Tín dụng tạp du kỳ tại ác ý thấu chi đích tình huống hạ, nhận định vi phạm tội. Ác ý thấu chi thị chỉ trì tạp nhân dĩ phi pháp chiêm hữu vi mục đích, siêu quá quy định hạn ngạch hoặc giả quy định kỳ hạn thấu chi, tịnh thả kinh phát tạp ngân hành thôi thu hậu nhưng bất quy hoàn đích hành vi. Tín dụng tạp ác ý thấu chi cấu thành phạm tội đích điều kiện
1, phát tạp ngân hành đích lưỡng thứ thôi thu
2, siêu quá tam cá nguyệt một hữu quy hoàn sở tiền khoản hạng. Phái xuất liễu nhân vi một hữu thu đáo ngân hành đích thôi chước thông tri hoặc giả kỳ tha đích thôi chước văn thư, nhi một hữu án thời quy hoàn đích hành vi. Trì tạp nhân một hữu tiếp đáo hữu quan thông tri hoặc giả văn thư, nhi đạo trí quá liễu nhất định đích kỳ hạn một hữu quy hoàn đích. Bất chúc vu “Ác ý thấu chi”. Ác ý thấu chi đích sổ ngạch:
1, sổ ngạch tại 1 vạn nguyên dĩ thượng bất mãn 10 vạn nguyên đích, căn cư hình pháp đệ nhất bách cửu thập lục điều quy định đích, liệt vi “Sổ ngạch đại”
2, sổ ngạch tại 10 vạn nguyên dĩ thượng bất mãn 100 vạn nguyên đích, căn cư hình pháp đệ nhất bách cửu thập lục điều quy định đích, liệt vi “Sổ ngạch cự đại”
3, sổ ngạch tại 100 vạn nguyên dĩ thượng, căn cư hình pháp đệ nhất cửu thập lục điều quy định đích, liệt vi “Sổ ngạch đặc biệt cự đại”. Ác ý thấu chi đích sổ ngạch, bất bao quát phục lợi, trệ nạp kim, thủ tục phí đẳng phát tạp ngân hành thu thủ đích phí dụng.