quy định hạn ngạch hoặc giả quy định kỳ hạn thấu chi, tịnh thả kinh phát tạp ngân hành thôi thu hậu nhưng bất quy hoàn đích hành vi.
《 tối cao nhân dân pháp viện, tối cao nhân dân kiểm sát viện quan vu bạn lý phương hại tín dụng tạp quản lý hình sự án kiện cụ thể ứng dụng pháp luật nhược càn vấn đề đích giải thích 》 đệ lục điều trì tạp nhân dĩ phi pháp chiêm hữu vi mục đích, siêu quá quy định hạn ngạch hoặc giả quy định kỳ hạn thấu chi, tịnh thả kinh phát tạp ngân hành lưỡng thứ thôi thu hậu siêu quá 3 cá nguyệt nhưng bất quy hoàn đích, ứng đương nhận định vi hình pháp đệ nhất bách cửu thập lục điều quy định đích “Ác ý thấu chi”.
Hữu dĩ hạ tình hình chi nhất đích, ứng đương nhận định vi hình pháp đệ nhất bách cửu thập lục điều đệ nhị khoản quy định đích “Dĩ phi pháp chiêm hữu vi mục đích”:
( nhất ) minh tri một hữu hoàn khoản năng lực nhi đại lượng thấu chi, vô pháp quy hoàn đích;
( nhị ) tứ ý huy hoắc thấu chi đích tư kim, vô pháp quy hoàn đích;
( tam ) thấu chi hậu đào nặc, cải biến liên hệ phương thức, đào tị ngân hành thôi thu đích;
( tứ ) trừu đào, chuyển di tư kim, ẩn nặc tài sản, đào tị hoàn khoản đích;
( ngũ ) sử dụng thấu chi đích tư kim tiến hành vi pháp phạm tội hoạt động đích;
( lục ) kỳ tha phi pháp chiêm hữu tư kim, cự bất quy hoàn đích hành vi.
Ác ý thấu chi, sổ ngạch tại 1 vạn nguyên dĩ thượng bất mãn 10 vạn nguyên đích, ứng đương nhận định vi hình pháp đệ nhất bách cửu thập lục điều quy định đích “Sổ ngạch giác đại”; sổ ngạch tại 10 vạn nguyên dĩ thượng bất mãn 100 vạn nguyên đích, ứng đương nhận định vi hình pháp đệ nhất bách cửu thập lục điều quy định đích “Sổ ngạch cự đại”; sổ ngạch tại 100 vạn nguyên dĩ thượng đích, ứng đương nhận định vi hình pháp đệ nhất bách cửu thập lục điều quy định đích “Sổ ngạch đặc biệt cự đại”.
Ác ý thấu chi đích sổ ngạch, thị chỉ tại đệ nhất khoản quy định đích điều kiện hạ trì tạp nhân cự bất quy hoàn đích sổ ngạch hoặc giả thượng vị quy hoàn đích sổ ngạch. Bất bao quát phục lợi, trệ nạp kim, thủ tục phí đẳng phát tạp ngân hành thu thủ đích phí dụng.
Ác ý thấu chi ứng đương truy cứu hình sự trách nhậm, đãn tại công an cơ quan lập án hậu nhân dân pháp viện phán quyết tuyên cáo tiền dĩ thường hoàn toàn bộ thấu chi khoản tức đích, khả dĩ tòng khinh xử phạt, tình tiết khinh vi đích, khả dĩ miễn trừ xử phạt. Ác ý thấu chi sổ ngạch giác đại, tại công an cơ quan lập án tiền dĩ thường hoàn toàn bộ thấu chi khoản tức, tình tiết hiển trứ khinh vi đích, khả dĩ y pháp bất truy cứu hình sự trách nhậm