2020年7月17日,银保监会突然宣布对华夏人寿、天安人寿、天安财险、易安财险、新时代信托、新华信托实施接管,接管期为一年。
这个消息一出,学姐的朋友圈都炸了。
后台也有不少小伙伴问学姐:华夏保险都被接管了,你们怎么还不提这事?我可担心了!!!
没必要,真的没必要。
担心这事,比杞人忧天更没必要。
学姐一直告诉大家,保险在我国不是一般的消费品,国家对保险公司的运作有着十分严谨的法规。
别说是接管了,就算是破产了,大家的保单也是丝毫不会受影响的。
既然大家都想听学姐讲这事,学姐就来唠唠大家最关心的几件事吧。
本文重点
>>>四家保险公司同时被接管,国内保险业是不是有问题了?
>>>万一保险公司破产了怎么办?
这是最多小伙伴关心的一个问题。
大家请看银保监会新闻发言人的回答,绝对权威。
学姐先给大家划两个重点:
消费者不需要做任何事情去配合接管。
不论何种情况,保单的合法权益都将得到保障。
国内保险业绝对没有问题。
银保监会新闻发言人在回答中声明:我国保险业经营总体稳健,四家保险公司出现风险完全不影响大局。
说保险业要完的人,绝对是别有用心的。
要知道,我国对保险业可谓是层层监管。
学姐先从国内保险业的大环境来给大家讲讲。
如下图所示,我国保险公司受到7大监管机制的制约:
其中,判断保险公司有没有能力理赔,最关键的数据就是偿付能力。
简单来说,就是用来衡量保险公司有没有足够的钱用以赔付。具体而言有两个指标:一是核心偿付能力充足率;二是综合偿付能力充足率。
一般偿付能力充足率越高,保险公司的风险就越小。
这个偿付率是啥意思呢?打个比方,如果偿付率为200%,说明这家保险公司在同一时间,能够对所有保单理赔2次。
只要核心偿付能力充足率不低于50%、综合偿付能力充足率不低于100%就是达标的。
从保监会每季度发布的各保险公司偿付能力来看,只有极个别的保险公司不达标,但还远不到生死边缘,只是到了要警惕的阶段。
此次4家保险公司被接管,大概率是因为偿付能力出现了一点小问题。不过银保监会还未发布各保险公司今年第二季度的偿付能力数据,学姐也不好多分析什么。
接下来学姐从法规层面出发,来给大家讲讲国内成立一家保险公司有多难,大家就知道国内保险业有多靠谱了。
根据《保险法》第68条,设立保险公司,应当具备下列条件: 主要股东具有持续盈利能力,信誉良好,最近3年内无重大违法违规记录,净资产不低于人民币2亿元。
《保险法》第69条:设立保险公司,其注册资本的最低限额为人民币2亿元。保险公司的注册资本必须为实缴货币资本。
综上所述,我们可以得知在国内成立保险公司是非常难的,起码要满足以下3个条件:
①要持续很有钱。光有钱没用,法律规定至少要有2亿,但目前保险公司的出资情况起码都要数十亿。
②股东要有实力。信誉良好,行业背景干净,无违规违法记录。
③管理者要懂经营。运营一家保险公司没那么简单,高管要懂得战略规划,要有成体系的公司管理机制。
符合以上3个条件的公司,其实也不在少数,每年几百家排队申请。
但每年下发的保险牌照依然稀少,为什么呢?因为保险必须是强监管行业,马虎不得。
换句话说,每一个能进入保险业开发保险产品的公司都不能算实质意义上的“小公司”。
改革开放以来,我国的保险公司从2家发展到现在160多家,经历了多次的全球金融危机,这期间没有发生过一起破产案例。
就算破产倒闭,我们所买的保险有两个去处:
① 先要转让给其他愿意接受进行兼并重组的公司
② 如果没有保险公司愿意接手,政府会妥善安排好,国家会指定某家保险公司接手,一般就是国资的非常有实力的保险公司强制性接手。
所以就算发生了这种极端情况,我们所购买的保单也是没问题的,只是换了一家公司而已。
就像此次接管事件中,四家保险公司都有各自的接盘侠:
华夏保险由中国人寿接管;
天安人寿由新华人寿接管;
天安财险由太平洋保险接管;
易安保险由中国人保财险接管。
我们可以看到,这四位接盘侠都是国内数一数二的大公司。
总之,对于保险公司的安全性,银保监会是有一系列严格监管系统的,我觉得对于普通人不必过分关注和担心。
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