1, chủ thể yếu kiện. Cận hạn vu hợp pháp trì tạp nhân. Phiến lĩnh tín dụng tạp nhân hòa kỳ tha phi kinh thân bạn trình tự nhi cơ vu chư như tá dụng, thập thủ, thu mãi, đạo thiết, thưởng kiếp đẳng hành vi trì hữu tín dụng tạp đích nhân viên, bất năng thành vi ác ý thấu chi đích chủ thể.
2, chủ quan yếu kiện. Hành vi nhân đích chủ quan tội quá hình thức thị cố ý, bao quát đối quy định hạn ngạch, quy định kỳ hạn đích minh tri hòa phi pháp chiêm hữu mục đích. Hành vi nhân đích phi pháp chiêm hữu mục đích nhất bàn cơ vu đối kỳ hành vi đích thôi định, kinh phát tạp ngân hành thôi thu hậu nhưng cự bất quy hoàn kí thị hành vi đích nhất cá khách quan phương diện, hựu thị thôi định phi pháp chiêm hữu mục đích đích trọng yếu y cư. Thôi định quá trình trung, yếu khu biệt cụ hữu chủ quan ác tính đích cự bất quy hoàn dữ tồn tại hợp lý đích khách quan nhân tố đích bất năng quy hoàn, tiền giả thị chủ quan bất nguyện, hậu giả thị khách quan bất năng.
3, khách quan yếu kiện. Phạm tội tính đích ác ý thấu chi đích khách quan phương diện hữu lưỡng chủng biểu hiện. Nhất thị, siêu quá quy định hạn ngạch thấu chi, kinh thôi thu bất hoàn, thử xưng vi siêu hạn ngạch đích phạm tội tính ác ý thấu chi. Sở vị thấu chi hạn ngạch, thị chỉ phát tạp ngân hành quy định đích trì tạp nhân khả sử dụng đích siêu quá kỳ thật tế tồn khoản dư ngạch dĩ thượng đích tối cao hạn ngạch, bao quát đan bút thấu chi hạn ngạch hòa nguyệt luy kế thấu chi hạn ngạch lưỡng chủng. Tổng thượng sở thuật, tín dụng tạp trá phiến thị ngân hành tạp trá phiến đích nhất chủng, tòng lập án tiêu chuẩn khán, trá phiến kim ngạch ngũ thiên nguyên dĩ thượng cấu thành phạm tội. Nhân thử, phạm tội vị toại đích đích sổ ngạch ứng cai thị ngũ thiên nguyên dĩ hạ. Tín dụng tạp phạm tội đích biểu hiện hình thức hữu đa chủng, bỉ như ác ý thấu chi, đạo thủ tha nhân tín dụng tạp, phiến thủ tha nhân tín dụng tạp đẳng. Phát sinh tín dụng tạp thấu chi đích, ngân hành hội thôi thu, đối phương cự tuyệt hoàn khoản đích khả năng hội bị ngân hành báo cảnh.