Tín dụng tạp khiếm khoản hoàn bất thượng bị khởi tố liễu khả dĩ thông quá tư để hạ hòa đối phương hiệp thương đích phương thức, phân kỳ hoàn khoản, nhiên hậu đạt thành điều giải. Khiếm tín dụng tạp hoàn bất thượng ngân hành khởi tố dã bất nhất định tựu hội tọa lao đích, giá yếu căn cư cụ thể tình huống nhi định. Tín dụng tạp khiếm khoản đáo kỳ bất hoàn đích, tại dân sự pháp luật thượng tựu chúc vu vi ước, khiếm khoản nhân ứng căn cư tín dụng tạp sử dụng điều khoản đích quy định lai thừa đam tương ứng đích đích vi ước trách nhậm. Nhất bàn tình huống hạ: Ác ý thấu chi tín dụng tạp nhất vạn nguyên dĩ thượng đích, trì tạp nhân dĩ phi pháp chiêm hữu vi mục đích, tịnh thả kinh phát tạp ngân hành lưỡng thứ thôi thu hậu siêu quá 3 cá nguyệt nhưng bất quy hoàn đích, dĩ tín dụng tạp trá phiến tội truy cứu hình sự trách nhậm.
Hữu dĩ hạ tình hình chi nhất đích, ứng đương nhận định vi hình pháp đệ nhất bách cửu thập lục điều đệ nhị khoản quy định đích “Dĩ phi pháp chiêm hữu vi mục đích”:
( nhất ) minh tri một hữu hoàn khoản năng lực nhi đại lượng thấu chi, vô pháp quy hoàn đích;
( nhị ) tứ ý huy hoắc thấu chi đích tư kim, vô pháp quy hoàn đích;
( tam ) thấu chi hậu đào nặc, cải biến liên hệ phương thức, đào tị ngân hành thôi thu đích;
( tứ ) trừu đào, chuyển di tư kim, ẩn nặc tài sản, đào tị hoàn khoản đích;
( ngũ ) sử dụng thấu chi đích tư kim tiến hành vi pháp phạm tội hoạt động đích;
( lục ) kỳ tha phi pháp chiêm hữu tư kim, cự bất quy hoàn đích hành vi.