保费豁免，用好了有大用处的保障！

首发 |「 吐逗保 」

大家好，我是一本正经的吐槽君。

刚接触重疾险的时候，投保页面标注的保障可以说是琳琅满目。

不过保障虽然多，不过大多数保障通过名字，还是能猜出来个大概的。

比如中症就是比重疾轻一点的病，轻症就是比中症还清一点的病。

像是癌症二次赔付、心脑血管疾病二次赔付就更不用多说了，表达直白的不能再直白了。

不过有一个保障，确实把很多人看迷糊了，那就是豁免保障。

投保人豁免、被保人豁免，这到底是个什么东东？

今天咱们就来说说这个，容易被很多人都忽视的保障。

1.

保费豁免：

· 是指在保险合同规定的缴费期内，投保人或被保人满足某些特定豁免条件（如重疾/轻症/身故/失能等），由保险公司获准，同意投保人可以不再缴纳后续保费，保险合同仍然有效。

相当于给保险再上了一份保险，起到风险分担的作用。

按照“形式”，保费豁免可分为3种形式：

· 单独附加险的形式，可自由选择，需另外花钱；

· 附加险与特定主险捆绑的形式，其豁免利益有更明确的针对性，需另外花钱；

· 保险责任的形式，直接体现在主险合同中，不需承担额外保费。

2.

根据对象的不同，我们平时接触到的重疾险也分为两类豁免保障：

· 被保人豁免：被保险人是指真正被保单保障的人；

· 投保人豁免：投保险人是指负责给保单交钱的人。

被保人豁免：

· 即被保险人发生了合同中规定的某些特定情况（轻症/中症/重疾）后，保险公司理赔，后续未交保费不用交了，合同继续有效。

目前许多重疾险都会自带被保人豁免保障，一般不需要加费。

所以，大家知道具体作用就行。

买产品的时候不用在它身上花心思，反正都是赠送的，不要白不要~

我们主要来重点来说一下，投保人豁免。

他主要适用于，投保人和被保人不是同一个人的情况；

如为子女、父母投保，或夫妻互保，防止因为突然身故收入中断，保险断供而导致失效的不好后果。

其中“夫妻互保”的情况比较特殊。

夫妻互保是指丈夫给妻子投保，妻子给丈夫投保，夫妻双方互为投保人；

· 只要有一方发生合同规定风险，则后续双方的保费都不需要再交了，且合同继续有效。

不过，要是夫妻俩离婚了，那么就需要变更保单投保人……

一般要求双方都同意。

一旦有一方不愿意，没法变更，对方又不继续交保费，超过复效期保单作废，同时还容易影响到之后买保险。

因此，夫妻互保更适合已结婚且互相信任、情比金坚的两口子考虑哈。

总体来说，投保人豁免功能还是很贴心的，相当于给保单多上了一个保险。

比较适合大家为父母、孩子、夫妻投保时附加。

3.

撇去白送的被保人豁免不谈，投保人豁免有没有投保的必要呢？

首先，这个东西不是你想买就能买的！

因为它本质上是一个附加的寿险+重疾险，只不过保额很低，仅仅是你主险剩余未交的保费而已……

PS：出了事豁免保障先理赔，但是是把理赔金交给保险公司，把你剩下的保费给平了~

所以它本身也是有健康告知的。

比如你给孩子投保，孩子需要满足主险的健康告知，你也需要满足附加豁免险的健康告知……

所以说得先看你能不能买，而不是想不想买。

其次我个人建议，如果你自身没有相关的寿险或者重疾险的话；

再给孩子投保的时候，确实可以重点考虑一下豁免保障。

真有个三长两短，起码孩子的保障是没问题的。

苦了谁也不能苦了孩子嘛~

不过夫妻互保的话，我个人就不是非常看好了。

一是双方都有保障，豁免保障的实际价值其实不高；

二是现在离婚率这么高，真到了那一步，保单分割麻烦的要死……

所以，你懂的~

至于具体推荐的产品，逗逗酱之前在☞《2024成人重疾险清单，总有一款适合你！》都给大家测过了，按照自己的需求闭着眼睛买就行。

非常靠谱~

如果你对保险有任何疑问，可以直接来问我，一对一专业解答。

我是吐槽君，爱你们！

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