1、用销售点终端机具(POS机)以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人套取现金：
(1)数额在100万元以上的;
(2)造成金融机构资金20万元以上逾期未还的;
(2)或者造成金融机构经济损失10万元以上的;
(4)违法所得数额在五万元以上的;
2、达到以上任何一种情形即构成非法经营罪，处罚：
根据《中华人民共和国刑法》第二百二十五条的规定，违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金;
情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产：
(1)未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的;
(2)买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的;
(3)未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的;
(4)其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。