2021 年年度报告 重要提示 一、 本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整, 不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏,并承担个别和连带的法律责任。 二、 公司全体董事出席董事会会议。 三、 安永华明会计师事务所(特殊普通合伙)为本公司出具了标准无保留意见的审计报告。 四、 公司负责人徐晓军、行长庄颖杰、主管会计工作负责人王明华及会计机构负责人(会计主管 人员)顾建忠声明:保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 五、 董事会决议通过的本报告期利润分配预案或公积金转增股本预案 公司2021年度利润分配预案为:以本次分红派息股权登记日的公司总股本为基数,向全体股 东每10股(每股人民币1元)派发现金红利1.6元(含税)。上述方案已经第六届董事会第九次会 议审议通过,并由公司独立董事发表了独立意见,尚需公司股东大会审议批准。 六、 前瞻性陈述的风险声明 √适用 □不适用 本报告中所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成公司对投资者的实质承诺,请投 资者注意投资风险。 七、 是否存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况 否 八、 是否存在违反规定决策程序对外提供担保的情况 否 九、 是否存在半数以上董事无法保证公司所披露年度报告的真实性、准确性和完整性 否 十、 重大风险提示 公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性 风险、操作风险等,公司已经采取各种措施有效管理和控制各类风险,具体参见本报告“第三节 管理层讨论与分析”之“七、报告期各类风险和风险管理情况”。 十一、 其他 □适用 √不适用 2 / 179 2021 年年度报告 乘势而上 扬帆再出发 回望过去的 2021 年,苏州农商银行重整行装,再燃激情,确立“争取成为走在行 业前列的标杆银行、社会倍加认可的价值银行、员工更多获得的幸福银行”的美好愿 景,开启新征程,迈好第一步,收获累累硕果。 这一年,我们勇立潮头争先锋,打造走在行业前列的标杆银行,抢抓长三角一体 化发展机遇,战胜各种风险挑战,实现了经营发展提速提质提效,增强了“五年再造 一个苏农银行”的信心与决心。 这一年,我们对标一流抓提升,打造社会倍加认可的价值银行,实施中小企业培 育回归行动计划,升级中小企业金融管家服务,制造业贷款占比位居全国上市银行前 列,成为苏州市生产性服务业领军企业,被《金融时报》誉为农金机构服务地方制造 业发展的“苏农范本”。 这一年,我们同心同行再出发,打造员工更多获得的幸福银行,坚持以人为本, 倡导“健康生活快乐工作”理念,推崇奋斗精神,推进民主管理,强化教育培训, 完善选人用人,推动全行上下在幸福中干好事业,在奋斗中干成事业。 乘势而上,扬帆再出发。2022 年是十四五发展规划的第二年,也是苏州农商银行 “五年再造”的第二年。我们将坚持稳中求进工作总基调,完整、准确、全面贯彻新 发展理念,积极加大对实体经济特别是小微企业、科技创新、绿色发展的支持,优化 农村金融供给助力乡村振兴,在服务苏州城乡一体化和长三角一体化过程中发挥更大 的作用,以饱满的干事创业激情迎接党的二十大胜利召开。我们将补短板、强弱项, 在做大规模的同时,更加重视调优结构,实现均衡发展和务实赶超。 志之所趋,无远弗届,穷山距海,不能限也。目标已经确定,蓝图已经绘就,号 角已经吹响,奋斗正当其时!社会各界朋友们,让我们携手一起向未来! 苏州农商银行党委书记、董事长徐晓军 3 / 179 2021 年年度报告 第一节 释义 在本报告书中,除非文义另有所指,下列词语具有如下含义: 常用词语释义 本公司/公司/本行 指 江苏苏州农村商业银行股份有限公司 央行/人民银行 指 中国人民银行 中国证监会/证监会 指 中国证券监督管理委员会 中国银保监会/银保监会/中国银监会/银监会 指 中国银行保险监督管理委员会 上交所/交易所 指 上海证券交易所 省联社 指 江苏省农村信用社联合社 安永华明 指 安永华明会计师事务所(特殊普通合伙) 5 / 179 2021 年年度报告 第二节 公司简介和主要财务指标 公司的中文名称 江苏苏州农村商业银行股份有限公司 公司的中文简称 苏州农村商业银行或苏州农商银行或苏农银行(证券简称) 公司的外文名称 JIANGSUSUZHOURURALCOMMERCIALBANKCO.,LTD 公司的外文名称缩写 SUZHOURURALCOMMERCIALBANK 公司的法定代表人 徐晓军 项目 董事会秘书 证券事务代表 姓名 陆颖栋 沈佳俊 联系地址 江苏省苏州市吴江区中山南路1777号 江苏省苏州市吴江区中山南路1777号 电话 0512-63969966 0512-63969870 传真 0512-63969800 0512-63969800 电子信箱 [email protected] [email protected] 公司注册地址 江苏省苏州市吴江区中山南路1777号 公司注册地址的历史变更情况 无 公司办公地址 江苏省苏州市吴江区中山南路1777号 公司办公地址的邮政编码 215200 公司网址 http://www.szrcb.com 电子信箱 [email protected] 公司披露年度报告的媒体名称及网址 《上海证券报》《中国证券报》《证券日报》《证券时报》 公司披露年度报告的证券交易所网址 http://www.sse.com.cn 公司年度报告备置地点 公司董事会办公室 公司股票简况 股票种类 股票上市交易所 股票简称 股票代码 变更前股票简称 普通股A股 上海证券交易所 苏农银行 603323 吴江银行 名称 安永华明会计师事务所(特殊普通合伙) 北京市东城区东长安街 1 号东方广场安永大 公司聘请的会计师事务所(境内) 办公地址 楼 17 层 01-12 室 签字会计师姓名 陈露、黄贝夷 6 / 179 2021 年年度报告 (一) 主要会计数据 单位:千元 币种:人民币 本期比上年 主要会计数据 2021年 2020年 2019年 同期增减(%) 营业收入 3,834,238 3,752,835 2.17 3,520,840 利润总额 1,260,253 1,077,442 16.97 1,004,126 净利润 1,161,439 958,828 21.13 915,027 归属于上市公司股东的净利润 1,160,354 951,460 21.96 913,227 归属于上市公司股东的扣除非经 1,126,991 926,199 21.68 903,255 常性损益的净利润 经营活动产生的现金流量净额 -1,778,939 7,358,413 -124.18 3,787,867 本期末比上 2021年末 2020年末 年同期末增 2019年末 减(%) 归属于上市公司股东的净资产 13,147,222 12,020,228 9.38 11,512,247 总资产 158,724,694 139,440,364 13.83 125,955,321 √适用 □不适用 单位:千元 币种:人民币 本期末比上年同 项目 2021 年 2020 年 2019 年 期末增减(%) 资产总额 158,724,694 139,440,364 13.83 125,955,321 负债总额 145,456,427 127,300,176 14.26 114,330,482 股东权益 13,268,267 12,140,188 9.29 11,624,839 归属于上市公司股东 13,147,222 12,020,228 9.38 11,512,247 的净资产 存款总额 122,636,757 106,725,338 14.91 95,955,987 其中: 企业活期存款 39,733,667 39,437,682 0.75 33,912,200 企业定期存款 18,620,234 15,757,870 18.16 16,877,113 储蓄活期存款 13,042,400 10,766,801 21.14 9,857,134 储蓄定期存款 40,170,834 31,320,875 28.26 26,849,552 存入保证金 8,421,382 7,287,912 15.55 6,669,358 其他存款 159,460 96,112 65.91 100,594 贷款总额 95,261,263 78,558,537 21.26 68,230,108 其中: 企业贷款 57,526,761 49,632,723 15.90 46,920,087 零售贷款 24,403,707 18,739,013 30.23 14,376,204 票据贴现 13,330,795 10,186,801 30.86 6,933,817 资本净额 14,697,560 13,320,221 10.34 13,122,775 其中: 核心一级资本 12,129,890 11,203,563 8.27 10,891,067 其他一级资本 847 765 10.72 848 二级资本 2,566,823 2,115,893 21.31 2,230,860 加权风险资产净额 113,122,486 98,453,830 14.90 89,467,048 7 / 179 2021 年年度报告 贷款损失准备 3,726,467 2,901,645 28.43 2,148,491 注:贷款总额不含应计利息;存款总额含应计利息。 (二) 主要财务指标 主要财务指标 2021年 2020年 本期比上年同期增减(%) 2019年 基本每股收益(元/股) 0.64 0.53 20.75 0.51 稀释每股收益(元/股) 0.59 0.49 20.41 0.47 扣除非经常性损益后的基本每 0.63 0.51 23.53 0.51 股收益(元/股) 归属于上市公司股东的每股净 7.29 6.67 9.30 6.38 资产(元/股) 加权平均净资产收益率(%) 9.31 8.07 增加1.24个百分点 8.44 扣除非经常性损益后的加权平 9.04 7.86 增加1.18个百分点 8.34 均净资产收益率(%) √适用 □不适用 2021 年 2020 年 2019 年 项目(%) 标准值 期末 平均 期末 平均 期末 平均 资本充足率 ≥10.5 12.99 13.26 13.53 14.10 14.67 14.78 一级资本充足率 ≥8.5 10.72 11.05 11.38 11.78 12.17 11.58 核心一级资本充足率 ≥7.5 10.72 11.05 11.38 11.78 12.17 11.58 不良贷款率 ≤5 1.00 1.14 1.28 1.31 1.33 1.32 流动性比例 ≥25 62.04 65.65 69.26 67.85 66.44 66.99 存贷比 77.68 75.64 73.61 73.00 72.38 71.52 单一最大客户贷款比 ≤10 4.77 5.07 5.36 4.97 4.57 5.19 率 最大十家客户贷款比 ≤50 31.1 34.27 37.44 33.72 29.99 31.29 率 拨备覆盖率 ≥150 412.22 358.77 305.31 277.32 249.32 248.72 拨贷比 ≥2.50 4.14 4.00 3.92 3.63 3.33 3.29 成本收入比 ≤35 32.88 32.80 32.72 33.67 34.61 34.43 净息差 2.24 2.37 2.50 2.61 2.71 2.78 净利差 2.04 2.18 2.32 2.43 2.54 2.60 注:上述指标中,存贷比、不良贷款率、拨备覆盖率、成本收入比,按照监管口径根据经审计的 数据重新计算,其余指标均为上报银保监会数据。 报告期末公司前三年主要会计数据和财务指标的说明 □适用 √不适用 (一) 同时按照国际会计准则与按中国会计准则披露的财务报告中净利润和归属于上市公司股东 的净资产差异情况 □适用 √不适用 8 / 179 2021 年年度报告 (二) 同时按照境外会计准则与按中国会计准则披露的财务报告中净利润和归属于上市公司股东的 净资产差异情况 □适用 √不适用 (三) 境内外会计准则差异的说明 □适用 √不适用 单位:千元 币种:人民币 第一季度 第二季度 第三季度 第四季度 项目 (1-3 月份) (4-6 月份) (7-9 月份) (10-12 月份) 营业收入 919,210 1,040,599 902,300 972,129 归属于上市公司股东的净利润 254,100 440,667 343,250 122,337 归属于上市公司股东的扣除非 254,147 425,910 335,706 111,228 经常性损益后的净利润 经营活动产生的现金流量净额 553,291 -4,160,085 279,540 1,548,315 季度数据与已披露定期报告数据差异说明 □适用 √不适用 √适用 □不适用 单位:千元 币种:人民币 非经常性损益项目 2021 年金额 2020 年金额 2019 年金额 非流动资产处置损益 327 13,915 2,633 越权审批,或无正式批准文件,或偶发 性的税收返还、减免 计入当期损益的政府补助,但与公司正 常经营业务密切相关,符合国家政策规 43,357 14,120 15,748 定、按照一定标准定额或定量持续享受 的政府补助除外 除上述各项之外的其他营业外收入和支 1,190 7,018 -4,392 出 减:所得税影响额 11,674 9,313 3,579 少数股东权益影响额(税后) -163 479 438 合计 33,363 25,261 9,972 将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号——非经常性损益》中列举的非经常性损益 项目界定为经常性损益项目的情况说明 □适用 √不适用 √适用 □不适用 单位:千元 币种:人民币 对当期利润的影响 项目名称 期初余额 期末余额 当期变动 金额 衍生金融资产 429,464 95,552 -333,912 -4,894 9 / 179 2021 年年度报告 交易性金融资产 5,222,658 6,041,236 818,578 34,877 其他债权投资 25,981,462 27,168,598 1,187,136 - 其他权益工具投资 686,105 714,566 28,461 - 以公允价值计量且 其变动计入其他综 10,186,801 13,330,795 3,143,994 - 合收益-贴现 合计 42,506,490 47,350,747 4,844,257 29,983 (一) 资本结构 单位:千元 币种:人民币 2021 年 12 月 31 日 2020 年 12 月 31 日 项目 并表 非并表 并表 非并表 1、总资本净额 14,697,560 14,414,968 13,320,221 13,049,086 1.1 核心一级资本 13,015,003 12,856,058 12,056,544 11,905,469 1.2 核心一级资本扣减项 885,113 992,548 852,981 959,016 1.3 核心一级资本净额 12,129,890 11,863,510 11,203,563 10,946,452 1.4 其他一级资本 847 765 1.5 其他一级资本扣减项 1.6 一级资本净额 12,130,737 11,863,510 11,204,328 10,946,452 1.7 二级资本 2,566,823 2,551,458 2,115,893 2,102,634 1.8 二级资本扣减项 1.9 二级资本净额 2,566,823 2,551,458 2,115,893 2,102,634 2、信用风险加权资产 102,798,559 101,975,860 90,204,823 89,525,001 3、市场风险加权资产 3,472,200 3,472,200 1,783,376 1,783,376 4、操作风险加权资产 6,851,728 6,761,175 6,465,631 6,362,925 5、风险加权资产合计 113,122,486 112,209,235 98,453,830 97,671,302 6、核心一级资本充足率(%) 10.72 10.57 11.38 11.21 7、一级资本充足率(%) 10.72 10.57 11.38 11.21 8、资本充足率(%) 12.99 12.85 13.53 13.36 根据中国银保监会《关于商业银行资本构成信息披露的监管要求》,公司将进一步披露本报 告期资本构成表,有关科目展开说明表、资本工具主要特征等附表信息,详见公司网站 (http://www.szrcb.com) (二) 杠杆率 单位:千元 币种:人民币 2021 年 12 月 31 日 2020 年 12 月 31 日 项目 并表 非并表 并表 非并表 杠杆率(%) 6.45 6.34 6.67 6.54 一级资本净额 12,130,737 11,863,510 11,204,328 10,946,452 调整后的表内外资产余额 188,000,343 187,035,873 166,668,544 165,869,300 10 / 179 2021 年年度报告 □适用 √不适用 11 / 179 2021 年年度报告 第三节 管理层讨论与分析 2021 年,是中国共产党成立 100 周年,是“十四五”规划开局之年,也是本行“五年再造一 个苏农银行”规划的起始之年。这一年里,全行保持战略定力,坚定发展信心,切实抓好各项工 作。作为地方法人银行,本行依托网点布局优势,深耕区域客户,充分发挥体制机制灵活、决策 链短的优势,服务响应及时,业务效率高效,有效应对内外部环境的变化和挑战,全行业务规模 增长更为强劲、业务结构调整更加合理、资产质量提升更显成效、品牌形象创建更有特色。 近年来,本行加快融入苏州城区,对接长三角一体化战略,与地方经济同生共荣。在区域发 展方面,深化“三进”发展思路,吴江作为本行大本营,采取稳中有进的策略,不断下沉服务重 心,进一步做深做透,保持领先态势;苏州城区作为新市场,坚持激流勇进的策略,将实体企业、 中小微企业、个体工商户作为突破方向,持续提升在苏州城区服务广度、深度;泰州和异地作为 本行发展次重点,策略上坚持齐驱并进,从流程、效率、产品多方面进行深化,进一步提升其在 全行发展中的贡献度。在业务发展方面,一是坚持公司业务主动力,打造“中小企业金融服务管 家”品牌,推动中小企业培育回归计划,加大对先进制造业贷款、绿色贷款和科创贷款的投放, 同时坚持新客户和存量流失客户两手抓,外部客群拓展和内部客群潜力挖掘共同推进,持续推进 公司客户扩面增量;二是构筑零售业务新动力,打造苏州地区百姓首选的零售银行,坚定推进零 售银行转型,把拓客作为零售业务的最大抓手,强化网格化营销,以网点为依托,重点做好零售 有效户、价值户的增户扩面工作,全力开发推广苏农贷、房易融等自主线上产品,进一步提升零 售资产在全行总资产的占比。 2021 年,全行发展整体呈现稳中有进态势:一是愿景蓝图开启新征程。在实事求是中规划发 展蓝图,确立争取成为“走在行业前列的标杆银行、社会倍加认可的价值银行、员工更多获得的 幸福银行”的愿景,号召全行上下“重整行装,再燃激情,力争五年时间再造一个苏农银行”, 为未来发展指明了方向。二是核心指标实现新突破。全行总资产 1587.25 亿元,比年初增加 192.85 亿元,增长 13.83%,较上年同期多增 58.00 亿元,增幅提升 3.12 个百分点;存款总额 1226.37 亿 元,比年初增加 159.12 亿元,增长 14.91%,较上年同期多增 51.43 亿元,增幅提升 3.69 个百分 点;贷款总额 952.61 亿元,比年初增加 167.02 亿元,增长 21.26%,较上年同期多增 63.73 亿元, 增幅提升 6.12 个百分点。资产质量进一步夯实,不良贷款首次压降到 1.00%;营业收入达到 38.34 亿元,归属于上市公司股东的净利润 11.60 亿元,同比增长 21.96%。三是支农支小展现新作为。 监管指标全面达标,获评“苏州市生产性服务业领军企业”,在苏州市金融机构降低企业融资成 本综合评估、苏州市科技金融信贷政策导向效果评估两项工作中获评“优秀单位”。本行制造业 贷款占比达到 31.11%,在全国上市银行中位居前列,创造了全国农金机构服务地方制造业发展的 “苏农范本”。四是转型发展跑出新速度。零售转型成果显著,零售存款增长 111.26 亿元,占比 由 39.44%增长至 43.39%,提升 3.95 个百分点,零售贷款增长 56.65 亿元,占比由 23.85%增长至 25.62%,提升 1.77 个百分点;区域发展更趋优化,苏州城区贷款比年初增加 74.86 亿元,增长 89.84%,占全行新增贷款总量的 44.82%;科技转型成效明显,完成核心系统等共计 40 个系统的 优化升级,荣获 2021 年中国金融科技创新大赛“新锐应用奖”;场景搭建初见成效,苏农贷和房 易融线上产品余额双破 10 亿元;数字人民币应用先行先试,成为全国首批、省内首家成功接入数 字人民币 APP 的农商银行。 (一)所处行业概述 2021 年,面对复杂严峻的国内外环境,特别是新冠肺炎疫情的严重冲击,全国上下齐心协力, 坚持稳中求进工作总基调,统筹疫情防控和经济社会发展工作取得重大战略成果。我国经济实力、 社会生产力和综合国力稳步提高,改革开放创新深入推进,民生福祉持续提升,实现了“十四五” 良好开局。在这样的大背景下,银行业运行形势持续向好,全年人民币贷款新增近 20 万亿元,银 行保险机构新增债券投资 7.7 万亿元。制造业中长期贷款余额同比增长近 30%,科研技术贷款、 绿色信贷增长均超 20%。银行业经营业绩在低基数和多重利好带动下快速改善,净利润出现较高 12 / 179 2021 年年度报告 增长,同时不良风险逐步出清,资产质量迎来显著改善,资产结构和信贷结构也在政策引导下加 速调整。 2021 年以来稳健货币政策更加灵活适度,财政政策更加积极有为,进一步强调减费让利,营 造了适宜的货币金融环境,助力实体经济降低融资成本。面对新形势和新变化,农村中小银行需 顺应同业竞争日益激烈、金融科技快速发展、客户需求加快升级的新要求,精准施策,积极应变, 加快战略转型和业务创新,统筹推进疫情防控和改革发展,推进各项业务经营取得积极成效。 (二)行业经营性信息分析 √适用 □不适用 2021 年我国宏观杠杆率下降约 8 个百分点,金融体系内资产扩张恢复到较低水平。地方政府 隐性债务状况趋于改善,房地产泡沫化金融化势头得到根本扭转。2021 年的货币政策体现了灵活 精准、合理适度的要求,前瞻性、稳定性、针对性、有效性、自主性进一步提升,金融体系运行 平稳,金融对实体经济支持力度稳固。2021 年末,广义货币供应量 M2 和社会融资规模分别同比 增长 9.0%和 10.3%,同名义经济增速基本匹配。 在新冠肺炎疫情与复杂国内外环境的背景下,农村中小银行机构科学应变,持续加快经营模 式转型、金融产品创新和金融科技赋能,坚持服务实体经济本源,大力实施惠企纾困政策,加大 有效金融供给,加强对小微民营企业、个体工商户等重点领域的信贷投放力度,助力经济恢复增 长和民生改善,在有效满足经济主体多元化、多层次金融服务需求的同时,实现了自身高质量、 可持续发展。同时通过加大风险处置化解力度、完善风险防控机制进一步增强风险抵御能力,保 持自身资产质量整体稳健,守住不发生区域性金融风险底线。 本行坚守支农支小定位,分设公司金融、零售金融、金融市场三大业务条线。公司金融业务 主要包括单位存款、结算业务、企业融资业务、国际业务等。零售金融业务主要包括储蓄业务、 信用卡业务、个贷业务、电子银行业务等。金融市场业务主要包括同业业务、资金业务、投行业 务、资产管理等。 公司金融板块:专注实体提档升级,特色金融更上一层 本行始终将对公业务列为发展重心,信贷投放专注于中小微企业和制造业,积极参与区域产 业转型升级,加大对实体经济的支持力度。报告期末,公司贷款余额 575.27 亿元,比年初增加 78.94 亿元,增长 15.90%,对公贷款有效户比年初净增 814 户,增长 19.37%。 报告期内,本行打出“资金+产品+利率+政策”的多重组合拳机制,开展“中小企业培育回归 行动计划”,积极扩大市场份额,累计完成培育回归客户 2384 户,新增贷款有效户 1530 户,新增 贷款投放 130 亿元。围绕“双碳目标”,本行大力发展绿色金融,获评“江苏省绿色金融创新示 范金融机构”,获评首批“苏州市绿色低碳转型金融服务中心”,并承建“苏州市绿色低碳金融 实验室”,与地方生态环境局合作发放全省首笔排污权抵押组合贷款并入选全省年度十佳生态环 境治理改革创新案例。明确科创金融战略定位,持续完善科创金融产品体系,用“科创金融”助 力苏州中小科技企业发展,年末科创贷款余额 136.07 亿元,比年初增加 21.61 亿元,占各项贷款 比重 14.28%,新增科创企业贷款有效户 190 户,与苏州市科技局签约成为“科贷通”“一行一品 牌”合作银行。 零售金融板块:拓面增量固本强基,打造百姓首选银行 本行坚持零售转型为战略目标,进一步提升零售客户精细化管理服务能力,推动构建零售业 务数字化转型根基,积极塑造零售金融业务生态圈,激活全新业绩增长点。报告期末,全行零售 存款余额 532.13 亿元,比年初增加 111.26 亿元,增长 26.44%。零售贷款余额 244.04 亿元,比 年初增加 56.65 亿元,增长 30.23%,占各项贷款的比重提升 1.77 个百分点达到 25.62%。 报告期内,本行强化网格化营销,重点做好零售有效户、价值户的增户扩面工作。深入农村、 社区,利用好社保卡、尊老卡、六免优惠等媒介,优化代发工资、集体零存整取、老年客户、外 来人员等群体的金融服务,进一步沉淀低成本存款。报告期末,本行吴江地区零售存款市场占有 率为 32.42%,位居全区首位,较年初提升 2.65 个百分点,增量市场份额为 51.20%。全面全力开 发推广苏农贷、房易融等自主线上品牌,同时成立苏农微贷业务部,坚持线上为主、线下为辅获 13 / 179 2021 年年度报告 客,以“锁定流量,流量变现”为底层逻辑,打造苏农特色微贷模式,通过线上化和自动化节约 人力,加快办贷效率,提高风控水平,年末本行个人信贷客户数增速达到 40%,位列全省农商银行 第二。 金融市场板块:坚守本源赋能主业,提质增效稳中求进 报告期内,本行不断强化投研引领和风险管控能力,坚持赋能主业,打造提质增效的金市板 块。固收业务积极研判市场趋势,进一步推进交易转型步伐,农发债承销业务连续三年位列承销 团前 30,2021 年位列团内农商行类别机构第 3 名。资管业务平稳完成全部理财业务净值化转型, 获理财登记中心“理财直接融资工具创新示范机构”,“绿水青山 ESG 主题”理财规模达到 44 亿 元,成为明星产品。投资银行业务聚焦苏州城区突破,优化调整区域及客户结构,充分运用北金 所主承牌照资格,先后发行全国首单绿色科技创新债权融资计划、江苏省首单文旅类乡村振兴债 权融资计划,中标江苏省首单“碳中和”绿色债券,持续提升本行服务实体经济的综合能力及创 新市场形象。 √适用 □不适用 (一)科学规范的法人治理。本行“三会一层”公司治理架构规范有效,深入贯彻党管金融 工作要求,坚持党建引领公司治理体系,在党委前置基础上切实做到党组织把方向、管大局、保 落实。同时,本行按照“专业化与条线化发展、灵活性与精简性并存”的原则,形成了扁平化的 组织架体系,能充分发挥法人银行体制机制灵活、决策链条短的优势,服务响应及时,业务处理 高效,能有效应对内外部的环境变化和挑战。 (二)充满机遇的区域战略。本行加快融入苏州市区,积极践行“沪苏同城化”,对接长三 角一体化战略,与地方经济同生共荣。吴江作为根据地和“大本营”,不断下沉服务重心,进一 步做深做透,始终保持领先态势;苏州城区作为“新市场”,有着数倍于吴江区的经济总量及金 融需求,持续发挥服务中小企业及农村金融领域的优势,提升在苏州城区的服务广度和深度;泰 州及异地作为“次重点”,从流程、效率、产品多方面进行深化,进一步提升其在全行发展中的 贡献度。此外,本行深入融合地方医疗、教育、社保、交通等社会民生事业,畅享地区发展红利, 着力打造“苏州人民自已的银行”。 (三)做精做强的公司业务。本行坚持打造“中小企业金融服务管家”品牌,创新推出“中 小企业培育回归行动计划”,始终走在支持民营企业、制造业企业发展的前列。充分发挥综合金 融服务优势,创新打造新型供应链金融,完善一揽子金融服务能力,满足企业客户在生产、贸易、 投资等领域的金融需求。在绿色金融和专精特新领域提前谋划,获评“苏州市绿色低碳转型金融 服务中心”,承建“苏州市绿色低碳金融实验室”,与苏州市科技局签约成为科贷通“一行一品 牌”合作银行,在金融支持产业转型升级领域具备坚实支撑力。 (四)持续突破的零售业务。以“百姓首选银行”为发展目标,线上线下同步升级客户服务 体验:打造“江村驿站”疏通农村金融服务最后一公里;手机银行、小程序、微信公众号实现业 务场景融合;参与江苏省第三代社保卡、苏州市尊老卡两项民生工程切入民生金融;聚焦新市民 金融服务需求,前瞻性推出“新苏六免”权益;积极探索数字人民币场景应用,成为全国首批、 省内首家成功接入数字人民币 APP 的农商银行。 (五)集约高效的金融科技。以小前台、大中台、强后台的模式构建新一代信息科技 IT 架构, 基于金融云平台打造业务中台、技术中台、数据中台、智能中台,建设全行级的能力复用平台, 助推全行数字化转型发展。率先探索区域法人银行集约式金融科技发展道路,倡导实用主义,集 中创新资源,将“节约成本、提高效率、优化服务”列为数字化转型的中心目标,提升金融科技 投入产出比,全行应用系统中完全自研占比达 35%,合作开发占比达 41%。在精准营销、数字员工、 数字人民币等业务领域融合科技力量,不断释放科技赋能业务的催化效应。 (六)稳健可靠的风控体系。落实内控“三道防线”,传导健康可持续发展的风险理念和文 化,构建全面风险管理体系。在强调有效控制的同时,提高决策判断效率,实现决策流程自动化, 人工干预最小化,改善客户体验,消除决策偏见,全面提升风险防控水平。常态化开展“三大行 动”排查,有效监测、演练、调控各项风险,筑牢风险控制底板,打造合规内控核心竞争力。 14 / 179 2021 年年度报告 全国:2021 年中国金融科技创新大赛“新锐应用奖”、上市公司“金牛奖”投资者关系管理 奖。 江苏省:江苏省文明单位、江苏省金融统计五星级示范统计单位、2021 年度江苏金融机构卓 越品牌奖。 苏州市:苏州市文明单位、首批苏州市技术先进型生产性服务业企业、苏州市生产性服务业 领军企业、苏州市金融机构降低企业融资成本综合评估“优秀单位”、科技金融信贷政策导向效 果评估“优秀单位”、吴江区平台经济领军企业、吴江区十大纳税企业。 2021 年,本行紧紧围绕“三个银行”和“五年再造一个苏农银行”两大目标,积极落实十项 重点工作,坚持高质量发展,各项经营指标再创新高,增长动力持续积蓄,全行整体实力迈上新 台阶。 发展速度进一步提升。报告期末,资产总额 1587.25 亿元,比年初增加 192.85 亿元,增长 13.83%;存款余额 1226.37 亿元,比年初增加 159.12 亿元,增长 14.91%;贷款总额 952.61 亿元, 比年初增加 167.02 亿元,增长 21.26%。 创利能力进一步增强。报告期内,实现营业收入 38.34 亿元,同比增加 0.81 亿元,增长 2.17%; 归属于母公司股东的净利润 11.60 亿元,同比增加 2.09 亿元,增长 21.96%;实现每股收益 0.64 元。 资产质量进一步夯实。报告期末,不良贷款余额 9.57 亿元,不良贷款率 1.00%,较年初下降 0.28 个百分点,逾期 60 天以上贷款占不良贷款比例 38.62%,关注类贷款较年初下降减少 0.70 个 百分点,拨备覆盖率 412.22%,较年初提升 106.91 个百分点,不良资产持续出清,抵补能力进一 步夯实。 (一)利润表项目分析 单位:千元 币种:人民币 项目 2021 年 2020 年 增长率(%) 原因分析 营业收入 3,834,238 3,752,835 2.17 其中:利息净收入 3,035,591 3,002,652 1.10 非利息净收入 798,647 750,183 6.46 税金及附加 32,821 31,502 4.19 业务及管理费 1,260,757 1,228,011 2.67 信用减值损失 1,284,055 1,425,387 -9.92 营业外收支净额 3,648 9,507 -61.63 政府补助减少 利润总额 1,260,253 1,077,442 16.97 所得税费用 98,814 118,614 -16.69 净利润 1,161,439 958,828 21.13 少数股东损益 1,085 7,368 -85.27 子公司利润减少 归属于母公司股东的净利润 1,160,354 951,460 21.96 本期公司业务类型、利润构成或利润来源发生重大变动的详细说明 □适用 √不适用 报告期主要子公司股权变动导致合并范围变化 □适用 √不适用 公司报告期内业务、产品或服务发生重大变化或调整有关情况 □适用 √不适用 15 / 179 2021 年年度报告 非主营业务导致利润重大变化的说明 □适用 √不适用 1. 营业收入按业务类型、按地区分布情况 1.1 营业收入按业务类型分布情况 √适用 □不适用 单位:千元 币种:人民币 项目 数额 所占比例(%) 与上年同期相比增减(%) 贷款利息净收入 4,366,560 113.88 增加 9.38 个百分点 存放中央银行款项利息收入 134,461 3.51 增加 0.00 个百分点 存放同业利息收入 19,594 0.51 减少 1.00 个百分点 债券投资利息收入 1,163,656 30.35 增加 1.44 个百分点 拆出资金及买入返售金融资产 79,631 2.08 减少 0.26 个百分点 手续费及佣金净收入 218,442 5.70 增加 2.24 个百分点 利息支出 -2,728,311 -71.16 减少 10.40 个百分点 投资收益 466,104 12.16 减少 2.55 个百分点 公允价值变动损益 30,208 0.79 增加 0.78 个百分点 汇兑损益 39,973 1.04 减少 0.01 个百分点 资产处置收益 327 0.01 减少 0.36 个百分点 其他业务收入 2,694 0.07 减少 0.01 个百分点 其他收益 40,899 1.07 增加 0.76 个百分点 1.2 营业收入按地区分布情况 单位:千元 币种:人民币 2021 年 2020 年 增长率 区域 金额 占比(%) 金额 占比(%) (%) 苏州地区 3,208,874 83.69 3,139,715 83.66 2.20 其中:吴江区 2,789,229 72.75 2,788,777 74.31 0.02 其他区 419,645 10.94 350,938 9.35 19.58 苏州以外地区 625,364 16.31 613,120 16.34 2.00 2. 利息净收入 单位:千元 币种:人民币 项目 2021 年 2020 年 增长率(%) 利息收入 5,763,902 5,282,764 9.11 发放贷款及垫款 4,366,560 3,921,663 11.34 其中:公司贷款和垫款 2,862,745 2,702,497 5.93 个人贷款和垫款 1,192,055 928,572 28.38 票据贴现 311,760 290,594 7.28 金融投资 1,163,656 1,084,891 7.26 存放同业 19,594 56,709 -65.45 存放中央银行 134,461 131,598 2.18 拆出资金及买入返售金融资产 79,631 87,903 -9.41 利息支出 2,728,311 2,280,112 19.66 吸收存款 2,248,285 1,866,658 20.44 同业存放 1,624 25,727 -93.69 向中央银行借款 50,573 45,101 12.13 16 / 179 2021 年年度报告 拆入资金及卖出回购金融资产 170,880 173,683 -1.61 发行债券 254,823 168,943 50.83 租赁利息支出 2,126 - - 利息净收入 3,035,591 3,002,652 1.10 3. 非利息净收入 单位:千元 币种:人民币 项目 2021 年 2020 年 增长率(%) 手续费及佣金净收入 218,442 130,014 68.01 其中:手续费及佣金收入 366,623 257,328 42.47 手续费及佣金支出 148,181 127,314 16.39 投资收益 466,104 551,995 -15.56 其他收益 40,899 11,631 251.64 公允价值变动损益 30,208 297 10071.04 汇兑收益 39,973 39,337 1.62 其他业务收入 2,694 2,994 -10.02 资产处置收益 327 13,915 -97.65 合计 798,647 750,183 6.46 3.1 手续费及佣金净收入 单位:千元 币种:人民币 项目 2021 年 2020 年 增长率(%) 手续费及佣金收入 366,623 257,328 42.47 理财业务 234,846 123,430 90.27 支付结算与代理手续费 97,524 107,791 -9.52 电子银行业务 21,577 22,818 -5.44 贷记卡 5,606 2,803 100.00 其他业务 7,070 486 1354.73 手续费及佣金支出 148,181 127,314 16.39 支付结算与代理手续费 30,903 38,104 -18.90 电子银行业务 65,507 35,039 86.95 债券借贷 12,648 17,020 -25.69 外汇业务 21,102 21,686 -2.69 其他业务 18,021 15,465 16.53 手续费及佣金净收入 218,442 130,014 68.01 3.2 投资收益 单位:千元 币种:人民币 项目 2021 年 2020 年 增长率(%) 处置交易性金融资产取得的投资收益 82,230 184,404 -55.41 处置其他债权投资取得的投资收益 13,295 8,656 53.59 权益法核算的长期股权投资收益 137,462 110,599 24.29 交易性金融资产持有期间的投资收益 217,247 243,674 -10.85 持有的其他权益工具投资的股利收入 10,110 13,380 -24.44 衍生工具 5,760 -8,718 166.07 合计 466,104 551,995 -15.56 3.3 公允价值变动损益 单位:千元币种:人民币 17 / 179 2021 年年度报告 项目 2021 年 2020 年 增长率(%) 交易性金融工具 34,877 -573 6186.74 衍生金融工具 -4,669 870 -636.67 合计 30,208 297 10071.04 4. 业务及管理费 单位:千元 币种:人民币 项目 2021 年 2020 年 增长率(%) 职工薪酬 753,244 734,700 2.52 固定资产折旧费用 101,515 92,951 9.21 无形资产摊销 56,318 65,065 -13.44 日常行政费用 46,227 41,912 10.30 机构监管费 22,500 18,020 24.86 电子设备运转费 23,242 28,399 -18.16 经营租赁费 2,511 24,800 -89.88 业务招待费 27,459 29,225 -6.04 专业服务费 11,659 17,462 -33.23 业务宣传费 28,865 31,340 -7.90 长期待摊费用摊销 10,450 15,132 -30.94 安保费用 29,633 29,809 -0.59 保险费 31,987 20,547 55.68 使用权资产折旧费用 23,582 - - 其他 91,565 78,649 16.42 合计 1,260,757 1,228,011 2.67 5. 减值损失 单位:千元 币种:人民币 项目 2021 年 2020 年 增长率(%) 发放贷款和垫款 1,058,895 1,284,420 -17.56 其中:以摊余成本计量的 1,018,630 1,226,780 -16.97 以公允价值计量且其变动 40,265 57,640 -30.14 计入其他综合收益的 其他应收款 2,365 -90 2727.78 债权投资 1,744 757 130.38 其他债权投资 45,113 71,790 -37.16 财务担保合同及贷款承诺 201,126 80,328 150.38 存放同业 -6,886 -9,383 -26.61 拆出资金 8,846 -11,669 175.81 买入返售金融资产 -25,808 6,604 -490.79 应收利息 -1,340 2,630 -150.95 合计 1,284,055 1,425,387 -9.92 6. 所得税费用 单位:千元 币种:人民币 项目 2021 年 2020 年 增长率(%) 当期所得税费用 247,762 322,066 -23.07 递延所得税费用 -148,948 -203,452 26.79 合计 98,814 118,614 -16.69 18 / 179 2021 年年度报告 (二)资产负债表项目分析 1. 资产负债状况及变化超过 30%的项目分析 √适用 □不适用 单位:千元 币种:人民币 本期期末 上期期末 本期期末数 金额较上 数占总资 情况说 项目名称 本期期末数 占总资产的 上期期末数 期期末变 产的比例 明 比例(%) 动比例 (%) (%) 现金及存放中央 10,539,101 6.64 10,310,622 7.39 2.22 银行款项 同业资 存放同业款项 1,629,404 1.03 3,409,814 2.45 -52.21 产间结 构调整 同业资 拆出资金 2,136,263 1.35 570,924 0.41 274.18 产间结 构调整 自营掉 衍生金融资产 95,552 0.06 429,464 0.31 -77.75 期减少 买入返售金融资 3,577,212 2.25 4,551,742 3.26 -21.41 产 发放贷款及垫款 91,696,604 57.77 75,804,405 54.36 20.96 交易性金融资产 6,041,236 3.81 5,222,658 3.75 15.67 债权投资 10,363,649 6.53 8,114,819 5.82 27.71 其他债权投资 27,168,598 17.12 25,981,462 18.63 4.57 其他权益工具投 714,566 0.45 686,105 0.49 4.15 资 长期股权投资 1,257,997 0.79 1,119,102 0.80 12.41 固定资产 985,284 0.62 874,460 0.63 12.67 使用权资产 61,388 0.04 - 无形资产 270,151 0.17 248,361 0.18 8.77 在建工程 622,593 0.39 708,971 0.51 -12.18 递延所得税资产 937,631 0.59 864,746 0.62 8.43 其他资产 627,465 0.40 542,709 0.39 15.62 向中央银行借款 2,977,918 1.88 3,116,329 2.23 -4.44 同业负 同业及其他金融 27,075 0.02 945,953 0.68 -97.14 债间结 机构存放款项 构调整 同业负 拆入资金 1,792,805 1.13 2,978,995 2.14 -39.82 债间结 构调整 自营掉 衍生金融负债 88,226 0.06 417,144 0.30 -78.85 期减少 卖出回购金融资 6,520,600 4.11 5,192,553 3.72 25.58 产款 吸收存款 122,636,757 77.26 106,725,338 76.54 14.91 应付职工薪酬 357,129 0.22 378,855 0.27 -5.73 应交税费 171,295 0.11 233,093 0.17 -26.51 预计负债 455,147 0.29 254,021 0.18 79.18 减值计 19 / 179 2021 年年度报告 提增加 发行同 应付债券 9,806,823 6.18 6,441,588 4.62 52.24 业存单 增加 租赁负债 53,136 0.03 - - - 其他负债 569,516 0.36 616,307 0.44 -7.59 境外资产情况 □适用 √不适用 商业银行计息负债和生息资产的平均余额与平均利率情况 √适用 □不适用 单位:千元 币种:人民币 类别 平均余额 平均利率(%) 企业活期存款 35,409,719 0.74 企业定期存款 20,156,026 2.84 储蓄活期存款 11,290,263 0.30 储蓄定期存款 39,698,075 3.29 其他 7,804,208 0.95 合计 114,358,291 1.97 企业贷款 64,201,150 4.94 零售贷款 21,806,597 5.47 合计 86,007,747 5.08 一般性短期贷款 57,141,786 4.94 中长期贷款 28,865,961 5.35 合计 86,007,747 5.08 存放中央银行款项 8,913,811 1.51 存放同业 2,275,704 0.86 债券投资 10,224,787 3.74 合计 21,414,302 2.50 同业拆入 2,109,498 2.72 已发行债券 8,133,770 3.13 合计 10,243,268 3.05 商业银行计息负债情况的说明 √适用 □不适用 单位:千元 币种:人民币 类别 平均余额 平均利率(%) 向中央银行借款 2,580,128 1.96 同业存放款项 86,314 1.88 卖出回购金融资产 5,457,455 2.08 商业银行生息资产情况的说明 √适用 □不适用 单位:千元 币种:人民币 类别 平均余额 平均利率(%) 拆放同业 1,295,414 1.20 20 / 179 2021 年年度报告 买入返售金融资产 2,660,478 2.41 2. 资产项目分析 2.1 贷款 (1)商业银行贷款投放按行业分布情况 √适用 □不适用 单位:千元 币种:人民币 期末 期初 行业分布 账面余额 比例(%) 账面余额 比例(%) 制造业 29,614,773 31.11 26,578,938 33.84 批发和零售业 7,484,149 7.86 5,945,633 7.57 建筑业 6,202,328 6.51 5,011,898 6.38 租赁和商务服务业 6,101,441 6.40 5,232,823 6.66 农、林、牧、渔业 1,574,554 1.65 1,677,307 2.14 电力、燃气及水的生产和 1,481,230 1.55 1,094,400 1.39 供应业 房地产业 1,443,953 1.52 1,878,822 2.39 交通运输、仓储和邮政业 733,730 0.77 599,438 0.76 科学研究和技术服务业 565,510 0.59 152,984 0.19 住宿和餐饮业 499,915 0.52 382,269 0.49 水利、环境和公共设施管 438,740 0.46 328,000 0.42 理业 金融业 319,000 0.33 278,000 0.35 其他 1,067,438 1.12 472,211 0.60 贴现 13,330,795 13.99 10,186,801 12.97 个人贷款 24,403,707 25.62 18,739,013 23.85 合计 95,261,263 100.00 78,558,537 100.00 (2)商业银行贷款投放按地区分布情况 √适用 □不适用 单位:千元 币种:人民币 期末 期初 地区分布 账面余额 比例(%) 账面余额 比例(%) 苏州地区 67,626,490 70.99 55,535,657 70.69 其中:吴江区 51,807,080 54.38 47,202,437 60.09 其他地区 15,819,410 16.61 8,333,220 10.60 苏州以外地区 14,303,978 15.02 12,836,079 16.34 票据中心 13,330,795 13.99 10,186,801 12.97 合计 95,261,263 100.00 78,558,537 100.00 (3)商业银行贷款投放按产品分布情况 单位:千元 币种:人民币 21 / 179 2021 年年度报告 期末 期初 变动幅 项目 金额 比例(%) 金额 比例(%) 度(%) 公司贷款 57,526,761 60.39 49,632,723 63.18 15.90 个人贷款 24,403,707 25.62 18,739,013 23.85 30.23 其中:个人经营贷 10,950,151 11.49 6,595,600 8.4 66.02 个人消费贷 4,391,616 4.61 4,467,032 5.69 -1.69 住房抵押 8,803,752 9.25 7,427,732 9.46 18.53 信用卡 258,188 0.27 248,649 0.32 3.84 票据贴现 13,330,795 13.99 10,186,801 12.97 30.86 合计 95,261,263 100.00 78,558,537 100.00 21.26 (4)商业银行前十名贷款客户情况 √适用 □不适用 单位:千元 币种:人民币 余额 占比(%) 前十名贷款客户 4,571,080 4.80 客户 A 700,860 0.74 客户 B 555,000 0.58 客户 C 500,000 0.52 客户 D 490,000 0.51 客户 E 455,000 0.48 客户 F 399,980 0.42 客户 G 398,000 0.42 客户 H 374,000 0.39 客户 I 370,740 0.39 客户 J 327,500 0.34 (5)贷款担保方式分类及占比 √适用 □不适用 单位:千元 币种:人民币 期末 期初 项目 账面余额 占比(%) 账面余额 占比(%) 信用贷款 7,240,072 7.59 5,000,739 6.37 保证贷款 25,230,865 26.49 24,591,590 31.30 附担保物贷款 62,790,326 65.92 48,966,208 62.33 -抵押贷款 44,692,832 46.92 33,874,517 43.12 -质押贷款 18,097,494 19.00 15,091,691 19.21 合计 95,261,263 100.00 78,558,537 100.00 (6)报告期信贷资产质量情况 √适用 □不适用 单位:千元 币种:人民币 五级分类 金额 占比(%) 与上年末相比增减(%) 正常贷款 91,861,169 96.43 增加 0.97 个百分点 关注贷款 2,442,934 2.56 减少 0.70 个百分点 次级贷款 843,126 0.89 减少 0.23 个百分点 可疑贷款 86,647 0.09 减少 0.02 个百分点 损失贷款 27,387 0.03 减少 0.02 个百分点 22 / 179 2021 年年度报告 合计 95,261,263 100.00 自定义分类标准的贷款资产质量情况 □适用 √不适用 公司重组贷款和逾期贷款情况 √适用 □不适用 单位:千元 币种:人民币 分类 期初余额 期末余额 所占比例(%) 重组贷款 - 逾期贷款 446,954 468,803 0.49 报告期末逾期 90 天以上贷款余额与不良贷款比例 28.43(%)。 报告期末逾期 60 天以上贷款余额与不良贷款比例 38.62(%)。 报告期贷款资产增减变动情况的说明 □适用 √不适用 (7)贷款损失准备的计提和核销情况 √适用 □不适用 单位:千元 币种:人民币 贷款损失准备的计提方法 预期信用损失法 以摊余成本计量的贷款减值 以公允价值计量且其变动计 准备 入其他综合收益的贷款减值 准备 贷款损失准备的期初余额 2,901,645 178,844 贷款损失准备本期计提 1,018,630 40,265 贷款损失准备本期核销 -380,002 汇率变动及其他 -14,214 回收以前年度已核销贷款损失准 200,408 备的数额 贷款损失准备的期末余额 3,726,467 219,109 (8)贷款迁徙率 √适用 □不适用 项目(%) 2021 年 2020 年 2019 年 正常贷款迁徙率 0.06 0.71 1.57 关注类贷款迁徙率 1.85 20.86 10.67 次级类贷款迁徙率 9.82 8.13 0.92 可疑类贷款迁徙率 30.46 7.27 14.87 2.2 金融投资 报告期末,金融投资包括交易性金融资产、债权投资、其他债权投资、其他权益工具投资。 单位:千元 币种:人民币 2021 年末 2020 年末 项目 金额 占比(%) 金额 占比(%) 标准化票据 - 39,695 0.10 23 / 179 2021 年年度报告 公司债券 3,876,963 8.75 4,713,875 11.78 金融债券 5,189,661 11.72 3,842,907 9.61 同业存单 3,556,520 8.03 9,017,143 22.54 投资基金 5,879,797 13.28 4,961,264 12.40 信托计划 - 53,483 0.13 债权融资计划 1,515,149 3.42 1,543,000 3.86 政府债券 22,760,920 51.39 14,522,939 36.30 资产支持证券 280,365 0.63 214,361 0.54 权益投资 714,566 1.61 686,105 1.72 应计利息 521,808 1.19 416,228 1.03 减:减值准备 7,700 -0.02 5,956 -0.01 合计 44,288,049 100.00 40,005,044 100.00 银行持有的金融债券情况 √适用 □不适用 银行持有金融债券的类别和金额 单位:千元 币种:人民币 类别 金额 政策性银行金融债券 4,885,688 其他金融机构 303,973 其中,面值最大的十只金融债券情况: √适用 □不适用 单位:千元 币种:人民币 债券名称 面值 年利率(%) 到期日 20 农发 05 630,000 2.25% 2025-4-22 20 农发 02 580,000 2.20% 2023-4-1 16 农发 04 500,000 3.32% 2023-1-6 20 农发 07 480,000 3.06% 2023-8-5 21 农发清发 100 450,000 2.49% 2022-4-29 18 农发 11 400,000 4.00% 2025-11-12 21 农发清发 02 240,000 3.05% 2023-3-4 14 国开 11 210,000 5.67% 2024-4-8 19 农发 09 200,000 3.24% 2024-8-14 20 农发清发 03 140,000 3.25% 2022-9-10 银行持有的金融债券情况的说明 □适用 √不适用 2.3 截至报告期末主要资产受限情况 √适用 □不适用 单位:千元 币种:人民币 项目 2021 年 12 月 31 日 2020 年 12 月 31 日 票据 1,918,043 744,001 债券 12,548,000 5,782,200 合计 14,466,043 6,526,201 24 / 179 2021 年年度报告 2.4 以公允价值计量的金融资产 √适用 □不适用 单位:千元 币种:人民币 对当期利润的影 项目名称 期初余额 期末余额 当期变动 响金额 衍生金融资产 429,464 95,552 -333,912 -4,894 交易性金融资产 5,222,658 6,041,236 818,578 34,877 其他债权投资 25,981,462 27,168,598 1,187,136 - 其他权益工具投资 686,105 714,566 28,461 - 以公允价值计量且其变动计入 10,186,801 13,330,795 3,143,994 - 其他综合收益-贴现 合计 42,506,490 47,350,747 4,844,257 29,983 2.5 抵债资产 □适用 √不适用 3. 负债项目分析 3.1 客户存款结构 单位:千元 币种:人民币 2021 年末 2020 年末 项目 金额 占比(%) 金额 占比(%) 活期存款 52,776,067 43.03 50,204,483 47.04 其中:公司存款 39,733,667 32.40 39,437,682 36.95 个人存款 13,042,400 10.63 10,766,801 10.09 定期存款 58,791,068 47.94 47,078,745 44.11 其中:公司存款 18,620,234 15.18 15,757,870 14.76 个人存款 40,170,834 32.76 31,320,875 29.35 存入保证金 8,421,382 6.87 7,287,912 6.83 其他存款 159,460 0.13 96,112 0.09 小计 120,147,977 97.97 104,667,252 98.07 应计利息 2,488,780 2.03 2,058,086 1.93 合计 122,636,757 100.00 106,725,338 100.00 客户存款按地区分布 单位:千元 币种:人民币 2021 年末 2020 年末 项目 金额 占比(%) 金额 占比(%) 苏州地区 103,323,676 84.25 89,291,511 83.66 其中:吴江区 93,072,477 75.89 81,700,690 76.55 其他区 10,251,199 8.36 7,590,821 7.11 苏州以外地区 16,824,301 13.72 15,375,741 14.41 小计 120,147,977 97.97 104,667,252 98.07 应计利息 2,488,780 2.03 2,058,086 1.93 合计 122,636,757 100.00 106,725,338 100.00 3.2 应付债券 单位:千元 币种:人民币 25 / 179 2021 年年度报告 项目 2021 年末 2020 年末 增长率(%) 同业存单 7,996,923 5,194,855 53.94 可转换公司债券 1,285,468 1,241,378 3.55 二级资本债券 499,494 - 应计利息 24,938 5,355 365.70 合计 9,806,823 6,441,588 52.24 4. 股东权益项目分析 单位:千元 币种:人民币 项目 2021 年末 2020 年末 增长率(%) 股本 1,803,070 1,803,069 0.00 其他权益工具 152,017 152,018 0.00 资本公积 2,288,207 2,288,200 0.00 其他综合收益 536,050 298,957 79.31 盈余公积 4,038,916 3,584,937 12.66 一般风险准备 2,888,127 2,616,936 10.36 未分配利润 1,440,835 1,276,111 12.91 归属于上市公司股东权益合计 13,147,222 12,020,228 9.38 少数股东权益 121,045 119,960 0.90 合计 13,268,267 12,140,188 9.29 5. 其他说明 □适用 √不适用 (三)现金流量表项目分析 单位:千元 币种:人民币 科目 本期数 上年同期数 变动比例(%) 经营活动产生的现金流量净额 -1,778,939 7,358,413 -124.18 投资活动产生的现金流量净额 -2,764,610 -5,587,765 50.52 筹资活动产生的现金流量净额 2,817,419 -2,092,771 234.63 经营活动产生的现金流量净额变动原因说明:贷款资金投放增加 投资活动产生的现金流量净额变动原因说明:回收投资增加 筹资活动产生的现金流量净额变动原因说明:发行债券资金增加 (四)商业银行对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目情况 √适用 □不适用 单位:千元 币种:人民币 项目 期末 期初 信贷承诺 22,067,628 18,575,863 其中: 不可撤销的贷款承诺 977,425 925,523 银行承兑汇票 19,412,314 15,746,818 开出保函 398,943 364,524 开出信用证 1,278,946 1,538,998 租赁承诺 - 100,264 资本性支出承诺 175,349 191,133 26 / 179 2021 年年度报告 (五)投资状况分析 对外股权投资总体分析 √适用 □不适用 截至报告期末,公司拥有 2 家控股子公司:湖北嘉鱼吴江村镇银行股份有限公司和江苏靖江 润丰村镇银行股份有限公司;参股 6 家公司:江苏射阳农村商业银行股份有限公司、江苏如皋农 村商业银行股份有限公司、江苏启东农村商业银行股份有限公司、江苏东台农村商业银行股份有 限公司、江苏省农村信用社联合社、中国银联股份有限公司。是上述 2 家村镇银行和 4 家农村商 业银行的第一大股东。 1. 重大的股权投资 □适用 √不适用 2. 重大的非股权投资 □适用 √不适用 3. 报告期内重大资产重组整合的具体进展情况 □适用 √不适用 (六)重大资产和股权出售 □适用 √不适用 (七)主要控股参股公司分析 √适用 □不适用 1、湖北嘉鱼吴江村镇银行股份有限公司 湖北嘉鱼吴江村镇银行股份有限公司于 2007 年 10 月经湖北银监局批准成立,公司为其发起 行;截至报告期末,该行注册资本 3000 万元,公司持股比例 66.33%。 2、江苏靖江润丰村镇银行股份有限公司 江苏靖江润丰村镇银行股份有限公司于 2009 年 12 月经江苏银监局批准成立,公司为其发起 行;截至报告期末,该行注册资本 13498.368 万元,公司持股比例 54.33%。 3、江苏射阳农村商业银行股份有限公司 江苏射阳农村商业银行股份有限公司成立于 2008 年 9 月,由射阳县农村信用合作联社改制 后组建成立。截至报告期末,该行注册资本 83999.9624 万元,公司持股比例 20%。 4、江苏如皋农村商业银行股份有限公司 江苏如皋农村商业银行股份有限公司成立于 2010 年 12 月,由如皋市农村信用合作联社改制 后组建成立。截至报告期末,该行注册资本 100000 万元,公司持股比例 10%。 5、江苏启东农村商业银行股份有限公司 江苏启东农村商业银行股份有限公司成立于 2011 年 12 月,由启东市农村信用合作联社改制 后组建成立。截至报告期末,该行注册资本 93660.32 万元,公司持股比例 9.02%。 6、江苏东台农村商业银行股份有限公司 江苏东台农村商业银行股份有限公司成立于 2012 年 5 月,由东台市农村信用合作联社改制 后组建成立。截至报告期末,该行注册资本 92495.1219 万元,公司持股比例 18.07%。 7、江苏省农村信用社联合社 江苏省农村信用社联合社是全国农村信用社改革试点单位,是在全省农村信用社以县(市) 为单位统一法人的基础上,经江苏省政府同意并经中国人民银行批准设立的省级地方性金融机 构,于 2001 年 9 月成立,公司持股比例 1.61%。 8、中国银联股份有限公司 中国银联股份有限公司是经国务院同意,中国人民银行批准设立的中国银行卡联合组织,成 立于 2002 年 3 月,总部设于上海,公司持股比例为 0.10%。 27 / 179 2021 年年度报告 (八)公司控制的结构化主体情况 √适用 □不适用 详见本报告“第十节财务报告”之“十在其他主体中的权益”相关内容。 (九)商业银行报告期分级管理情况及各层级分支机构数量和地区分布情况 √适用 □不适用 报告期末,公司(不含子公司)共设有 93 家机构,其中 1 个总行(含营业部)、1 个分行、60 个 支行和 31 个分理处。 员工数 资产总额 序号 区域 机构名称 地址 (个) (千元) 1 总行(含营业部) 江苏省苏州市吴江区中山南路 1777 号 674 53,646,800 2 松陵支行 江苏省苏州市吴江区松陵镇油车西路 692 号 48 8,938,509 江苏省苏州市吴江区松陵镇八坼社区通联路锦尚花 3 八坼支行 20 2,261,971 园 24 幢 4 同里支行 江苏省苏州市同里镇迎燕西路 30 2,772,533 5 菀坪支行 江苏省苏州市吴江区横扇镇菀坪开发路 17 1,685,593 江苏省苏州市吴江区同里镇屯村大街与屯溪北路交 6 屯村支行 6 1,571,718 汇处新大桥路 141 号 7 汾湖经济开发区支行 江苏省苏州市吴江区汾湖镇芦莘大街 26 2,646,295 8 芦墟支行 江苏省苏州市吴江区芦墟镇浦南路 5 2,558,769 9 北厍支行 江苏省苏州市吴江区黎里镇北厍新马路 21 2,441,782 10 金家坝支行 江苏省苏州市吴江区芦墟镇金家坝金鑫西路 142 号 28 2,457,636 11 平望支行 江苏省苏州市吴江区平望镇通运西路 67 号 34 4,002,930 12 苏 黎里支行 江苏省苏州市吴江区黎里镇兴黎路 5 号 29 2,809,617 州 13 地 梅堰支行 江苏省苏州市吴江区平望镇梅堰梅新街 100 号 22 1,632,893 14 区 盛泽支行 江苏省苏州市吴江区盛泽镇舜湖西路 588 号 73 8,662,073 ( 吴 江苏省苏州市吴江区盛泽镇丝绸西路与盛坛公路交 15 江 坛丘支行 28 2,769,133 区 叉路口(西环路 623 号) 16 ) 南麻支行 江苏省苏州市吴江区盛泽镇南麻社区太平路 50 号 22 2,093,945 17 八都支行 江苏省苏州市吴江区震泽镇八都八七公路 44 号 19 1,579,992 18 横扇支行 江苏省苏州市吴江区横扇镇大桥路南举路口 23 1,526,686 19 七都支行 江苏省苏州市吴江区七都镇望湖路西侧 31 2,211,142 江苏省苏州市吴江区七都镇庙港社区沿湖路(农贸 20 庙港支行 20 1,339,712 市场旁)7 号 21 震泽支行 江苏省苏州市吴江区震泽镇镇南一路 1183 号 44 3,786,795 22 铜罗支行 江苏省苏州市吴江区桃源镇铜罗振兴街 27 号 21 1,674,922 23 青云支行 江苏省苏州市吴江区桃源镇青云思远路 16 号 14 1,165,704 24 桃源支行 江苏省苏州市吴江区桃源镇齐心街人民桥堍 400 号 20 1,954,317 江苏省苏州市吴江区吴江经济技术开发区运东大道 25 开发区支行 32 3,966,830 777 号 26 舜湖支行 江苏省苏州市吴江区盛泽镇广东街 1、3、5 号 20 1,923,217 27 东方支行 江苏省苏州市吴江区盛泽镇舜湖西路 676 号 6 1,889,368 28 (苏 吴中支行 江苏省苏州市吴中区吴中东路 158 号 21 2,976,515 外除州 江苏省苏州市吴中区甪直镇南塘河路 18 号麦稻星光 29 ) 吴 地 甪直支行 8 411,376 江区 商业广场 1 层 1011-2 铺位 30 区 木渎支行 江苏省苏州市吴中区木渎镇惠灵路 8 号 11 1,486,982 28 / 179 2021 年年度报告 江苏省苏州市吴中区木渎镇长江路 28 号红星国际生 31 红星支行 9 452,299 活广场 14 幢 106 号 1-2 层 32 东山支行 江苏省苏州市吴中区东山镇启园路 12 号 7 346,626 江苏省苏州市吴中区吴中经济开发区越溪街道吴山 33 越溪支行 8 559,996 街 777 号越旺商厦 1 楼西侧 34 临湖支行 江苏省苏州市吴中区临湖镇腾飞路 85 号 1-2 层 7 133,403 江苏省苏州市吴中区胥口镇孙武路 610 号 1 幢 102 35 胥口支行 8 319,604 室 103 室 36 郭巷支行 苏州市吴中区郭巷街道郭新西路 100 号 7 318,667 37 高新支行 江苏省苏州市高新区狮山街道长江路 199 号 33 2,221,606 江苏省苏州市高新区华通花园华通商业广场 5 幢 30 38 通安支行 8 254,386 号 江苏省苏州市高新区锦峰路 199 号锦峰国际商务广 39 科技城支行 8 722,559 场 1 幢 102 室 江苏省苏州市高新区狮山天街生活广场 8 幢 1 单元 40 狮山支行 8 423,602 101 号 浒墅关经济开发区支 江苏省苏州市虎丘区旺家府街 9 号遇见山花园 22 栋 41 9 426,218 行 遇见山美好荟商场一层 L127、L128 号 江苏省苏州市相城区嘉元路 1060 号时尚四季商业广 42 相城支行 28 2,273,007 场和苏州市相城区嘉元路 1064 号 43 阳澄湖支行 江苏省苏州市相城区阳澄湖镇虹桥路 18 号 7 189,805 江苏省苏州市相城区渭塘镇玉盘路 181 号 3 幢 101 44 渭塘支行 8 330,675 室 45 望亭支行 江苏省苏州市相城区望亭镇鹤溪路 998 号 7 404,901 46 黄埭支行 江苏省苏州市相城区黄埭镇春丰路 302 号、304 号 8 307,280 江苏省苏州市相城区太平街道太东路 2 号澜庭坊 6 47 太平支行 7 319,190 幢 143-146、107-1、108-1 室 48 科技金融产业园支行 江苏省苏州市相城区高铁新城南天成路 55 号 15 704,275 泰州分行(含营业 49 江苏省泰州市鼓楼南路 293 号金融广场 J 座 24 601,633 部) 50 新沂支行 江苏省徐州市新沂市新安镇锦绣华庭 29 号 16 1,094,567 51 徐州鼓楼支行 江苏省徐州市鼓楼区牌楼市场 6 号楼 19 913,405 52 沛县支行 江苏省徐州市沛县汤沐东路 7 号 12 432,536 江苏省连云港市连云区院前路 3 号康鹏商务中心合 53 苏 连云支行 14 1,202,157 1-01 室 54 州 句容支行 江苏省镇江市句容市葛洪路 8 号 101 室 13 1,756,539 以 55 泰兴支行 江苏省泰州市泰兴市东润路 118 号 12 1,295,420 外 56 地 姜堰支行 江苏省泰州市姜堰区姜堰镇姜堰大道 528 号 15 1,304,383 57 区 兴化支行 江苏省泰州市兴化市英武中路 162 号 15 1,002,382 58 泰州海陵支行 江苏省泰州市海陵区府前路 11 号 14 1,198,581 59 泗阳支行 江苏省宿迁市泗阳县众兴镇北京东路 88 号 17 1,621,193 安徽省宣城市宁国市清华路荷香嘉苑 1 幢 1 单元门 60 宁国支行 13 1,443,740 面房 61 广德支行 安徽省宣城市广德县桃州镇万桂山南路 9 号 18 2,125,077 62 赤壁支行 湖北省咸宁市赤壁市河北大道 265 号 12 337,290 合计 1779 157,882,757 公司 31 个分理处具体情况如下表: 序号 机构名称 地址 1 水乡分理处 江苏省苏州市吴江区松陵镇鲈乡南路 29 / 179 2021 年年度报告 2 鲈乡分理处 江苏省苏州市吴江区松陵镇油车路 692 号 3 木浪路分理处 江苏省苏州市吴江区松陵镇木浪路 368 号 4 大发电器市场分理处 江苏省苏州市吴江区松陵镇大发电器市场 5-A678 号 5 城南分理处 江苏省苏州市吴江区松陵镇长板路 594 号、596 号、598 号 6 中山分理处 江苏省苏州市吴江区松陵镇中山南路 988 号华邦商务广场 7 商业街分理处 江苏省苏州市吴江区松陵镇永康路 157 号 8 行政服务中心分理处 江苏省苏州市吴江区开平路 998 号(行政审批中心大楼内一楼) 9 北门分理处 江苏省苏州市吴江区松陵镇中山北路 71 号 10 苏州湾分理处 江苏省苏州市吴江区松陵镇夏蓉街 1298 号天铂商业广场 B 幢 1094-1097 号 11 明珠城分理处 江苏省苏州市吴江区吴江经济技术开发区新湖明珠城丹桂苑 4-101、4-102 号 12 北新街分理处 江苏省苏州市吴江区松陵镇八坼北新街 63 号 13 三元桥分理处 江苏省苏州市吴江区同里镇三元桥南新村中川路 98 号 14 杨文头分理处 江苏省苏州市吴江区芦墟镇金家坝杨文头村村路口 15 莘塔分理处 江苏省苏州市吴江区汾湖镇莘塔大街 839 号 16 通运分理处 江苏省苏州市吴江区平望镇通运路 45 号 17 溪港分理处 江苏省苏州市吴江区平望镇溪港村南端(靠近村委会东面) 18 中鲈分理处 江苏省苏州市吴江区平望镇唐家湖大道苏州中鲈国际物流科技园管委会辅楼 19 黎锋分理处 江苏省苏州市吴江区黎里镇黎锋村黎民南路 49 号 20 黄家溪分理处 江苏省苏州市吴江区盛泽镇黄家溪村(村委会对面) 21 西大街分理处 江苏省苏州市吴江区盛泽镇舜湖西路 114 号 22 西白洋分理处 江苏省苏州市吴江区盛泽镇盛泽东方丝绸市场东路 108 号 23 保盛分理处 江苏省苏州市吴江区盛泽镇舜湖东路 1 号 24 太古广场分理处 江苏省苏州市吴江区盛泽镇舜新中路 47 号 25 盛坛分理处 江苏省苏州市吴江区盛泽镇盛坛路 3033 号 26 科创园分理处 江苏省苏州市吴江区盛泽镇坝里村农贸市场一区朝西商住楼 016-020 号 27 纺机市场分理处 江苏省苏州市吴江区盛泽镇纺机市场 2 幢 101、102 室 28 心田湾分理处 江苏省苏州市吴江区七都镇心田湾工业区新楼 29 震东分理处 江苏省苏州市吴江区震泽镇石瑾新村 49 号 30 大船港分理处 江苏省苏州市吴江区震泽镇大船港村 31 慈云分理处 江苏省苏州市吴江区震泽镇頔塘路 2999 号 (十)报告期理财业务、资产证券化、托管、信托、财富管理等业务的开展和损益情况 报告期理财业务的开展和损益情况 √适用 □不适用 本行以“锦鲤鱼”作为理财品牌,涵盖了“锦鲤宝”、“绿水青山”、“睿享”等系列理财 产品,产品主要投向债券等固定收益类资产。截至 2021 年末,本行实现理财业务全面净值化转 型,理财产品存续总规模 203.98 亿元,全年实现理财中间业务收入 2.35 亿元。 报告期资产证券化业务的开展和损益情况 □适用 √不适用 报告期托管业务的开展和损益情况 □适用 √不适用 报告期信托业务的开展和损益情况 □适用 √不适用 30 / 179 2021 年年度报告 报告期财富管理业务的开展和损益情况 √适用 □不适用 本行通过不断优化财富管理产品体系和持续丰富业务种类,进一步探索客户分层分类的金融 与非金融需求,坚持以日均金融资产(以下简称:AUM)为导向的经营理念,加强合规管理和投资 者教育工作,在提升财富管理业务产能的同时,不断提高零售客户在本行的钱包份额和业务粘性。 截至 2021 年末,中高端客户数增长 12.45%,中高端客户 AUM 增长 11.92%。 其他 □适用 √不适用 (一) 信用风险状况的说明 √适用 □不适用 信用风险是指因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而使银行业务发生损失的风险。本 行主要从以下方面加强信用风险管理: 一是坚守市场定位,强化偏好限额管理。根据监管政策导向及宏观经济发展分析,进一步明 确回归本源、支农支小市场定位,引导信贷业务服务实体经济,重点加强对信贷资金结构优化以 及信贷风险的均衡管理。实施区域风险限额、行业风险限额和客户风险限额、产品风险限额管理, 以风险计量为基础,建立风险限额设定机制和监测预警机制,多维度管理与引导偏好的有效传导 落地。二是明确授信政策,把好资产准入。根据我国经济状况和预期、银行业面临的经营环境监 管环境、本行资产配置总体策略和战略要求,结合董事会风险偏好、经营层经营限额及监管部门 监管指标要求,制定信贷业务、资金业务两大业务条线授信政策,包括行业区域投向策略和主要 产品准入政策等,强化资产投向管理,全力调整客户结构。三是建立贷后风险闭环管理机制。从 现场检查和非现场监测角度开展客户风险识别,多部门联动成立信用风险管理小组,每月对预警 客户进行评估和分层,建立动态的风险控制和结构调整客户名单,分层分类制定控制缓释方案, 并进行督办跟进,实现全流程闭环管理。四是结合传统风控经验和量化模型,推进智能风控建设。 构建客户画像,涵盖信用行为、行业对比、统一授信、关联风险等 9 大维度,一站式全景展示客 户风险特征,嵌入贷前筛查、授信审批、贷款用信、贷后监测、资产分类、保全清收等信贷流程 主要节点,从不同维度进行审批辅助和风险提示,覆盖行内 100%信贷客户。再造预警系统,实现 预警信号的全生命周期闭环管理,提前 1 年有效预警风险暴露。建立互联网产品熔断机制,定期 进行产品后评价和模型迭代,并将互联网贷款管理纳入全面风险管理。五是多措并举,有效落实 不良清降管控。实现分类施策推进现金清收,提前介入确保风险缓释,用足政策组织呆账核销, 依法合规进行资产转让。六是打造新一代信用风险信息系统管理群。以流程线上化、智能化为引 导,管理标准化、精细化为目标,组织推进全资产信用风险系统管理群建设,实现统一授信、穿 透管理、关联交易管理、集团认定管理、大额风险暴露的系统管理支撑。 (二) 流动性风险状况的说明 √适用 □不适用 流动性风险是指因无法以合理的成本及时筹集到客户和交易对手当前和未来所需资金而对银 行经营所产生的风险。本行主要从以下方面加强流动性风险管理: 一是修订流动性风险管理办法。根据监管要求,结合本行实际,对《流动性风险管理办法》 《合格优质流动性资产管理办法》《流动性风险应急预案》进行修订,厘清流动性风险突发事件 处置工作流程及职责分工,进一步健全流动性管理制度体系。二是开展流动性应急演练。以热点 事件为演练背景,通过对事件突发、应急响应、处置善后全过程的模拟,评估流动性风险应急准 备状态,发现并改进流动性风险应急预案和执行程序中的缺陷和不足。三是推进流动性风险管理 信息系统建设。完善全行资金头寸管控系统,实现对各业务条线流动性缺口的监控和预测,提前 制定资产负债管理计划,优化资产负债主动管理机制。 31 / 179 2021 年年度报告 (三) 市场风险状况的说明 √适用 □不适用 市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内外 业务发生损失的风险。利率风险和汇率风险是本行面临的主要市场风险。本行主要从以下方面加 强市场风险管理: 一是在交易账户方面,本行交易账户以利率债为主,仓位余额较小,总体风险维持在较低水 平。在日常风险计量和监控管理中,年初根据风险偏好、经营规划、风险预测,设定年度交易账 户利率风险相关业务授权和市场风险限额,设置限额管理体系,综合使用 PVBP、VaR 值等风险计 量指标,结合多种利率压力测试情景强化对规模和久期类指标的管控,运用信息系统对风险进行 持续监测分析,积极调整交易策略。二是在银行账簿方面,本行主要采用缺口分析、久期分析、 压力测试等方法定期评估银行账簿利率风险。缺口分析监测资产负债期限分布及错配情况;久期 分析监测主要产品类型的久期变动;压力测试作为利率风险分析和计量的主要手段,涵盖多个常 规场景和压力场景,包括利率标准冲击、收益率曲线平移和形状变化、历史极端利率变动,多维 度前瞻研判调整策略,加强银行账簿利率风险主动管理。三是在金融衍生品业务方面,本行始终 坚持审慎原则,将衍生产品业务纳入市场风险限额管理体系,实施日常限额监控报告,运用信息 外汇系统实时监控隔夜和日内敞口、损益、PVBP、VaR 值等风险指标,结合压力测试场景,动态管 理汇率风险。 (四) 操作风险状况的说明 √适用 □不适用 操作风险是指因不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统以及外部事件所造成损失 的风险。本行主要从以下方面加强操作风险管理: 一是开展全面操作风险指标监测。通过系统对全行 74 个操作风险指标进行监测和预警,针对 超过阈值触发红色预警的指标进行警示排查并落实整改。二是持续开展精益六西格玛重点流程优 化项目。在采集流程数据的基础上,采用精益分析工具和数据分析软件,查找流程根本问题所在 及流程优化改进的最佳方案。年内完成五个重点流程优化项目的落地上线。三是开展流程管理机 制建设。拟定流程管理办法,明确流程梳理、流程维护、流程后评价、流程优化等工作要求及开 展方式,进一步厘清职责,从机制层面明确流程管控的具体要求,提升流程管控水平。四是开展 信息科技、互联网金融等重点领域的操作风险与控制情况评估工作。通过评估进一步锁定操作风 险薄弱环节明确补充风险改进措施,按照年度检查工作计划,推进各项检查及风险控制排查,防 范各类风险事件发生。 (五) 其他风险状况的说明 √适用 □不适用 1、声誉风险状况的说明 声誉风险是指由于经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对银行负面评价的风险。 本行主要从以下方面加强声誉风险管理: 一是全面强化声誉风险管理机制,根据最新外规及时内化修订完善声誉风险管理办法,进一 步明确各层级管理人员在声誉风险管理中的职责要求,提升全员应急处突能力,调动全员参与声 誉风险管理、维护单位良好声誉的积极性。二是认真执行 7x24 小时网络舆情监测值班制度,强化 以范围广、速度快和研判准为主要目标的监测快速处置机制,遇到问题时确保及时发现、及时回 应、及时拟定处置思路和措施。三是强化队伍日常工作机制,构建由舆情监测系统、监管监测群、 本行员工监测网组成的监测体系,将日常报告与相关工作做实、做细。 2、信息科技风险状况的说明 信息科技风险是指信息科技在银行的运用过程中,由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管 理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。本行主要从以下方面加强信息科技风险管理: 一是加强安全评测与安全管理。完成核心业务、核心网络、网上银行等重要信息系统评测工 作,制定针对性控制措施,降低运营过程操作风险;严格管控生产系统账户权限,使用堡垒机进 32 / 179 2021 年年度报告 行分类分级授权,限定使用范围;另外,强化控制外包驻场人员账户权限,动态检查账户分配使 用情况,有效控制 IT 信息安全风险。二是保障基础设施稳定运行,强化应急管理。完成灾备数据 中心的基础设施改造工作,对机房供电、设备空间等进行有效扩容;完成重要业务的业务连续性 计划与应急预案,夯实应急演练工作基础。三是加深审计与科技风险评估力度。针对重大项目管 理、重要信息系统投产及变更、支付敏感信息安全管理三个方面进行专项审计,对发现风险问题 跟进整改落实。持续开展季度科技风险评估,主要对业务连续性、应急管理两方面进行评价分析, 对管理中存在的风险点不断改进。 3、合规风险状况的说明 合规风险是指银行因未能遵循法律法规、监管要求、规则、自律性组织制定的有关准则、以 及适用于银行自身业务活动的行为准则,而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉 损失的风险。本行主要从以下方面加强合规风险管理: 一是持续推进制度标准化建设。本行按照不同制度类型制定三类规章制度体例模板,将制度 模板嵌入系统,实现全行制度模板统一。在此基础上,开展制度后评价和全行制度修订,组织各 部门从完整、规范、合规、可操作及有效性上对制度进行后评价,制定并下发制度编制指导手册, 提升全行制度质量。二是合理制定合规案防管理清单。各部门“量身定做”合规管理清单,明确 各部门合规管理事宜,压实各业务部门案防一道防线主体责任,并将合规考评分数纳入部门全年 绩效考核。三是不断优化合规管理系统建设。对合规内控与操作风险管理系统中各项工作模块进 行针对性推广,并结合使用反馈进一步改进系统功能和操作使用体验,汇总各方面意见,深入系 统优化及创新,提升系统操作便利性。四是开展系列“内控合规管理建设年”工作。梳理存量问 题库、屡查屡犯问题以及自查问题库,针对往年发现的问题,进行分析总结提出强内控、促合规 的具体工作举措并推动有效落实。根据发现问题,进一步完善了相关制度措施,组织开展全流程 和制度的梳理工作,以科技系统为依托,加强全面风险管理。 4、洗钱风险状况的说明 洗钱风险是指银行在开展业务和经营管理过程中被不法分子利用从事洗钱、恐怖融资和扩散 融资活动,进而对银行在法律、声誉、合规、经营等方面造成不利影响的风险。本行主要从以下 方面加强洗钱风险管理: 一是建立健全反洗钱内控制度,结合本行业务发展,不断修订和完善反洗钱相关制度。二是 成立反洗钱领导小组,下设反洗钱工作办公室,并成立总行反洗钱中心,配备专门负责反洗钱工 作的专职人员,负责反洗钱宣传培训、大额可疑交易报告、客户风险等级分类等反洗钱相关日常 管理、组织协调工作,对新型业务的洗钱风险研判,积极组织开展洗钱风险自评估工作并形成洗 钱风险评估报告,并在各业务条线和各分支行设立由反洗钱工作信息联络员,负责各支行的反洗 钱日常工作,对基层机构的反洗钱情况进行监督、检查,推进开展反洗钱工作。三是高度重视反 洗钱系统的技术支持工作,为系统的平稳运行提供保障。本行建立高度专业性、时效性的反洗钱 监测数据报送系统,为反洗钱大额和可疑交易报告、客户身份识别、客户身份资料及交易记录保 存等工作提供技术支持。 5、国别风险状况的说明 国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件,导致该国家或地区借款人 或债务人没有能力或者拒绝偿付银行债务,或使银行在该国家或地区的业务存在遭受损失,或使 银行遭受其他损失的风险。本行主要从以下方面加强国别风险管理: 一是明确本行涉及国别风险业务的风险评级,从组合层面上综合评估国别风险敞口的风险状 况,对相关国家/地区归类分组并确定评级,为各个组别的国家/地区设定限额控制比例,设定相 应的国别风险限额。二是运用外汇业务监控平台,通过国别限额管理模块对所有外汇业务数据进 行监控,通过国别风险限额指标阈值来管控愿意承担的最大风险水平,同时通过贸易融资限额管 理模块对贸易融资业务进行单独监控,从交易国别、融资种类、开证行、客户多维度对贸易融资 业务进行风险监测管理。 33 / 179 2021 年年度报告 √适用 □不适用 本行对关联自然人的年度关联交易额度进行了合理预计,并经股东大会审议通过,报告期内 本行与关联自然人发生的交易在预计额度内。截至报告期末,关联自然人贷款余额及风险敞口为 2997.02 万元。 √适用 □不适用 公司业务方面:坚守服务实体经济主业,发展科创、绿色特色金融,通过“资金+产品+利率 +政策”的多重叠加机制,深入打造“中小企业金融服务管家”品牌。推出“智能制造贷”产品, 加快支持工业企业智能化改造和数字化转型步伐。打造纯信用线上贷款产品“信 e 贷”,扩充和 优化“非接触式”金融服务场景,提高用户体验。持续优化迭代“链 e 贷”产品及模型,支持核 心企业上下游客户灵活用信。自主创新开发“科贷通培育贷”产品,被纳入苏州市科技局科贷通 “一行一品牌”合作项目,有效填补苏州市场专项支持高新技术培育库企业的科创信贷产品空白。 与省财政、区工信局合作开发风险池类小微信贷产品,在打造“有速度”的信贷服务品牌同时, 解决小微企业融资难问题。通过“江村通”“银法通”“银医通”等特色产品加强与部委办局的 合作粘性并增厚利润。 零售业务方面:围绕“需求侧”,通过网格化、线上线下相结合的方式,进一步提升零售占 比,产品方面,上线推广互联网信用贷款产品“苏农贷”,积极开展基于开放政务大数据体系下 的普惠金融创新试点,提升普惠金融覆盖的广度。打通房产线上抵押流程,丰富线上抵押产品种 类,通过优化抵押类贷款产品,整合零售信贷流程,提升业务标准化,提高放款效率。渠道方面, 强化网格化营销,以“阳光信贷”整村授信为抓手,与苏州市、区两级农业农村局、各乡镇(街 道)对接,做好农户金融综合服务。打造“江村驿站”品牌,做到远程银行、政务服务、泛金融 服务相结合,打造本行主导、相关单位共建、专职人员服务的农村金融服务点新模式。 金融市场方面:自营业务通过上线外汇净额结算系统,落地首笔外币拆借支付直连交易,成 为全国首批支付直连成员;陆续落地了首笔外汇代客期权、首笔外汇代客掉期业务,为客户提供 多样化的汇率风险管理工具;成功中标江苏省首单“碳中和”绿色债券,并作为主承销商先后成 功发行全国首单绿色科技创新债权融资计划、江苏省首单文旅类乡村振兴债权融资计划。理财业 务方面率先在全国农商行中发行以 ESG 投资理念为引导的理财产品,优选绿色经济可持续发展等 领域的投资标的,为客户带来可观投资收益。 金融科技方面:围绕“产品线上化、业务平台化、经营数字化、服务生态化”的金融科技规 划理念,持续推进全行新一代信息科技 IT 架构建设。推广敏捷开发模式,建立敏态与稳态相结合 的双态研发体系,不断提升金融科技赋能业务发展的能力。稳步推进信用风险系统群、远程银行、 新一代票据融合项目、数字员工等重点项目建设,持续提升全行数字化运营能力。 (一) 行业格局和趋势 √适用 □不适用 2022 年是“十四五”规划推进实施承上启下的关键之年,新旧动能转换加快,数字化、轻型 化、绿色化改革持续蓄势聚力,对商业银行来说,这将是“转型深化”的关键之年。同时,受全 球经济波动,地缘政治变化,银行间的经营分化态势预计将进一步加大。 2022 年中央一号文首次将“强化乡村振兴金融服务”单列,金融服务在乡村振兴领域的重要 性被提到了一个新的高度,农村中小银行迎来较多的发展机遇。乡村振兴战略、农业转型升级及 相关政策扶持等都将为农村中小金融机构提供广阔的舞台和长期的机遇。 (二) 公司发展战略 √适用 □不适用 34 / 179 2021 年年度报告 认真学习贯彻党的十九大、十九届六中全会、中央经济工作会议、农村工作会议精神,更好 践行农村金融发展使命,当好农村金融主力军。2022 年全行将围绕争做“走在行业前列的标杆银 行、社会倍加认可的价值银行、员工更多获得的幸福银行”三大愿景,以全国有影响、全省有地 位、服务苏州城乡一体化和长三角一体化有建树为目标,守牢风险底线,依法合规经营,坚守稳 中有进“主基调”,瞄准结构调优“主攻点”,抢抓发展机遇,聚焦提升效益,补短板、强弱项, 做大规模、调优结构,均衡发展、务实赶超,迸发高质量发展冲刺动能,推进“五年再造一个苏 农银行”目标实现新突破。 (三) 经营计划 √适用 □不适用 2022 年是本行“五年再造”计划推进的第二年,也是本行深化结构调优转型发展年。全行将 坚持稳中求进总基调,围绕 2022 年十项重点工作,回归支持实体、支农支小本源,聚焦经营效益、 聚焦结构调优、聚焦场景建设、聚焦数字转型,加快融入长三角一体化发展,推动本行稳健发展 更上一个新台阶。 预计,2022 年本行各项经营指标仍将保持稳中有进,总资产达到 15%左右增速,合规风险管 控更具成效,整体维持“好、快、优、稳”良好发展态势,“五年再造一个苏农银行”规划按序 推进。 (四) 可能面对的风险 √适用 □不适用 2022 年全球经济增速可能进一步放缓,欧美国家货币政策趋紧,外需增速预计逐步回落;部 分国家和地区摩擦冲突升级演变,加剧国际政治局势的不明朗化;国内疫情散点反扑将继续影响 居民收入和消费修复及企业经营预期,一定程度上冲击实体偿债能力,给银行业保持资产质量带 来一定挑战。同时,让利实体经济逐步成为银行业重要共识,低利率将成为银行业务经营发展新 常态,给银行业整体盈利增速带来一定压力,对中小银行金融机构加强客户服务下沉和提升风险 管理水平提出新的要求。 (五) 其他 □适用 √不适用 □适用 √不适用 35 / 179 2021 年年度报告 第四节 公司治理 √适用 □不适用 报告期内,本行严格按照《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国商业银行法》《中华 人民共和国证券法》《公司章程》等法律法规和内部制度要求,依靠以股东大会、董事会、监事 会和高级管理层为主体的公司治理架构,推动公司治理体系更加完善、规范。 (一)股东与股东大会 本行严格按照相关法律法规及《公司章程》《股东大会议事规则》等规定开展相关工作,按 要求召集、召开股东大会,遵守表决事项、程序的相关规定,保证本行和全体股东的合法权益。 报告期内,本行共召开股东大会 2 次(年度股东大会 1 次,临时股东大会 1 次),审议并通过了 16 项议案。股东大会的召开程序、决议内容符合《中华人民共和国公司法》和《公司章程》的有 关规定,签署的决议与会议记录真实、有效。 (二)董事与董事会 2021 年末,本行董事会成员为 14 名,其中执行董事 4 名,非执行董事 10 名(含独立董事 5 名),人员组成符合监管规定。报告期内,董事会作为决策机构,严格按照相关法律法规及《公 司章程》《董事会议事规则》等规定召集、召开董事会会议,全体董事能够按要求忠实、勤勉地 履行职责。本行董事会严格按照规定对权限范围内的利润分配、内部控制、风险管理等事项履行 相应的审议程序,并认真贯彻执行股东大会的各项决议。报告期内,本行董事会组织专题培训 2 次,开展专题调研 2 次,召开会议 5 次,审议并通过了 42 项议案。 (三)监事与监事会 2021 年末,本行监事会成员为 8 名,其中股东监事 2 名、职工监事 3 名、外部监事 3 名。报 告期内,监事会本着对本行、股东、职工、债权人和其他利益相关者负责的态度,严格依照《公 司法》《商业银行法》《商业银行监事会工作指引》及《公司章程》要求,勤勉尽职,对本行的 战略决策、财务活动、内部控制、风险管理、董事会和高级管理人员的履职尽责情况等实施有效 监督。报告期内,本行监事会共开展专项监督检查或专题调研 5 次,召开监事会会议 5 次,审议 并通过《关于会计政策变更的议案》《2020 年度财务决算报告及 2021 年度预算方案》《2020 年 度内部控制评价报告》等 21 项议案,听取《2020 年度资产质量分类报告》《2020 年度内部审计 工作报告》等 34 个报告。 (四)董事会专门委员会履职情况 本行董事会下设战略及三农委员会、风险管理及关联交易控制委员会、审计委员会、提名及 薪酬委员会、消费者权益保护委员会、绿色金融委员会及廉洁与伦理委员会共计 7 个专门委员会, 各专门委员会规范运作,在职责范围内依法依规开展工作。报告期内,董事会专门委员会共召开 23 次会议,审议通过 112 项议案。其中,战略及三农委员会召开 5 次会议,审议通过 28 项议案; 风险管理及关联交易控制委员会召开 4 次会议,审议通过 42 项议案;审计委员会召开 4 次会议, 审议通过 24 项议案;提名及薪酬委员会召开 3 次会议,审议通过 8 项议案;消费者权益保护委员 会召开 2 次会议,审议通过 3 项议案;绿色金融委员会召开 3 次,审议通过 5 项议案;廉洁与伦 理委员会召开 2 次,审议通过 2 项议案。 (五)监事会专门委员会履职情况 监事会下设提名委员会和履职尽职监督委员会,各专门委员会规范运作,在职责范围内依法 依规开展工作。提名委员会由 4 名监事组成,履职尽职监督委员会由 3 名监事组成,主任委员均 由外部监事担任。报告期内,监事会专门委员会共召开 7 次会议,审议通过 23 项议案。其中,履 职尽职监督委员会 5 次,审议并通过 21 项议案;提名委员会 2 次,审议并通过 2 项议案。 (六)信息披露与透明度 本行严格按照法律法规和《公司章程》,以及本行信息披露制度的规定,真实、准确、完整、 及时地披露有关信息,研究自愿性披露尺度、创新信息披露形式,确保所有股东有平等的机会获得 信息。报告期内,本行完成定期报告披露 4 次,临时公告披露 53 次,对董监事会决议、业绩快报、 权益分派、董事长增持等及时进行了公告,进一步提升信息披露透明度,让社会和股东及时了解 本行的经营情况与财务状况。 (七)投资者关系管理 36 / 179 2021 年年度报告 2021 年,本行以价值认同为导向,严格遵守投资者机会均等、诚实守信、互动沟通等基本原 则,扎实做好投资者关系管理各项措施,通过举办业绩说明会、参加投资研讨会、接待投资者调 研、召开股东交流会等形式,畅通与投资者的沟通联系,将本行经营特色和成长空间传递给资本 市场,不断提升市场认同度。 2021 年本行累计接待调研 18 场次。 序号 接待时间 接待方式 接待机构 接待人次 华泰证券、南方基金、博时基金、长江养 1 2021.03.03 现场调研 4 老 2 2021.03.23 现场调研 中泰证券、财通基金、创金合信 3 3 2021.03.24 现场调研 浙商证券、睿远基金、博道基金 3 兴业证券、玖歌资管、渤源资产、中信资 4 2021.05.12 现场调研 4 管 5 2021.05.14 电话会议 天风证券 2 国泰君安证券、南方基金、中庚基金、易 6 2021.07.06 电话会议 33 方达基金、中国人寿等 33 家机构 国泰君安证券、南方基金、中庚基金、上 7 2021.08.20 电话会议 8 投摩根基金等 8 家机构 中泰证券、银华基金、富国基金、万家基 8 2021.08.26 电话会议 9 金、兴银理财等 9 家机构 中信建投证券、国寿养老、泰康资产、建 9 2021.08.26 电话会议 11 信基金、长盛基金等 11 家机构 国泰君安证券、南方基金、华泰保兴基金、 10 2021.09.15 电话会议 10 华富基金、浦银理财等 10 家机构 国信证券、南方基金、博时基金、建信保 11 2021.09.16 现场调研 4 险资管 华泰证券、中庚基金、博道基金、光大理 12 2021.09.17 现场调研 4 财 13 2021.09.29 现场调研 申万宏源证券、三井住友资管 3 国泰君安证券、中庚基金、大成基金、万 14 2021.11.01 电话会议 14 家基金、国寿资产等 14 家机构 15 2021.11.05 现场调研 中泰证券、南方基金、嘉合基金 3 中信建投证券、招商基金、中庚基金、国 16 2021.11.05 电话会议 11 寿资产、华泰资产等 11 家机构 17 2021.12.16 电话会议 安信证券、海通创新证券投资有限公司 2 国信证券、上投摩根基金、东方阿尔法基 18 2021.12.17 电话会议 5 金、中华联合财险、中庚基金 (八)内幕信息管理 报告期内,本行严格按照《内幕信息知情人管理办法》的规定,对涉及重大事项、财务变动 等影响股票及其衍生品价格的事项,对内幕信息知情人做好登记、管理,未发现违反制度执行的 情况。 公司治理与法律、行政法规和中国证监会关于上市公司治理的规定是否存在重大差异;如有重大 差异,应当说明原因 □适用 √不适用 □适用 √不适用 37 / 179 2021 年年度报告 控股股东、实际控制人及其控制的其他单位从事与公司相同或者相近业务的情况,以及同业竞争 或者同业竞争情况发生较大变化对公司的影响、已采取的解决措施、解决进展以及后续解决计划 □适用 √不适用 决议刊登的指定 决议刊登的 会议届次 召开日期 会议决议 网站的查询索引 披露日期 会议审议并表决通过: 2021 年第一次 2021 年 4 2021 年 4 月 www.sse.com.cn 1、关于本行变更住所的议案; 临时股东大会 月2日 6日 2、关于修订《公司章程》的议案。 会议审议并表决通过: 1、2020 年度董事会工作报告; 2、2020 年度监事会工作报告; 3、2020 年年度报告及摘要; 4、2020 年度财务决算报告及 2021 年 度预算方案; 5、2020 年度利润分配方案; 6、2020 年度关联交易专项报告; 7、关于部分关联方 2021 年度日常关 联交易预计额度的议案; 8、关于修订《江苏苏州农村商业银行 2020 年年度股 2021 年 5 2021 年 5 月 股份有限公司关联交易管理办法》的 www.sse.com.cn 东大会 月 20 日 21 日 议案; 9、2020 年度独立董事述职报告; 10、2020 年度董事会及董事履职评价 报告; 11、2020 年度监事会及 履职评价报告; 12、2020 年度高级管理层及其成员履 职评价报告; 13、2020 年度“三农”金融服务开展 情况报告; 14、关于续聘 2021 年度会计师事务 所的议案。 表决权恢复的优先股股东请求召开临时股东大会 □适用 √不适用 股东大会情况说明 □适用 √不适用 38 / 179 2021 年年度报告 (一) 现任及报告期内离任董事、监事和高级管理人员持股变动及报酬情况 √适用 □不适用 单位:股 报告期内从 是否在公司 性 年 任期起始 任期终止 年初持股 年末持股 年度内股份 增减变动 公司获得的 姓名 职务(注) 关联方获取 别 龄 日期 日期 数 数 增减变动量 原因 税前报酬总 报酬 额(万元) 二级市场 徐晓军 董事长 男 49 2020/9/28 2023/9/28 0 666,000 666,000 91.31 否 买入 庄颖杰 董事、行长 男 46 2017/8/23 2023/9/28 934,009 934,009 0 173.88 否 王明华 董事、副行长 男 53 2020/2/26 2023/9/28 768,000 768,000 0 141.87 否 二级市场 陆颖栋 董事、董事会秘书 女 36 2020/9/28 2023/9/28 0 132,200 132,200 78.28 否 买入 马耀明 董事 男 59 2011/1/20 2023/9/28 5,800 5,800 0 12.11 是 唐林才 董事 男 57 2015/3/9 2023/9/28 781,354 781,354 0 12.11 是 朱浩 董事 男 42 2020/9/28 2023/9/28 0 0 0 12.11 是 二级市场 陈志明 董事 男 51 2011/1/20 2023/9/28 124,000 144,000 20,000 12.11 是 买入 潘鼎 董事 男 56 2015/3/9 2023/9/28 10,000 10,000 0 12.11 是 闫长乐 独立董事 男 58 2019/7/5 2023/9/28 0 0 0 14.74 否 二级市场 孙杨 独立董事 男 54 2020/2/26 2023/9/28 0 15,000 15,000 14.74 是 买入 雷新勇 独立董事 男 48 2020/9/28 2023/9/28 0 0 0 14.74 是 袁渊 独立董事 男 38 2020/9/28 2023/9/28 0 0 0 14.74 是 朱建华 独立董事 男 38 2020/9/28 2023/9/28 0 0 0 14.74 是 吴大刚 监事长 男 51 2017/8/23 2023/9/28 0 0 0 151.1 否 徐雪良 职工监事 男 51 2014/7/30 2023/9/28 457,600 457,600 0 91.33 否 二级市场 朱九锦 职工监事 男 37 2020/9/28 2023/9/28 0 45,000 45,000 82.56 否 买入 39 / 179 2021 年年度报告 吴菊英 监事 女 51 2017/8/23 2023/9/28 0 0 0 9.52 是 周建英 监事 女 45 2012/8/31 2023/9/28 0 0 0 9.52 是 徐洪峰 监事 女 46 2020/9/28 2023/9/28 0 0 0 9.52 否 杨相宁 监事 男 43 2020/9/28 2023/9/28 0 0 0 9.52 是 刘琼 监事 男 47 2020/9/28 2023/9/28 0 0 0 9.52 是 黄迅 副行长 男 44 2017/8/23 2023/9/28 221,285 221,285 0 141.91 否 二级市场 徐卫忠 副行长 男 44 2020/9/28 2023/9/28 0 222,000 222,000 110.04 是 买入 二级市场 邱萍 副行长 女 46 2020/9/28 2023/9/28 177,285 288,185 110,900 111.52 否 买入 董事、副行长(离 张亚勤 女 48 2011/1/20 2021/12/30 615,013 615,013 0 144.67 否 任) 邱海荣 监事(离任) 男 43 2020/9/28 2021/12/30 0 0 0 9.52 是 合计 / / / / / 4,094,346 5,305,446 1,211,100 / 1,509.84 / 姓名 主要工作经历 本科学历,高级经济师,1996 年参加工作,历任海安南屏信用社柜员、信贷员、副主任、主任;海安农村信用合作联社营业部主任,公 徐晓军 司业务部经理;如皋农村信用合作联社党委委员、副主任、主任;如皋农村商业银行党委副书记、行长;海安农村商业银行党委副书记、 行长、党委书记、董事长。现任本行党委书记、董事长。 本科学历,高级经济师,1992 年参加工作,历任八都农村信用社记账员;吴江农村信用联社财务科办事员,营业部大发分社主办会计; 庄颖杰 八坼农村信用社副主任;松陵农村信用社副主任;本行国际业务部副主任、主任,桃源支行行长,本行副行长。现任本行党委副书记、 董事、行长。 本科学历,助理经济师,1986 年参加工作,历任平望农村信用社柜员、主任助理;吴江农村信用联社资金计划科副科长;金家坝农村 王明华 信用社主任;本行金家坝支行行长,芦墟支行行长,汾湖经济开发区支行行长,本行行长助理。现任本行党委委员、董事、副行长。 硕士研究生学历,助理经济师,2006 年参加工作,历任本行国际业务部办事员、主任助理、副主任、副总经理、总经理,梅堰支行行 陆颖栋 长。现任本行党委办公室主任、董事会办公室总经理、董事、董事会秘书。 本科学历,经济师,1981 年参加工作,历任中国建设银行苏州分行投资科信贷员,金阊支行业务科科长、副行长,沧浪支行行长,房 马耀明 地产信贷部总经理,审批部专职审批人;苏州高新区投资担保公司总经理助理;天安保险公司苏州新区支公司总经理;亨通集团有限公 司财务管理中心副总监、副总裁。现任江苏亨通金控投资有限公司副总裁,本行董事。 唐林才 大专学历,会计师、高级纳税筹划师,1987 年参加工作,历任吴江市七都镇方家桥村村会计、村党支部书记;吴江市恒通通信电缆厂 40 / 179 2021 年年度报告 财务科科长。现任江苏新恒通投资集团有限公司副总经理、财务负责人,本行董事。 大专学历,助理会计师,1999 年参加工作,历任恒达中泰集团有限公司会计、副总经理。现任吴江市恒达实业发展有限公司财务总监, 朱浩 本行董事。 大专学历,1987 年参加工作,历任吴江东方印染厂会计;吴江东方印染实业公司经理;吴江市盛泽化纺绸厂厂长。现任吴江市盛泽化 陈志明 纺绸厂有限公司董事长,吴江市双盈化纺实业有限公司总经理,苏州市奕双新材料有限公司董事长,本行董事。 大专学历,助理工程师,1986 年参加工作,历任吴江市开关厂技术科员工;恒通纺织经营部经理。现任吴江市锦隆喷气织造有限责任 潘鼎 公司董事长、托普纺织(苏州)有限公司董事长,本行董事。 博士研究生学历,教授,1990 年参加工作,历任国务院发展研究中心《管理世界》编辑部副主任;国家发展计划委员会产业经济研究 闫长乐 所基础产业研究室主任;中国节能环保集团公司发展部主任、资本运营部主任;国能集团(控股)股份有限公司董事、总经理;国务院 国资委企干二局(借调);江苏民丰农村商业银行股份有限公司独立董事。现任北京邮电大学经济管理学院教授,本行独立董事。 博士研究生学历,教授,1987 年参加工作,历任南京第九二四厂第二研究所技术员;日本 FOURSIS 株式会社南大事业本部担当部长; 南京财经大学副教授、教授,金融学院副院长,研究生处副处长;南京审计大学教授,经济与金融研究院执行副院长(聘用制);泰州 孙杨 农村商业银行独立董事;镇江农村商业银行独立董事。现任南京审计大学教授、经济与金融研究院执行院长(聘用制),仪征农村商业 银行独立董事,本行独立董事。 博士研究生学历,律师,1999 年参加工作,历任江苏省高级人民法院审判员;江苏世纪同仁律师事务所律师。现任江苏苏尊容大律师 雷新勇 事务所律师,本行独立董事。 博士研究生学历,2008 年参加工作。曾在中国证监会系统工作;曾任东吴证券股份有限公司首席策略分析师,研究所常务副所长,公 袁渊 司内核委员会委员;华福证券有限责任公司董事总经理,投行业务委员会副主任,部门总经理;现任中德证券有限责任公司董事总经 理、部门总经理,本行独立董事。 本科学历,注册会计师,2006 年参加工作,历任苏州华瑞会计师事务所审计项目经理;国富浩华会计师事务所(特殊普通合伙)江苏 朱建华 分所审计项目经理;瑞华会计师事务所(特殊普通合伙)江苏分所审计项目经理。现任中兴财光华会计师事务所(特殊普通合伙)江苏 分所合伙人、常务副所长,苏州翔楼新材料股份有限公司独立董事,本行独立董事。 硕士研究生学历,经济师,1990 年参加工作,历任人民银行苏州分行办事员,团委书记(副科级),金管科副科长,农金科副科长;人 吴大刚 民银行太仓市支行副行长;人民银行苏州市中心支行办公室副主任,金管二科副科长;苏州银监分局监管二科副科长(主持工作)、科 长;苏州银监分局党委委员、副局长。现任本行纪委书记、党委委员、监事长。 本科学历,助理经济师,1988 年参加工作,历任梅堰农村信用社职工;吴江农村信用联社办公室秘书、主任助理、副主任;本行董事 徐雪良 会秘书,办公室主任,金家坝支行行长,菀坪支行行长,纪委办主任,监察室主任,监事会办公室总经理。现任本行纪委副书记、党委 纪律监督室主任、职工监事。 博士研究生学历,经济师,2008 年参加工作,历任紫金农商银行迈皋桥支行员工,办公室办事员,董事会办公室办事员;本行董事会 朱九锦 办公室副总经理,行政管理部总经理,人力资源部总经理,黎里支行行长,零售银行部总经理。现挂职苏州市姑苏区、保护区发展和改 革局副局长、金融工作办公室主任,本行职工监事。 41 / 179 2021 年年度报告 中专学历,助理会计师,1987 年参加工作,历任前跃村丝织厂统计出纳;盛泽农业公司经理部出纳;吴江佳力高纤有限公司财务主管。 吴菊英 现任吴江市新吴纺织有限公司财务主管,本行股东代表监事。 本科学历,经济师,1994 年参加工作,历任吴江市新申织造厂销售经理;吴江市汇丰化工厂成本会计。现任江苏恒宇纺织集团有限公 周建英 司财务负责人,苏州恒宇泽鑫创业投资合伙企业(有限合伙)财务负责人,本行股东代表监事。 博士研究生学历,研究员(正高),1997 年参加工作,历任哈佛大学肯尼迪政府学院 Rajawali 学者;福特基金会国际学者;中国社会 徐洪峰 科学院助理研究员、副研究员。现任中央财经大学绿色金融国际研究院副院长,中国社会科学院研究员,中国环保协会投融资专委会副 秘书长,中国证券业协会绿色证券委员会副秘书长,本行外部监事。 本科学历,律师,2000 年参加工作,历任镇江京口区人民检察院书记员;苏州方本律师事务所执业律师;江苏良翰律师事务所合伙人; 杨相宁 北京市盈科(苏州)律师事务所执业律师。现任江苏德策律师事务所主任,苏州天禄光科技股份有限公司独立董事、张家港农村商业银 行独立董事,本行外部监事。 硕士研究生学历,会计师、澳大利亚公共会计师,1992 年参加工作,历任安徽天鹅空调器有限公司副科长;蚌埠新城区财经局科员; 刘琼 苏震热电有限公司总账会计;莱克电气股份有限公司财务经理;苏州皇家投资有限公司财务总监。现任苏州迈为科技股份有限公司董 事、董事会秘书兼财务总监,本行外部监事。 工商管理硕士,经济师,1995 年参加工作,历任震泽农村信用社柜员;武警黄山市支队班长;本行开发区支行柜员、副行长,盛泽支 黄迅 行副行长,泰州海陵支行行长,泰州分行副行长,资产保全部总经理。现任本行党委委员、副行长。 工商管理硕士,经济师,1999 年参加工作,历任吴县农村信用联社东渚信用社员工,信贷科科员;苏州市区农村信用联社吴中区信用 社业务股副股长;东吴农村商业银行相城支行副行长;江苏沭阳东吴村镇银行行长;东吴农村商业银行宿城支行行长;苏州银行宿迁营 徐卫忠 业管理总部主任,苏州分行副行长,零售银行相城区域总裁;本行行长助理,高新支行行长,苏州与异地业务总部总监,公司金融总部 总监。现任本行党委委员、副行长。 本科学历,助理会计师,1992 年参加工作,历任桃源农村信用社柜员;平望农村信用社综合柜员;本行平望支行行长助理、副行长, 邱萍 同里支行副行长,运营管理部副总经理、总经理,人力资源部总经理,党委组织部部长,风险与合规管理总部总监,风险总监,职工监 事。现任本行党委委员、副行长。 张亚勤 工商管理硕士,经济师,1995 年参加工作,曾任本行党委委员、董事、副行长。2021 年 12 月离任。 邱海荣 本科学历,注册会计师、税务师,2001 年参加工作,曾任本行股东代表监事。2021 年 12 月离任。 其它情况说明 □适用 √不适用 42 / 179 2021 年年度报告 (二) 现任及报告期内离任董事、监事和高级管理人员的任职情况 1. 在股东单位任职情况 √适用 □不适用 任职人员姓名 股东单位名称 在股东单位担任的职务 唐林才 江苏新恒通投资集团有限公司 副总经理、财务负责人 陈志明 吴江市盛泽化纺绸厂有限公司 董事长 潘鼎 吴江市锦隆喷气织造有限责任公司 董事长 朱浩 吴江市恒达实业发展有限公司 财务总监 吴菊英 吴江市新吴纺织有限公司 财务主管 周建英 江苏恒宇纺织集团有限公司 财务负责人 邱海荣 江苏东方盛虹股份有限公司 董事、财务负责人 在股东单位任职情况的说明 无 2. 在其他单位任职情况 √适用 □不适用 任职人员姓名 其他单位名称 在其他单位担任的职务 唐林才 吴江市恒益光电材料有限公司 董事 马耀明 江苏亨通金控投资有限公司 副总裁 马耀明 横琴华通金融租赁有限公司 董事 马耀明 苏州亨通融资担保有限公司 董事长 马耀明 亨通财务有限公司 董事 马耀明 苏商融资租赁有限公司 董事长 马耀明 吴江市苏商农村小额贷款股份有限公司 董事长 马耀明 珠海市铧顺资产管理有限公司 董事 马耀明 苏州市博融商业保理有限公司 执行董事兼总经理 马耀明 苏州市亨信资产管理有限公司 执行董事兼总经理 马耀明 苏州信诚典当行有限公司 执行董事兼总经理 马耀明 吴江小村盛达创业投资有限公司 董事 马耀明 苏州融盛达投资控股有限公司 董事长 马耀明 江苏海晨物流股份有限公司 监事会主席 马耀明 珠海横琴安友投资控股有限公司 监事 陈志明 苏州市奕双新材料有限公司 董事长 陈志明 吴江市双盈化纺实业有限公司 总经理 陈志明 苏州高铭房产发展有限公司 董事 陈志明 江苏绸都房产发展有限公司 董事 陈志明 苏州市盛泽城乡投资发展有限公司 董事 陈志明 湖北嘉鱼吴江村镇银行股份有限公司 董事 潘鼎 托普纺织(苏州)有限公司 董事长 潘鼎 苏州赛分科技股份有限公司 监事 朱浩 苏州沃得博格资产经营管理有限公司 董事 吴中经济技术开发区越溪浩久发市场营销策 朱浩 经营者 划工作室 朱浩 苏州市家喻户晓资产经营管理有限公司 执行董事 朱浩 吴江联恒商业管理有限公司 监事 朱浩 吴江市恒隆房产开发有限公司 监事 朱浩 苏州丽都投资管理有限公司 监事 闫长乐 北京邮电大学 经济管理学院教授 孙杨 南京审计大学 经济与金融研究院执行院长 43 / 179 2021 年年度报告 (聘用制)、教授 孙杨 江苏镇江农村商业银行股份有限公司 外部监事 孙杨 苏银理财有限责任公司 外部监事 孙杨 江苏仪征农村商业银行股份有限公司 独立董事 雷新勇 江苏苏尊容大律师事务所 律师 袁渊 中德证券有限责任公司 董事总经理、部门总经理 袁渊 新疆大全新能源股份有限公司 独立董事 中兴财光华会计师事务所(特殊普通合伙) 朱建华 合伙人、副所长 江苏分所 朱建华 苏州翔楼新材料股份有限公司 独立董事 周建英 苏州恒宇泽鑫创业投资合伙企业(有限合伙) 财务负责人 徐洪峰 中央财经大学绿色金融国际研究院 副院长 徐洪峰 中国社会科学院 研究员 徐洪峰 中国环保协会投融资专委会 副秘书长 徐洪峰 中国证券业协会绿色证券委员会 副秘书长 杨相宁 江苏德策律师事务所 主任 杨相宁 苏州天禄光科技股份有限公司 独立董事 杨相宁 江苏张家港农村商业银行股份有限公司 独立董事 刘琼 苏州迈为科技股份有限公司 董事、董事会秘书、财务总监 在其他单位任职 无 情况的说明 (三) 董事、监事、高级管理人员报酬情况 √适用 □不适用 董事、监事、高级管理人员报酬的 股东大会批准董事、监事薪酬管理办法,董事会批准高级管理人员薪 决策程序 酬管理办法,并由董事会提名及薪酬委员会、监事会组织考核并实施。 董事、监事、高级管理人员报酬确 公司根据《董事及重要岗位人员绩效考核与薪酬管理办法》《监事绩 定依据 效考核与薪酬管理办法》《高级管理人员绩效考核与薪酬管理办法》 对董事、监事及高级管理人员进行绩效考核及确定薪酬。 董事、监事和高级管理人员报酬 执行董事、职工监事和高级管理人员按照公司薪酬制度支付月度基本 的实际支付情况 薪酬和预发绩效,根据年度考核结果支付绩效薪酬(扣除预发绩效); 非执行董事(含独立董事)、股东代表监事、外部监事根据年度考核 结果支付津贴。 报告期末全体董事、监事和高级 1509.84 万元 管理人员实际获得的报酬合计 (四) 公司董事、监事、高级管理人员变动情况 √适用 □不适用 姓名 担任的职务 变动情形 变动原因 张亚勤 原董事、副行长 离任 工作变动 邱海荣 原监事 离任 工作变动 (五) 近三年受证券监管机构处罚的情况说明 □适用 √不适用 (六) 其他 □适用 √不适用 44 / 179 2021 年年度报告 会议届次 召开日期 会议决议 会议审议并表决通过如下议案: 1、关于制定《2021 年机构发展规划》的议案; 2、关于制定《董事会对行长的授权书》的议案; 3、关于制定《2021 年度行长经营目标责任书》的议案; 4、关于组织架构调整的议案; 5、关于会计政策变更的议案; 第六届董事会第三 6、关于修订《偏好和限额管理办法》的议案; 2021.01.26 次会议 7、关于修订《大额风险暴露管理办法》的议案; 8、关于修订《授权管理办法》的议案; 9、关于制定本行风险偏好的议案; 10、关于对苏州市奕双新材料有限公司关联授信的议案; 11、理财业务专项审计报告; 12、关于本行 2021 年度审计项目立项的议案; 13、2020 年战略管理和执行评估报告。 会议审议并表决通过如下议案: 1、关于本行变更住所的议案; 第六届董事会第四 2021.03.17 2、关于本行变更住所后在原址新设分理处的议案; 次临时会议 3、关于修订《公司章程》的议案; 4、关于召开 2021 年第一次临时股东大会的议案。 会议审议并表决通过如下议案: 1、2020 年度董事会工作报告; 2、2020 年年度报告及摘要; 3、2020 年度审计报告; 4、2021 年第一季度报告; 5、2020 年度财务决算报告及 2021 年度预算方案; 6、2020 年度利润分配方案; 7、2020 年度社会责任报告; 8、2020 年度绿色金融专题报告; 9、2020 年度内部控制评价报告; 10、2020 年度董事会审计委员会履职情况报告; 第六届董事会第五 2021.04.27 11、2020 年度独立董事述职报告; 次会议 12、2020 年度“三农”金融服务开展情况报告; 13、2020 年度董事薪酬待遇方案; 14、2020 年度关联交易专项报告; 15、关于部分关联方 2021 年度日常关联交易预计额度的 议案: 16、关于修订《江苏苏州农村商业银行股份有限公司关联 交易管理办法》的议案; 17、关于制订《江苏苏州农村商业银行股份有限公司互联 网贷款管理暂行办法》的议案; 18、关于续聘 2021 年度会计师事务所的议案; 19、关于召开 2020 年年度股东大会的议案。 会议审议并表决通过如下议案: 第六届董事会第六 1、2021 年半年度报告及摘要; 2021.08.18 次会议 2、关于修订《江苏苏州农村商业银行股份有限公司内部 审计章程》的议案。 45 / 179 2021 年年度报告 会议审议并表决通过如下议案: 1、2021 年第三季度报告; 第六届董事会第七 2021.10.28 2、关于组织架构调整的议案; 次会议 3、关于聘任风险总监的议案; 4、关于聘任审计部门负责人的议案。 (一) 董事参加董事会和股东大会的情况 参加股东 参加董事会情况 大会情况 是否 董事 是否连续 独立 本年应参 亲自 以通讯 出席股东 姓名 委托出 缺席 两次未亲 董事 加董事会 出席 方式参 大会的次 席次数 次数 自参加会 次数 次数 加次数 数 议 徐晓军 否 5 5 0 0 0 否 2 庄颖杰 否 5 4 0 1 0 否 2 王明华 否 5 5 0 0 0 否 2 张亚勤 否 5 5 0 0 0 否 2 陆颖栋 否 5 5 0 0 0 否 2 马耀明 否 5 5 0 0 0 否 1 唐林才 否 5 5 0 0 0 否 2 朱浩 否 5 5 0 0 0 否 2 陈志明 否 5 4 0 1 0 否 0 潘鼎 否 5 5 0 0 0 否 2 闫长乐 是 5 5 0 0 0 否 2 孙杨 是 5 5 0 0 0 否 2 雷新勇 是 5 5 0 0 0 否 2 袁渊 是 5 5 0 0 0 否 2 朱建华 是 5 5 0 0 0 否 2 连续两次未亲自出席董事会会议的说明 □适用 √不适用 年内召开董事会会议次数 5 其中:现场会议次数 5 通讯方式召开会议次数 0 现场结合通讯方式召开会议次数 0 (二) 董事对公司有关事项提出异议的情况 □适用 √不适用 (三) 其他 □适用 √不适用 √适用 □不适用 (1).董事会下设专门委员会成员情况 46 / 179 2021 年年度报告 专门委员会类别 成员姓名 战略及三农委员会 徐晓军、闫长乐、马耀明、庄颖杰、陆颖栋 风险管理及关联交易控 孙杨、袁渊、朱建华、陈志明、陆颖栋 制委员会 审计委员会 朱建华、雷新勇、袁渊、徐晓军、王明华 提名及薪酬委员会 雷新勇、孙杨、朱建华、徐晓军、王明华 消费者权益保护委员会 庄颖杰、唐林才、潘鼎、王明华 绿色金融委员会 袁渊、孙杨、闫长乐、陆颖栋 廉洁与伦理委员会 闫长乐、雷新勇、朱浩、庄颖杰 (2).报告期内战略及三农委员会召开 5 次会议 其他履行 召开日期 会议内容 重要意见和建议 职责情况 1.战略及三农委员会 2020 年工作情况报告及 2021 年工作计划; 2.关于制定《2021 年机构发展规划》的议案; 3.关于制定《董事会对行长的授权书》的议案; 4.关于组织架构调整的议案; 战略及三农委员会严格按照 5.关于制定 2021 年金融市场本外币业务投资策略 《公司法》等相关法律法规 2021 年 1 的议案; 及本行《公司章程》开展工 无 月 25 日 6.2020 年度经营情况报告; 作,经过充分沟通讨论,一 7.关于对经营层 2020 年度经营情况评价的报告; 致通过所有议案。 8.2020 年度“三农”金融服务开展情况评价报告; 9.嘉鱼吴江村镇银行 2020 年度经营情况报告; 10.靖江润丰村镇银行 2020 年度经营情况报告; 11.2020 年战略管理和执行评估报告。 战略及三农委员会严格按照 1.关于本行变更住所的议案; 《公司法》等相关法律法规 2021 年 3 2.关于本行变更住所后在原址新设分理处的议案; 及本行《公司章程》开展工 无 月 16 日 3.关于修订《公司章程》的议案。 作,经过充分沟通讨论,一 致通过所有议案。 1.2020 年度财务决算报告及 2021 年度预算方案; 2.2020 年度“三农”金融服务开展情况报告; 战略及三农委员会严格按照 3.2020 年度对外投资情况报告; 《公司法》等相关法律法规 2021 年 4 4.2021 年一季度经营情况报告; 及本行《公司章程》开展工 无 月 26 日 5.2020 年度股权管理报告; 作,经过充分沟通讨论,一 6.2020 年度信息科技投入预算方案执行情况报告; 致通过所有议案。 7.2021 年度信息科技投入预算方案。 1.2021 年上半年“三农”金融服务开展情况报告; 战略及三农委员会严格按照 2.2021 年上半年经营情况报告; 《公司法》等相关法律法规 2021 年 8 3.嘉鱼吴江村镇银行 2021 年上半年经营情况报 及本行《公司章程》开展工 无 月 17 日 告; 作,经过充分沟通讨论,一 4.靖江润丰村镇银行 2021 年上半年经营情况报 致通过所有议案。 告。 战略及三农委员会严格按照 1.2021 年三季度经营情况报告; 《公司法》等相关法律法规 2021 年 10 2.关于组织架构调整的议案; 及本行《公司章程》开展工 无 月 27 日 3.苏州地区产业调研报告。 作,经过充分沟通讨论,一 致通过所有议案。 47 / 179 2021 年年度报告 (3).报告期内风险管理及关联交易控制委员会召开 4 次会议 其他履行 召开日期 会议内容 重要意见和建议 职责情况 1.风险管理及关联交易控制委员会 2020 年工作情 况报告及 2021 年工作计划; 2.2020 年度合规报告; 3.2020 年度全面风险管理报告; 4.2020 年度资产质量分类报告; 5.2020 年度案件防控工作报告; 6.2020 年度村镇银行合规风险情况报告; 风险及关联交易控制委员会 7.2020 年度反洗钱工作报告; 严格按照《公司法》等相关 2021 年 1 8.2021 年度合规管理意见书; 法律法规及本行《公司章 无 月 25 日 9.2021 年度案件防控工作计划; 程》开展工作,经过充分沟 10.2020 年四季度一般关联交易备案报告; 通讨论,一致通过所有议 11.2020 年四季度关联交易专项报告; 案。 12.关于修订《偏好和限额管理办法》的议案; 13.关于修订《大额风险暴露管理办法》的议案; 14.关于修订《授权管理办法》的议案; 15.关于制定本行风险偏好的议案; 16.关于对苏州市奕双新材料有限公司关联授信的 议案。 1.2020 年度关联交易专项报告; 2.关于部分关联方 2021 年度日常关联交易预计额 度的议案; 3.关于修订《江苏苏州农村商业银行股份有限公司 关联交易管理办法》的议案; 风险及关联交易控制委员会 4.关于制订《江苏苏州农村商业银行股份有限公司 严格按照《公司法》等相关 2021 年 4 互联网贷款管理暂行办法》的议案; 法律法规及本行《公司章 无 月 26 日 5.2021 年一季度全面风险管理报告; 程》开展工作,经过充分沟 6.2021 年一季度资产质量分类报告; 通讨论,一致通过所有议 7.关于 2020 年末关联方名单的议案; 案。 8.2020 年度内部资本充足评估报告; 9.2020 年度流动性风险管理报告; 10.2021 年一季度关联交易专项报告; 11.2021 年一季度一般关联交易备案报告。 1.2021 年上半年全面风险管理报告; 2.2021 年上半年资产质量分类报告; 风险及关联交易控制委员会 3.2021 年上半年合规报告; 严格按照《公司法》等相关 4.2021 年上半年关联交易专项报告; 2021 年 8 法律法规及本行《公司章 5.2021 年上半年案件防控工作报告; 无 月 17 日 程》开展工作,经过充分沟 6.2021 年上半年村镇银行合规报告; 通讨论,一致通过所有议 7.2020 年合规管理工作评价报告; 案。 8.2021 年二季度主要股东质押备案报告; 9.关于 2021 年 6 月末关联方名单的议案。 1.2021 年三季度全面风险管理报告; 风险及关联交易控制委员会 2.2021 年三季度资产质量分类报告; 2021 年 10 严格按照《公司法》等相关 3.2021 年三季度一般关联交易备案报告; 无 月 27 日 法律法规及本行《公司章 4.2021 年三季度关联交易专项报告; 程》开展工作,经过充分沟 5.关于 2021 年 9 月末关联方名单的议案; 48 / 179 2021 年年度报告 6.2021 年三季度主要股东质押备案报告。 通讨论,一致通过所有议 案。 (4).报告期内审计委员会召开 4 次会议 其他履行 召开日期 会议内容 重要意见和建议 职责情况 1.审计委员会 2020 年工作情况报告及 2021 年工作 计划; 2.关于对 2020 年度行长经营目标责任书考核结果 审计委员会严格按照《公司 的报告; 法》等相关法律法规及本行 2021 年 1 3.关于本行 2021 年度审计项目立项的议案; 《公司章程》开展工作,经 无 月 25 日 4.关于会计政策变更的议案; 过充分沟通讨论,一致通过 5.理财业务专项审计报告; 所有议案。 6.2020 年度内部审计工作报告; 7.2020 年度反洗钱内部审计报告。 1.2020 年年度报告及摘要; 2.2020 年度审计报告; 审计委员会严格按照《公司 3.2021 年第一季度报告; 法》等相关法律法规及本行 2021 年 4 4.2020 年度内部控制评价报告; 《公司章程》开展工作,经 无 月 26 日 5.2020 年度董事会审计委员会履职情况报告; 过充分沟通讨论,一致通过 6.关于续聘 2021 年度会计师事务所的议案; 所有议案。 7.2021 年一季度内部审计工作报告; 8.会计师事务所关于 2020 年度审计情况的报告。 1.2021 年半年度报告及摘要; 2.2020 年度关联交易专项审计报告; 审计委员会严格按照《公司 3.2021 年上半年内部审计工作报告; 法》等相关法律法规及本行 2021 年 8 4.关于修订《江苏苏州农村商业银行股份有限公司 《公司章程》开展工作,经 无 月 17 日 内部审计章程》的议案; 过充分沟通讨论,一致通过 5.关于通报 2021 年监管部门主要监管意见的报 所有议案。 告。 1.2021 年第三季度报告; 审计委员会严格按照《公司 2.2021 年三季度内部审计工作报告; 法》等相关法律法规及本行 2021 年 10 3.2020 年度薪酬管理与绩效考核专项审计报告; 《公司章程》开展工作,经 无 月 27 日 4.关于 2021 年监管部门主要监管意见的整改报 过充分沟通讨论,一致通过 告。 所有议案。 (5).报告期内提名及薪酬委员会召开 3 次会议 其他履行 召开日期 会议内容 重要意见和建议 职责情况 1.提名及薪酬委员会 2020 年工作情况报告及 2021 提名及薪酬委员会严格按照 年工作计划; 《公司法》等相关法律法规 2021 年 1 2.2021 年度单位负责人履职待遇、业务支出预算方 及本行《公司章程》开展工 无 月 25 日 案; 作,经过充分沟通讨论,一 3.关于制定《2021 年度行长经营目标责任书》的议 致通过所有议案。 案。 提名及薪酬委员会严格按照 1.2020 年度董事薪酬待遇方案; 《公司法》等相关法律法规 2021 年 4 2.2020 年度独立董事述职报告; 及本行《公司章程》开展工 无 月 26 日 3.2021 年度高级管理人员薪酬预算方案。 作,经过充分沟通讨论,一 致通过所有议案。 49 / 179 2021 年年度报告 提名及薪酬委员会严格按照 《公司法》等相关法律法规 2021 年 10 1.关于聘任风险总监的议案; 及本行《公司章程》开展工 无 月 27 日 2.关于聘任审计部门负责人的议案。 作,经过充分沟通讨论,一 致通过所有议案。 (6).报告期内消费者权益保护委员会召开 2 次会议 其他履行 召开日期 会议内容 重要意见和建议 职责情况 消费者权益保护委员会严格 1.消费者权益保护委员会 2020 年工作情况报告及按照《公司法》等相关法律 2021 年 1 2021 年工作计划; 法规及本行《公司章程》开 无 月 25 日 2.2020 年度消费者权益保护工作报告。 展工作,经过充分沟通讨 论,一致通过所有议案。 消费者权益保护委员会严格 按照《公司法》等相关法律 2021 年 10 1.2021 年上半年度消费者权益保护工作情况汇报。 法规及本行《公司章程》开 无 月 27 日 展工作,经过充分沟通讨 论,一致通过所有议案。 (7).报告期内绿色金融委员会召开 3 次会议 其他履行 召开日期 会议内容 重要意见和建议 职责情况 绿色金融委员会严格按照 《公司法》等相关法律法 2021 年 1 1.绿色金融委员会 2020 年工作情况报告及 2021 年 规及本行《公司章程》开 无 月 25 日 工作计划。 展工作,经过充分沟通讨 论,一致通过所有议案。 绿色金融委员会严格按照 《公司法》等相关法律法 2021 年 4 1.2020 年度绿色金融专题报告; 规及本行《公司章程》开 无 月 26 日 2.2020 年绿色金融战略执行情况报告。 展工作,经过充分沟通讨 论,一致通过所有议案。 绿色金融委员会严格按照 1.关于苏州农商银行汾湖支行创建苏州生态绿色发 《公司法》等相关法律法 2021 年 8 展示范区支行的可行性调研报告; 规及本行《公司章程》开 无 月 17 日 2.2021 年上半年绿色金融工作报告。 展工作,经过充分沟通讨 论,一致通过所有议案。 (8).报告期内廉洁与伦理委员会召开 2 次会议 其他履行 召开日期 会议内容 重要意见和建议 职责情况 廉洁与伦理委员会严格按 照《公司法》等相关法律 2021 年 1 1.廉洁与伦理委员会 2020 年工作情况报告及 2021 法规及本行《公司章程》 无 月 25 日 年工作计划。 开展工作,经过充分沟通 讨论,一致通过所有议 案。 50 / 179 2021 年年度报告 廉洁与伦理委员会严格按 照《公司法》等相关法律 2021 年 10 1.2021 年上半年度廉洁与伦理委员会工作情况汇 法规及本行《公司章程》 无 月 27 日 报。 开展工作,经过充分沟通 讨论,一致通过所有议 案。 (9).存在异议事项的具体情况 □适用 √不适用 □适用 √不适用 监事会对报告期内的监督事项无异议。 (一)员工情况 母公司在职员工的数量 1,779 主要子公司在职员工的数量 42 在职员工的数量合计 1,821 母公司及主要子公司需承担费用的离退休职 254 工人数 专业构成 专业构成类别 专业构成人数 行政人员 91 管理人员 87 业务人员 1,643 合计 1,821 教育程度 教育程度类别 数量(人) 博硕士研究生 213 大学本科 1,307 大学专科 260 大学专科以下 41 合计 1,821 (二)薪酬政策 √适用 □不适用 公司以建立市场化人力资源管理制度为基础,从职级管理、绩效管理、薪酬管理等方面建立 科学有效的薪酬管理机制,促进本行稳健经营和可持续发展。目前,公司执行的薪酬制度包括《董 事及重要岗位人员绩效考核与薪酬管理办法》《监事绩效考核与薪酬管理办法》《高级管理人员 绩效考核与薪酬管理办法》《员工薪酬管理办法》及《绩效薪酬延期支付管理办法》等。 公司员工薪酬由基本薪酬、绩效薪酬和福利构成。公司整体薪酬水平对外具有一定的市场竞 争力,对内体现岗位价值和内部公平性,同时为员工的职业生涯发展提供晋升通道。 (三)培训计划 √适用 □不适用 51 / 179 2021 年年度报告 2021 年,本行培训管理在人才培养、课程建设、能力提升、培训机制、内训队伍等方面不断 探索,健全分门别类的培训体系,序时推进培训项目、深化线上学习、推进员工持证管理,打造 学习型组织,不断提升人才素质,优化人才结构。全年累计组织培训 108 期,人均 159.53 学时; 网络学习人均 86.7 学时。 2022 年,本行培训将紧紧围绕全行发展战略及本年度全行重点工作,以基础管理、能力提升 为切入点,坚持“内训为主、外训为辅”的原则,构建覆盖各层次、各业务、各岗位的全员培训 机制。整合行内培训资源,落实培训机制,培训工作更加科学化、规范化、流程化,提高员工综 合素质,为本行发展提供更多的专业人才与智力支持。 (四)劳务外包情况 √适用 □不适用 劳务外包的工时总数 不适用 劳务外包支付的报酬总额 1659.13 万元 (一) 现金分红政策的制定、执行或调整情况 √适用 □不适用 公司《章程》规定利润分配政策如下:公司拟进行利润分配时,由公司董事会提出利润分配 方案。公司董事会在利润分配方案论证过程中,应与独立董事充分讨论,在考虑对全体股东形成 持续、稳定、科学回报的基础上,形成利润分配预案。公司独立董事和监事会应对利润分配预案 进行审核,且独立董事应对公司利润分配预案发表明确的独立意见。经公司过半数独立董事同意 和监事会过半数监事同意过后,利润分配预案将提交公司董事会审议,经全体董事三分之二以上 表决通过后提交股东大会审议,该利润分配提案应由出席股东大会的股东(包括股东代理人)所 持表决权的二分之一以上表决通过。公司利润分配原则为在具备现金分红条件的情况下,公司优 先选择现金分红方式,并保持现金分红政策的连续性和稳定性。 为了明确股东分红的回报,进一步细化公司《章程》中关于利润分配的条款,增加股利分配 决策透明度和可操作性,便于股东对公司经营和利润分配进行监督,公司董事会制定了《2020- 2022年股东回报规划》,并获得2019年度股东大会审议通过。公司股东回报规划重视对股东的合 理投资回报,以可持续发展和维护股东权益为宗旨,充分考虑和听取股东(特别是公众投资者)、 独立董事和监事的意见,在符合要求的前提下,公司可以采用现金分红、股票股利或者二者相结 合的方式分配股利。如无重大投资计划或重大现金支出事项发生,在满足公司经营对资金需求的 情况下,公司优先采用现金方式分配股利。2020-2022年度,若公司当年进行股利分配,则以现金 方式累计分配的利润不少于当年实现的可分配利润的10%;最近三年以现金方式累计分配的利润不 少于最近三年实现的年均可分配利润的30%。公司将保持利润分配政策的连续性和稳定性,并符合 法律、法规、规范性文件的相关规定。 报告期内,公司根据《2020-2022年股东回报规划》《公司章程》及法律法规的要求进行利润 分配,决策程序完整,分红比例及标准清晰明确。独立董事对公司利润分配情况发表客观、公正 的独立意见,从而保护中小股东合法权益。 2022年4月26日,《2021年度利润分配方案》经公司第六届董事会第九次会议审议通过,并由 公司独立董事发表了独立意见,尚需提交股东大会审议。公司2021年度利润分派方案为:以本次 分红派息股权登记日的公司总股本为基数,向全体股东每10股(每股人民币1元)派发现金红利1.6 元(含税)。 2021年度利润分配方案,主要考虑了公司所处金融行业的资本监管更趋严格,对商业银行资 本充足水平提出了更高的要求,银行需调整资产负债结构,提升风险防控能力。公司结合当前经 济形势、公司发展阶段、资本充足现状及监管要求制定了上述利润分配方案。 公司处于转型发展阶段,留存未分配利润主要作为内源资本和业务发展资金,有利于公司的 持续健康发展,有利于股东的长远利益。 独立董事发表独立意见:公司2021年度的利润分配方案符合中国证监会《关于进一步落实上 市公司现金分红有关事项的通知》《上市公司监管指引第3号—上市公司现金分红》《公司章程》 52 / 179 2021 年年度报告 等关于现金分红事项的规定和相关法律法规、部门规章及规范性文件关于利润分配的相关规定, 同时结合了公司的行业特点、发展阶段和自身盈利水平等因素,兼顾了股东的合理回报和公司的 可持续发展,不存在损害公司和股东、特别是中小股东权益的情形。 (二) 现金分红政策的专项说明 √适用 □不适用 是否符合公司章程的规定或股东大会决议的要求 √是 □否 分红标准和比例是否明确和清晰 √是 □否 相关的决策程序和机制是否完备 √是 □否 独立董事是否履职尽责并发挥了应有的作用 √是 □否 中小股东是否有充分表达意见和诉求的机会,其合法权益是否得到了充分保护 √是 □否 (三) 报告期内盈利且母公司可供股东分配利润为正,但未提出现金利润分配方案 预案的,公司应当详细披露原因以及未分配利润的用途和使用计划 □适用 √不适用 (一) 相关激励事项已在临时公告披露且后续实施无进展或变化的 □适用 √不适用 (二) 临时公告未披露或有后续进展的激励情况 股权激励情况 □适用 √不适用 其他说明 □适用 √不适用 员工持股计划情况 □适用 √不适用 其他激励措施 □适用 √不适用 (三) 董事、高级管理人员报告期内被授予的股权激励情况 □适用 √不适用 (四) 报告期内对高级管理人员的考评机制,以及激励机制的建立、实施情况 √适用 □不适用 为充分调动高级管理人员的工作积极性和创造性,建立客观、公正、科学规范的绩效管理机 制和薪酬管理制度,有效促进公司业务战略的实现和股东价值增长,公司制定《高级管理人员绩 效考核与薪酬管理办法》。公司对高级管理人员的绩效考核遵循战略导向、业绩导向、内部公平 性、外部竞争性、灵活性五项原则,通过全面系统的绩效管理方案、履职评价体系以及递延支付 制度,激励高级管理人员勤勉尽职,确保实现公司的战略发展目标。 √适用 □不适用 53 / 179 2021 年年度报告 本行在资产规模不断扩大、业务品种日益增多的同时始终注重内部制度建设。2021 年全行新 增制度 75 项,修订制度 293 项,并着力打造合规内控与操作风险管理系统,进一步提升制度的整 合力度和规范效力。 本行现行的内控制度渗透到主要业务和管理活动的各个环节,覆盖现有业务管理部门、分支 机构和各个岗位,切实做到业务发展制度先行。同时结合案件防控治理工作,本行不断进行内控 制度梳理,保证内控制度的充分性、有效性和连续性,形成事前防范、事中控制、事后监督的内 控机制,在强化管理监督、规范业务行为、防范化解风险、保护资产安全等方面发挥积极作用。 报告期内部控制存在重大缺陷情况的说明 □适用 √不适用 √适用 □不适用 报告期内,本行对子公司(江苏靖江润丰村镇银行股份有限公司、湖北嘉鱼吴江村镇银行股 份有限公司)进行并表管理,对两家子公司的公司治理、资本、财务等进行全面持续管控,保持 并表子公司稳健的资本充足水平和合理的资本结构,加强子公司财务管理及统计等基础工作,完 善各子公司资本管理政策和流程,并有效识别、计量、监测和控制银行集团总体风险状况。 √适用 □不适用 本行聘请安永华明会计师事务所(特殊普通合伙)对财务报告相关内部控制的有效性进行了 审计,认为本行于 2021 年 12 月 31 日已按照《企业内部控制基本规范》和相关规定在所有重大方 面保持了有效的财务报告内部控制,并出具了《内部控制审计报告》。上述报告全文刊登在上海证 券交易所网站(www.sse.com.cn)。 是否披露内部控制审计报告:是 内部控制审计报告意见类型:标准的无保留意见 不适用 □适用 √不适用 54 / 179 2021 年年度报告 第五节 环境与社会责任 (一) 属于环境保护部门公布的重点排污单位的公司及其主要子公司的环保情况说明 □适用 √不适用 (二) 重点排污单位之外的公司环保情况说明 □适用 √不适用 (三) 有利于保护生态、防治污染、履行环境责任的相关信息 √适用 □不适用 本行持续关注环境和社会问题,思考自身社会责任和绿色发展,把节约资源、保护环境、改 善生态贯穿于经营管理的各个方面。报告期内,本行进一步强化绿色金融理念宣导,提升绿色金 融服务能力,提高集约化管理水平,以实现可持续增长,达到经济效益、社会效益和环保效益的 有机统一。 一是深化绿色理念,抢占绿色金融发展高点 报告期内,本行紧跟绿色金融发展的政策,严格落实绿色金融业务要求,成为首批获评“苏 州市绿色低碳转型金融服务中心”的机构,获评“江苏省绿色金融创新示范机构”。同时积极落 实“苏州市绿色低碳金融实验室”承建任务,在人员保障、产品创设、转型行业选定等方面进行 卓有成效的工作。年内,本行落地《江苏省排污权抵押贷款管理办法》出台以来全省首单排污权 抵押贷款,将排污权作为担保必要条件,进一步提高贷款额度、分散信贷风险,为排污权抵押贷 款提供了创新经验;成功发行全国首单绿色科技创新债权融资计划,在绿色投资融领域取得新突 破。 二是聚焦绿色发展,做亮绿色金融品牌特色 本行紧贴长三角生态绿色一体化发展示范区“生态绿色”主题,将绿色金融作为特色化经营 的重要方向,发挥深耕本地、决策链短的优势,用心做好客户“金融环境”顾问。报告期内,本 行开发优化绿色信贷系统,建立绿色贷款识别的全流程管理,强化环境风险管控手段,运用信贷 手段,约束、引导客户合规经营,严把新增贷款环保标准关,坚决退出环保排放不达标、严重污 染环境的落后企业,实现金融资源精准投入。截至报告期末,本行绿色贷款余额 28.79 亿元(人 民银行口径),比年初新增 7.33 亿元,增幅 34.16%,持续高于全行各项贷款增速,更多国家鼓励 的绿色节能环保企业得到了贷款支持。 三是践行绿色运营,倡导绿色银行发展理念 本行积极宣扬绿色文化,加强环境知识培训,让全行员工牢固树立绿色发展理念,强化自身 环境和社会表现,并逐步形成自我驱动力。鼓励全体员工的日常办公及生活中的绿色行为,自发 自觉参与全行的绿色发展转型。规范经营活动中的基础设施建设和设备采购等相关制度,选择、 使用符合国家或行业相关绿色标准的供应商、产品和服务。此外,本行积极运用科技手段,提升 业务服务能力,全力打造开拓创新的业务机制,通过线上化和自动化节约人力,加快工作效率, 提高风控水平,在主动减少碳排放的同时,提高业务效率,降低运营成本。 (四) 在报告期内为减少其碳排放所采取的措施及效果 □适用 √不适用 √适用 □不适用 有关本行履行社会责任的具体情况,请参阅本行在上海证券交易所网站(www.sse.com.cn) 披露的《江苏苏州农村商业银行股份有限公司 2021 年度社会责任(ESG)报告》。 55 / 179 2021 年年度报告 √适用 □不适用 本行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指引,落实党中央、国务院关于打赢脱贫 攻坚战、全面推进实现乡村振兴的重要部署要求,始终坚定“支农支小”定位,充分发挥地方法 人银行网点数量多、经营决策灵活等优势,为全面建成小康社会,实现第一个百年奋斗目标注入 金融“活水”,助力自身转型发展与地方乡村振兴齐头并进、双赢发展。 (一)彰显社会责任担当。报告期内本行积极履行上市银行社会责任,打造爱心企业品牌, 为地方经济社会和谐稳定发展贡献金融力量,通过多种途径对外捐赠 339.8 万元,获评苏州市 “2019-2020 年度扶贫爱心铂金奖”以及吴江区“2020 年度慈善爱心杯”“2020 年度最具爱心捐 赠企业”。此外,本行以“彩虹志愿者”队伍为核心,常态化开展“城乡统筹结对”“暖冬行 动”“怀德金融先锋党员到村挂职”等工作,每逢节日走访慰问困难党员和贫困家庭,组织青年 党员、业务骨干参与地方文明城市创建、垃圾分类、疫情防控等志愿服务,全年累计组织志愿服 务超过 2000 人次,受到地方政府和群众的好评。 (二)巩固脱贫攻坚成果。积极发放扶贫贴息贷款,一是直接投放到户,针对符合“三有一 无”(有生产项目、有经营能力、有还贷信誉,无启动资金)条件的城乡居民,安排专项信贷额 度,通过百分之百贴息的方式直接投放到户,报告期内发放相关个人扶贫贴息贷款 49 笔,发放金 额 1800 万元。二是间接扶贫经营主体,依托党员干部挂职等力量,将扶贫贴息贷款间接投放到吸 纳贫困家庭劳动力就业的专业合作经济组织、种养殖大户、小微企业等经营主体,帮带不具备自 主创业条件的低收入贫困家庭“挂钩”就业,报告期内帮扶相关低收入贫困人口 12573 人。三是 帮扶村级经济发展,响应地方政府号召,针对经济薄弱村中的股份合作社定向发放扶贫贴息贷款, 2021 年,发放相关扶贫贴息贷款 12 笔,发放金额 5416 万元。 (三)助力乡村振兴事业。深入推进“党建共建助力乡村振兴”金融服务行动,“阳光信贷” 工程完成吴江地区全部 229 个行政村的走访建档工作,覆盖近 16 万户、54 万人,完成 46 户农业 龙头企业、448 户合作社、3312 户家庭农场客户的走访建档工作。完成普惠金融服务点升级改造 数量 151 个,配备专门的驻点服务经理引导帮助村民办理各项业务,通过深入服务打造“江村驿 站”特色品牌。秉承以客户为中心的服务理念,本行除了提供标准化的金融产品,还积极提供涉 农贷款、苏农贷、亲情贷等农村特色信贷产品,扶助辖内农业生产经营,改善农村生活水平,提 高农民收入。此外,本行还成功发行江苏省首单文旅类乡村振兴债权融资计划,进一步提升服务 实体经济综合能力,树立本行支持乡村振兴的良好形象。 56 / 179 2021 年年度报告 第六节 重要事项 (一) 公司实际控制人、股东、关联方、收购人以及公司等承诺相关方在报告期内或持 续到报告期内的承诺事项 √适用 □不适用 是否 是否 如未能及时 如未能及 承诺 承诺 承诺时间 有履 及时 履行应说明 时履行应 承诺背景 承诺方 类型 内容 及期限 行期 严格 未完成履行 说明下一 限 履行 的具体原因 步计划 自上市之 与首次公开发行 股份 持有公司股份 备注 1 日起 60 是 是 不适用 不适用 相关的承诺 限售 5%以上的股东 个月 持有公司内部职 自上市之 与首次公开发行 股份 工股超过 5 万股 备注 2 日起 96 是 是 不适用 不适用 相关的承诺 限售 的非董事、监事 个月 和高级管理人员 持有公司股份的 自上市之 与首次公开发行 股份 董事、高级管理 备注 3 日起 96 是 是 不适用 不适用 相关的承诺 限售 人员 个月 自上市之 与首次公开发行 股份 监事 备注 4 日起 96 是 是 不适用 不适用 相关的承诺 限售 个月 持有公司股份的 自上市之 与首次公开发行 股份 董事、监事和高 备注 5 日起 96 是 是 不适用 不适用 相关的承诺 限售 级管理人员近亲 个月 属 公司董事控制的 自上市之 与首次公开发行 股份 企业(持有公司 备注 6 日起 96 是 是 不适用 不适用 相关的承诺 限售 股份的企业) 个月 自愿增持公司股 股份 份的部分董事、 自买入之 其他承诺 备注 7 是 是 不适用 不适用 限售 高级管理人员及 日起三年 其他管理人员 备注 1:所持公司股票在锁定期(自公司股票在证券交易所上市交易之日起 36 个月)满后 两年内减持的,其减持价格不低于发行价。 备注 2:(自公司股票在证券交易所上市交易之日起)满三十六个月后,每年转让的股份不 超过所持有本行股份总数的百分之十五,五年内累计转让股份总数不得超过所持本行股份总数的 百分之五十。 备注 3:(自公司股票在证券交易所上市交易之日起)满三十六个月后,每年转让的股份不 超过所持有本行股份总数的百分之十五,五年内累计转让股份总数不超过所持公司股份总数的百 分之五十;离职后半年内不转让所持有的本行股份。所持本行股票在锁定期满后两年内减持的, 57 / 179 2021 年年度报告 其减持价格不低于发行价。同时,不因在上述承诺履行期间内发生职务变更、离职等情形而放弃 履行该承诺。 备注 4:(自公司股票在证券交易所上市交易之日起)满三十六个月后,每年转让的股份不 超过所持有公司股份总数的百分之十五,五年内累计转让股份总数不得超过所持公司股份总数的 百分之五十;离职后半年内不转让所持有的公司股份。 备注 5:(自公司股票在证券交易所上市交易之日起)满三十六个月后,每年转让的股份不 超过所持有公司股份总数的百分之十五,五年内累计转让股份总数不得超过所持公司股份总数的 百分之五十。 备注 6:(自公司股票在证券交易所上市交易之日起)满三十六个月后,每年转让的股份不 超过所持有本行股份总数的百分之十五,五年内累计转让股份总数不超过所持本行股份总数的百 分之五十;本公司实际控制人从本行离职后半年内不转让所持有的本行股份。所持本行股票在锁 定期满后两年内减持的,其减持价格不低于发行价。同时,不因在上述承诺履行期间内本公司实 际控制人在本行发生职务变更、离职等情形而放弃履行该承诺。 备注 7:相关增持的股票自买入之日起锁定三年。 (二) 公司资产或项目存在盈利预测,且报告期仍处在盈利预测期间,公司就资产或 项目是否达到原盈利预测及其原因作出说明 □已达到 □未达到 √不适用 (三) 业绩承诺的完成情况及其对商誉减值测试的影响 □适用 √不适用 □适用 √不适用 □适用 √不适用 □适用 √不适用 (一)公司对会计政策、会计估计变更原因及影响的分析说明 √适用 □不适用 2018 年,财政部颁布了修订的《企业会计准则第 21 号——租赁》(简称“新租赁准则”), 新租赁准则采用与现行融资租赁会计处理类似的单一模型,要求承租人对除短期租赁和低价值资 产租赁以外的所有租赁确认使用权资产和租赁负债,并分别确认折旧和利息费用。本集团自 2021 年 1 月 1 日开始按照新修订的租赁准则进行会计处理,并根据衔接规定,对可比期间信息不予调 整,首次执行日新租赁准则与现行租赁准则的差异追溯调整 2021 年年初留存收益,对于首次执行 日之前的经营租赁,本集团根据剩余租赁付款额按首次执行日的增量借款利率折现的现值计量租 赁负债,并根据每项租赁按照与租赁负债相等的金额,并根据预付租金进行必要调整计量使用权 资产。 58 / 179 2021 年年度报告 本集团对首次执行日之前租赁资产属于低价值资产的经营租赁或将于 12 个月内完成的经营 租赁,采用简化处理,未确认使用权资产和租赁负债。此外,本集团对于首次执行日之前的经营 租赁,采用了下列简化处理: (1)计量租赁负债时,具有相似特征的租赁可采用同一折现率;使用权资产的计量可不包含 初始直接费用; (2)存在续租选择权或终止租赁选择权的,本集团根据首次执行日前选择权的实际行使及其 他最新情况确定租赁期。 (二)公司对重大会计差错更正原因及影响的分析说明 □适用 √不适用 (三)与前任会计师事务所进行的沟通情况 □适用 √不适用 (四)其他说明 □适用 √不适用 单位:万元 币种:人民币 现聘任 境内会计师事务所名称 安永华明会计师事务所(特殊普通合伙) 境内会计师事务所报酬 110.20 境内会计师事务所审计年限 3年 名称 报酬 安永华明会计师事务所(特殊 内部控制审计会计师事务所 21 普通合伙) 聘任、解聘会计师事务所的情况说明 √适用 □不适用 经公司 2020 年年度股东大会审议通过,聘任安永华明会计师事务所(特殊普通合伙)为公司 2021 年度财务报告审计及内部控制审计机构。 审计期间改聘会计师事务所的情况说明 □适用 √不适用 (一)导致退市风险警示的原因 □适用 √不适用 59 / 179 2021 年年度报告 (二)公司拟采取的应对措施 □适用 √不适用 (三)面临终止上市的情况和原因 □适用 √不适用 □适用 √不适用 □本年度公司有重大诉讼、仲裁事项 √本年度公司无重大诉讼、仲裁事项 报告期内本行新增作为原告的未决诉讼 57 笔,涉及对象 56 户,金额 8956.74 万元;其中单 户超过 1000 万元的 2 户,涉及金额 3800 万元,单户超过 5000 万元的 0 户。以前年度结转未决诉 讼 0 笔。 截至报告期末,本行累计未决诉讼 57 笔,涉及对象 56 户,金额 8956.74 万元。其中 21 笔核 销,涉及金额 1551.94 万元。 □适用 √不适用 □适用 √不适用 (一)与日常经营相关的关联交易 1、 已在临时公告披露且后续实施无进展或变化的事项 □适用 √不适用 2、 已在临时公告披露,但有后续实施的进展或变化的事项 √适用 □不适用 2021 年 4 月 27 日,本行第六届董事会第五次会议审议通过了《关于部分关联方 2021 年度日 常关联交易预计额度的议案》。本行根据《上海证券交易所股票上市规则》的相关规定,结合 2020 年度关联交易情况及实际情况,对部分关联方 2021 年度日常关联交易情况做出预计。上述议案已 经于 2021 年 5 月 20 日召开的 2020 年年度股东大会审议通过。 下表为相关关联方 2021 年业务开展情况: 2021 年授信类 序号 关联方名称 业务预计额度 授信品种 2021 年业务开展情况 (万元) 60 / 179 2021 年年度报告 截至 2021 年末,截至 存放同业 3 亿元,票据业 2021 年末,债券投资 江苏张家港农村商 务 5 亿元,债券投资 3 亿 余额 8000 万元,理财 1 业银行股份有限公 125000 元,外币拆借 1.5 亿元人 投资(表外债项) 司 民币 12000 万元,同业票据 14100 万元 截至 2021 年末,银票 银票敞口 2.9 亿元,债券 敞口 28999.5 万元, 2 亨通集团有限公司 64000 投资 3 亿元,低风险敞口 债券投资余额 20000 业务 0.5 亿元 万元 苏商融资租赁有限 截至 2021 年末,用信 3 35000 融资租赁保理 35000 万元 公司 余额 34999 万元 苏州东通建设发展 截至 2021 年末,用信 4 19000 贷款 19000 万元 有限公司 余额 10000 万元 江苏亨通智能物联 截至 2021 年末,用信 5 15000 银票敞口 15000 万元 系统有限公司 余额 15000 万元 江苏亨通智能科技 截至 2021 年末,无用 6 15000 银票敞口 15000 万元 有限公司 信余额 亨通文旅发展有限 截至 2021 年末,用信 7 1000 贷款 1000 万元 公司 余额 900 万元 吴江佳力高纤有限 银票敞口 11500 万元,低 截至 2021 年末,用信 8 12950 公司 风险敞口业务 1450 万元 余额 10751.7 万元 吴江市新吴纺织有 银票敞口 4000 万元,低 截至 2021 年末,用信 9 6000 限公司 风险敞口业务 2000 万元 余额 2183 万元 苏州市奕双新材料 截至 2021 年末,用信 10 12200 信用证敞口 12200 万元 有限公司 余额 10319.6 万元 吴江市双盈化纺实 截至 2021 年末,用信 11 7000 银票敞口 7000 万元 业有限公司 余额 3489 万元 贷款 19500 万元,银票敞 吴江飞乐恒通光纤 口 5000 万元,保函敞口 截至 2021 年末,用信 12 30000 光缆有限公司 500 万元,低风险敞口业 余额 6000 万元 务 5000 万元 贷款 18000 万元,银票敞 吴江市恒通电缆有 截至 2021 年末,用信 13 27900 口 9000 万元,低风险敞 限公司 余额 3000 万元 口业务 900 万元 江苏新恒通投资集 低风险敞口业务 1000 万 截至 2021 年末,用信 14 1000 团有限公司 元 余额 10 万元 吴江市恒益光电材 低风险敞口业务 1000 万 截至 2021 年末,用信 15 1000 料有限公司 元 余额 10 万元 贷款 11600 万元,银票敞 江苏恒宇纺织集团 口 5000 万元,商票保贴 截至 2021 年末,用信 16 23100 有限公司 4000 万元,低风险敞口 余额 11904.02 万元 业务 2500 万元 吴江恒宇纺织染整 银票敞口 5700 万元,低 截至 2021 年末,用信 17 7700 有限公司 风险敞口业务 2000 万元 余额 6082.64 万元 吴江恒宇纺织有限 银票敞口 3700 万元,低 截至 2021 年末,用信 18 3900 公司 风险敞口业务 200 万元 余额 5104 万元 江苏东方盛虹股份 截至 2021 年末,债券 19 15000 债券投资 15000 万元 有限公司 投资余额 8000 万元, 61 / 179 2021 年年度报告 理财投资(表外债 项)7000 万元 江苏盛泽燃机热电 截至 2021 年末,用信 20 10000 贷款 10000 万元 有限公司 余额 8725 万元 江苏盛虹科技股份 截至 2021 年末,无用 21 300 债券投资 300 万元 有限公司 信余额 吴江市新申织造有 贷款 7615 万元,银票敞 截至 2021 年末,用信 22 9115 限公司 口 1500 万元 余额 6534 万元 截至 2021 年末,用信 23 新申集团有限公司 3000 贷款 3000 万元 余额 3000 万元 苏州高铭房产发展 截至 2021 年末,无用 24 25000 贷款 25000 万元 有限公司 信余额 苏州韩居实木定制 低风险敞口业务 4950 万 截至 2021 年末,用信 25 4950 家居有限公司 元 余额 4000 万元 吴江市华诚市政工 低风险敞口业务 3000 万 截至 2021 年末,无用 26 3000 程建设有限公司 元 信余额 苏州易威亚新型建 贷款 500 万元,银票敞口 截至 2021 年末,用信 27 2692 材有限公司 2192 万元 余额 2478.5 万元 贷款 315 万元,银票敞口 吴江市飞洋化纤有 截至 2021 年末,用信 28 2115 1200 万元,低风险敞口 限公司 余额 1558.52 万元 业务 600 万元 苏州维隆铝业有限 贷款 200 万元,银票敞口 截至 2021 年末,用信 29 530 公司 330 万元 余额 400 万元 吴江市鸿耀经编织 贷款 100 万元、银票敞口 截至 2021 年末,无用 30 200 造有限公司 100 万元 信余额 单户 500 万元 截至 2021 年末,关联 以内,且总授 主要用于个人贷款、信用 自然人个人贷款余额 31 关联自然人 信金额在 5000 卡透支等 2963.87 万元、信用卡 万元以内 透支余额 33.15 万元 注:1.本行于 2021 年 4 月 29 日披露《苏农银行关于部分关联方 2021 年度日常关联交易预计额度 的公告》(公告编号 2021-021)(详见:上交所网站 http://www.sse.com.cn)。 2.上表中包含了根据银保监会《商业银行股权管理暂行办法》相关要求纳入的部分主要股东 及其关联方。 3.本行 2021 年 7 月对吴江恒宇纺织有限公司新增授信额度 3000 万元,品种为商票保贴。已 根据一般关联交易管理要求,对该笔在预授信之外的新增授信进行备案。 3、 临时公告未披露的事项 □适用 √不适用 (二)资产或股权收购、出售发生的关联交易 1、 已在临时公告披露且后续实施无进展或变化的事项 □适用 √不适用 62 / 179 2021 年年度报告 2、 已在临时公告披露,但有后续实施的进展或变化的事项 □适用 √不适用 3、 临时公告未披露的事项 □适用 √不适用 4、 涉及业绩约定的,应当披露报告期内的业绩实现情况 □适用 √不适用 (三)共同对外投资的重大关联交易 1、 已在临时公告披露且后续实施无进展或变化的事项 □适用 √不适用 2、 已在临时公告披露,但有后续实施的进展或变化的事项 □适用 √不适用 3、 临时公告未披露的事项 □适用 √不适用 (四)关联债权债务往来 1、 已在临时公告披露且后续实施无进展或变化的事项 □适用 √不适用 2、 已在临时公告披露,但有后续实施的进展或变化的事项 □适用 √不适用 3、 临时公告未披露的事项 □适用 √不适用 (五)公司与存在关联关系的财务公司、公司控股财务公司与关联方之间的金融业务 □适用 √不适用 (六)其他 □适用 √不适用 (一)托管、承包、租赁事项 1、 托管情况 □适用 √不适用 63 / 179 2021 年年度报告 2、 承包情况 □适用 √不适用 3、 租赁情况 □适用 √不适用 (二)担保情况 □适用 √不适用 (三)其他重大合同 □适用 √不适用 十四、 □适用 √不适用 64 / 179 2021 年年度报告 第七节 股份变动及股东情况 (一) 股份变动情况表 1、 股份变动情况表 单位:股 本次变动前 本次变动增减(+,-) 本次变动后 项目 数量 比例(%) 其他 小计 数量 比例(%) 一、有限售条件股份 363,078,234 20.14 -77,801,966 -77,801,966 285,276,268 15.82 1、国家持股 0 0 0 0 0 0 2、国有法人持股 0 0 0 0 0 0 3、其他内资持股 363,078,234 20.14 -77,801,966 -77,801,966 285,276,268 15.82 其中:境内非国有法人持股 259,844,600 14.41 -55,680,978 -55,680,978 204,163,622 11.32 境内自然人持股 103,233,634 5.73 -22,120,988 -22,120,988 81,112,646 4.50 4、外资持股 0 0 0 0 0 0 其中:境外法人持股 0 0 0 0 0 0 境外自然人持股 0 0 0 0 0 0 二、无限售条件流通股份 1,439,990,561 79.86 77,803,424 77,803,424 1,517,793,985 84.18 1、人民币普通股 1,439,990,561 79.86 77,803,424 77,803,424 1,517,793,985 84.18 2、境内上市的外资股 0 0 0 0 0 0 3、境外上市的外资股 0 0 0 0 0 0 4、其他 0 0 0 0 0 0 三、股份总数 1,803,068,795 100 1,458 1,458 1,803,070,253 100 2、 股份变动情况说明 √适用 □不适用 报告期内,一方面由于公司可转换公司债券转股,导致普通股股份总数增加 1,458 股;另一 方面由于公司首次公开发行限售股(自律锁定)77,801,966 股上市流通导致有限售条件股份和无 限售条件流通股份间的数量变化。 3、 股份变动对最近一年和最近一期每股收益、每股净资产等财务指标的影响(如有) √适用 □不适用 报告期内转股数量较少,对每股收益、每股净资产等财务指标,未产生重大影响。 4、 公司认为必要或证券监管机构要求披露的其他内容 □适用 √不适用 (二) 限售股份变动情况 √适用 □不适用 单位:股 65 / 179 2021 年年度报告 本年解除限 本年增加 年末限售股 股东名称 年初限售股数 限售原因 解除限售日期 售股数 限售股数 数 江苏新恒通投资集 首发上市, 85,911,502 18,409,607 0 67,501,895 2021 年 11 月 29 日 团有限公司 自愿锁定 首发上市, 亨通集团有限公司 68,357,749 14,648,087 0 53,709,662 2021 年 11 月 29 日 自愿锁定 吴江市恒达实业发 首发上市, 30,545,742 6,545,515 0 24,000,227 2021 年 11 月 29 日 展有限公司 自愿锁定 吴江市盛泽化纺绸 首发上市, 25,856,878 5,540,758 0 20,316,120 2021 年 11 月 29 日 厂有限公司 自愿锁定 吴江市新吴纺织有 首发上市, 16,607,157 3,558,676 0 13,048,481 2021 年 11 月 29 日 限公司 自愿锁定 江苏恒宇纺织集团 首发上市, 13,651,011 2,925,217 0 10,725,794 2021 年 11 月 29 日 有限公司 自愿锁定 吴江市新申织造有 首发上市, 12,692,441 2,719,808 0 9,972,633 2021 年 11 月 29 日 限公司 自愿锁定 吴江市锦隆喷气织 首发上市, 6,222,120 1,333,310 0 4,888,810 2021 年 11 月 29 日 造有限责任公司 自愿锁定 其他首发限售股东 首发上市, 103,233,634 22,120,988 0 81,112,646 2021 年 11 月 29 日 (653 名) 自愿锁定 合计 363,078,234 77,801,966 0 285,276,268 / / (一) 截至报告期内证券发行情况 □适用 √不适用 截至报告期内证券发行情况的说明(存续期内利率不同的债券,请分别说明): □适用 √不适用 (二) 公司股份总数及股东结构变动及公司资产和负债结构的变动情况 √适用 □不适用 因公司在报告期内有可转换公司债券转股,导致普通股股份总数增加 1,458 股,公司普通股 股份总数及股东结构变动具体情况请见本节“股份变动情况表”;公司资产和负债结构的变动情 况请详见本报告“第三节管理层讨论与分析”之“六、报告期内主要经营情况”。 (三) 现存的内部职工股情况 √适用 □不适用 单位:股 币种:人民币 内部职工股的发行价格 内部职工股的发行日期 内部职工股的发行数量 (元) / / / 现存的内部职工股情况的说明 公司内部职工股,主要在 2004 年改制设立时取得,报告期内, 公司未发行内部职工股。截至报告期末,公司有限售条件的内 66 / 179 2021 年年度报告 部职工股为 80,103,069 股。 (一) 股东总数 截至报告期末普通股股东总数(户) 34,712 年度报告披露日前上一月末的普通股股东总数(户) 33,379 截至报告期末表决权恢复的优先股股东总数(户) 0 年度报告披露日前上一月末表决权恢复的优先股股东总数(户) 0 (二) 截至报告期末前十名股东、前十名流通股东(或无限售条件股东)持股情况 表 单位:股 前十名股东持股情况 持有有限 质押、标记或冻结情况 股东名称 期末持股数 比例 股东 报告期内增减 售条件股 股份 (全称) 量 (%) 数量 性质 份数量 状态 境内非国 亨通集团有限公司 0 124,959,048 6.93 53,709,662 质押 99,900,000 有法人 江苏新恒通投资集 境内非国 0 123,533,116 6.85 67,501,895 无 0 团有限公司 有法人 华泰证券股份有限 公司-中庚价值领 61,142,636 61,142,636 3.39 0 无 0 其他 航混合型证券投资 基金 广发证券股份有限 公司-中庚小盘价 60,363,766 60,363,766 3.35 0 无 0 其他 值股票型证券投资 基金 苏州环亚实业有限 境内非国 -52,053,485 55,017,030 3.05 0 质押 52,900,000 公司 有法人 吴江市恒达实业发 境内非国 0 43,636,772 2.42 24,000,227 质押 43,014,483 展有限公司 有法人 吴江市盛泽化纺绸 境内非国 0 41,796,437 2.32 20,316,120 无 0 厂有限公司 有法人 济南铁辉投资合伙 28,250,000 28,250,000 1.57 0 无 0 其他 企业(有限合伙) 兴业银行股份有限 公司-南方金融主 26,352,676 26,352,676 1.46 0 无 0 其他 题灵活配置混合型 证券投资基金 67 / 179 2021 年年度报告 平安银行股份有限 公司-中庚价值品 25,266,872 25,266,872 1.40 0 无 0 其他 质一年持有期混合 型证券投资基金 前十名无限售条件股东持股情况 股份种类及数量 股东名称 持有无限售条件流通股的数量 种类 数量 亨通集团有限公司 71,249,386 人民币普通股 71,249,386 华泰证券股份有限公司-中庚价值领 61,142,636 人民币普通股 61,142,636 航混合型证券投资基金 广发证券股份有限公司-中庚小盘价 60,363,766 人民币普通股 60,363,766 值股票型证券投资基金 江苏新恒通投资集团有限公司 56,031,221 人民币普通股 56,031,221 苏州环亚实业有限公司 55,017,030 人民币普通股 55,017,030 济南铁辉投资合伙企业(有限合伙) 28,250,000 人民币普通股 28,250,000 兴业银行股份有限公司-南方金融主 26,352,676 人民币普通股 26,352,676 题灵活配置混合型证券投资基金 平安银行股份有限公司-中庚价值品 25,266,872 人民币普通股 25,266,872 质一年持有期混合型证券投资基金 平安银行股份有限公司-中庚价值灵 24,458,052 人民币普通股 24,458,052 动灵活配置混合型证券投资基金 吴江市盛泽化纺绸厂有限公司 21,480,317 人民币普通股 21,480,317 前十名股东中回购专户情况说明 无 上述股东委托表决权、受托表决权、 无 放弃表决权的说明 上述股东关联关系或一致行动的说明 公司未知上述股东间的关联关系,也未知其是否属于一致行动人 表决权恢复的优先股股东及持股数量 无 的说明 前十名有限售条件股东持股数量及限售条件 √适用 □不适用 单位:股 有限售条件股份可上市交易情况 序 持有的有限售 有限售条件股东名称 可上市交易时 新增可上市交 限售条件 号 条件股份数量 间 易股份数量 1 江苏新恒通投资集团有限公司 67,501,895 2022-11-29 6,136,535 首发限售 2 亨通集团有限公司 53,709,662 2022-11-29 4,882,695 首发限售 3 吴江市恒达实业发展有限公司 24,000,227 2022-11-29 2,181,838 首发限售 4 吴江市盛泽化纺绸厂有限公司 20,316,120 2022-11-29 1,846,920 首发限售 5 吴江市新吴纺织有限公司 13,048,481 2022-11-29 1,186,225 首发限售 6 江苏恒宇纺织集团有限公司 10,725,794 2022-11-29 975,071 首发限售 7 吴江市新申织造有限公司 9,972,633 2022-11-29 906,602 首发限售 68 / 179 2021 年年度报告 8 吴江市锦隆喷气织造有限责任公司 4,888,810 2022-11-29 444,436 首发限售 9 唐林才 424,520 2022-11-29 38,592 首发限售 10 戴童毅 393,250 2022-11-29 35,750 首发限售 11 王春良 393,250 2022-11-29 35,750 首发限售 12 王明华 393,250 2022-11-29 35,750 首发限售 13 沈中良 393,250 2022-11-29 35,750 首发限售 14 黄兴龙 393,250 2022-11-29 35,750 首发限售 15 金春泉 393,250 2022-11-29 35,750 首发限售 16 方煜新 393,250 2022-11-29 35,750 首发限售 17 周月明 393,250 2022-11-29 35,750 首发限售 18 陆玉根 393,250 2022-11-29 35,750 首发限售 19 钱伟东 393,250 2022-11-29 35,750 首发限售 20 陆钰铭 393,250 2022-11-29 35,750 首发限售 21 吴道坤 393,250 2022-11-29 35,750 首发限售 22 陈立志 393,250 2022-11-29 35,750 首发限售 23 金英 393,250 2022-11-29 35,750 首发限售 24 马美娟 393,250 2022-11-29 35,750 首发限售 上述股东关联关系或一致行动的说明 公司未知上述股东间的关联关系,也未知其是否属于一致行动人 (三) 战略投资者或一般法人因配售新股成为前 10 名股东 □适用 √不适用 (一)控股股东情况 1 法人 □适用 √不适用 2 自然人 □适用 √不适用 3 公司不存在控股股东情况的特别说明 √适用 □不适用 报告期内,公司第一大股东为亨通集团有限公司,持股比例 6.93%,公司不存在控股股东。 4 报告期内控股股东变更情况的说明 □适用 √不适用 5 公司与控股股东之间的产权及控制关系的方框图 □适用 √不适用 69 / 179 2021 年年度报告 (二)实际控制人情况 1 法人 □适用 √不适用 2 自然人 □适用 √不适用 3 公司不存在实际控制人情况的特别说明 √适用 □不适用 公司股权结构高度分散,不存在实际控制人。 4 报告期内公司控制权发生变更情况的说明 □适用 √不适用 5 公司与实际控制人之间的产权及控制关系的方框图 □适用 √不适用 6 实际控制人通过信托或其他资产管理方式控制公司 □适用 √不适用 (三)控股股东及实际控制人其他情况介绍 □适用 √不适用 □适用 √不适用 □适用 √不适用 □适用 √不适用 □适用 √不适用 (一)截至报告期末本行主要股东基本情况介绍 1.亨通集团有限公司 70 / 179 2021 年年度报告 注册资本 23 亿元,法定代表人为崔根良,注册地址为江苏吴江七都镇心田湾,经营范围:各 种系列电缆、光缆、通信器材(不含地面卫星接收设备)、金属材料(除贵金属外)、煤炭、五 金交电、化工原料(除危险化学品)、建筑材料、装潢材料、针纺织品、纺织原料(除棉花)、 铁矿石、铁矿砂、日用百货批发零售;金属镀层制品、铝合金型材的制造加工;经营电信业务; 第一类增值电信业务中的互联网数据中心业务和互联网接入服务业务;自营和代理各类商品及技 术的进出口业务(国家限定企业经营或禁止进出口的商品和技术除外);项目投资;股权投资; 创业投资;投资咨询;投资管理;财务咨询;农副产品销售。(上述经营范围不含国家法律法规 规定禁止、限制和许可经营的项目)(依法须经批准的项目,经相关部门批准后方可开展经营活 动)。 2.江苏新恒通投资集团有限公司 注册资本 3500 万元,法定代表人徐少华,注册地址为吴江市七都镇人民路 6 号,经营范围: 通信电缆、光纤光缆、光电缆材料及附件、光器件、通信设备生产、销售;实业投资;废旧金属 的收购。(依法须经批准的项目,经相关部门批准后方可开展经营活动)。 3.吴江市恒达实业发展有限公司 注册资本 2000 万元,法定代表人盛妍,注册地址为吴江市经济开发区清树湾清扬路,经营范 围:藤制家具生产、销售;对外投资。(依法须经批准的项目,经相关部门批准后方可开展经营 活动)。 4.吴江市盛泽化纺绸厂有限公司 注册资本 5000 万元,法定代表人陈志明,注册地址为吴江区盛泽镇上升村 10 组,经营范围: 化纤织物织造;喷气织物、经编织物生产;化纤丝加弹加工、销售;纺织品、化学纤维销售;自 营和代理各类商品及技术的进出口业务(国家限定企业经营或禁止进出口的商品和技术除外)。 (依法须经批准的项目,经相关部门批准后方可开展经营活动)。 5.吴江市新吴纺织有限公司 注册资本 12000 万元,法定代表人吴留生,注册地址为苏州市吴江区盛泽镇圣塘村(园区路 1666 号),经营范围:喷气织物织造;化纤丝加弹;软件开发;纺织丝绸、化学纤维、服装、机电 产品、皮件、箱包、纺机纺配的销售;自营和代理各类商品及技术的进出口业务(国家限定企业 经营或禁止进出口的商品和技术除外)。(依法须经批准的项目,经相关部门批准后方可开展经 营活动)。 6.江苏恒宇纺织集团有限公司 注册资本 8600 万元,法定代表人陈雪华,注册地址为震泽镇民营开发区,经营范围:绦纶化 纤丝、混纺复合丝、针纺织品、服装生产、加工、销售;自营和代理各类商品及技术的进出口业 务;医护人员防护用品批发;医护人员防护用品零售;卫生用品和一次性使用医疗用品销售;第 一类医疗器械销售;第二类医疗器械销售;医用口罩批发;医用口罩零售;日用口罩(非医用) 销售;信息咨询服务(不含许可类信息咨询服务);社会经济咨询服务;市场营销策划。(依法 须经批准的项目,经相关部门批准后方可开展经营活动)。 7.吴江市锦隆喷气织造有限责任公司 注册资本 1800 万元,法定代表人潘鼎,注册地址为黎里交通东路,经营范围:生产销售:纺 织品、纺织印花纸、服装、装饰用品;经营本企业自产纺织丝绸、服装出口业务,生产、科研所 71 / 179 2021 年年度报告 需的原辅材料、机械设备、仪器仪表、零配件及相关技术的进口业务(国家专项规定的除外), 进料加工和“三来一补”业务。 (二)截至报告期末本行主要股东及其控股股东、实际控制人、一致行动人、最终受 益人信息表 主要股东的控股股 主要股东的 主要股东的 序号 主要股东名称 主要股东最终受益人 东 实际控制人 一致行动人 1 亨通集团有限公司 崔根良 崔根良 无 亨通集团有限公司 江苏新恒通投资集 江苏新恒通投资集团 2 徐少华 徐少华 唐林才 团有限公司 有限公司 吴江市恒达实业发 苏州沃德博格资产 吴江市恒达实业发展 3 沈孝丰 无 展有限公司 经营管理有限公司 有限公司 吴江市盛泽化纺绸 吴江市盛泽化纺绸厂 4 陈志明 陈志明 陈志明 厂有限公司 有限公司 吴江市新吴纺织有 吴江市新吴纺织有限 5 吴留生 吴留生 无 限公司 公司 江苏恒宇纺织集团 江苏恒宇纺织集团有 6 陈雪华 陈雪华 无 有限公司 限公司 吴江市锦隆喷气织 吴江市锦隆喷气织造 7 潘鼎 潘鼎 潘鼎 造有限责任公司 有限责任公司 (三)截至报告期末主要股东出质本行股权情况表 序号 主要股东名称 持股数(股) 持股比例(%) 质押股份数(股) 1 亨通集团有限公司 124959048 6.93 99900000 江苏新恒通投资集团有限 2 123533116 6.85 0 公司 吴江市恒达实业发展有限 3 43636772 2.42 43014483 公司 吴江市盛泽化纺绸厂有限 4 41796437 2.32 0 公司 5 吴江市新吴纺织有限公司 23724509 1.32 0 江苏恒宇纺织集团有限公 6 19501445 1.08 0 司 吴江市锦隆喷气织造有限 7 8988740 0.50 0 责任公司 (四)截至报告期末主要股东相关人员担任本行董事、监事情况表 序号 主要股东名称 担任本行董事、监事情况 1 亨通集团有限公司 董事马耀明 2 江苏新恒通投资集团有限公司 董事唐林才 72 / 179 2021 年年度报告 3 吴江市恒达实业发展有限公司 董事朱浩 4 吴江市盛泽化纺绸厂有限公司 董事陈志明 5 吴江市新吴纺织有限公司 监事吴菊英 6 江苏恒宇纺织集团有限公司 监事周建英 7 吴江市锦隆喷气织造有限责任公司 董事潘鼎 73 / 179 2021 年年度报告 第八节 优先股相关情况 □适用 √不适用 74 / 179 2021 年年度报告 第九节 债券相关情况 □适用 √不适用 √适用 □不适用 (一)转债发行情况 √适用 □不适用 2018 年 8 月 2 日,公司完成 A 股可转换公司债券发行工作,募集资金 250,000 万元,扣除不 含税的发行费用后,募集资金净额为 248,422.74 万元;2018 年 8 月 20 日,上述 A 股可转换公司 债券在上交所挂牌交易,简称“吴银转债”,代码 113516;2019 年 3 月 26 日,经公司申请,并经 上交所核准,可转债简称变更为“苏农转债”,代码 113516 保持不变。 (二)报告期转债持有人及担保人情况 √适用 □不适用 可转换公司债券名称 苏农转债 期末转债持有人数 4,577 本公司转债的担保人 无 前十名转债持有人情况如下: 可转换公司债券持有人名称 期末持债数量(元) 持有比例(%) 中国建设银行股份有限公司- 浙商丰利增强债券型证券投资 120,000,000 9.31 基金 中国工商银行股份有限公司- 中欧可转债债券型证券投资基 68,000,000 5.28 金 上海银行股份有限公司-鹏华 56,077,000 4.35 双债保利债券型证券投资基金 中国建设银行股份有限公司- 华商稳定增利债券型证券投资 50,040,000 3.88 基金 富国富益进取固定收益型养老 金产品-中国工商银行股份有 48,763,000 3.78 限公司 工银瑞信添丰可转债固定收益 型养老金产品-中国银行股份 44,864,000 3.48 有限公司 中国农业银行股份有限公司- 鹏华可转债债券型证券投资基 44,320,000 3.44 金 中国银行股份有限公司-华泰 30,434,000 2.36 保兴尊合债券型证券投资基金 长城国瑞证券有限公司 21,240,000 1.65 75 / 179 2021 年年度报告 华夏人寿保险股份有限公司- 19,720,000 1.53 自有资金 (三)报告期转债变动情况 √适用 □不适用 单位:千元 币种:人民币 可转换公司债 本次变动增减 本次变动前 本次变动后 券名称 转股 赎回 回售 苏农转债 1,288,616 8 0 0 1,288,608 报告期转债累计转股情况 √适用 □不适用 可转换公司债券名称 苏农转债 报告期转股额(元) 8,000 报告期转股数(股) 1,458 累计转股数(股) 191,071,241 累计转股数占转股前公司已发行股份总数(%) 13.19 尚未转股额(元) 1,288,608,000 未转股转债占转债发行总量比例(%) 51.54 (四)转股价格历次调整情况 √适用 □不适用 单位:元 币种:人民币 可转换公司债券名称 苏农转债 转股价格调整 转股价格调整日 调整后转股价格 披露时间 披露媒体 说明 2019 年 6 月 12 日 5.67 2019 年 6 月 4 日 上海证券报 因利润分配调整 2020 年 7 月 2 日 5.52 2020 年 6 月 24 日 上海证券报 因利润分配调整 2021 年 6 月 8 日 5.37 2021 年 6 月 1 日 上海证券报 因利润分配调整 截至本报告期末最新转股价格 5.37 (五)公司的负债情况、资信变化情况及在未来年度还债的现金安排 √适用 □不适用 根据《上市公司证券发行管理办法》和《上海证券交易所股票上市规则》的相关规定,公司委 托中诚信国际信用评级有限责任公司(以下简称“中诚信”)对公司 2018 年 8 月发行的 A 股可转 债进行了跟踪信用评级,中诚信出具了《江苏苏州农村商业银行股份有限公司公开发行 A 股可转换 公司债券跟踪评级报告(2021)》,评级结果如下:维持公司主体信用等级 AA+,评级展望为稳定; 维持公司本次债券信用等级 AA+,公司评级结果较前次没有变化。公司各方面经营情况稳定,资产 结构合理,负债情况无明显变化,资信情况良好。公司未来年度还债的现金来源为经营性现金流和 投资性现金流。 (六)转债其他情况说明 √适用 □不适用 经公司申请,并经上海证券交易所核准,2019 年 3 月 26 日,公司证券简称由“吴江银行”变 更为“苏农银行”,证券代码“603323”保持不变;可转债简称由“吴银转债”变更为“苏农转债”, 可转债代码“113516”保持不变。 76 / 179 2021 年年度报告 第十节 财务报告 √适用 □不适用 江苏苏州农村商业银行股份有限公司全体股东: (一)审计意见 我们审计了江苏苏州农村商业银行股份有限公司的财务报表,包括2021年12月31日的合并及公 司资产负债表,2021年度的合并及公司利润表、股东权益变动表和现金流量表以及相关财务报表附 注。 我们认为,后附的江苏苏州农村商业银行股份有限公司的财务报表在所有重大方面按照企业会 计准则的规定编制,公允反映了江苏苏州农村商业银行股份有限公司2021年12月31日的合并及公司 财务状况以及2021年度的合并及公司经营成果和现金流量。 (二)形成审计意见的基础 我们按照中国注册会计师审计准则的规定执行了审计工作。审计报告的“注册会计师对财务报 表审计的责任”部分进一步阐述了我们在这些准则下的责任。按照中国注册会计师职业道德守则, 我们独立于江苏苏州农村商业银行股份有限公司,并履行了职业道德方面的其他责任。我们相信, 我们获取的审计证据是充分、适当的,为发表审计意见提供了基础。 (三)关键审计事项 关键审计事项是我们根据职业判断,认为对本年财务报表审计最为重要的事项。这些事项的应 对以对财务报表整体进行审计并形成审计意见为背景,我们不对这些事项单独发表意见。我们对下 述每一事项在审计中是如何应对的描述也以此为背景。 我们已经履行了本报告“注册会计师对财务报表审计的责任”部分阐述的责任,包括与这些关 键审计事项相关的责任。相应地,我们的审计工作包括执行为应对评估的财务报表重大错报风险而 设计的审计程序。我们执行审计程序的结果,包括应对下述关键审计事项所执行的程序,为财务报 表整体发表审计意见提供了基础。 关键审计事项: 该事项在审计中是如何应对: 发放贷款及垫款的减值准备 贵集团根据《企业会计准则第22号—金融 我们评估并测试了与贷款审批、贷后管理、 工具确认和计量》按照预期信用损失模型 信用评级、押品管理以及贷款减值测试相 计量金融资产减值。贵集团在预期信用损 关的关键控制的设计和执行的有效性,包 失的计量中使用了多个模型和假设,例 括相关的数据质量和信息系统。 如: 我们采用风险导向的抽样方法,选取样本 信用风险显著增加–选择信用风险显著 执行信贷审阅程序,基于贷后调查报告、 增加的认定标准高度依赖判断,并可能对 债务人的财务信息、抵押品价值评估报告 存续期较长的贷款的预期信用损失有重 以及其他可获取信息,分析债务人的还款 大影响; 能力,评估贵集团对贷款评级的判断结果。 模型和参数–计量预期信用损失所使用 在我所内部信用风险模型专家的协助下, 的模型本身具有较高的复杂性,模型参数 我们对预期信用损失模型的重要参数、管 输入较多且参数估计过程涉及较多的判 理层重大判断及其相关假设的应用进行了 断和假设; 评估及测试,主要集中在以下方面: 77 / 179 2021 年年度报告 关键审计事项: 该事项在审计中是如何应对: 前瞻性信息–对宏观经济进行预测,考虑 1、预期信用损失模型: 不同经济情景权重下,对预期信用损失的 影响; 评估预期信用损失模型方法论以及相关参 数的合理性,包括违约概率、违约损失率、 是否已发生信用减值–判断贷款已发生 风险敞口、信用风险显著增加等; 信用减值需要考虑多项因素,且其预期信 用损失的计量将依赖于未来预计现金流 量的估计。 关键审计事项: 该事项在审计中是如何应对: 发放贷款及垫款的减值准备(续) 由于贷款减值评估涉及较多重大判断和假 评估管理层确定预期信用损失时采用 设,且考虑到其金额的重要性(于2021年12 的前瞻性信息,包括宏观经济变量的预 月 31 日 , 发 放 贷 款 和 垫 款 净 额 为 人 民 币 测和多个宏观情景的假设; 916.97亿元,占总资产的58%;贷款减值准备 总额为人民币37.26亿元),我们将其作为一 评估单项减值测试的模型和假设,分析 项关键审计事项。 管理层预计未来现金流量的金额、时间 发放贷款及垫款的减值准备相关的会 以及发生概率,尤其是抵押物的可回收 计政策及披露已包括在财务报表附注三、 金额。 26、附注五、6和附注十二、2 2、关键控制的设计和执行的有效性: 评估并测试用于确认预期信用损失准 备的数据和流程,包括贷款业务数据、 评级数据、宏观经济数据等,还有减值 系统的计算逻辑。 评估并测试预期信用损失模型的关键 控制,包括模型变更审批、模型表现的 持续监测、模型验证和参数校准等。 我们评估了与贵集团信用风险敞口和 预期信用损失相关披露的控制执行的 有效性。 关键审计事项: 该事项在审计中是如何应对: 合并结构化主体的评估 贵集团在开展金融投资、资产管理等业务过 我们评估并测试了对结构化主体控制 程中,持有若干不同的结构化主体的权益, 与否的判断相关的关键控制的设计和 比如银行理财产品、基金、信托计划等。贵 执行的有效性。 集团需要综合考虑拥有的权力、享有的可变 回报及两者的联系等,判断对每个结构化主 我们根据贵集团对结构化主体拥有的 体是否存在控制,从而应将其纳入合并报表 权力、从结构化主体获得的可变回报 范围。 的量级和可变动性的分析,评估了贵 78 / 179 2021 年年度报告 关键审计事项: 该事项在审计中是如何应对: 集团对其是否控制结构化主体的分析 贵集团在逐一分析是否对结构化主体存在 和结论。我们还检查了相关的合同文 控制时需要考虑诸多因素,包括每个结构化 件以分析贵集团是否有法定或推定义 主体的设立目的、贵集团主导其相关活动的 务最终承担结构化主体的风险损失, 能力、直接或间接持有的权益及回报、获取 并检查了贵集团是否对其发起的结构 的管理业绩报酬、提供信用增级或流动性支 化主体提供过流动性支持、信用增级 持等而获得的报酬或承担的损失等。对这些 等情况,贵集团与结构化主体之间交 因素进行综合分析并形成控制与否的结论, 易的公允性等。 涉及重大的管理层判断和估计。考虑到该事 项的重要性以及管理层判断的复杂程度,我 我们评估并测试了与贵集团对未纳入 们将其作为一项关键审计事项。 合并范围的结构化主体相关披露的控 制设计和执行的有效性。 合并结构化主体相关的披露已包括在财务 报表附注三、26和附注七、3。 (四)其他信息 江苏苏州农村商业银行股份有限公司管理层对其他信息负责。其他信息包括年度报告中涵盖的 信息,但不包括财务报表和我们的审计报告。 我们对财务报表发表的审计意见不涵盖其他信息,我们也不对其他信息发表任何形式的鉴证结 论。 结合我们对财务报表的审计,我们的责任是阅读其他信息,在此过程中,考虑其他信息是否与 财务报表或我们在审计过程中了解到的情况存在重大不一致或者似乎存在重大错报。 基于我们已执行的工作,如果我们确定其他信息存在重大错报,我们应当报告该事实。在这方 面,我们无任何事项需要报告。 (五)管理层和治理层对财务报表的责任 管理层负责按照企业会计准则的规定编制财务报表,使其实现公允反映,并设计、执行和维护 必要的内部控制,以使财务报表不存在由于舞弊或错误导致的重大错报。 在编制财务报表时,管理层负责评估江苏苏州农村商业银行股份有限公司的持续经营能力,披 露与持续经营相关的事项(如适用),并运用持续经营假设,除非计划进行清算、终止运营或别无 其他现实的选择。 治理层负责监督江苏苏州农村商业银行股份有限公司的财务报告过程。 (六)注册会计师对财务报表审计的责任 我们的目标是对财务报表整体是否不存在由于舞弊或错误导致的重大错报获取合理保证,并出 具包含审计意见的审计报告。合理保证是高水平的保证,但并不能保证按照审计准则执行的审计在 某一重大错报存在时总能发现。错报可能由于舞弊或错误导致,如果合理预期错报单独或汇总起来 可能影响财务报表使用者依据财务报表作出的经济决策,则通常认为错报是重大的。 在按照审计准则执行审计工作的过程中,我们运用职业判断,并保持职业怀疑。同时,我们也 执行以下工作: (1)识别和评估由于舞弊或错误导致的财务报表重大错报风险,设计和实施审计程序以应对 这些风险,并获取充分、适当的审计证据,作为发表审计意见的基础。由于舞弊可能涉及串通、伪 造、故意遗漏、虚假陈述或凌驾于内部控制之上,未能发现由于舞弊导致的重大错报的风险高于未 能发现由于错误导致的重大错报的风险。 (2)了解与审计相关的内部控制,以设计恰当的审计程序。 (3)评价管理层选用会计政策的恰当性和作出会计估计及相关披露的合理性。 79 / 179 2021 年年度报告 (4)对管理层使用持续经营假设的恰当性得出结论。同时,根据获取的审计证据,就可能导 致对江苏苏州农村商业银行股份有限公司持续经营能力产生重大疑虑的事项或情况是否存在重大 不确定性得出结论。如果我们得出结论认为存在重大不确定性,审计准则要求我们在审计报告中提 请报表使用者注意财务报表中的相关披露;如果披露不充分,我们应当发表非无保留意见。我们的 结论基于截至审计报告日可获得的信息。然而,未来的事项或情况可能导致江苏苏州农村商业银行 股份有限公司不能持续经营。 (5)评价财务报表的总体列报(包括披露)、结构和内容,并评价财务报表是否公允反映相 关交易和事项。 (6)就江苏苏州农村商业银行股份有限公司中实体或业务活动的财务信息获取充分、适当的 审计证据,以对财务报表发表审计意见。我们负责指导、监督和执行集团审计,并对审计意见承担 全部责任。 我们与治理层就计划的审计范围、时间安排和重大审计发现等事项进行沟通,包括沟通我们在 审计中识别出的值得关注的内部控制缺陷。 我们还就已遵守与独立性相关的职业道德要求向治理层提供声明,并与治理层沟通可能被合理 认为影响我们独立性的所有关系和其他事项,以及相关的防范措施(如适用)。 从与治理层沟通过的事项中,我们确定哪些事项对本年财务报表审计最为重要,因而构成关键 审计事项。我们在审计报告中描述这些事项,除非法律法规禁止公开披露这些事项,或在极少数情 形下,如果合理预期在审计报告中沟通某事项造成的负面后果超过在公众利益方面产生的益处,我 们确定不应在审计报告中沟通该事项。 安永华明会计师事务所(特殊普通合伙) 中国注册会计师陈露 (项目合伙人) 中国注册会计师黄贝夷 中国北京2022年4月26日 80 / 179 2021 年年度报告 合并资产负债表 2021 年 12 月 31 日 编制单位:江苏苏州农村商业银行股份有限公司 单位:千元 币种:人民币 项目 2021 年 12 月 31 日 2020 年 12 月 31 日 资产: 现金及存放中央银行款项 10,539,101 10,310,622 存放同业款项 1,629,404 3,409,814 拆出资金 2,136,263 570,924 衍生金融资产 95,552 429,464 买入返售金融资产 3,577,212 4,551,742 发放贷款和垫款 91,696,604 75,804,405 金融投资: 交易性金融资产 6,041,236 5,222,658 债权投资 10,363,649 8,114,819 其他债权投资 27,168,598 25,981,462 其他权益工具投资 714,566 686,105 长期股权投资 1,257,997 1,119,102 固定资产 985,284 874,460 在建工程 622,593 708,971 使用权资产 61,388 - 无形资产 270,151 248,361 递延所得税资产 937,631 864,746 其他资产 627,465 542,709 资产总计 158,724,694 139,440,364 负债: 向中央银行借款 2,977,918 3,116,329 同业及其他金融机构存放款项 27,075 945,953 拆入资金 1,792,805 2,978,995 交易性金融负债 0 0 衍生金融负债 88,226 417,144 卖出回购金融资产款 6,520,600 5,192,553 吸收存款 122,636,757 106,725,338 应付职工薪酬 357,129 378,855 应交税费 171,295 233,093 预计负债 455,147 254,021 应付债券 9,806,823 6,441,588 租赁负债 53,136 - 其他负债 569,516 616,307 负债合计 145,456,427 127,300,176 所有者权益(或股东权益): - 实收资本(或股本) 1,803,070 1,803,069 其他权益工具 152,017 152,018 资本公积 2,288,207 2,288,200 其他综合收益 536,050 298,957 盈余公积 4,038,916 3,584,937 81 / 179 2021 年年度报告 一般风险准备 2,888,127 2,616,936 未分配利润 1,440,835 1,276,111 归属于母公司所有者权益(或股东权 13,147,222 12,020,228 益)合计 少数股东权益 121,045 119,960 所有者权益(或股东权益)合计 13,268,267 12,140,188 负债和所有者权益(或股东权 158,724,694 139,440,364 益)总计 公司负责人:徐晓军 行长:庄颖杰 主管会计工作负责人:王明华 会计机构负责人:顾建忠 82 / 179 2021 年年度报告 母公司资产负债表 2021 年 12 月 31 日 编制单位:江苏苏州农村商业银行股份有限公司 单位:千元 币种:人民币 项目 2021 年 12 月 31 日 2020 年 12 月 31 日 资产: 现金及存放中央银行款项 10,450,348 10,216,706 存放同业款项 1,672,812 3,433,341 拆出资金 2,136,263 570,924 衍生金融资产 95,552 429,464 买入返售金融资产 3,577,212 4,551,742 发放贷款和垫款 90,838,368 75,081,539 金融投资: 交易性金融资产 6,041,236 5,222,658 债权投资 10,363,649 8,114,819 其他债权投资 27,168,598 25,981,462 其他权益工具投资 714,566 686,105 长期股权投资 1,351,238 1,212,343 固定资产 980,676 869,782 在建工程 621,725 708,830 使用权资产 58,854 无形资产 270,151 248,346 递延所得税资产 915,846 841,239 其他资产 625,663 539,833 资产总计 157,882,757 138,709,133 负债: 向中央银行借款 2,906,028 3,073,567 同业及其他金融机构存放款项 610,302 1,506,649 拆入资金 1,792,805 2,978,995 交易性金融负债 0 0 衍生金融负债 88,226 417,144 卖出回购金融资产款 6,520,600 5,192,553 吸收存款 121,488,124 105,677,358 应付职工薪酬 350,721 371,252 应交税费 161,594 222,927 预计负债 454,859 252,926 应付债券 9,806,823 6,441,588 租赁负债 51,271 - 其他负债 566,184 614,297 负债合计 144,797,537 126,749,256 所有者权益(或股东权益): 实收资本(或股本) 1,803,070 1,803,069 其他权益工具 152,017 152,018 资本公积 2,288,207 2,288,200 其他综合收益 536,050 298,957 盈余公积 4,010,811 3,557,622 83 / 179 2021 年年度报告 一般风险准备 2,875,035 2,605,180 未分配利润 1,420,030 1,254,831 所有者权益(或股东权益)合计 13,085,220 11,959,877 负债和所有者权益(或股东权 157,882,757 138,709,133 益)总计 公司负责人:徐晓军 行长:庄颖杰 主管会计工作负责人:王明华 会计机构负责人:顾建忠 84 / 179 2021 年年度报告 合并利润表 2021 年 1—12 月 单位:千元 币种:人民币 项目 2021 年度 2020 年度 一、营业总收入 3,834,238 3,752,835 利息净收入 3,035,591 3,002,652 利息收入 5,763,902 5,282,764 利息支出 2,728,311 2,280,112 手续费及佣金净收入 218,442 130,014 手续费及佣金收入 366,623 257,328 手续费及佣金支出 148,181 127,314 投资收益(损失以“-”号填列) 466,104 551,995 其他收益 40,899 11,631 公允价值变动收益(损失以“-”号填列) 30,208 297 汇兑收益(损失以“-”号填列) 39,973 39,337 其他业务收入 2,694 2,994 资产处置收益(损失以“-”号填列) 327 13,915 二、营业总支出 2,577,633 2,684,900 税金及附加 32,821 31,502 业务及管理费 1,260,757 1,228,011 信用减值损失 1,284,055 1,425,387 三、营业利润(亏损以“-”号填列) 1,256,605 1,067,935 加:营业外收入 13,395 18,008 减:营业外支出 9,747 8,501 四、利润总额(亏损总额以“-”号填列) 1,260,253 1,077,442 减:所得税费用 98,814 118,614 五、净利润(净亏损以“-”号填列) 1,161,439 958,828 (一)按经营持续性分类 1.持续经营净利润(净亏损以“-”号填列) 1,161,439 958,828 2.终止经营净利润(净亏损以“-”号填列) - - (二)按所有权归属分类 1.归属于母公司股东的净利润(净亏损以“-” 1,160,354 951,460 号填列) 2.少数股东损益(净亏损以“-”号填列) 1,085 7,368 六、其他综合收益的税后净额 237,093 -173,038 归属母公司所有者的其他综合收益的税后净额 237,093 -173,038 (一)不能重分类进损益的其他综合收益 21,345 -18,296 1.重新计量设定受益计划变动额 - - 2.权益法下不能转损益的其他综合收益 - - 3.其他权益工具投资公允价值变动 21,345 -18,296 4.企业自身信用风险公允价值变动 - - (二)将重分类进损益的其他综合收益 215,748 -154,742 1.权益法下可转损益的其他综合收益 8,905 12,312 2.其他债权投资公允价值变动 262,350 -257,780 3.金融资产重分类计入其他综合收益的金额 - - 4.其他债权投资信用损失准备 -94,057 53,842 5.现金流量套期储备 - - 85 / 179 2021 年年度报告 6.外币财务报表折算差额 - - 7.其他 38,550 36,884 归属于少数股东的其他综合收益的税后净额 - - 七、综合收益总额 1,398,532 785,790 归属于母公司所有者的综合收益总额 1,397,447 778,422 归属于少数股东的综合收益总额 1,085 7,368 八、每股收益 (一)基本每股收益(元/股) 0.64 0.53 (二)稀释每股收益(元/股) 0.59 0.49 公司负责人:徐晓军 行长:庄颖杰 主管会计工作负责人:王明华 会计机构负责人:顾建忠 86 / 179 2021 年年度报告 母公司利润表 2021 年 1—12 月 单位:千元 币种:人民币 项目 2021 年度 2020 年度 一、营业总收入 3,787,552 3,706,039 利息净收入 2,988,959 2,956,807 利息收入 5,708,795 5,228,586 利息支出 2,719,836 2,271,779 手续费及佣金净收入 218,388 129,850 手续费及佣金收入 366,400 257,086 手续费及佣金支出 148,012 127,236 投资收益(损失以“-”号填列) 466,104 551,995 其他收益 40,899 10,322 公允价值变动收益(损失以“-”号填列) 30,208 297 汇兑收益(损失以“-”号填列) 39,973 39,337 其他业务收入 2,694 3,516 资产处置收益(损失以“-”号填列) 327 13,915 二、营业总支出 2,537,340 2,663,261 税金及附加 32,564 31,234 业务及管理费 1,240,502 1,207,981 信用减值损失 1,264,274 1,424,046 三、营业利润(亏损以“-”号填列) 1,250,212 1,042,778 加:营业外收入 13,309 17,991 减:营业外支出 9,243 8,352 四、利润总额(亏损总额以“-”号填列) 1,254,278 1,052,417 减:所得税费用 95,575 107,937 五、净利润(净亏损以“-”号填列) 1,158,703 944,480 (一)持续经营净利润(净亏损以“-”号填列) 1,158,703 944,480 (二)终止经营净利润(净亏损以“-”号填列) - - 六、其他综合收益的税后净额 237,093 -173,038 (一)不能重分类进损益的其他综合收益 21,345 -18,296 1.重新计量设定受益计划变动额 - - 2.权益法下不能转损益的其他综合收益 - - 3.其他权益工具投资公允价值变动 21,345 -18,296 4.企业自身信用风险公允价值变动 - - (二)将重分类进损益的其他综合收益 215,748 -154,742 1.权益法下可转损益的其他综合收益 8,905 12,312 2.其他债权投资公允价值变动 262,350 -257,780 3.金融资产重分类计入其他综合收益的金额 - - 4.其他债权投资信用损失准备 -94,057 53,842 5.现金流量套期储备 - - 6.外币财务报表折算差额 - - 7.其他 38,550 36,884 七、综合收益总额 1,395,796 771,442 八、每股收益 (一)基本每股收益(元/股) 0.64 0.52 (二)稀释每股收益(元/股) 0.59 0.48 87 / 179 2021 年年度报告 公司负责人:徐晓军行长:庄颖杰主管会计工作负责人:王明华会计机构负责人:顾建忠 88 / 179 2021 年年度报告 合并现金流量表 2021 年 1—12 月 编制单位:江苏苏州农村商业银行股份有限公司 单位:千元 币种:人民币 项目 2021 年度 2020 年度 一、经营活动产生的现金流量: 客户存款和同业存放款项净增加额 14,563,701 10,168,445 向中央银行借款净增加额 - 1,454,223 向其他金融机构拆入资金净增加额 - 3,778,461 收取利息、手续费及佣金的现金 5,037,952 4,598,635 回购业务资金净增加额 - 377,260 收到其他与经营活动有关的现金 166,945 148,281 买入返售金融资产款净减少额 997,723 - 卖出回购金融资产款净增加额 1,331,278 - 经营活动现金流入小计 22,097,599 20,525,305 客户贷款及垫款净增加额 17,071,593 11,059,196 存放中央银行和同业款项净增加额 150,362 -1,696,297 返售业务资金净增加额 - 472,405 支付利息、手续费及佣金的现金 2,197,437 1,878,997 支付给职工及为职工支付的现金 778,663 753,982 支付的各项税费 463,987 473,148 支付其他与经营活动有关的现金 331,549 225,461 向其他金融机构拆出资金净增加额 1,561,710 - 向中央银行借款净减少额 138,190 - 向其他金融机构拆入资金净减少额 1,183,047 - 经营活动现金流出小计 23,876,538 13,166,892 经营活动产生的现金流量净额 -1,778,939 7,358,413 二、投资活动产生的现金流量: 收回投资收到的现金 150,159,114 105,505,587 取得投资收益收到的现金 1,361,106 1,286,818 处置固定资产、无形资产和其他长期资 5,899 16,227 产收回的现金净额 投资活动现金流入小计 151,526,119 106,808,632 投资支付的现金 154,062,835 112,129,287 购建固定资产、无形资产和其他长期资 227,894 267,110 产支付的现金 投资活动现金流出小计 154,290,729 112,396,397 投资活动产生的现金流量净额 -2,764,610 -5,587,765 三、筹资活动产生的现金流量: 发行债券收到的现金 21,299,465 18,484,662 收到其他与筹资活动有关的现金 - - 筹资活动现金流入小计 21,299,465 18,484,662 偿还债务支付的现金 17,910,000 20,290,000 分配股利、利润或偿付利息支付的现金 549,409 287,433 偿付租赁负债支付的现金 22,637 - 筹资活动现金流出小计 18,482,046 20,577,433 89 / 179 2021 年年度报告 筹资活动产生的现金流量净额 2,817,419 -2,092,771 四、汇率变动对现金及现金等价物的影响 15,970 41,175 五、现金及现金等价物净增加额 -1,710,160 -280,948 加:期初现金及现金等价物余额 5,804,240 6,085,188 六、期末现金及现金等价物余额 4,094,080 5,804,240 公司负责人:徐晓军 行长:庄颖杰 主管会计工作负责人:王明华 会计机构负责人:顾建忠 90 / 179 2021 年年度报告 母公司现金流量表 2021 年 1—12 月 编制单位:江苏苏州农村商业银行股份有限公司 单位:千元 币种:人民币 项目 2021年度 2020年度 一、经营活动产生的现金流量: 客户存款和同业存放款项净增加额 14,486,270 10,228,459 向中央银行借款净增加额 - 1,431,493 向其他金融机构拆入资金净增加额 - 3,778,461 收取利息、手续费及佣金的现金 4,981,226 4,543,670 回购业务资金净增加额 - 377,260 收到其他与经营活动有关的现金 151,066 135,976 买入返售金融资产净增加额 997,723 - 卖出回购金融资产净增加额 1,331,278 - 经营活动现金流入小计 21,947,563 20,495,319 客户贷款及垫款净增加额 16,899,800 11,050,061 存放中央银行和同业款项净增加额 158,367 -1,677,648 返售业务资金净增加额 - 472,405 支付利息、手续费及佣金的现金 2,189,450 1,870,235 支付给职工及为职工支付的现金 764,875 740,778 支付的各项税费 460,092 470,533 支付其他与经营活动有关的现金 325,147 219,259 向其他金融机构拆出资金净增加额 1,561,710 - 向中央银行借款净减少额 167,300 - 向其他金融机构拆入资金净减少额 1,183,047 - 经营活动现金流出小计 23,709,788 13,145,623 经营活动产生的现金流量净额 -1,762,225 7,349,696 二、投资活动产生的现金流量: 收回投资收到的现金 150,159,114 105,505,587 取得投资收益收到的现金 1,361,106 1,286,818 处置固定资产、无形资产和其他长期资产收 5,899 16,227 回的现金净额 投资活动现金流入小计 151,526,119 106,808,632 投资支付的现金 154,062,835 112,129,287 购建固定资产、无形资产和其他长期资产支 226,745 266,904 付的现金 投资活动现金流出小计 154,289,580 112,396,191 投资活动产生的现金流量净额 -2,763,461 -5,587,559 三、筹资活动产生的现金流量: 发行债券收到的现金 21,299,465 18,484,662 收到其他与筹资活动有关的现金 - - 筹资活动现金流入小计 21,299,465 18,484,662 偿还债务支付的现金 17,910,000 20,290,000 分配股利、利润或偿付利息支付的现金 549,409 287,433 偿付租赁负债支付的现金 21,758 - 筹资活动现金流出小计 18,481,167 20,577,433 筹资活动产生的现金流量净额 2,818,298 -2,092,771 91 / 179 2021 年年度报告 四、汇率变动对现金及现金等价物的影响 15,970 41,175 五、现金及现金等价物净增加额 -1,691,418 -289,459 加:期初现金及现金等价物余额 5,793,327 6,082,786 六、期末现金及现金等价物余额 4,101,909 5,793,327 公司负责人:徐晓军 行长:庄颖杰 主管会计工作负责人:王明华 会计机构负责人:顾建忠 92 / 179 2021 年年度报告 合并所有者权益变动表 2021 年 1—12 月 单位:千元 币种:人民币 2021 年度 归属于母公司所有者权益 项目 其他权益工具 少数股东权益 所有者权益合计 实收资本(或 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 股本) 其他 一、上年年末余额 1,803,069 152,018 2,288,200 298,957 3,584,937 2,616,936 1,276,111 119,960 12,140,188 加:会计政策变更 前期差错更正 其他 二、本年年初余额 1,803,069 152,018 2,288,200 298,957 3,584,937 2,616,936 1,276,111 119,960 12,140,188 三、本期增减变动金额(减少以 1 -1 7 237,093 453,979 271,191 164,724 1,085 1,128,079 “-”号填列) (一)综合收益总额 237,093 1,160,354 1,085 1,398,532 (二)所有者投入和减少资本 1 -1 7 7 1.所有者投入的普通股 2.其他权益工具持有者投入资本 1 -1 7 7 3.股份支付计入所有者权益的金 额 4.其他 (三)利润分配 453,979 271,191 -995,630 -270,460 1.提取盈余公积 453,979 -453,979 0 2.提取一般风险准备 271,191 -271,191 0 3.对所有者(或股东)的分配 -270,460 -270,460 4.其他 (四)所有者权益内部结转 1.资本公积转增资本(或股本) 2.盈余公积转增资本(或股本) 3.盈余公积弥补亏损 4.设定受益计划变动额结转留存 收益 5.其他综合收益结转留存收益 6.其他 93 / 179 2021 年年度报告 四、本年年末余额 1,803,070 152,017 2,288,207 536,050 4,038,916 2,888,127 1,440,835 121,045 13,268,267 2020 年度 归属于母公司所有者权益 项目 少数股东权益 所有者权益合计 实收资本(或 其他权益工具 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 股本) 其他 一、上年年末余额 1,803,065 152,020 2,288,183 471,995 3,233,637 2,361,413 1,201,934 112,592 11,624,839 加:会计政策变更 前期差错更正 其他 二、本年年初余额 1,803,065 152,020 2,288,183 471,995 3,233,637 2,361,413 1,201,934 112,592 11,624,839 三、本期增减变动金额(减少以 4 -2 17 -173,038 351,300 255,523 74,177 7,368 515,349 “-”号填列) (一)综合收益总额 -173,038 951,460 7,368 785,790 (二)所有者投入和减少资本 4 -2 17 19 1.所有者投入的普通股 2.其他权益工具持有者投入资本 4 -2 17 19 3.股份支付计入所有者权益的金 额 4.其他 (三)利润分配 351,300 255,523 -877,283 -270,460 1.提取盈余公积 351,300 -351,300 0 2.提取一般风险准备 255,523 -255,523 0 3.对所有者(或股东)的分配 -270,460 -270,460 4.其他 (四)所有者权益内部结转 1.资本公积转增资本(或股本) 2.盈余公积转增资本(或股本) 3.盈余公积弥补亏损 4.设定受益计划变动额结转留存 收益 5.其他综合收益结转留存收益 6.其他 四、本年年末余额 1,803,069 152,018 2,288,200 298,957 3,584,937 2,616,936 1,276,111 119,960 12,140,188 公司负责人:徐晓军 行长:庄颖杰 主管会计工作负责人:王明华 会计机构负责人:顾建忠 94 / 179 2021 年年度报告 母公司所有者权益变动表 2021 年 1—12 月 单位:千元 币种:人民币 2021 年度 项目 实收资本(或 其他权益工具 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 所有者权益合计 股本) 其他 一、上年年末余额 1,803,069 152,018 2,288,200 298,957 3,557,622 2,605,180 1,254,831 11,959,877 加:会计政策变更 前期差错更正 其他 二、本年年初余额 1,803,069 152,018 2,288,200 298,957 3,557,622 2,605,180 1,254,831 11,959,877 三、本期增减变动金 1 -1 7 237,093 453,189 269,855 165,199 1,125,343 额(减少以“-”号 填列) (一)综合收益总额 237,093 1,158,703 1,395,796 (二)所有者投入和 1 -1 7 7 减少资本 1.所有者投入的普通 股 2.其他权益工具持有 1 -1 7 7 者投入资本 3.股份支付计入所有 者权益的金额 4.其他 (三)利润分配 453,189 269,855 -993,504 -270,460 1.提取盈余公积 453,189 - -453,189 0 2.提取一般风险准备 269,855 -269,855 0 3.对所有者(或股 -270,460 -270,460 东)的分配 4.其他 (四)所有者权益内 部结转 1.资本公积转增资本 (或股本) 2.盈余公积转增资本 (或股本) 3.盈余公积弥补亏损 95 / 179 2021 年年度报告 4.设定受益计划变动 额结转留存收益 5.其他综合收益结转 留存收益 6.其他 四、本年年末余额 1,803,070 152,017 2,288,207 536,050 4,010,811 2,875,035 1,420,030 13,085,220 2020 年度 项目 实收资本(或股 其他权益工具 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 所有者权益合计 本) 其他 一、上年年末余额 1,803,065 152,020 2,288,183 471,995 3,207,788 2,349,794 1,186,031 11,458,876 加:会计政策变更 前期差错更正 其他 二、本年年初余额 1,803,065 152,020 2,288,183 471,995 3,207,788 2,349,794 1,186,031 11,458,876 三、本期增减变动金额 4 -2 17 -173,038 349,834 255,386 68,800 501,001 (减少以“-”号填 列) (一)综合收益总额 -173,038 - - 944,480 771,442 (二)所有者投入和减 4 -2 17 19 少资本 1.所有者投入的普通 股 2.其他权益工具持有 4 -2 17 19 者投入资本 3.股份支付计入所有 者权益的金额 4.其他 (三)利润分配 349,834 255,386 -875,680 -270,460 1.提取盈余公积 349,834 - -349,834 0 2.提取一般风险准备 - 255,386 -255,386 0 2.对所有者(或股 -270,460 -270,460 东)的分配 3.其他 - (四)所有者权益内部 - 结转 1.资本公积转增资本 - (或股本) 96 / 179 2021 年年度报告 2.盈余公积转增资本 - (或股本) 3.盈余公积弥补亏损 - 4.设定受益计划变动 - 额结转留存收益 5.其他综合收益结转 - 留存收益 6.其他 - 四、本年年末余额 1,803,069 152,018 2,288,200 298,957 3,557,622 2,605,180 1,254,831 11,959,877 公司负责人:徐晓军 行长:庄颖杰 主管会计工作负责人:王明华 会计机构负责人:顾建忠 97 / 179 2021 年年度报告 1. 公司概况 √适用 □不适用 江苏苏州农村商业银行股份有限公司(以下简称“本行”)系 2004 年 8 月经中国银行业监督 管理委员会银监复[2004]118 号文批准设立的股份制农村商业银行,前身为吴江市农村信用合作社 联合社,统一社会信用代码为 91320500251317395W。 本行公开发行人民币普通股(A 股)股票,于 2016 年 11 月 29 日在上海证券交易所上市,股票 代码为 603323。 本行及本行控股子公司(以下简称“本集团”)主要经营范围包括:吸收公众存款;发放短期、 中期和长期贷款;办理国内外结算业务;办理票据承兑与贴现;代理收付款项及代理保险业务;代 理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券和金融债券;从事同业拆借;提供保管箱服务; 外汇存款;外汇贷款;外汇汇款;外币兑换;结汇、售汇;资信调查、咨询、见证业务;经银行业 监督管理机构和有关部门批准的其他业务。 本集团是一家由中资法人股份和众多自然人股份共同组成的混合所有制商业银行,公司无控股 股东,实行一级法人体制。 本财务报表业经本行董事会于 2022 年 4 月 26 日决议批准。 2. 合并财务报表范围 √适用 □不适用 单位:千元 币种:人民币 持股比例 表决权比 是否合 子公司全称 子公司类型 注册地 业务性质 注册资本 经营范围 (%) 例(%) 并报表 江苏靖江润丰村镇 江苏省 吸收公众存款、 股份有限公司 金融业 134,984 54.33 54.33 是 银行股份有限公司 靖江市 发放贷款等 湖北嘉鱼吴江村镇 湖北省 吸收公众存款、 股份有限公司 金融业 30,000 66.33 66.33 是 银行股份有限公司 嘉鱼县 发放贷款等 本集团报告期间,控制范围未发生变化。 1. 编制基础 本公司财务报表以持续经营为编制基础。 本财务报表按照财政部颁布的《企业会计准则——基本准则》以及其后颁布及修订的具体会计 准则、应用指南、解释以及其他相关规定(统称“企业会计准则”)编制。 编制本财务报表时,除某些金融工具外,均以历史成本为计价原则。资产如果发生减值,则按 照相关规定计提相应的减值准备。 2. 持续经营 √适用 □不适用 本集团对自 2021 年 12 月 31 日起 12 个月的持续经营能力进行了评价,未发现对持续经营能 力产生重大怀疑的事项和情况。因此,本财务报表系在持续经营假设的基础上编制。 具体会计政策和会计估计提示: √适用 □不适用 98 / 179 2021 年年度报告 本集团根据实际生产经营特点制定了具体会计政策和会计估计,主要体现在发放贷款及垫款坏 账准备的计提、金融工具的估值、固定资产折旧等。 1. 遵循企业会计准则的声明 本公司所编制的财务报表符合企业会计准则的要求,真实、完整地反映了公司的财务状况、经 营成果、股东权益变动和现金流量等有关信息。 2. 会计期间 本公司会计年度自公历 1 月 1 日起至 12 月 31 日止。 3. 营业周期 □适用 √不适用 4. 记账本位币 本集团记账本位币和编制本财务报表所采用的货币均为人民币。除有特别说明外,均以人民币 千元为单位表示。 本集团下属子公司、合营企业及联营企业,根据其经营所处的主要经济环境自行决定其记账本 位币,编制财务报表时折算为人民币。 5. 同一控制下和非同一控制下企业合并的会计处理方法 √适用 □不适用 同一控制下企业合并 参与合并的企业在合并前后均受同一方或相同的多方最终控制,且该控制并非暂时性的,为同 一控制下企业合并。同一控制下企业合并,在合并日取得对其他参与合并企业控制权的一方为合并 方,参与合并的其他企业为被合并方。合并日,是指合并方实际取得对被合并方控制权的日期。 合并方在同一控制下企业合并中取得的资产和负债(包括最终控制方收购被合并方而形成的商 誉),按合并日在最终控制方财务报表中的账面价值为基础进行相关会计处理。合并方取得的净资 产账面价值与支付的合并对价的账面价值(或发行股份面值总额)的差额,调整资本公积中的股本 溢价,不足冲减的则调整留存收益。 非同一控制下企业合并 参与合并的企业在合并前后不受同一方或相同的多方最终控制的,为非同一控制下企业合并。 非同一控制下企业合并,在购买日取得对其他参与合并企业控制权的一方为购买方,参与合并的其 他企业为被购买方。购买日,是指为购买方实际取得对被购买方控制权的日期。 非同一控制下企业合并中所取得的被购买方可辨认资产、负债及或有负债在收购日以公允价值 计量。 支付的合并对价的公允价值(或发行的权益性证券的公允价值)与购买日之前持有的被购买方 的股权的公允价值之和大于合并中取得的被购买方可辨认净资产公允价值份额的差额,确认为商 誉,并以成本减去累计减值损失进行后续计量。支付的合并对价的公允价值(或发行的权益性证券 的公允价值)与购买日之前持有的被购买方的股权的公允价值之和小于合并中取得的被购买方可辨 认净资产公允价值份额的,首先对取得的被购买方各项可辨认资产、负债及或有负债的公允价值以 及支付的合并对价的公允价值(或发行的权益性证券的公允价值)及购买日之前持有的被购买方的 股权的公允价值的计量进行复核,复核后支付的合并对价的公允价值(或发行的权益性证券的公允 价值)与购买日之前持有的被购买方的股权的公允价值之和仍小于合并中取得的被购买方可辨认净 资产公允价值份额的,其差额计入当期损益。 99 / 179 2021 年年度报告 6. 合并财务报表的编制方法 (1).编制方法 √适用 □不适用 合并财务报表的合并范围以控制为基础确定,包括本行及全部子公司的财务报表。子公司,是 指被本行控制的主体(含企业、被投资单位中可分割的部分,以及本行所控制的结构化主体等)。 编制合并财务报表时,子公司采用与本行一致的会计年度和会计政策。本集团内部各公司之间 的所有交易产生的资产、负债、权益、收入、费用和现金流量于合并时全额抵销。 子公司少数股东分担的当期亏损超过了少数股东在该子公司年初股东权益中所享有的份额的, 其余额仍冲减少数股东权益。 对于通过非同一控制下企业合并取得的子公司,被购买方的经营成果和现金流量自本集团取得 控制权之日起纳入合并财务报表,直至本集团对其控制权终止。在编制合并财务报表时,以购买日 确定的各项可辨认资产、负债及或有负债的公允价值为基础对子公司的财务报表进行调整。 对于通过同一控制下企业合并取得的子公司,被合并方的经营成果和现金流量自合并当年年初 纳入合并财务报表。编制比较合并财务报表时,对前期财务报表的相关项目进行调整,视同合并后 形成的报告主体自最终控制方开始实施控制时一直存在。 如果相关事实和情况的变化导致对控制要素中的一项或多项发生变化的,本集团重新评估是否 控制被投资方。 (2).对同一子公司的股权在连续两个会计年度买入再卖出,或卖出再买入的应披露相关的会计处 理方法 □适用 √不适用 7. 合营安排分类及共同经营会计处理方法 □适用 √不适用 8. 现金及现金等价物的确定标准 现金是指本集团的库存现金以及可以随时用于支付的存款;现金等价物是指企业持有的期限短 (一般指从购买日起三个月内到期)、流动性强、易于转换为已知金额现金、价值变动风险很小的 投资。 9. 外币业务和外币报表折算 √适用 □不适用 本集团对于发生的外币交易,将外币金额折算为人民币金额。 外币交易在初始确认时,采用交易发生日的即期汇率将外币金额折算为人民币金额。 于资产负债表日,对于外币货币性项目采用资产负债表日即期汇率折算。由此产生的结算和货 币性项目折算差额,除以下情况之外,均计入当期损益。1)属于与购建符合资本化条件的资产相 关的外币专门借款产生的差额,按照借款费用资本化;2)对作为境外经营净投资套期组成部分的 外币货币性项目,该差额计入其他综合收益,直至净投资被处置时,该累计差额才被确认为当期损 益。 以历史成本计量的外币非货币性项目,仍采用交易发生日的即期汇率折算,不改变其记账本位 币金额。以公允价值计量的外币非货币性项目,采用公允价值确定日的即期汇率折算,由此产生的 差额根据非货币性项目的性质计入当期损益或其他综合收益。 10. 金融工具 金融资产及其他项目预期信用损失确认与计量 √适用 □不适用 金融工具,是指形成一个企业的金融资产,并形成其他单位的金融负债或权益工具的合同。 100 / 179 2021 年年度报告 金融工具的确认和终止确认 本集团于成为金融工具合同的一方时确认一项金融资产或金融负债。 满足下列条件的,终止确认金融资产(或金融资产的一部分,或一组类似金融资产的一部分), 即从其账户和资产负债表内予以转销: (1)收取金融资产现金流量的权利届满; (2)转移了收取金融资产现金流量的权利,或在“过手协议”下承担了及时将收取的现金流 量全额支付给第三方的义务;并且(a)实质上转让了金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬, 或(b)虽然实质上既没有转移也没有保留金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬,但放弃了对 该金融资产的控制。 如果金融负债的责任已履行、撤销或届满,则对金融负债进行终止确认。如果现有金融负债被 同一债权人以实质上几乎完全不同条款的另一金融负债所取代,或现有负债的条款几乎全部被实质 性修改,则此类替换或修改作为终止确认原负债和确认新负债处理,差额计入当期损益。 以常规方式买卖金融资产,按交易日会计进行确认和终止确认。常规方式买卖金融资产,是指 按照合同条款的约定,在法规或通行惯例规定的期限内收取或交付金融资产。交易日,是指本集团 承诺买入或卖出金融资产的日期。 金融资产的分类和计量 本集团的金融资产于初始确认时根据本集团企业管理金融资产的业务模式和金融资产的合同 现金流量特征分类为:以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产、以摊余成本计量的金融 资产、以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产。金融资产在初始确认时以公允价值 计量,但是因销售商品或提供服务等产生的应收账款或应收票据未包含重大融资成分或不考虑不超 过一年的融资成分的,按照交易价格进行初始计量。 对于以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产,相关交易费用直接计入当期损益,其 他类别的金融资产相关交易费用计入其初始确认金额。 金融资产的后续计量取决于其分类: 以摊余成本计量的债务工具投资 金融资产同时符合下列条件的,分类为以摊余成本计量的金融资产:管理该金融资产的业务模 式是以收取合同现金流量为目标;该金融资产的合同条款规定,在特定日期产生的现金流量仅为对 本金和以未偿付本金金额为基础的利息的支付。此类金融资产采用实际利率法确认利息收入,其终 止确认、修改或减值产生的利得或损失,均计入当期损益。此类金融资产主要包含现金及存放中央 银行款项、存放同业款项、拆出资金、买入返售金融资产、以摊余成本计量的发放贷款及垫款、债 权投资和其他应收款等。 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债务工具投资 金融资产同时符合下列条件的,分类为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资 产:本集团管理该金融资产的业务模式是既以收取合同现金流量为目标又以出售金融资产为目标; 该金融资产的合同条款规定,在特定日期产生的现金流量仅为对本金和以未偿付本金金额为基础的 利息的支付。此类金融资产采用实际利率法确认利息收入。除利息收入、减值损失及汇兑差额确认 为当期损益外,其余公允价值变动计入其他综合收益。当金融资产终止确认时,之前计入其他综合 收益的累计利得或损失从其他综合收益转出,计入当期损益。此类金融资产列报为其他债权投资, 自资产负债表日起一年内到期的其他债权投资列报为一年内到期的非流动资产,原到期日在一年以 内的其他债权投资列报为其他流动资产。 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的权益工具投资 本集团不可撤销地选择将部分非交易性权益工具投资指定为以公允价值计量且其变动计入其 他综合收益的金融资产,仅将相关股利收入(明确作为投资成本部分收回的股利收入除外)计入当 期损益,公允价值的后续变动计入其他综合收益,不需计提减值准备。当金融资产终止确认时,之 前计入其他综合收益的累计利得或损失从其他综合收益转出,计入留存收益。此类金融资产列报为 其他权益投资。 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 101 / 179 2021 年年度报告 上述以摊余成本计量的金融资产和以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产之 外的金融资产,分类为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产。对于此类金融资产,采 用公允价值进行后续计量,所有公允价值变动计入当期损益。此类金融资产列报为交易性金融资产。 金融负债的分类和计量 本集团的金融负债于初始确认时分类为:以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债和 其他金融负债。对于以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债,相关交易费用直接计入当 期损益,其他金融负债的相关交易费用计入其初始确认金额。 金融负债的后续计量取决于其分类: 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债,包括交易性金融负债(含属于金融负债的 衍生工具)和初始确认时指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债。 交易性金融负债(含属于金融负债的衍生工具),按照公允价值进行后续计量,所有公允价值 变动均计入当期损益。对于指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债,按照公允价 值进行后续计量,除由本集团自身信用风险变动引起的公允价值变动计入其他综合收益之外,其他 公允价值变动计入当期损益;如果由本集团自身信用风险变动引起的公允价值变动计入其他综合收 益会造成或扩大损益中的会计错配,本集团将所有公允价值变动(包括自身信用风险变动的影响金 额)计入当期损益。 其他金融负债 对于此类金融负债,采用实际利率法,按照摊余成本进行后续计量。 金融工具减值 本集团以预期信用损失为基础,对以摊余成本计量的金融资产、以公允价值计量且其变动计入 其他综合收益的债务工具投资、贷款承诺及财务担保合同进行减值处理并确认损失准备。 信用损失,是指本集团按照原实际利率折现的、根据合同应收的所有合同现金流量与预期收取 的所有现金流量之间的差额,即全部现金短缺的现值。其中,对于本集团购买或源生的已发生信用 减值的金融资产,应按照该金融资产经信用调整的实际利率折现。对于不含重大融资成分的应收款 项,本集团运用简化计量方法,按照相当于整个存续期内的预期信用损失金额计量损失准备。 除上述采用简化计量方法以外的金融资产、贷款承诺及财务担保合同,本集团在每个资产负债 表日评估其信用风险自初始确认后是否已经显著增加,如果信用风险自初始确认后未显著增加,处 于第一阶段,本集团按照相当于未来 12 个月内预期信用损失的金额计量损失准备,并按照账面余 额和实际利率计算利息收入;如果信用风险自初始确认后已显著增加但尚未发生信用减值的,处于 第二阶段,本集团按照相当于整个存续期内预期信用损失的金额计量损失准备,并按照账面余额和 实际利率计算利息收入;如果初始确认后发生信用减值的,处于第三阶段,本集团按照相当于整个 存续期内预期信用损失的金额计量损失准备,并按照摊余成本和实际利率计算利息收入。对于资产 负债表日只具有较低信用风险的金融工具,本集团假设其信用风险自初始确认后未显著增加。 本集团在评估预期信用损失时,考虑有关过去事项、当前状况以及未来经济状况预测的合理且 有依据的信息。 关于本集团对信用风险显著增加判断标准、已发生信用减值资产的定义、预期信用损失计量的 假设等披露参见附注。 当本集团不再合理预期能够全部或部分收回金融资产合同现金流量时,本集团直接减记该金融 资产的账面余额。 金融工具抵消 同时满足下列条件的,金融资产和金融负债以相互抵销后的净额在资产负债表内 列示:具有抵销已确认金额的法定权利,且该种法定权利是当前可执行的;计划以净额结算, 或同时变现该金融资产和清偿该金融负债。 财务担保合同及贷款承诺 102 / 179 2021 年年度报告 财务担保合同要求提供者为合同持有人提供偿还保障,即在被担保人到期不能履行合同条款 时,代为偿付合同持有人的损失。本集团将财务担保合同提供给银行、金融机构和其他实体,为客 户贷款、透支和取得其他银行额度提供保证。 财务担保合同在担保提供日按公允价值进行初始确认。在资产负债表日按合同的摊余价值和按 预期信用损失模型所确定的减值准备金额孰高进行后续计量,与该合同相关负债的增加计入当期利 润表。 贷款承诺是本集团向客户提供的一项在承诺期间内以既定的合同条款向客户发放贷款的承诺。 贷款承诺按照预期信用损失模型计提减值损失。 衍生工具及嵌入衍生工具 衍生工具于相关合同签署日以公允价值进行初始计量,并以公允价值进行后续计量,衍生工具 的公允价值变动计入当期损益。 对包含嵌入衍生工具的混合工具,如未指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资 产或金融负债,嵌入衍生工具与该主合同在经济特征及风险方面不存在紧密关系,且与嵌入衍生工 具条件相同,单独存在的工具符合衍生工具定义的,嵌入衍生工具从混合工具中分拆,作为单独的 衍生金融工具处理。如果无法在取得时或后续的资产负债表日对嵌入衍生工具进行单独计量,则将 混合工具整体指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产或金融负债。 可转换债券 本集团发行的同时包含负债和转换选择权的可转换债券,初始确认时进行分拆,分别予以确认。 其中,以固定金额的现金或其他金融资产换取固定数量的自身权益工具结算的转换选择权,作为权 益进行核算。 初始确认时,负债部分的公允价值按类似不具有转换选择权债券的现行市场价格确定。可转换 债券的整体发行价格扣除负债部分的公允价值的差额,作为债券持有人将债券转换为权益工具的转 换选择权的价值,计入其他权益工具。 后续计量时,可转换债券负债部分采用实际利率法按摊余成本计量;划分为权益的转换选择权 的价值继续保留在权益。可转换债券到期或转换时不产生损失或收益。 发行可转换债券发生的交易费用,在负债成份和权益成份之间按照各自的相对公允价值进行分 摊。与权益成份相关的交易费用直接计入权益;与负债成份相关的交易费用计入负债的账面价值, 并采用实际利率法于可转换债券的期限内进行摊销。 金融资产转移 本集团已将金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬转移给转入方的,终止确认该金融资产; 保留了金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬的,不终止确认该金融资产。 本集团既没有转移也没有保留金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬的,分别下列情况处 理:放弃了对该金融资产控制的,终止确认该金融资产并确认产生的资产和负债;未放弃对该金融 资产控制的,按照其继续涉入所转移金融资产的程度确认有关金融资产,并相应确认有关负债。 通过对所转移金融资产提供财务担保方式继续涉入的,按照金融资产的账面价值和财务担保金 额两者之中的较低者,确认继续涉入形成的资产。财务担保金额,是指所收到的对价中,将被要求 偿还的最高金额。 11. 贵金属 □适用 √不适用 12. 应收款项 应收款项的预期信用损失的确定方法及会计处理方法 □适用 √不适用 103 / 179 2021 年年度报告 13. 应收款项融资 □适用 √不适用 14. 合同资产 (1).合同资产的确认方法及标准 □适用 √不适用 (2).合同资产预期信用损失的确定方法及会计处理方法 □适用 √不适用 15. 持有待售资产 □适用 √不适用 16. 债权投资 债权投资预期信用损失的确定方法及会计处理方法 √适用 □不适用 参见 10.金融工具 17. 其他债权投资 其他债权投资预期信用损失的确定方法及会计处理方法 √适用 □不适用 参见 10.金融工具 18. 长期股权投资 √适用 □不适用 长期股权投资包括对子公司、合营企业和联营企业的权益性投资。 长期股权投资在取得时以初始投资成本进行初始计量。 通过同一控制下企业合并取得的长期股权投资,以合并日取得被合并方所有者权益在最终控制 方合并财务报表中的账面价值的份额作为初始投资成本;初始投资成本与合并对价账面价值之间差 额,调整资本公积(不足冲减的,冲减留存收益);合并日之前的其他综合收益,在处置该项投资 时采用与被投资单位直接处置相关资产或负债相同的基础进行会计处理,因被投资方除净损益、其 他综合收益和利润分配以外的其他股东权益变动而确认的股东权益,在处置该项投资时转入当期损 益;其中,处置后仍为长期股权投资的按比例结转,处置后转换为金融工具的则全额结转。 通过非同一控制下企业合并取得的长期股权投资,以合并成本作为初始投资成本(通过多次交 易分步实现非同一控制下企业合并的,以购买日之前所持被购买方的股权投资的账面价值与购买日 新增投资成本之和作为初始投资成本),合并成本包括购买方付出的资产、发生或承担的负债、发 行的权益性证券的公允价值之和;购买日之前持有的因采用权益法核算而确认的其他综合收益,在 处置该项投资时采用与被投资单位直接处置相关资产或负债相同的基础进行会计处理,因被投资方 除净损益、其他综合收益和利润分配以外的其他股东权益变动而确认的股东权益,在处置该项投资 时转入当期损益;其中,处置后仍为长期股权投资的按比例结转,处置后转换为金融工具的则全额 结转;购买日之前持有的股权投资作为金融工具投资计入其他综合收益的累计公允价值变动在改按 成本法核算时全部转入留存收益。 除企业合并形成的长期股权投资以外方式取得的长期股权投资,按照下列方法确定初始投资成 本:支付现金取得的,以实际支付的购买价款及与取得长期股权投资直接相关的费用、税金及其他 必要支出作为初始投资成本;发行权益性证券取得的,以发行权益性证券的公允价值作为初始投资 成本。通过非货币性资产交换取得的,按照《企业会计准则第 7 号——非货币性资产交换》确定初 104 / 179 2021 年年度报告 始投资成本。通过债务重组取得的,按照《企业会计准则第 12 号——债务重组》确定初始投资成 本。 本公司能够对被投资单位实施控制的长期股权投资,在本行个别财务报表中采用成本法核算。 控制,是指拥有对被投资方的权力,通过参与被投资方的相关活动而享有可变回报,并且有能力运 用对被投资方的权力影响回报金额。 采用成本法时,长期股权投资按初始投资成本计价。追加或收回投资的,调整长期股权投资的 成本。被投资单位宣告分派的现金股利或利润,确认为当期投资收益。 本集团对被投资单位具有共同控制或重大影响的,长期股权投资采用权益法核算。共同控制, 是指按照相关约定对某项安排所共有的控制,并且该安排的相关活动必须经过分享控制权的参与方 一致同意后才能决策。重大影响,是指对被投资单位的财务和经营政策有参与决策的权力,但并不 能够控制或者与其他方一起共同控制这些政策的制定。 采用权益法时,长期股权投资的初始投资成本大于投资时应享有被投资单位可辨认净资产公允 价值份额的,归入长期股权投资的初始投资成本;长期股权投资的初始投资成本小于投资时应享有 被投资单位可辨认净资产公允价值份额的,其差额计入当期损益,同时调整长期股权投资的成本。 采用权益法时,取得长期股权投资后,按照应享有或应分担的被投资单位实现的净损益和其他 综合收益的份额,分别确认投资损益和其他综合收益并调整长期股权投资的账面价值。在确认应享 有被投资单位净损益的份额时,以取得投资时被投资单位可辨认资产等的公允价值为基础,按照本 集团的会计政策及会计期间,并抵销与联营企业及合营企业之间发生的内部交易损益按照应享有的 比例计算归属于投资方的部分(但内部交易损失属于资产减值损失的,应全额确认),对被投资单 位的净利润进行调整后确认,但投出或出售的资产构成业务的除外。 按照被投资单位宣告分派的利润或现金股利计算应享有的部分,相应减少长期股权投资的账面 价值。本集团确认被投资单位发生的净亏损,以长期股权投资的账面价值以及其他实质上构成对被 投资单位净投资的长期权益减记至零为限,本集团负有承担额外损失义务的除外。对于被投资单位 除净损益、其他综合收益和利润分配以外股东权益的其他变动,调整长期股权投资的账面价值并计 入股东权益。 处置长期股权投资,其账面价值与实际取得价款的差额,计入当期损益。采用权益法核算的长 期股权投资,因处置终止采用权益法的,原权益法核算的相关其他综合收益采用与被投资单位直接 处置相关资产或负债相同的基础进行会计处理,因被投资方除净损益、其他综合收益和利润分配以 外的其他股东权益变动而确认的股东权益,全部转入当期损益;仍采用权益法的,原权益法核算的 相关其他综合收益采用与被投资单位直接处置相关资产或负债相同的基础进行会计处理并按比例 转入当期损益,因被投资方除净损益、其他综合收益和利润分配以外的其他股东权益变动而确认的 股东权益,按相应的比例转入当期损益。 19. 投资性房地产 (1).如果采用成本计量模式的 折旧或摊销方法 暂无相关资产 20. 固定资产 (1).确认条件 √适用 □不适用 固定资产按照成本进行初始计量。购置固定资产的成本包括购买价款、相关税费、使固定资产 达到预定可使用状态前所发生的可直接归属于该项资产的其他支出。 与固定资产有关的后续支出,如果与该固定资产有关的经济利益很可能流入且其成本能可靠地 计量,则计入固定资产成本,并终止确认被替换部分的账面价值。除此以外的其他后续支出,在发 生时计入当期损益。 105 / 179 2021 年年度报告 (2).折旧方法 √适用 □不适用 类别 折旧方法 折旧年限(年) 残值率 年折旧率 房屋及建筑物 平均年限法 20 年 5% 4.75% 电子设备 平均年限法 5 年-10 年 5% 4.75%-19% 交通工具 平均年限法 5年 5% 19% 机器设备 平均年限法 5 年-10 年 5% 4.75%-19% 固定资产装修 平均年限法 两次装修期间与尚可使用年限两者孰短 5% - 当固定资产处置时或预期通过使用或处置不能产生经济利益时,终止确认该固定资产。固定资 产出售、转让、报废或毁损的处置收入扣除其账面价值和相关税费后的差额计入当期损益。 本集团至少于每年年度终了,对固定资产的使用寿命、预计净残值和折旧方法进行复核,必要 时进行调整。 (3).融资租入固定资产的认定依据、计价和折旧方法 □适用 √不适用 21. 在建工程 √适用 □不适用 在建工程成本按实际工程支出确定,包括在建期间发生的各项必要工程支出以及其他相关费用 等。 在建工程在达到预定可使用状态时转入固定资产。 22. 借款费用 □适用 √不适用 23. 使用权资产 √适用 □不适用 2018 年,财政部颁布了修订的《企业会计准则第 21 号——租赁》(简称“新租赁准则”), 新租赁准则采用与现行融资租赁会计处理类似的单一模型,要求承租人对除短期租赁和低价值资产 租赁以外的所有租赁确认使用权资产和租赁负债,并分别确认折旧和利息费用。本集团自 2021 年 1 月 1 日开始按照新修订的租赁准则进行会计处理,并根据衔接规定,选择追溯调整并不重述比较 数据。对于首次执行日之前的经营租赁,本集团根据剩余租赁付款额按首次执行日的增量借款利率 折现的现值计量租赁负债,并根据每项租赁按照与租赁负债相等的金额,并根据预付租金进行必要 调整计量使用权资产;本集团对首次执行日之前租赁资产属于低价值资产的经营租赁或将于 12 个 月内完成的经营租赁,采用简化处理,未确认使用权资产和租赁负债并在租赁期内按照直线法确认 当期损益。 24. 无形资产 √适用 □不适用 无形资产仅在与其有关的经济利益很可能流入本集团,且其成本能够可靠地计量时才予以确 认,并以成本进行初始计量。但非同一控制下企业合并中取得的无形资产,其公允价值能够可靠地 计量的,即单独确认为无形资产并按照公允价值计量。 无形资产按照其能为本集团带来经济利益的期限确定使用寿命,无法预见其为本集团带来经济 利益期限的作为使用寿命不确定的无形资产。 各项无形资产的使用寿命如下: 类别 使用寿命 106 / 179 2021 年年度报告 土地使用权 40-60 年 软件 2-10 年 本集团取得的土地使用权,通常作为无形资产核算。 使用寿命有限的无形资产,在其使用寿命内采用直线法摊销。本集团至少于每年年度终了,对 使用寿命有限的无形资产的使用寿命及摊销方法进行复核,必要时进行调整。 本集团将内部研究开发项目的支出,区分为研究阶段支出和开发阶段支出。研究阶段的支出, 于发生时计入当期损益。开发阶段的支出,只有在同时满足下列条件时,才能予以资本化,即:完 成该无形资产以使其能够使用或出售在技术上具有可行性;具有完成该无形资产并使用或出售的意 图;无形资产产生经济利益的方式,包括能够证明运用该无形资产生产的产品存在市场或无形资产 自身存在市场,无形资产将在内部使用的,能够证明其有用性;有足够的技术、财务资源和其他资 源支持,以完成该无形资产的开发,并有能力使用或出售该无形资产;归属于该无形资产开发阶段 的支出能够可靠地计量。不满足上述条件的开发支出,于发生时计入当期损益。 25. 长期资产减值 √适用 □不适用 本集团对除合同资产及与合同成本有关的资产、递延所得税、金融资产外的资产减值,按以下 方法确定: 本集团于资产负债表日判断资产是否存在可能发生减值的迹象,存在减值迹象的,本集团将估 计其可收回金额,进行减值测试。对因企业合并所形成的商誉和使用寿命不确定的无形资产,无论 是否存在减值迹象,至少于每年末进行减值测试。对于尚未达到可使用状态的无形资产,也每年进 行减值测试。 可收回金额根据资产的公允价值减去处置费用后的净额与资产预计未来现金流量的现值两者 之间较高者确定。 本集团以单项资产为基础估计其可收回金额;难以对单项资产的可收回金额进行估计的,以该 资产所属的资产组为基础确定资产组的可收回金额。资产组的认定,以资产组产生的主要现金流入 是否独立于其他资产或者资产组的现金流入为依据。 当资产或者资产组的可收回金额低于其账面价值时,本集团将其账面价值减记至可收回金额, 减记的金额计入当期损益,同时计提相应的资产减值准备。 上述资产减值损失一经确认,在以后会计期间不再转回。 26. 长期待摊费用 √适用 □不适用 长期待摊费用为已经发生但应由本年和以后各期负担的分摊期限在一年以上的各项费用。长期 待摊费用在预计受益期间分期平均摊销。 类别 摊销期 经营租赁预付租金 1-20 年 租入资产改良支出 1-10 年 其他长待摊销费用 1-10 年 27. 附回购条件的资产转让 √适用 □不适用 买入返售金融资产 购买时根据协议承诺将于未来某确定日期以固定价格返售的金融资产不在资产负债表内予以 确认。买入该等资产所支付的成本,在资产负债表中作为买入返售金融资产列示。买入价与返售价 之间的差额在协议期内按实际利率法确认,计入利息收入。 107 / 179 2021 年年度报告 卖出回购金融资产款 卖出时根据协议承诺将于未来某确定日期以固定价格回购的已售出的金融资产不在资产负债 表内予以终止确认。出售该等资产所得的款项,在资产负债表中作为卖出回购金融资产款列示。售 价与回购价之间的差额在协议期内按实际利率法确认,计入利息支出。 28. 合同负债 合同负债的确认方法 □适用 √不适用 29. 职工薪酬 职工薪酬是指本集团为获得职工提供的服务或解除劳动关系而给予的除股份支付以外各种形 式的报酬或补偿。职工薪酬包括短期薪酬、离职后福利、辞退福利和其他长期职工福利。本集团提 供给职工配偶、子女、受赡养人、已故员工遗属及其他受益人等的福利,也属于职工薪酬。 (1)、短期薪酬的会计处理方法 √适用 □不适用 在职工提供服务的会计期间,将实际发生的短期薪酬确认为负债,并计入当期损益或相关资产 成本。本集团发生的职工福利费,在实际发生时根据实际发生额计入当期损益或相关资产成本。职 工福利费为非货币性福利的,按照公允价值计量。 本集团为职工缴纳的医疗保险费、工伤保险费、生育保险费等社会保险费和住房公积金,按规 定提取的工会经费和职工教育经费,以及本集团建立的设定提存计划的年金计划,在职工为本集团 提供服务的会计期间,根据规定的计提基础和计提比例计算确定相应的职工薪酬金额,并确认相应 负债,计入当期损益。 (2)、离职后福利的会计处理方法 √适用 □不适用 本集团在职工为其提供服务的会计期间,将根据设定提存计划计算的应缴存金额确认为负债, 并计入当期损益或相关资产成本。 (3)、辞退福利的会计处理方法 √适用 □不适用 本集团向职工提供辞退福利的,在下列两者孰早日确认辞退福利产生的职工薪酬负债,并计入 当期损益:企业不能单方面撤回因解除劳动关系计划或裁减建议所提供的辞退福利时;企业确认与 涉及支付辞退福利的重组相关的成本或费用时。 (4)、其他长期职工福利的会计处理方法 √适用 □不适用 向职工提供的其他长期职工福利,适用离职后福利的有关规定确认和计量其他长期职工福利净 负债或净资产,但变动均计入当期损益或相关资产成本。 内部退养福利是对未达到国家规定退休年龄,经本集团管理层批准,向自愿退出工作岗位休养 的员工支付的各项福利费用。本集团自员工内部退养安排开始之日至国家正式退休年龄止,向接受 内部退养安排的境内机构员工支付内部退养福利。本集团比照辞退福利进行会计处理,在符合确认 条件时,将自职工停止提供服务日至正常退休日期间拟支付的内部退养福利,确认为负债,计入当 期损益。相关假设变化及福利标准调整引起的差异于发生时计入当期损益。 30. 预计负债 √适用 □不适用 除了非同一控制下企业合并中的或有对价及承担的或有负债之外,当与或有事项相关的义务同 时符合以下条件,本集团将其确认为预计负债: (1)该义务是本集团承担的现时义务; 108 / 179 2021 年年度报告 (2)该义务的履行很可能导致经济利益流出本集团; (3)该义务的金额能够可靠地计量。 预计负债按照履行相关现时义务所需支出的最佳估计数进行初始计量,并综合考虑与或有事项 有关的风险、不确定性和货币时间价值等因素。每个资产负债表日对预计负债的账面价值进行复核。 有确凿证据表明该账面价值不能反映当前最佳估计数的,按照当前最佳估计数对该账面价值进行调 整。 31. 租赁负债 √适用 □不适用 在租赁期开始日,本集团将尚未支付的租赁付款额的现值确认为租赁负债[短期租赁和低价值 资产租赁除外]。在计算租赁付款额的现值时,本集团采用租赁内含利率作为折现率;无法确定租 赁内含利率的,采用承租人增量借款利率作为折现率。本集团按照固定的周期性利率计算租赁负债 在租赁期内各期间的利息费用,并计入当期损益,但另有规定计入相关资产成本的除外。未纳入租 赁负债计量的可变租赁付款额于实际发生时计入当期损益,但另有规定计入相关资产成本的除外。 租赁期开始日后,当实质固定付款额发生变动、担保余值预计的应付金额发生变化、用于确定租赁 付款额的指数或比率发生变动、购买选择权、续租选择权或终止选择权的评估结果或实际行权情况 发生变化时,本集团按照变动后的租赁付款额的现值重新计量租赁负债。 32. 股份支付 □适用 √不适用 33. 优先股、永续债等其他金融工具 □适用 √不适用 34. 回购本公司股份 □适用 √不适用 35. 收入 (1)、收入确认和计量所采用的会计政策 √适用 □不适用 利息收入和利息支出 利息收入和支出按照相关金融资产和金融负债的摊余成本采用实际利率法计算,并计入当期损 益。 手续费及佣金收入 本集团通过向客户提供各类服务收取手续费及佣金。其中,通过在一定期间内提供服务收取的 手续费及佣金在相应期间内按照履约进度确认,其他手续费及佣金于相关交易完成时确认。 (2)、同类业务采用不同经营模式导致收入确认会计政策存在差异的情况 □适用 √不适用 36. 合同成本 □适用 √不适用 109 / 179 2021 年年度报告 37. 政府补助 (1)、与资产相关的政府补助判断依据及会计处理方法 √适用 □不适用 与资产相关的政府补助,冲减相关资产的账面价值;或确认为递延收益,在相关资产使用寿命 内按照直线法方法分期,计入当期损益,相关资产在使用寿命结束前被出售、转让、报废或发生毁 损的,尚未分配的相关递延收益余额转入资产处置当期的损益。 (2)、与收益相关的政府补助判断依据及会计处理方法 √适用 □不适用 与收益相关的政府补助,用于补偿以后期间的相关成本费用或损失的,确认为递延收益,并在 确认相关成本费用或损失的期间计入当期损益或冲减相关成本;用于补偿已发生的相关成本费用或 损失的,直接计入当期损益或冲减相关成本。 政府补助在能够满足其所附的条件并且能够收到时,予以确认。政府补助为货币性资产的,按 照收到或应收的金额计量。政府补助为非货币性资产的,按照公允价值计量;公允价值不能可靠取 得的,按照名义金额计量。 政府文件规定用于购建或以其他方式形成长期资产的,作为与资产相关的政府补助;政府文件 不明确的,以取得该补助必须具备的基本条件为基础进行判断,以购建或其他方式形成长期资产为 基本条件的作为与资产相关的政府补助,除此之外的作为与收益相关的政府补助。 38. 递延所得税资产/递延所得税负债 √适用 □不适用 所得税包括当期所得税和递延所得税。除由于企业合并产生的调整商誉,或与直接计入股东权 益的交易或者事项相关的计入股东权益外,均作为所得税费用或收益计入当期损益。 当期所得税 本集团对于当期和以前期间形成的当期所得税负债或资产,按照税法规定计算的预期应交纳或 返还的所得税金额计量。 递延所得税 本集团根据资产与负债于资产负债表日的账面价值与计税基础之间的暂时性差异,以及未作为 资产和负债确认但按照税法规定可以确定其计税基础的项目的账面价值与计税基础之间的差额产 生的暂时性差异,采用资产负债表债务法计提递延所得税。 各种应纳税暂时性差异均据以确认递延所得税负债,除非: (1)应纳税暂时性差异是在以下交易中产生的:商誉的初始确认,或者具有以下特征的交易中 产生的资产或负债的初始确认:该交易不是企业合并,并且交易发生时既不影响会计利润也不影响 应纳税所得额或可抵扣亏损。 (2)对于与子公司、合营企业及联营企业投资相关的应纳税暂时性差异,该暂时性差异转回的 时间能够控制并且该暂时性差异在可预见的未来很可能不会转回。 对于可抵扣暂时性差异、能够结转以后年度的可抵扣亏损和税款抵减,本集团以很可能取得用 来抵扣可抵扣暂时性差异、可抵扣亏损和税款抵减的未来应纳税所得额为限,确认由此产生的递延 所得税资产,除非: (1)可抵扣暂时性差异是在以下交易中产生的:该交易不是企业合并,并且交易发生时既不影 响会计利润也不影响应纳税所得额或可抵扣亏损。 (2)对于与子公司、合营企业及联营企业投资相关的可抵扣暂时性差异,同时满足下列条件的, 确认相应的递延所得税资产:暂时性差异在可预见的未来很可能转回,且未来很可能获得用来抵扣 可抵扣暂时性差异的应纳税所得额。 本集团于资产负债表日,对于递延所得税资产和递延所得税负债,依据税法规定,按照预期收 回该资产或清偿该负债期间的适用税率计量,并反映资产负债表日预期收回资产或清偿负债方式的 所得税影响。 110 / 179 2021 年年度报告 于资产负债表日,本集团对递延所得税资产的账面价值进行复核,如果未来期间很可能无法获 得足够的应纳税所得额用以抵扣递延所得税资产的利益,减记递延所得税资产的账面价值。 于资产负债表日,本集团重新评估未确认的递延所得税资产,在很可能获得足够的应纳税所得 额可供所有或部分递延所得税资产转回的限度内,确认递延所得税资产。 同时满足下列条件时,递延所得税资产和递延所得税负债以抵销后的净额列示:拥有以净额结 算当期所得税资产及当期所得税负债的法定权利;递延所得税资产和递延所得税负债是与同一税收 征管部门对同一应纳税主体征收的所得税相关或者对不同的纳税主体相关,但在未来每一具有重要 性的递延所得税资产和递延所得税负债转回的期间内,涉及的纳税主体意图以净额结算当期所得税 资产及当期所得税负债或是同时取得资产、清偿债务。 39. 租赁 (1)、经营租赁的会计处理方法 √适用 □不适用 租赁的识别 在合同开始日,本行评估合同是否为租赁或者包含租赁,如果合同中一方让渡了在一定期间内 控制一项或多项已识别资产使用的权利以换取对价,则该合同为租赁或者包含租赁。为确定合同是 否让渡了在一定期间内控制已识别资产使用的权利,本行评估合同中的客户是否有权获得在使用期 间内因使用已识别资产所产生的几乎全部经济利益,并有权在该使用期间主导已识别资产的使用。 单独租赁的识别 合同中同时包含多项单独租赁的,本行将合同予以分拆,并分别各项单独租赁进行会计处理。 同时符合下列条件的,使用已识别资产的权利构成合同中的一项单独租赁: (1)承租人可从单独使用该资产或将其与易于获得的其他资源一起使用中获利; (2)该资产与合同中的其他资产不存在高度依赖或高度关联关系。 租赁期的评估 租赁期是本行有权使用租赁资产且不可撤销的期间。本行有续租选择权,即有权选择续租该资 产,且合理确定将行使该选择权的,租赁期还包含续租选择权涵盖的期间。本行有终止租赁选择权, 即有权选择终止租赁该资产,但合理确定将不会行使该选择权的,租赁期包含终止租赁选择权涵盖 的期间。发生本行可控范围内的重大事件或变化,且影响本行是否合理确定将行使相应选择权的, 本行对其是否合理确定将行使续租选择权、购买选择权或不行使终止租赁选择权进行重新评估。 作为承租人 使用权资产 本集团使用权资产类别主要包括房屋建筑物。 在租赁期开始日,本行将其可在租赁期内使用租赁资产的权利确认为使用权资产,包括:租赁 负债的初始计量金额;在租赁期开始日或之前支付的租赁付款额,存在租赁激励的,扣除已享受的 租赁激励相关金额;承租人发生的初始直接费用;承租人为拆卸及移除租赁资产、复原租赁资产所 在场地或将租赁资产恢复至租赁条款约定状态预计将发生的成本。本行后续采用年限平均法对使用 权资产计提折旧。能够合理确定租赁期届满时取得租赁资产所有权的,本行在租赁资产剩余使用寿 命内计提折旧。无法合理确定租赁期届满时能够取得租赁资产所有权的,本行在租赁期与租赁资产 剩余使用寿命两者孰短的期间内计提折旧。 本行按照变动后的租赁付款额的现值重新计量租赁负债,并相应调整使用权资产的账面价值 时,如使用权资产账面价值已调减至零,但租赁负债仍需进一步调减的,本行将剩余金额计入当期 损益。 租赁负债 在租赁期开始日,本行将尚未支付的租赁付款额的现值确认为租赁负债,短期租赁和低价值资 产租赁除外。在计算租赁付款额的现值时,本行采用租赁内含利率作为折现率;无法确定租赁内含 利率的,采用承租人增量借款利率作为折现率。本行按照固定的周期性利率计算租赁负债在租赁期 111 / 179 2021 年年度报告 内各期间的利息费用,并计入当期损益,但另有规定计入相关资产成本的除外。未纳入租赁负债计 量的可变租赁付款额于实际发生时计入当期损益,但另有规定计入相关资产成本的除外。 租赁期开始日后,当实质固定付款额发生变动、担保余值预计的应付金额发生变化、用于确定 租赁付款额的指数或比率发生变动、购买选择权、续租选择权或终止选择权的评估结果或实际行权 情况发生变化时,本行按照变动后的租赁付款额的现值重新计量租赁负债。 租赁变更 租赁变更是原合同条款之外的租赁范围、租赁对价、租赁期限的变更,包括增加或终止一项或 多项租赁资产的使用权,延长或缩短合同规定的租赁期等。 租赁发生变更且同时符合下列条件的,本行将该租赁变更作为一项单独租赁进行会计处理: (1)该租赁变更通过增加一项或多项租赁资产的使用权而扩大了租赁范围; (2)增加的对价与租赁范围扩大部分的单独价格按该合同情况调整后的金额相当。 租赁变更未作为一项单独租赁进行会计处理的,在租赁变更生效日,本行重新确定租赁期,并 采用修订后的折现率对变更后的租赁付款额进行折现,以重新计量租赁负债。在计算变更后租赁付 款额的现值时,本行采用剩余租赁期间的租赁内含利率作为折现率;无法确定剩余租赁期间的租赁 内含利率的,采用租赁变更生效日的本行增量借款利率作为折现率。 就上述租赁负债调整的影响,本行区分以下情形进行会计处理: (1)租赁变更导致租赁范围缩小或租赁期缩短的,本行调减使用权资产的账面价值,以反映 租赁的部分终止或完全终止,部分终止或完全终止租赁的相关利得或损失计入当期损益; (2)其他租赁变更,本行相应调整使用权资产的账面价值。 短期租赁和低价值资产租赁 本行将在租赁期开始日,租赁期不超过 12 个月,且不包含购买选择权的租赁认定为短期租赁; 将单项租赁资产为全新资产时价值不超过人民币 3 万元的租赁认定为低价值资产租赁。本行转租 或预期转租租赁资产的,原租赁不认定为低价值资产租赁。 作为出租人 租赁开始日实质上转移了与租赁资产所有权有关的几乎全部风险和报酬的租赁为融资租赁,除 此之外的均为经营租赁。 作为经营租赁出租人 经营租赁的租金收入在租赁期内各个期间按直线法确认为当期损益,未计入租赁收款额的可变 租赁付款额在实际发生时计入当期损益。 经营租赁发生变更的,本行自变更生效日起将其作为一项新租赁进行会计处理,与变更前租赁 有关的预收或应收租赁收款额视为新租赁的收款额。 (2)、融资租赁的会计处理方法 □适用 √不适用 (3)、新租赁准则下租赁的确定方法及会计处理方法 □适用 √不适用 40. 资产证券化业务 √适用 □不适用 作为经营活动的一部分,本集团将部分信贷资产证券化,并将这些资产出售给结构化主体,然 后再由其向投资者发行证券。金融资产终止确认的条件参见附注。在运用金融资产终止的条件时, 本集团已考虑转移至结构化主体的资产的风险和报酬转移程度,以及本集团对结构化主体行使控制 权的程度。 112 / 179 2021 年年度报告 41. 套期会计 □适用 √不适用 42. 其他重要的会计政策和会计估计 √适用 □不适用 (1)利润分配 本集团的现金股利,于股东大会批准后确认为负债。 (2)分部报告 本集团按业务条线将业务划分为不同的营运组别,从而进行业务管理。本集团的经营分部已按 与内部报送信息一致的方式列报,这些内部报送信息是提供给本集团管理层以向分部分配资源并评 价分部业绩。 (3)公允价值计量 本集团于每个资产负债表日以公允价值计量交易性金融资产、交易性金融负债、以公允价值计 量的贷款及垫款、其他债权投资、衍生金融工具和其他权益工具投资。 公允价值,是指市场参与者在计量日发生的有序交易中,出售一项资产所能收到或者转移一项 负债所需支付的价格。本集团以公允价值计量相关资产或负债,假定出售资产或者转移负债的有序 交易在相关资产或负债的主要市场进行;不存在主要市场的,本集团假定该交易在相关资产或负债 的最有利市场进行。主要市场(或最有利市场)是本集团在计量日能够进入的交易市场。本集团采 用市场参与者在对该资产或负债定价时为实现其经济利益最大化所使用的假设。 以公允价值计量非金融资产的,考虑市场参与者将该资产用于最佳用途产生经济利益的能力, 或者将该资产出售给能够用于最佳用途的其他市场参与者产生经济利益的能力。 本集团采用在当前情况下适用并且有足够可利用数据和其他信息支持的估值技术,优先使用相 关可观察输入值,只有在可观察输入值无法取得或取得不切实可行的情况下,才使用不可观察输入 值。 在财务报表中以公允价值计量或披露的资产和负债,根据对公允价值计量整体而言具有重要意 义的最低层次输入值,确定所属的公允价值层次:第一层次输入值,在计量日能够取得的相同资产 或负债在活跃市场上未经调整的报价;第二层次输入值,除第一层次输入值外相关资产或负债直接 或间接可观察的输入值;第三层次输入值,相关资产或负债的不可观察输入值。 每个资产负债表日,本集团对在财务报表中确认的持续以公允价值计量的资产和负债进行重新 评估,以确定是否在公允价值计量层次之间发生转换。 (4)重大会计判断和估计 编制财务报表要求管理层作出判断、估计和假设,这些判断、估计和假设会影响收入、费用、 资产和负债的列报金额及其披露,以及资产负债表日或有负债的披露。这些假设和估计的不确定性 所导致的结果可能造成对未来受影响的资产或负债的账面金额进行重大调整。 判断 在应用本集团的会计政策的过程中,管理层作出了以下对财务报表所确认的金额具有重大影响 的判断: 业务模式 金融资产于初始确认时的分类取决于本集团管理金融资产的业务模式,在判断业务模式时,本 集团考虑包括企业评价和向关键管理人员报告金融资产业绩的方式、影响金融资产业绩的风险及其 管理方式以及相关业务管理人员获得报酬的方式等。在评估是否以收取合同现金流量为目标时,本 集团需要对金融资产到期日前的出售原因、时间、频率和价值等进行分析判断。 合同现金流量特征 金融资产于初始确认时的分类取决于金融资产的合同现金流量特征,需要判断合同现金流量是 否仅为对本金和以未偿付本金为基础的利息的支付时,包含对货币时间价值的修正进行评估时,需 要判断与基准现金流量相比是否具有显著差异、对包含提前还款特征的金融资产,需要判断提前还 款特征的公允价值是否非常小等。 113 / 179 2021 年年度报告 估计的不确定性 以下为于资产负债表日有关未来的关键假设以及估计不确定性的其他关键来源,可能会导致未 来会计期间资产和负债账面金额重大调整。 金融资产减值 本集团采用预期信用损失模型对金融工具的减值进行评估,应用预期信用损失模型需要做出重 大判断和估计,需考虑所有合理且有依据的信息,包括前瞻性信息。在做出该等判断和估计时,本 集团根据历史还款数据结合经济政策、宏观经济指标等因素推断债务人信用风险的预期变动。不同 的估计可能会影响减值准备的计提,已计提的减值准备可能并不等于未来实际的减值损失金额。 根据会计准则的要求对预期信用损失进行计量涉及许多重大判断,例如: 将具有类似信用风险特征的业务划入同一个组合,选择恰当的计量模型,并确定计量相关的关 键参数; 判断信用风险显著增加、违约和己发生信用减值的判断标准; 用于前瞻性计量的经济指标、经济情景及其权重的采用。 非金融资产的减值损失 本集团于资产负债表日对除金融资产之外的非流动资产判断是否存在可能发生减值的迹象。对 使用寿命不确定的无形资产,除每年进行的减值测试外,当其存在减值迹象时,也进行减值测试。 其他除金融资产之外的非流动资产,当存在迹象表明其账面金额不可收回时,进行减值测试。预计 未来现金流量现值时,管理层必须估计该项资产或资产组的预计未来现金流量,并选择恰当的折现 率确定未来现金流量的现值。 金融工具公允价值 本集团对没有活跃交易市场的金融工具,通过各种估值方法确定其公允价值。本集团使用的估 值方法包括贴现现金流模型分析等。本集团需对诸如自身和交易对手的信用风险、市场波动率和相 关性等方面进行估计。这些相关因素假设的变化会对金融工具的公允价值产生影响。 不良贷款转让的终止确认 在确定转让的不良贷款是否能够全部或者部分终止确认的过程中,本集团需要作出重大的判断 和估计。在评估和判断时,本集团综合考虑多方面因素,根据合同约定判断是否已将收取金融资产 现金流量的权利转移给了另一方,或满足“过手”的要求将合同现金流转移至另一方;判断金融资 产所有权有关的风险和报酬是否几乎全部转移来确定金融资产终止确认的条件是否满足。 对结构化主体的判断 本集团作为结构化主体管理人时,对本集团是主要责任人还是代理人进行评估,以判断是否对 该等结构化主体具有控制。本集团基于作为管理人的决策范围、其他方持有的权力、提供管理服务 而获得的报酬和面临的可变动收益风险敞口等因素来判断本集团是主要责任人还是代理人。本集团 根据《企业会计准则解释第 8 号》相关要求判断对理财产品是否存在控制,并根据其要求进行相应 的会计处理。 所得税 本集团在正常的经营活动中,有部分交易其最终的税务处理和计算存在一定的不确定性,部分 项目是否能够在税前列支需要政府主管机关的审批。如果这些税务事项的最终认定结果同最初入账 的金额存在差异,则该差异将对其最终认定期间的当期所得税和递延所得税产生影响。 预计负债 除了非同一控制下企业合并中的或有对价及承担的或有负债之外,当与或有事项相关的义务同 时符合以下条件,本集团将其确认为预计负债: (1)该义务是本集团承担的现时义务; (2)该义务的履行很可能导致经济利益流出本集团; (3)该义务的金额能够可靠地计量。 预计负债按照履行相关现时义务所需支出的最佳估计数进行初始计量,并综合考虑与或有事项 有关的风险、不确定性和货币时间价值等因素。每个资产负债表日对预计负债的账面价值进行复核。 有确凿证据表明该账面价值不能反映当前最佳估计数的,按照当前最佳估计数对该账面价值进行调 整。 114 / 179 2021 年年度报告 43. 重要会计政策和会计估计的变更 (1)、重要会计政策变更 √适用 □不适用 备注(受重要影响的报表项目 会计政策变更的内容和原因 审批程序 名称和金额) 新租赁准则《企业会计准则 经董事会审议通过 无 第 21 号——租赁》 其他说明 无 (2)、重要会计估计变更 □适用 √不适用 (3)、2021 年起首次执行新租赁准则调整首次执行当年年初财务报表相关情况 □适用 √不适用 (4)、2021 年起首次执行新租赁准则追溯调整前期比较数据的说明 □适用 √不适用 44. 其他 □适用 √不适用 1. 主要税种及税率 主要税种及税率情况 √适用 □不适用 税种 计税依据 税率 应税收入(简易计税方法的应纳税额按应 增值税 3%、5% 纳税销售额乘以征收率计算) 城市维护建设税 应纳流转税 5%、7% 企业所得税 应纳所得税 25% 地方教育费附加 应纳流转税 1.5%、2% 教育费附加 应纳流转税 3% 存在不同企业所得税税率纳税主体的,披露情况说明 □适用 √不适用 2. 税收优惠 □适用 √不适用 3. 其他 □适用 √不适用 115 / 179 2021 年年度报告 1、 现金及存放中央银行款项 √适用 □不适用 单位:千元 币种:人民币 项目 期末账面余额 期初账面余额 库存现金 281,693 314,334 存放中央银行法定准备金 7,584,106 7,702,958 存放中央银行超额存款准备金 2,384,113 2,222,650 存放中央银行的其他款项 285,347 66,770 应计利息 3,842 3,910 合计 10,539,101 10,310,622 现金及存放中央银行款项的说明: 存放中央银行法定存款准备金系本集团及本行按规定向中国人民银行缴存一般性存款的 存款准备金,包括人民币存款准备金、外汇存款准备金和外汇风险准备金,该准备金不能用 于日常业务,未经中国人民银行批准不得动用。根据中国人民银行规定,2021 年 12 月 31 日 本行人民币存款准备金缴存比率为 6.50%(2020 年 12 月 31 日:7.50%),外汇存款准备金缴 存比率为 9.00%(2020 年 12 月 31 日:5.00%),外汇风险准备金缴存比率为 0.00%(2020 年 12 月 31 日:20.00%)。中国人民银行对缴存的外汇存款准备金不计付利息。本集团子公司的 人民币存款准备金缴存比例按中国人民银行相应规定执行。 存放中央银行超额存款准备金系本集团及本行存放于中国人民银行超出法定准备金的款 项,主要用于资金清算、头寸调拨等。 存放中央银行的其他款项主要系缴存中央银行财政性存款,包括本集团及本行代办的地 方金库存款、待结算财政性款项等。 2、 存放同业款项 √适用 □不适用 单位:千元 币种:人民币 项目 期末账面余额 期初账面余额 境内存放同业款项 1,372,202 2,892,093 境外存放同业款项 259,501 527,955 应计利息 3,313 2,264 减:坏账准备 5,612 12,498 合计 1,629,404 3,409,814 存放同业款项信用风险与预期信用损失情况 □适用 √不适用 存放同业款项预期信用损失准备变动表 □适用 √不适用 存放同业款项的说明: 于 2021 年 12 月 31 日,本集团将全部存放同业纳入阶段一。 3、 贵金属 □适用 √不适用 116 / 179 2021 年年度报告 4、 拆出资金 √适用 □不适用 单位:千元 币种:人民币 项目 期末账面余额 期初账面余额 拆放其他银行 443,077 574,462 拆放境内银行 308,387 443,693 拆放境外银行 127,514 130,498 应计利息 7,176 271 拆放非银行金融机构 1,705,570 - 拆放境内非银行金融机构 1,700,000 - 拆放境外非银行金融机构 - - 应计利息 5,570 - 小计 2,148,647 574,462 减:贷款损失准备 12,384 3,538 拆出资金账面价值 2,136,263 570,924 拆出资金信用风险与预期信用损失情况 □适用 √不适用 拆出资金预期信用损失准备变动表 □适用 √不适用 拆出资金的说明: 于 2021 年 12 月 31 日,本集团将全部拆出资金纳入阶段一。 5、 衍生金融工具 √适用 □不适用 单位:千元 币种:人民币 期末余额 期初金额 非套期工具 非套期工具 类别 公允价值 公允价值 名义金额 名义金额 资产 负债 资产 负债 利率衍生工具 42,871,898 83,207 86,036 28,545,940 58,786 56,946 货币衍生工具 1,326,379 12,345 2,190 14,811,487 370,578 360,198 信用衍生工具 0 0 0 10,000 100 0 合计 44,198,277 95,552 88,226 43,367,427 429,464 417,144 6、 应收款项 (1) 按明细列示 □适用 √不适用 (2) 按账龄分析 □适用 √不适用 (3) 按计提坏账列示 □适用 √不适用 (4) 预期信用损失准备变动表 按一般模式计提的信用损失准备变动表 □适用 √不适用 117 / 179 2021 年年度报告 按简化模式计提的信用损失准备情况: □适用 √不适用 对本期发生损失准备变动的应收款项余额显著变动的情况说明: □适用 √不适用 其他说明: □适用 √不适用 7、 应收款项融资 □适用 √不适用 8、 合同资产 (1).合同资产情况 □适用 √不适用 (2).报告期内账面价值发生重大变动的金额和原因 □适用 √不适用 (3).本期合同资产计提减值准备情况 □适用 √不适用 其他说明: □适用 √不适用 9、 买入返售金融资产 √适用 □不适用 单位:千元 币种:人民币 项目 期末账面余额 期初账面余额 金融债券 2,682,727 2,365,855 政府债券 892,865 1,620,080 同业存单 - 587,380 应计利息 2,840 5,455 减:坏账准备 1,220 27,028 买入返售金融资产账面价值 3,577,212 4,551,742 买入返售信用风险与预期信用损失情况 □适用 √不适用 买入返售预期信用损失准备变动表 □适用 √不适用 买入返售金融资产的说明: 于 2021 年 12 月 31 日,本集团将全部买入返售金融资产纳入阶段一。 10、 持有待售资产 □适用 √不适用 118 / 179 2021 年年度报告 11、发放贷款和垫款 (1).贷款和垫款按个人和企业分布情况 √适用 □不适用 单位:千元 币种:人民币 项目 期末账面余额 期初账面余额 个人贷款和垫款 24,403,707 18,739,013 -信用卡 258,188 248,649 -住房抵押 8,803,752 7,427,732 -个人经营性及消费贷款 15,341,767 11,062,632 企业贷款和垫款 70,857,556 59,819,524 -贷款 57,526,761 49,632,723 -贴现 13,330,795 10,186,801 贷款和垫款总额 95,261,263 78,558,537 加:应计利息 161,808 147,513 减:贷款损失准备 3,726,467 2,901,645 贷款和垫款账面价值 91,696,604 75,804,405 (2).发放贷款按行业分布情况 √适用 □不适用 单位:千元 币种:人民币 行业分布 期末账面余额 比例(%) 期初账面余额 比例(%) 制造业 29,614,773 31.11 26,578,938 33.84 批发和零售业 7,484,149 7.86 5,945,633 7.57 建筑业 6,202,328 6.51 5,011,898 6.38 租赁和商务服务业 6,101,441 6.40 5,232,823 6.66 农、林、牧、渔业 1,574,554 1.65 1,677,307 2.14 电力、燃气及水的生产和供应业 1,481,230 1.55 1,094,400 1.39 房地产业 1,443,953 1.52 1,878,822 2.39 交通运输、仓储和邮政业 733,730 0.77 599,438 0.76 科学研究和技术服务业 565,510 0.59 152,984 0.19 住宿和餐饮业 499,915 0.52 382,269 0.49 水利、环境和公共设施管理业 438,740 0.46 328,000 0.42 金融保险业 319,000 0.33 278,000 0.35 其他行业 1,067,438 1.12 472,211 0.60 贴现 13,330,795 13.99 10,186,801 12.97 个人贷款 24,403,707 25.62 18,739,013 23.85 贷款和垫款总额 95,261,263 100.00 78,558,537 100.00 加:应计利息 161,808 - 147,513 - 减:贷款损失准备 3,726,467 - 2,901,645 - 贷款和垫款账面价值 91,696,604 - 75,804,405 - (3).贷款和垫款按地区分布情况 √适用 □不适用 单位:千元 币种:人民币 地区分布 期末账面余额 比例(%) 期初账面余额 比例(%) 苏州地区 78,249,883 82.14 62,366,556 79.39 其他地区 17,011,380 17.86 16,191,981 20.61 119 / 179 2021 年年度报告 贷款和垫款总额 95,261,263 100.00 78,558,537 100.00 加:应计利息 161,808 - 147,513 - 减:贷款损失准备 3,726,467 - 2,901,645 - 贷款和垫款账面价值 91,696,604 100.00 75,804,405 100.00 (4).贷款和垫款按担保方式分布情况 √适用 □不适用 单位:千元 币种:人民币 项目 期末账面余额 期初账面余额 信用贷款 7,240,072 5,000,739 保证贷款 25,230,865 24,591,590 附担保物贷款 62,790,326 48,966,208 其中:抵押贷款 44,692,832 33,874,517 质押贷款 18,097,494 15,091,691 贷款和垫款总额 95,261,263 78,558,537 加:应计利息 161,808 147,513 减:贷款损失准备 3,726,467 2,901,645 贷款和垫款账面价值 91,696,604 75,804,405 (5).逾期贷款 √适用 □不适用 单位:千元 币种:人民币 期末账面余额 期初账面余额 逾期 1 逾期 90 逾期 1 逾期 90 逾期 360 逾期 360 项目 天至 90 天至 360 逾期 3 天至 90 天至 360 逾期 3 天至 3 年 天至 3 年 天(含 天(含 年以上 天(含 天(含 年以上 (含 3 年) (含 3 年) 90 天) 360 天) 90 天) 360 天) 信用贷款 43,908 19,526 4,122 9,776 17,033 5,060 132 保证贷款 55,354 34,112 27,426 3,388 71,095 85,951 16,282 - 附担保物贷款 97,464 161,992 13,706 7,805 50,074 103,801 80,186 7,564 其中:抵押贷款 97,464 161,992 13,706 7,805 50,074 103,801 40,186 7,564 质押贷款 - - - - - - 40,000 - 合计 196,726 215,630 45,254 11,193 130,945 206,785 101,528 7,696 (6).贷款损失准备 □适用 √不适用 (7).贷款和垫款信用风险与预期信用损失情况 √适用 □不适用 单位:千元 币种:人民币 第一阶段 第二阶段 第三阶段 项目 合计 整个存续期预期信用损 整个存续期预期信用损 未来 12 个月预期信用损失 失(未发生信用减值) 失(已发生信用减值) 账面余额 91,861,169 2,442,934 957,160 95,261,263 应计利息 161,808 161,808 损失准备 2,439,133 544,207 743,127 3,726,467 账面价值 89,583,844 1,898,727 214,033 91,696,604 120 / 179 2021 年年度报告 贷款和垫款预期信用损失准备变动表 √适用 □不适用 单位:千元 币种:人民币 第一阶段 第二阶段 第三阶段 整个存续期预期信 整个存续期预期 项目 未来 12 个月 合计 用损失(未发生信用 信用损失(已发生 预期信用损失 减值) 信用减值) 期初余额 1,620,479 582,654 698,512 2,901,645 期初余额在本期 - --转入第二阶段 -1,468 13,738 -12,270 - --转入第三阶段 -12,963 -31,589 44,552 - --转回第二阶段 - --转回第一阶段 12,405 -12,405 - - 本期计提 821,011 -8,191 205,810 1,018,630 本期转回 200,408 200,408 本期转销 - 本期核销 - - -380,002 -380,002 其他变动 -331 -13,883 -14,214 期末余额 2,439,133 544,207 743,127 3,726,467 对本期发生损失准备变动的贷款与垫款余额显著变动的情况说明: □适用 √不适用 12、 交易性金融资产 √适用 □不适用 单位:千元 币种:人民币 期末余额 公允价值 初始成本 分类为以公允 指定为以公 分类为以公 指定为以公允 价值计量且其 允价值计量 允价值计量 价值计量且其 类别 公允价值 初始成本 变动计入当期 且其变动计 且其变动计 变动计入当期 合计 合计 损益的金融资 入当期损益 入当期损益 损益的金融资 产 的金融资产 的金融资产 产 债券 161,439 161,439 157,850 157,850 公募基金 5,879,797 5,879,797 5,814,090 5,814,090 合计 6,041,236 6,041,236 5,971,940 5,971,940 期初余额 公允价值 初始成本 分类为以公允 指定为以公 分类为以公 指定为以公允 价值计量且其 允价值计量 允价值计量 价值计量且其 类别 公允价值 初始成本 变动计入当期 且其变动计 且其变动计 变动计入当期 合计 合计 损益的金融资 入当期损益 入当期损益 损益的金融资 产 的金融资产 的金融资产 产 债券 207,911 207,911 207,165 207,165 公募基金 4,961,264 4,961,264 4,929,000 4,929,000 信托计划 53,483 53,483 50,000 50,000 合计 5,222,658 5,222,658 5,186,165 5,186,165 对指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产的描述性说明 121 / 179 2021 年年度报告 □适用 √不适用 其他说明: □适用 √不适用 13、 债权投资 √适用 □不适用 单位:千元 币种:人民币 期末余额 期初余额 项目 初始成本 利息 减值准备 账面价值 初始成本 利息 减值准备 账面价值 政府债券 7,660,871 154,964 2,282 7,813,553 5,394,920 78,686 550 5,473,056 金融债 975,380 20,527 995,907 1,002,245 20,662 1,022,907 公司债券 信托计划 1,515,149 44,458 5,418 1,554,189 1,543,000 41,567 5,164 1,579,403 标准化票据 39,695 242 39,453 其他 合计 10,151,400 219,949 7,700 10,363,649 7,979,860 140,915 5,956 8,114,819 债权投资信用风险与预期信用损失情况 √适用 □不适用 单位:千元 币种:人民币 第一阶段 第二阶段 第三阶段 未来 12 个 整个存续期预期 整个存续期预期 项目 合计 月预期信用 信用损失(未发 信用损失(已发 损失 生信用减值) 生信用减值) 账面余额 10,151,400 10,151,400 应计利息 219,949 219,949 损失准备 7,700 7,700 账面价值 10,363,649 10,363,649 债权投资预期信用损失准备变动表 √适用 □不适用 单位:千元 币种:人民币 第一阶段 第二阶段 第三阶段 未来 12 个月 整个存续期预 整个存续期预 项目 合计 预期信用损 期信用损失(未 期信用损失(已 失 发生信用减值) 发生信用减值) 期初余额 5,956 5,956 期初余额在本期 --转入第二阶段 --转入第三阶段 --转回第二阶段 --转回第一阶段 本期计提 1,744 1,744 本期转回 - 本期转销 - 本期核销 - 其他变动 - 122 / 179 2021 年年度报告 期末余额 7,700 7,700 对本期发生损失准备变动的债权投资余额显著变动的情况说明: □适用 √不适用 14、 其他债权投资 √适用 □不适用 单位:千元 币种:人民币 期末余额 期初余额 项目 公允价 累计减 公允价值 累计减值 初始成本 利息 账面价值 初始成本 利息 账面价值 值变动 值准备 变动 准备 政府债券 15,003,760 154,826 99,922 15,258,508 -3,918 9,183,760 104,760 -49,313 9,239,207 -2,757 金融债券 4,060,000 77,457 9,779 4,147,236 -137 2,700,000 39,698 -32,933 2,706,765 -124 公司债券 3,808,758 87,299 28,669 3,924,726 -12,617 4,781,450 142,492 -120,300 4,803,642 -135,382 资产支持证券 277,552 1,243 2,813 281,608 -437 214,767 343 -405 214,705 -378 同业存单 3,485,043 68,928 2,549 3,556,520 -1,708 9,082,107 -61,848 -3,116 9,017,143 -5,586 合计 26,635,113 389,753 143,732 27,168,598 -18,817 25,962,084 225,445 -206,067 25,981,462 -144,227 其他债权投资信用风险与预期信用损失情况 √适用 □不适用 单位:千元 币种:人民币 第一阶段 第二阶段 第三阶段 整个存续期预期信 整个存续期预期信 项目 未来 12 个月 合计 用损失(未发生信 用损失(已发生信 预期信用损失 用减值) 用减值) 账面余额 27,168,598 27,168,598 损失准备 18,817 18,817 其他债权投资预期信用损失准备变动表 √适用 □不适用 单位:千元 币种:人民币 第一阶段 第二阶段 第三阶段 整个存续期预期信 整个存续期预期信 项目 未来 12 个月 合计 用损失(未发生信 用损失(已发生信 预期信用损失 用减值) 用减值) 期初余额 23,704 120,523 144,227 期初余额在本期 --转入第二阶段 --转入第三阶段 --转回第二阶段 --转回第一阶段 本期计提 50,000 50,000 本期转回 -4,887 -4,887 本期转销 本期核销 -170,523 -170,523 其他变动 期末余额 18,817 18,817 对本期发生损失准备变动的其他债权投资余额显著变动的情况说明: □适用 √不适用 123 / 179 2021 年年度报告 15、 其他权益工具投资 (1).按项目披露 √适用 □不适用 单位:千元 币种:人民币 本期 上期 指定为以公 允价值计量 本期末 项目 本期末公 本期确认的 本期确认的 且其变动计 初始成本 初始成本 公允价 允价值 股利收入 股利收入 入其他综合 值 收益的原因 江苏如皋农村 非以交易为 商业银行股份 273,500 382,264 8,000 273,500 384,309 9,000 目的 有限公司 江苏启东农村 非以交易为 商业银行股份 134,450 298,152 1,270 134,450 265,715 3,780 目的 有限公司 江苏省农村信 非以交易为 用合作社联合 600 600 60 600 600 60 目的 社 中国银联股份 非以交易为 7,500 33,550 780 7,500 35,481 540 有限公司 目的 合计 416,050 714,566 10,110 416,050 686,105 13,380 / (2).本期终止确认的其他权益工具投资 □适用 √不适用 其他说明 □适用 √不适用 16、 长期股权投资 √适用 □不适用 单位:千元 币种:人民币 本期增减变动 减值准 期初 权益法下 其他综 宣告发放 期末 被投资单位 追加 其他权 备期末 余额 确认的投 合收益 现金股利 余额 投资 益变动 余额 资损益 调整 或利润 一、合营企业 - 小计 - 二、联营企业 - 江苏射阳农村商业银 670,316 94,436 1,293 -4,800 761,245 - 行股份有限公司 江苏东台农村商业银 448,786 -1,065 43,026 7,612 -1,607 496,752 - 行股份有限公司 小计 1,119,102 -1,065 137,462 8,905 - -6,407 1,257,997 - 合计 1,119,102 -1,065 137,462 8,905 - -6,407 1,257,997 - 17、 投资性房地产 投资性房地产计量模式 不适用 未办妥产权证书的投资性房地产情况 □适用 √不适用 124 / 179 2021 年年度报告 其他说明 □适用 √不适用 18、 固定资产 (1). 固定资产情况 √适用 □不适用 单位:千元 币种:人民币 房屋及建 固定资 项目 机器设备 运输工具 电子设备 合计 筑物 产装修 一、账面原值: 1.期初余额 1,180,028 271,274 14,812 107,578 204,314 1,778,006 2.本期增加金额 158,571 8,122 2,212 32,904 20,349 222,158 (1)购置 5,453 5,226 1,939 30,282 1,626 44,526 (2)在建工程转入 153,118 2,896 273 2,622 18,723 177,632 (3)企业合并增加 3.本期减少金额 - 17,857 3,703 24,171 8,237 53,968 (1)处置或报废 - 17,857 3,703 24,171 8,237 53,968 4.期末余额 1,338,599 261,539 13,321 116,311 216,426 1,946,196 二、累计折旧 1.期初余额 478,341 168,635 10,181 93,183 153,206 903,546 2.本期增加金额 60,455 26,472 1,510 6,856 7,526 102,819 (1)计提 60,455 26,472 1,510 6,856 7,526 102,819 3.本期减少金额 - 16,588 3,518 22,938 2,409 45,453 (1)处置或报废 - 16,588 3,518 22,938 2,409 45,453 4.期末余额 538,796 178,519 8,173 77,101 158,323 960,912 三、减值准备 1.期初余额 - - - - - - 2.本期增加金额 - - - - - - (1)计提 - - - - - - 3.本期减少金额 - - - - - - (1)处置或报废 - - - - - - 4.期末余额 - - - - - - 四、账面价值 1.期末账面价值 799,803 83,020 5,148 39,210 58,103 985,284 2.期初账面价值 701,687 102,639 4,631 14,395 51,108 874,460 (2). 暂时闲置的固定资产情况 □适用 √不适用 (3). 通过融资租赁租入的固定资产情况 □适用 √不适用 (4). 通过经营租赁租出的固定资产 □适用 √不适用 (5). 未办妥产权证书的固定资产情况 □适用 √不适用 其他说明: 125 / 179 2021 年年度报告 □适用 √不适用 19、 在建工程 (1). 在建工程情况 √适用 □不适用 单位:千元 币种:人民币 期末余额 期初余额 项目 减值准备 账面价值 减值准备 账面价值 账面余额 账面余额 营业用房 554,246 - 554,246 652,055 - 652,055 其他 68,347 - 68,347 56,916 - 56,916 合计 622,593 - 622,593 708,971 - 708,971 (2). 重要在建工程项目本期变动情况 √适用 □不适用 单位:千元 币种:人民币 期初 本期转入固定 本期其他 期末 项目名称 本期增加金额 余额 资产金额 减少金额 余额 滨湖新城大楼建设 410,795 53,064 - 463,859 园区支行营业大楼 110,994 968 -102,623 9,339 徐州鼓楼支行新购房产 50,495 - -50,495 - 舜湖支行新大楼 41,000 - - 41,000 泰州分行大楼在建工程 26,000 - - 26,000 合计 639,284 54,032 -153,118 540,198 (3). 本期计提在建工程减值准备情况 □适用 √不适用 其他说明 □适用 √不适用 20、 使用权资产 √适用 □不适用 单位:千元 币种:人民币 项目 房屋及建筑物 合计 一、账面原值 1.期初余额 87,924 87,924 2.本期增加金额 495 495 3.本期减少金额 3,733 3,733 4.期末余额 84,686 84,686 二、累计折旧 1.期初余额 2.本期增加金额 23,582 23,582 (1)计提 23,582 23,582 3.本期减少金额 284 284 (1)处置 284 284 126 / 179 2021 年年度报告 4.期末余额 23,298 23,298 三、减值准备 1.期初余额 2.本期增加金额 (1)计提 3.本期减少金额 (1)处置 4.期末余额 四、账面价值 1.期末账面价值 61,388 61,388 2.期初账面价值 87,924 87,924 21、 无形资产 (1). 无形资产情况 √适用 □不适用 单位:千元 币种:人民币 项目 土地使用权 软件 合计 一、账面原值 1.期初余额 175,353 374,678 550,031 2.本期增加金额 78,496 78,496 (1)购置 73,499 73,499 (2)内部研发 4,997 4,997 (3)企业合并增加 3.本期减少金额 573 600 1,173 (1)处置 573 600 1,173 4.期末余额 174,780 452,574 627,354 二、累计摊销 1.期初余额 49,062 252,608 301,670 2.本期增加金额 4,255 52,063 56,318 (1)计提 4,255 52,063 56,318 3.本期减少金额 185 600 785 (1)处置 185 600 785 4.期末余额 53,132 304,071 357,203 三、减值准备 1.期初余额 2.本期增加金额 (1)计提 3.本期减少金额 (1)处置 4.期末余额 四、账面价值 1.期末账面价值 121,648 148,503 270,151 2.期初账面价值 126,291 122,070 248,361 本期末通过公司内部研发形成的无形资产占无形资产余额的比例 11.98% 127 / 179 2021 年年度报告 (2). 未办妥产权证书的土地使用权情况 □适用 √不适用 其他说明: □适用 √不适用 22、 商誉 (1). 商誉账面原值 □适用 √不适用 (2). 商誉减值准备 □适用 √不适用 (3). 商誉所在资产组或资产组组合的相关信息 □适用 √不适用 (4). 说明商誉减值测试过程、关键参数(例如预计未来现金流量现值时的预测期增长率、稳定期 增长率、利润率、折现率、预测期等,如适用)及商誉减值损失的确认方法 □适用 √不适用 (5). 商誉减值测试的影响 □适用 √不适用 其他说明 □适用 √不适用 23、 递延所得税资产/递延所得税负债 (1). 未经抵销的递延所得税资产 √适用 □不适用 单位:千元 币种:人民币 期末余额 期初余额 项目 可抵扣暂时性 递延所得税 可抵扣暂时性 递延所得税 差异 资产 差异 资产 资产减值准备 3,118,910 779,727 2,384,713 596,177 待备案核销损失 518,175 129,544 868,722 217,181 应付职工薪酬 205,732 51,433 234,976 58,744 与资产相关的政府补贴 52,841 13,210 45,182 11,296 无形资产摊销 11,779 2,945 11,779 2,945 预收贴现利息收入 143,101 35,775 80,612 20,153 预计负债 455,147 113,787 254,021 63,505 贴现公允价值变动 9,827 2,457 其他债权投资公允价值 206,067 51,517 变动 合计 4,505,685 1,126,421 4,095,899 1,023,975 (2). 未经抵销的递延所得税负债 √适用 □不适用 单位:千元 币种:人民币 项目 期末余额 期初余额 128 / 179 2021 年年度报告 应纳税暂时性 递延所得税 应纳税暂时性 递延所得税 差异 负债 差异 负债 交易性金融工具公允价 -66,350 -16,588 -31,473 -7,868 值变动 其他债权投资公允价值 -143,732 -35,933 变动 其他权益工具投资公允 -298,516 -74,628 -270,055 -67,514 价值变动 计入其他综合收益的减 -237,926 -59,482 -323,071 -80,767 值准备 衍生金融工具公允价值 -7,326 -1,832 -12,320 -3,080 变动 贴现公允价值变动 -1,307 -327 合计 -755,157 -188,790 -636,919 -159,229 (3). 以抵销后净额列示的递延所得税资产或负债 √适用 □不适用 单位:千元 币种:人民币 递延所得税 抵销后递延 递延所得税 抵销后递延 抵销后递延 资产和负债 所得税资产 资产和负债 所得税资产 所得税资产 项目 期末互抵金 或负债期末 期初互抵金 或负债期初 或负债上年 额 余额 额 余额 期末余额 递延所得税资产 -188,790 937,631 -159,229 864,746 - 递延所得税负债 -188,790 - -159,229 - - (4). 未确认递延所得税资产明细 □适用 √不适用 (5). 未确认递延所得税资产的可抵扣亏损将于以下年度到期 □适用 √不适用 其他说明: □适用 √不适用 24、 其他资产 √适用 □不适用 单位:千元 币种:人民币 项目 期末账面价值 期初账面价值 应收利息 1,178 1,237 其他应收款 610,154 506,412 长期待摊费用 14,546 25,814 其他 1,587 9,246 合计 627,465 542,709 其他应收款按款项性质列示 √适用 □不适用 单位:千元 币种:人民币 129 / 179 2021 年年度报告 款项性质 期末账面余额 期初账面余额 应收暂付款项 578,075 455,313 垫付款项 38,325 57,061 其他 47 28 减值准备 -6,293 -5,990 合计 610,154 506,412 其他应收款等项目信用风险与预期信用损失情况 □适用 √不适用 其他应收款等项目预期信用损失准备变动表 □适用 √不适用 25、 资产减值准备明细 √适用 □不适用 单位:千元 币种:人民币 期初账面 本期计提 本期减少额 期末账面 项目 余额 额 转回 转销 合计 余额 一、坏账准备—存放同业款项 12,498 -6,886 - - - 5,612 二、坏账准备—买入返售金融 27,028 -25,808 - - - 1,220 资产 三、贷款损失准备—拆出资金 3,538 8,846 - - - 12,384 四、贷款损失准备—发放贷款 2,901,645 1,018,630 -200,408 394,216 193,808 3,726,467 及垫款 五、应收款项坏账准备 - - - - - - 六、合同资产减值准备 - - - - - - 七、债权投资减值准备 5,956 1,744 - - - 7,700 八、其他债权投资减值准备 144,227 45,113 - 170,523 170,523 18,817 九、长期股权投资减值准备 - - - - - - 十、投资性房地产减值准备 - - - - - - 十一、固定资产减值准备 - - - - - - 十二、在建工程减值准备 - - - - - - 十三、抵债资产跌价准备 - - - - - - 十四、无形资产减值准备 - - - - - - 十五、商誉减值准备 - - - - - - 十六、发放贷款和垫款——以 公允价值计量且其变动计入其 178,844 40,265 - - - 219,109 他综合收益 十七、其他资产-其他应收款 5,990 2,365 - 2,062 2,062 6,293 十八、其他资产-应收利息 2,630 -1,340 - - - 1,290 合计 3,282,356 1,082,929 -200,408 566,801 366,393 3,998,892 26、 中央银行款项及国家外汇存款 √适用 □不适用 单位:千元 币种:人民币 项目 期末账面余额 期初账面余额 中央银行款项 2,976,033 3,114,223 应计利息 1,885 2,106 合计 2,977,918 3,116,329 27、 同业及其他金融机构存放款项 √适用 □不适用 130 / 179 2021 年年度报告 单位:千元 币种:人民币 项目 期末账面余额 期初账面余额 同业存放款项 18,429 939,703 其他金融机构存放款项 6,712 2,462 应计利息 1,934 3,788 合计 27,075 945,953 28、 拆入资金 √适用 □不适用 单位:千元 币种:人民币 项目 期末账面余额 期初账面余额 银行拆入款项 1,791,271 2,974,318 非银行金融机构拆入款项 - - 应计利息 1,534 4,677 合计 1,792,805 2,978,995 29、 交易性金融负债 (1) 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债 □适用 √不适用 对指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债的描述性说明 □适用 √不适用 (2) 指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债且自身信用风险变动引起的公允价 值变动金额计入其他综合收益 □适用 √不适用 (3) 指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债且自身信用风险变动引起的公允价 值变动金额计入当期损益 □适用 √不适用 其他说明: □适用 √不适用 30、 卖出回购金融资产款 √适用 □不适用 单位:千元 币种:人民币 项目 期末账面余额 期初账面余额 政府债券 2,942,900 2,453,640 金融债券 1,657,000 297,000 同业存单 - 1,690,805 票据 1,916,690 743,867 应计利息 4,010 7,241 合计 6,520,600 5,192,553 31、 吸收存款 √适用 □不适用 单位:千元 币种:人民币 131 / 179 2021 年年度报告 项目 期末余额 期初余额 活期存款 52,776,067 50,204,483 公司 39,733,667 39,437,682 个人 13,042,400 10,766,801 定期存款(含通知存款) 58,791,068 47,078,745 公司 18,620,234 15,757,870 个人 40,170,834 31,320,875 其他存款(含汇出汇款、应解汇款) 159,460 96,112 存入保证金 8,421,382 7,287,912 应计利息 2,488,780 2,058,086 合计 122,636,757 106,725,338 32、 应付职工薪酬 (1).应付职工薪酬列示 √适用 □不适用 单位:千元 币种:人民币 项目 期初余额 本期增加 本期减少 期末余额 一、短期薪酬 239,565 631,171 652,056 218,680 二、离职后福利-设定提存计划 28,460 83,638 84,859 27,239 三、辞退福利 - - - - 四、一年内到期的其他福利 - - - - 五、内部退养福利 110,830 42,128 41,748 111,210 合计 378,855 756,937 778,663 357,129 (2).短期薪酬列示 √适用 □不适用 单位:千元 币种:人民币 项目 期初余额 本期增加 本期减少 期末余额 一、工资、奖金、津贴和补贴 234,274 458,151 479,172 213,253 二、职工福利费 35,948 35,948 - 三、社会保险费 224 34,182 34,170 236 四、住房公积金 92,888 92,874 14 五、工会经费和职工教育经费 5,067 10,002 9,892 5,177 六、短期带薪缺勤 七、短期利润分享计划 合计 239,565 631,171 652,056 218,680 (3).设定提存计划列示 √适用 □不适用 单位:千元 币种:人民币 项目 期初余额 本期增加 本期减少 期末余额 1、基本养老保险 5 47,471 47,476 2、失业保险费 655 655 3、企业年金缴费 28,455 35,512 36,728 27,239 合计 28,460 83,638 84,859 27,239 132 / 179 2021 年年度报告 其他说明: □适用 √不适用 33、 应交税费 √适用 □不适用 单位:千元 币种:人民币 项目 期末余额 期初余额 企业所得税 112,219 177,402 个人所得税 13,204 11,714 增值税及城市维护建设税 31,867 30,789 其他 14,005 13,188 合计 171,295 233,093 34、 应付款项 □适用 √不适用 35、 合同负债 (1).合同负债情况 □适用 √不适用 (2).报告期内账面价值发生重大变动的金额和原因 □适用 √不适用 其他说明: □适用 √不适用 36、 持有待售负债 □适用 √不适用 37、 预计负债 √适用 □不适用 单位:千元 币种:人民币 项目 期初余额 期末余额 财务担保合同计提损失准备 254,021 455,147 合计 254,021 455,147 38、 应付债券 (1). 应付债券 √适用 □不适用 单位:千元 币种:人民币 项目 期末余额 期初余额 同业存单 7,996,923 5,194,855 可转换公司债券 1,285,468 1,241,378 二级资本债 499,494 133 / 179 2021 年年度报告 应计利息 24,938 5,355 合计 9,806,823 6,441,588 本集团于本年末未偿付的同业存单共计 22 支,面值合计人民币 8,110,000 千元(2020 年 12 月 31 日:人民币 5,220,000 千元),期限均为 1 年以内;利率范围为 2.60%至 3.00%(2020 年 12 月 31 日:1.75%至 3.35%)。 本行二级资本债券于 2021 年 4 月 15 日簿记建档,并于 2021 年 4 月 19 日发行完毕,发行规模 为人民币 5 亿元,品种为 10 年期固定利率债券,在第 5 年末附有条件的发行人赎回权,票面利率 为 4.80%。 (2). 应付债券的增减变动:(不包括划分为金融负债的优先股、永续债等其他金融工具) √适用 □不适用 单位:千元 币种:人民币 债券 发行 债券 发行 本期 溢折价摊 期末 面值 名称 日期 期限 金额 发行 销 余额 21 苏州农商二 0.1 2021-4-15 3,652 499,494 级 01 500,000 500,000 -506 21 江苏苏州农 0.1 273 146,934 商银行 CD059 150,000 150,000 -3,066 21 江苏苏州农 0.1 2021-12-29 365 437,599 商银行 CD058 450,000 450,000 -12,401 21 江苏苏州农 0.1 2021-12-28 365 632,136 商银行 CD057 650,000 650,000 -17,864 21 江苏苏州农 0.1 2021-12-23 182 493,432 商银行 CD056 500,000 500,000 -6,568 21 江苏苏州农 0.1 2021-12-21 182 197,488 商银行 CD055 200,000 200,000 -2,512 21 江苏苏州农 0.1 2021-12-17 182 286,400 商银行 CD053 290,000 290,000 -3,600 21 江苏苏州农 0.1 2021-12-17 274 500,135 商银行 CD054 510,000 510,000 -9,865 21 江苏苏州农 0.1 2021-12-16 182 592,683 商银行 CD052 600,000 600,000 -7,317 21 江苏苏州农 0.1 2021-11-25 273 333,942 商银行 CD051 340,000 340,000 -6,058 21 江苏苏州农 0.1 2021-11-25 181 296,762 商银行 CD050 300,000 300,000 -3,238 21 江苏苏州农 0.1 2021-11-24 181 494,641 商银行 CD049 500,000 500,000 -5,359 21 江苏苏州农 0.1 2021-11-23 273 147,350 商银行 CD048 150,000 150,000 -2,650 21 江苏苏州农 0.1 2021-10-28 182 594,628 商银行 CD047 600,000 600,000 -5,372 21 江苏苏州农 0.1 2021-9-17 181 497,205 商银行 CD046 500,000 500,000 -2,795 21 江苏苏州农 0.1 2021-9-14 273 49,400 商银行 CD045 50,000 50,000 -600 21 江苏苏州农 0.1 2021-9-10 365 196,190 商银行 CD044 200,000 200,000 -3,810 21 江苏苏州农 0.1 2021-9-8 365 490,623 商银行 CD043 500,000 500,000 -9,377 21 江苏苏州农 0.1 2021-9-7 181 199,063 商银行 CD042 200,000 200,000 -937 21 江苏苏州农 0.1 2021-6-28 273 119,154 商银行 CD038 120,000 120,000 -846 21 江苏苏州农 0.1 2021-6-25 273 496,516 商银行 CD037 500,000 500,000 -3,484 21 江苏苏州农 0.1 2021-6-24 273 496,636 商银行 CD036 500,000 500,000 -3,364 134 / 179 2021 年年度报告 21 江苏苏州农 0.1 2021-6-23 273 298,006 商银行 CD035 300,000 300,000 -1,994 合计 / / / 8,610,000 8,610,000 -113,583 8,496,417 (3). 可转换公司债券的转股条件、转股时间说明 √适用 □不适用 经中国证券监督管理委员会批准,本行于 2018 年 8 月 2 日发行了面值总额为人民币 25 亿元 的 A 股可转换公司债券,转债简称“吴银转债”,转债代码“113516”。本次发行的可转债存续期 间为六年(即自 2018 年 8 月 2 日至 2024 年 8 月 1 日),票面利率为第一年 0.50%、第二年 0.80%、 第三年 1%、第四年 1.50%、第五年 1.80%、第六年 2%。本次发行的可转债转股期自可转债发行结束 之日满六个月后的第一个交易日起至可转债到期之日止(即自 2019 年 2 月 11 日至 2024 年 8 月 1 日)。截至 2021 年 12 月 31 日,累计已有人民币 1,211,392 千元苏农转债转为公司 A 股普通股, 累计转股数为 191,071,241 股。在本次发行的可转债期满后五个交易日内,本行将以本次发行的可 转债的票面面值的 110%(含最后一期年度利息)向投资者赎回全部未转股的可转债。 在本次发行可转债的转股期内,如果本行 A 股股票连续三十个交易日中至少有十五个交易日 的收盘价格不低于当期转股价格的 130%(含 130%),经相关监管部门批准(如需),本行有权按 照债券面值加当期应计利息的价格赎回全部或部分未转股的可转债;此外,当本次发行的可转债未 转股的票面总金额不足人民币 3,000 万元时,本行有权按面值加当期应计利息的价格赎回全部未 转股的可转债。如果本行在获得相关监管部门批准(如需)后行使上述有条件赎回的条款,可能促 使可转债投资者提前转股。 在本次发行的可转债存续期间,当本行 A 股股票在任意连续三十个交易日中有十五个交易日 的收盘价低于当期转股价格的 80%时,银行董事会有权提出转股价格向下修正方案并提交本行股东 大会审议表决。 可转债的初始转股价格为 6.34 元/股。当本行发生派送股票股利、转增股本、增发新股或配股、 派送现金股利等情况(不包括因本次发行的可转债转股而增加股本的情形),则转股价格相应调整。 2019 年 5 月 21 日,本行 2018 年年度股东大会审议通过了 2018 年度利润分配方案,决定以实施 2018 年年度权益分派股权登记日的总股数为基础,向全体股东每 10 股(每股人民币 1 元)派发现 金红利 1 元(含税),送红股 1 股(含税)。自 2019 年 6 月 12 日起,可转债的转股价格调整为 5.67 元/股。2020 年 6 月 12 日,本行 2019 年年度股东大会审议通过了 2019 年度利润分派方案, 决定以实施 2019 年年度权益分派股权登记日的总股本为基数,向全体股东每 10 股(每股人民币 1 元)派发现金红利 1.50 元(含税)。自 2020 年 7 月 2 日起,可转债的转股价格调整为 5.52 元/ 股。2021 年 5 月 20 日,本行 2020 年年度股东大会审议通过了 2020 年度利润分派方案,决定以实 施 2020 年年度权益分派股权登记日的总股本为基数,向全体股东每 10 股(每股人民币 1 元)派发 现金红利 1.50 元(含税)。自 2021 年 6 月 8 日起,可转债的转股价格调整为 5.37 元/股。 (4). 划分为金融负债的其他金融工具说明 □适用 √不适用 其他说明: □适用 √不适用 39、 租赁负债 □适用 √不适用 40、 其他负债 √适用 □不适用 单位:千元 币种:人民币 135 / 179 2021 年年度报告 项目 期末账面余额 期初账面余额 应付股利 3,406 3,309 其他应付款 513,267 561,720 递延收益 52,843 51,278 合计 569,516 616,307 其他应付款按款项性质列示 √适用 □不适用 单位:千元 币种:人民币 项目 期末余额 期初余额 应付暂收款项 452,707 487,780 委托及代理业务 3,137 2,000 应付工程款 23,138 40,441 其他 34,285 31,499 合计 513,267 561,720 41、 股本 √适用 □不适用 单位:千元 币种:人民币 本次变动增减(+、一) 项目 期初余额 期末余额 发行新股 送股 公积金转股 其他 小计 股份总数 1,803,069 1 1 1,803,070 其他说明: 自 2021 年 1 月 1 日至 2021 年 12 月 31 日期间发生可转债转股 1 千股。 42、 库存股 □适用 √不适用 43、 其他权益工具 (1) 其他金融工具划分至其他权益工具的情况(划分依据、主要条款和股利或利息的设定机制等) □适用 √不适用 (2) 期末发行在外的优先股、永续债等金融工具变动情况表 √适用 □不适用 单位:千元 币种:人民币 发行在外的金融 期初 本期增加 本期减少 期末 工具 数量 账面价值 数量 账面价值 数量 账面价值 数量 账面价值 可转换公司债券 12,886 152,018 - 1 12,886 152,017 合计 12,886 152,018 1 12,886 152,017 其他说明: □适用 √不适用 136 / 179 2021 年年度报告 44、 资本公积 √适用 □不适用 单位:千元 币种:人民币 项目 期初余额 本期增加 本期减少 期末余额 资本溢价(股本溢价) 2,283,465 7 2,283,472 其他资本公积 4,735 4,735 合计 2,288,200 7 2,288,207 45、 其他综合收益 √适用 □不适用 单位:千元 币种:人民币 本期发生金额 减:前期 减:前期 本期所 减:所 计入其他 计入其他 税后归 项目 期初余额 税后归属于 期末余额 得税前 得税费 综合收益 综合收益 合计 属于母 少数股东 发生额 用 当期转入 当期转入 公司 损益 留存收益 一、不能重分类 进损益的其他综 202,542 28,461 7,116 - 21,345 21,345 - 223,887 合收益 其中:重新计量 设定受益计划变 动额 权益法下不能转 损益的其他综合 收益 其他权益工具投 202,542 28,461 7,116 - 21,345 21,345 223,887 资公允价值变动 企业自身信用风 险公允价值变动 二、将重分类进 损益的其他综合 96,415 255,152 68,947 -29,543 215,748 215,748 - 312,163 收益 其中:权益法下 可转损益的其他 综合收益 其他债权投资公 -154,550 462,077 87,449 112,278 262,350 262,350 107,800 允价值变动 金融资产重分类 计入其他综合收 益的金额 其他债权投资信 - 108,170 -31,351 -131,994 -94,057 -94,057 14,113 用损失准备 257,402 现金流量套期储 备 外币财务报表折 算差额 按权益法确认的 联营公司除净损 16,032 8,905 - - 8,905 8,905 24,937 益外的其他所有 者权益变动 以公允价值计量 且其变动计入其 -7,370 1,307 2,783 -9,827 8,351 8,351 981 他综合收益的贷 款公允价值变动 137 / 179 2021 年年度报告 以公允价值计量 且其变动计入其 134,133 40,265 10,066 - 30,199 30,199 164,332 他综合收益的贷 款信用减值准备 其他综合收益合 298,957 283,613 76,063 -29,543 237,093 237,093 - 536,050 计 上期发生金额 期末余额 减:前 减:前期 期计入 期初余 减:所 计入其他 税后归 税后归 项目 本期所得税 其他综 额 得税费 综合收益 合计 属于母 属于少 前发生额 合收益 用 当期转入 公司 数股东 当期转 留存收益 入损益 一、不能重分 220,838 -24,395 -6,099 -18,296 -18,296 202,542 类进损益的其 他综合收益 其中:重新计 量设定受益计 划变动额 权益法下不能 转损益的其他 综合收益 其他权益工具 220,838 -24,395 -6,099 -18,296 -18,296 202,542 投资公允价值 变动 企业自身信用 风险公允价值 变动 二、将重分类 251,157 -191,709 -55,685 18,718 - - 96,415 进损益的其他 154,742 154,742 综合收益 其中:权益法 下可转损益的 其他综合收益 其他债权投资 103,230 -316,662 -85,927 27,045 - - -154,550 公允价值变动 257,780 257,780 金融资产重分 类计入其他综 合收益的金额 其他债权投资 54,328 64,829 17,947 -6,960 53,842 53,842 108,170 信用损失准备 现金流量套期 储备 外币财务报表 折算差额 按权益法确认 3,720 12,312 12,312 12,312 16,032 的联营公司除 净损益外的其 他所有者权益 变动 以公允价值计 -1,025 -9,827 -2,115 -1,367 -6,345 -6,345 -7,370 量且其变动计 入其他综合收 益的贷款公允 价值变动 138 / 179 2021 年年度报告 以公允价值计 90,904 57,639 14,410 43,229 43,229 134,133 量且其变动计 入其他综合收 益的贷款信用 减值准备 其他综合收益 471,995 -216,104 -61,784 18,718 - - 298,957 合计 173,038 173,038 其他说明,包括对现金流量套期损益的有效部分转为被套期项目初始确认金额调整: 46、 盈余公积 √适用 □不适用 单位:千元 币种:人民币 项目 期初余额 本期增加 本期减少 期末余额 法定盈余公积 1,050,995 115,955 1,166,950 任意盈余公积 2,533,942 338,024 2,871,966 合计 3,584,937 453,979 4,038,916 盈余公积说明,包括本期增减变动情况、变动原因说明: 根据《中华人民共和国公司法》、本行章程及董事会的决议,本行按照法定财务报表税后净利润的 10%提取 法定盈余公积金,当法定盈余公积金累计达到股本的 50%以上时,可不再提取。 47、 一般风险准备 √适用 □不适用 单位:千元 币种:人民币 项目 期初余额 本期计提 计提比例% 本期减少 期末余额 一般风险准备 2,616,936 271,191 2,888,127 合计 2,616,936 271,191 2,888,127 一般风险准备说明: 财政部于 2012 年 3 月 30 日颁布了《金融企业准备金计提管理办法》[财金(2012)20 号], 要求一般准备余额原则上不得低于风险资产年末余额的 1.5%,难以一次性达到 1.5%的,可以分年 到位,原则上不得超过 5 年。 48、 未分配利润 √适用 □不适用 单位:千元 币种:人民币 项目 本期 上期 调整前上期末未分配利润 1,276,111 1,201,934 调整期初未分配利润合计数(调增+,调减-) - 调整后期初未分配利润 1,276,111 1,201,934 加:本期归属于母公司所有者的净利润 1,160,354 951,460 减:提取法定盈余公积 115,955 95,707 提取任意盈余公积 338,024 255,593 提取一般风险准备 271,191 255,523 应付普通股股利 270,460 270,460 转作股本的普通股股利 期末未分配利润 1,440,835 1,276,111 139 / 179 2021 年年度报告 49、 利息净收入 √适用 □不适用 单位:千元 币种:人民币 项目 本期发生额 上期发生额 利息收入 5,763,902 5,282,764 存放同业 19,594 56,709 存放中央银行 134,461 131,598 发放贷款及垫款 4,366,560 3,921,663 其中:个人贷款和垫款 1,192,055 928,572 公司贷款和垫款 2,862,745 2,702,497 票据贴现 311,760 290,594 拆出资金及买入返售金融资产 79,631 87,903 债券及其他投资利息收入 1,163,656 1,084,891 其中:已减值金融资产利息收入 13,883 16,077 利息支出 2,728,311 2,280,112 同业存放 1,624 25,727 向中央银行借款 50,573 45,101 吸收存款 2,248,285 1,866,658 发行债券 254,823 168,943 拆入资金及卖出回购金融资产 170,880 173,683 租赁利息支出 2,126 其他 利息净收入 3,035,591 3,002,652 50、 手续费及佣金净收入 √适用 □不适用 单位:千元 币种:人民币 项目 本期发生额 上期发生额 手续费及佣金收入 366,623 257,328 结算与清算手续费 40,787 42,594 代理业务手续费 56,737 65,197 理财业务收入 234,846 123,430 贷记卡手续费收入 5,606 2,803 电子银行业务收入 21,577 22,818 其他业务手续费收入 7,070 486 手续费及佣金支出 148,181 127,314 支付结算手续费支出 8,231 9,319 代理手续费支出 22,672 28,785 电子银行手续费及佣金 65,507 35,039 债券借贷业务支出 12,648 17,020 外汇业务手续费支出 21,102 21,686 其他手续费及佣金 18,021 15,465 手续费及佣金净收入 218,442 130,014 140 / 179 2021 年年度报告 51、 投资收益 (1) 投资收益情况 √适用 □不适用 单位:千元 币种:人民币 项目 本期发生额 上期发生额 权益法核算的长期股权投资收益 137,462 110,599 交易性金融资产持有期间取得的投资收益 217,247 243,674 其他权益工具投资持有期间取得的股利收入 10,110 13,380 处置交易性金融资产取得的投资收益 82,230 184,404 处置债权投资取得的投资收益 处置其他债权投资取得的投资收益 13,295 8,656 债务重组收益 衍生金融工具 5,760 -8,718 合计 466,104 551,995 (2) 交易性金融工具投资收益明细表 √适用 □不适用 单位:千元 币种:人民币 交易性金融工具 本期发生额 上期发生额 分类为以公允价 持有期间收益 217,247 243,674 值计量且其变动 计入当期损益的 处置取得收益 82,230 184,404 金融资产 52、 净敞口套期收益 □适用 √不适用 53、 其他收益 √适用 □不适用 单位:千元 币种:人民币 项目 本期发生额 上期发生额 政府补助 40,899 11,631 合计 40,899 11,631 54、 公允价值变动收益/(损失) √适用 □不适用 单位:千元 币种:人民币 项目 本期发生额 上期发生额 交易性金融资产 34,877 -573 衍生金融工具 -4,669 870 合计 30,208 297 55、 其他业务收入 □适用 √不适用 141 / 179 2021 年年度报告 56、 资产处置收益 □适用 √不适用 57、 税金及附加 √适用 □不适用 单位:千元 币种:人民币 项目 本期发生额 上期发生额 城市维护建设税 10,493 9,635 自用房地产房产税 12,387 12,558 其他 9,941 9,309 合计 32,821 31,502 58、 业务及管理费 √适用 □不适用 单位:千元 币种:人民币 项目 本期发生额 上期发生额 职工费用 753,244 734,700 租赁费 2,511 24,800 折旧费 101,515 92,951 无形资产摊销 56,318 65,065 长期待摊费用摊销 10,450 15,132 差旅费 业务招待费 27,459 29,225 电子设备运转费 23,242 28,399 安全防范费 29,633 29,809 日常行政费用 46,227 41,912 业务宣传费 28,865 31,340 专业服务费 11,659 17,462 机构监管费 22,500 18,020 保险费 31,987 20,547 广告费 13,077 12,863 劳动保护费 5,832 16,777 使用权资产折旧费用 23,582 - 其他 72,656 49,009 合计 1,260,757 1,228,011 59、 信用减值损失 √适用 □不适用 单位:千元 币种:人民币 类别 本期发生额 上期发生额 以摊余成本计量的贷款和垫款 1,018,630 1,226,780 其他应收款 2,365 -90 债权投资 1,744 757 其他债权投资 45,113 71,790 财务担保合同及贷款承诺 201,126 80,328 142 / 179 2021 年年度报告 存放同业 -6,886 -9,383 拆出资金 8,846 -11,669 买入返售金融资产 -25,808 6,604 以公允价值计量且其变动计入其他综 40,265 57,640 合收益的贷款和垫款 应收利息 -1,340 2,630 合计 1,284,055 1,425,387 60、 其他资产减值损失 □适用 √不适用 61、 其他业务成本 □适用 √不适用 62、 营业外收入 √适用 □不适用 单位:千元 币种:人民币 计入当期非经常性损 项目 本期发生额 上期发生额 益的金额 政府补助 2,458 2,488 2,458 长期不动户票据结转 6,895 9,245 6,895 其他 4,042 6,275 4,042 合计 13,395 18,008 13,395 计入当期损益的政府补助 √适用 □不适用 单位:千元 币种:人民币 补助项目 本期发生金额 上期发生金额 与资产相关/与收益相关 泰兴市地方金融监督管 理局 2020 年度银行业 60 与收益相关 金融考核奖金 2020 年度银行业高质量 101 与收益相关 发展政府奖励 吴江区 2020 年度平台 500 与收益相关 经济领军企业奖励资金 2021 年度苏州市企业研 究开发费用奖励吴江区 83 与收益相关 配套资助经费 苏州营销管理总部办公 143 与收益相关 用房补贴 财政创业担保贷款奖补 80 与收益相关 资金 土地优惠递延 1,491 1,490 与资产相关 2019 年度区优秀企业奖 励(支持地方发展金融 50 与收益相关 单位) 143 / 179 2021 年年度报告 2019 年度苏州金融支持 283 与收益相关 实体经济奖励 省联社 2019 年度奖励 130 与收益相关 资金 发改委提供平台经济领 500 与收益相关 军企业奖金 苏州市地方金融监督管 理局支付“首贷”政策 5 与收益相关 扶持奖励 泰兴市地方金融监管局 2019 年度银行业金融机 30 与收益相关 构考核奖金 合计 2,458 2,488 其他说明: □适用 √不适用 63、 营业外支出 □适用 √不适用 64、 所得税费用 (1) 所得税费用表 √适用 □不适用 单位:千元 币种:人民币 项目 本期发生额 上期发生额 当期所得税费用 247,762 322,066 递延所得税费用 -148,948 -203,452 合计 98,814 118,614 (2) 会计利润与所得税费用调整过程 √适用 □不适用 单位:千元 币种:人民币 项目 本期发生额 利润总额 1,260,253 按法定/适用税率计算的所得税费用 315,063 非应税收入的影响 -231,265 不可抵扣的成本、费用和损失的影响 19,468 本期未确认递延所得税资产的可抵扣暂时性 1,552 差异或可抵扣亏损的影响 对以前期间当期所得税的调整 -6,004 所得税费用 98,814 其他说明: □适用 √不适用 144 / 179 2021 年年度报告 65、 基本每股收益和稀释每股收益的计算过程 √适用 □不适用 基本每股收益以归属于母公司普通股股东的净利润除以本集团发行在外普通股的加权平均数 计算。本行的可转换公司债券为稀释性潜在普通股。 每股收益如下: 单位:元/股 币种:人民币 项目 2021 年 2020 年 基本每股收益(持续经营) 0.64 0.53 稀释每股收益(持续经营) 0.59 0.49 每股收益的具体计算如下: 单位:千元 币种:人民币 项目 2021 年 2020 年 归属于母公司股东的当期净利润 1,160,354 951,460 加:可转换公司债券的利息支出(税后) 44,751 43,131 用于计算稀释每股收益的净利润 1,205,105 994,591 发行在外普通股的加权平均数(千股) 1,803,070 1,803,067 加:假定可转换公司债券全部转换为普通股的加权平均数(千股) 239,965 233,446 用于计算稀释每股收益的发行在外的普通股的加权平均数(千股) 2,043,035 2,036,513 稀释每股收益 0.59 0.49 66、 其他综合收益 √适用 □不适用 详见附注 45 67、 现金流量表项目 (1). 收到的其他与经营活动有关的现金 □适用 √不适用 (2). 支付的其他与经营活动有关的现金 □适用 √不适用 (3). 收到的其他与投资活动有关的现金 □适用 √不适用 (4). 支付的其他与投资活动有关的现金 □适用 √不适用 (5). 收到的其他与筹资活动有关的现金 □适用 √不适用 (6). 支付的其他与筹资活动有关的现金 □适用 √不适用 145 / 179 2021 年年度报告 68、 现金流量表补充资料 (1) 现金流量表补充资料 √适用 □不适用 单位:千元 币种:人民币 补充资料 本期金额 上期金额 1.将净利润调节为经营活动现金流量: 净利润 1,161,439 958,828 加:资产减值准备 信用减值损失 1,284,055 1,425,387 固定资产折旧、油气资产折耗、生产性生物资产折旧 101,515 92,951 使用权资产摊销 23,582 - 无形资产摊销 56,318 65,065 长期待摊费用摊销 10,450 15,132 处置固定资产、无形资产和其他长期资产的损失(收益 3,004 -13,876 以“-”号填列) 固定资产报废损失(收益以“-”号填列) 公允价值变动损失(收益以“-”号填列) -30,208 -297 财务费用(收益以“-”号填列) 投资损失(收益以“-”号填列) -466,104 -551,995 递延所得税资产减少(增加以“-”号填列) -148,948 -203,452 递延所得税负债增加(减少以“-”号填列) 存货的减少(增加以“-”号填列) 经营性应收项目的减少(增加以“-”号填列) -17,707,170 -7,584,273 经营性应付项目的增加(减少以“-”号填列) 14,853,493 14,100,389 债券及其他利息收入 -1,163,656 -1,084,891 已识别减值金融资产的利息收入 -13,883 -16,077 已发行债务证券利息支出 254,823 168,943 货币衍生工具未实现损益 225 -13,421 租赁利息支出 2,126 其他 经营活动产生的现金流量净额 -1,778,939 7,358,413 2.不涉及现金收支的重大投资和筹资活动: 债务转为资本 一年内到期的可转换公司债券 融资租入固定资产 3.现金及现金等价物净变动情况: 现金的期末余额 281,693 314,334 减:现金的期初余额 314,334 355,749 加:现金等价物的期末余额 3,812,387 5,489,906 减:现金等价物的期初余额 5,489,906 5,729,439 现金及现金等价物净增加额 -1,710,160 -280,948 (2) 本期支付的取得子公司的现金净额 □适用 √不适用 (3) 本期收到的处置子公司的现金净额 □适用 √不适用 146 / 179 2021 年年度报告 (4) 现金和现金等价物的构成 √适用 □不适用 单位:千元 币种:人民币 项目 期末余额 期初余额 一、现金 281,693 314,334 其中:库存现金 281,693 314,334 二、现金等价物 3,812,387 5,489,906 其中:三个月内到期的债券投资 可用于支付的存放中央银行款项 2,384,113 2,222,650 存放同业款项 1,428,274 3,267,256 三、期末现金及现金等价物余额 4,094,080 5,804,240 其他说明: □适用 √不适用 69、 所有权或使用权受到限制的资产 √适用 □不适用 单位:千元 币种:人民币 项目 期末账面价值 受限原因 货币资金 应收票据 1,918,043 因开展回购业务质押的金融资产 债券 12,548,000 因开展回购业务质押的金融资产 合计 14,466,043 / 70、 外币货币性项目 (1).外币货币性项目 □适用 √不适用 (2).境外经营实体说明,包括对于重要的境外经营实体,应披露其境外主要经营地、记账本位币及 选择依据,记账本位币发生变化的还应披露原因 □适用 √不适用 71、 套期 □适用 √不适用 72、 政府补助 (1).政府补助基本情况 √适用 □不适用 单位:千元 币种:人民币 种类 金额 列报项目 计入当期损益的金额 与资产相关的政府补助 1,491 营业外收入 1,491 与收益相关的政府补助 967 营业外收入 967 与日常活动的政府补助 40,899 其他收益 40,899 (2).政府补助退回情况 147 / 179 2021 年年度报告 □适用 √不适用 73、 其他 □适用 √不适用 □适用 √不适用 1、 非同一控制下企业合并 □适用 √不适用 2、 同一控制下企业合并 □适用 √不适用 3、 反向购买 □适用 √不适用 4、 处置子公司 是否存在单次处置对子公司投资即丧失控制权的情形 □适用 √不适用 5、 其他原因的合并范围变动 说明其他原因导致的合并范围变动(如,新设子公司、清算子公司等)及其相关情况: □适用 √不适用 6、 其他 □适用 √不适用 1、 在子公司中的权益 (1). 企业集团的构成 √适用 □不适用 子公司 持股比例(%) 取得 主要经营地 注册地 业务性质 名称 直接 间接 方式 江苏靖江 润丰村镇 江苏省靖江市 江苏省靖江市 金融业 54.33 发起设立 银行股份 有限公司 湖北嘉鱼 吴江村镇 湖北省嘉鱼县 湖北省嘉鱼县 金融业 66.33 发起设立 银行股份 有限公司 在子公司的持股比例不同于表决权比例的说明: 148 / 179 2021 年年度报告 不适用 持有半数或以下表决权但仍控制被投资单位、以及持有半数以上表决权但不控制被投资单位的依 据: 不适用 对于纳入合并范围的重要的结构化主体,控制的依据: 不适用 确定公司是代理人还是委托人的依据: 不适用 其他说明: 不适用 (2). 重要的非全资子公司 □适用 √不适用 (3). 重要非全资子公司的主要财务信息 □适用 √不适用 (4). 使用企业集团资产和清偿企业集团债务的重大限制 □适用 √不适用 (5). 向纳入合并财务报表范围的结构化主体提供的财务支持或其他支持 □适用 √不适用 其他说明: □适用 √不适用 2、 在子公司的所有者权益份额发生变化且仍控制子公司的交易 □适用 √不适用 3、 在合营企业或联营企业中的权益 √适用 □不适用 (1). 重要的合营企业或联营企业 □适用 √不适用 (2). 重要合营企业的主要财务信息 □适用 √不适用 (3). 重要联营企业的主要财务信息 □适用 √不适用 149 / 179 2021 年年度报告 (4). 不重要的合营企业和联营企业的汇总财务信息 √适用 □不适用 单位:千元 币种:人民币 项目 期末余额/本期发生额 期初余额/上期发生额 联营企业: 投资账面价值合计 1,257,997 1,119,102 下列各项按持股比例计算的合计数 --净利润 137,462 110,599 --其他综合收益 9,713 16,032 --综合收益总额 147,175 126,631 (5). 合营企业或联营企业向本公司转移资金的能力存在重大限制的说明 □适用 √不适用 (6). 合营企业或联营企业发生的超额亏损 □适用 √不适用 (7). 与合营企业投资相关的未确认承诺 □适用 √不适用 (8). 与合营企业或联营企业投资相关的或有负债 □适用 √不适用 4、 重要的共同经营 □适用 √不适用 5、 在未纳入合并财务报表范围的结构化主体中的权益 未纳入合并财务报表范围的结构化主体的相关说明: √适用 □不适用 (1)本集团管理的未纳入合并范围内的结构化主体 本集团管理的未纳入合并范围内的结构化主体主要为本集团作为代理人而发行并管理的理财 产品。本集团对潜在目标客户群分析研究的基础上,设计并向特定目标客户群销售的资金投资和管 理计划,并将募集到的理财资金根据产品合同的约定投入相关金融市场或投资相关金融产品,在获 取投资收益后,根据合同约定分配给投资者。本集团作为资产管理人获取手续费及佣金收入。截至 2021年12月31日本集团此类未合并的银行理财产品规模余额合计人民币204亿元(2020年12月31日: 260亿元)。2021年理财业务相关的手续费及佣金收入为人民币234,846千元(2020年:123,429千 元) (2)本集团投资的未纳入合并范围内的结构化主体 本集团亦通过投资在独立第三方机构发起的货币基金、信托计划、联合投资基金以及资产支持 证券中持有权益。本集团通过投资该结构化主体获取收益。本集团对该类结构化主体不具有控制, 因此未合并该结构化主体。 本集团通过直接持有投资而在独立第三方机构管理的结构化主体中享有的权益在合并资产负 债表中的相关资产项目列示如下: 单位:千元 币种:人民币 账面价值 项目 交易性金融资产 债权投资 其他债权投资 合计 最大风险敞口 150 / 179 2021 年年度报告 资产支持证券 281,608 281,608 281,608 基金 5,879,797 5,879,797 5,879,797 信托计划 1,559,608 1,559,608 1,559,608 合计 5,879,797 1,559,608 281,608 7,721,013 7,721,013 上述本集团持有投资的未纳入合并范围的结构化主体的总体规模,无公开可获得的市场信息。 6、 其他 □适用 √不适用 □适用 √不适用 1、 以公允价值计量的资产和负债的期末公允价值 √适用 □不适用 单位:千元 币种:人民币 期末公允价值 项目 第一层次公允 第二层次公允 第三层次公允价 合计 价值计量 价值计量 值计量 一、持续的公允价值计量 (一)交易性金融资产 5,879,797 256,991 - 6,136,788 1.以公允价值计量且变动 计入当期损益的金融资产 (1)债务工具投资 5,879,797 161,439 - 6,041,236 (2)权益工具投资 (3)衍生金融资产 - 95,552 - 95,552 2.指定以公允价值计量且 其变动计入当期损益的金 融资产 (1)债务工具投资 (2)权益工具投资 (二)其他债权投资 1,810,851 38,688,542 - 40,499,393 (三)其他权益工具投资 - - 714,566 714,566 (四)投资性房地产 1.出租用的土地使用权 2.出租的建筑物 3.持有并准备增值后转让 的土地使用权 (五)生物资产 1.消耗性生物资产 2.生产性生物资产 持续以公允价值计量的资 7,690,648 38,945,533 714,566 47,350,747 产总额 (六)交易性金融负债 - 88,226 88,226 151 / 179 2021 年年度报告 1.以公允价值计量且变动 - 88,226 88,226 计入当期损益的金融负债 其中:发行的交易性债券 衍生金融负债 - 88,226 - 88,226 其他 2.指定为以公允价值计量 且变动计入当期损益的金 融负债 持续以公允价值计量的负 - 88,226 - 88,226 债总额 二、非持续的公允价值计 量 (一)持有待售资产 非持续以公允价值计量的 资产总额 非持续以公允价值计量的 负债总额 2、 持续和非持续第一层次公允价值计量项目市价的确定依据 √适用 □不适用 第一层级:估值日能获得的相同资产或负债在活跃市场上的报价(未经调整)。活跃市场上的 报价提供了公允价值最可靠的证据,一般情况下,只要该报价可获得,就应该不加调整地应用于 计量公允价值。 3、 持续和非持续第二层次公允价值计量项目,采用的估值技术和重要参数的定性及定量信息 √适用 □不适用 第二层级:按活跃市场中类似资产或负债的报价;非活跃市场中相同或类似资产或负债的报 价;资产或负债除报价以外可观察的输入值,包括但不限于:在正常报价间隔期间可观察的利 率、即期收益率曲线、到期收益率曲线及定盘曲线、隐含波动率、信用利差等;市场验证的输入 值。本集团划分为第二层次的债券投资为在银行间债券市场交易的人民币债券和以银行间债券市 场交易的人民币债券为底层资产的理财产品、持有信托资产。这些债券的公允价值按照中央国债 登记结算有限责任公司和上海清算所的估值结果确定,估值方法属于所有重大估值参数均采用可 观察市场信息的估值技术。本集团划分为第二层次的外汇远期及掉期、利率掉期、利率期权等采 用现金流折现法和布莱尔-斯科尔斯模型等方法对其进行估值。所有重大估值参数均采用可观察市 场信息。 4、 持续和非持续第三层次公允价值计量项目,采用的估值技术和重要参数的定性及定量信息 √适用 □不适用 第三层级:不可观察输入值。对于本集团持有的未上市股权,其公允价值的计量可能采用了 对估值产生重大影响的不可观察输入值,对于部分投资品的估值考虑了底层资产的收益率,因此 本集团将这些金融工具划分至第三层次。管理层采用一系列估值技术对第三层次的金融工具公允 价值进行评估,使用的估值模型包含了缺乏市场流动性的折扣率等不可观察的参数。若根据合理 可能替代假设改变一个或多个不可观察参数,这些金融工具的公允价值也会相应改变。 5、 持续的第三层次公允价值计量项目,期初与期末账面价值间的调节信息及不可观察参数敏感 性分析 √适用 □不适用 152 / 179 2021 年年度报告 持续的第三层次公允价值计量的调节信息如下: 单位:千元 币种:人民币 项目 2021 年 2020 年 年初数 686,105 861,437 新准则影响 利得和损失总额 28,461 -24,395 -计入当期损益 -计入其他综合收益 28,461 -24,395 购入 结算 - -150,937 年末数 714,566 686,105 6、 持续的公允价值计量项目,本期内发生各层级之间转换的,转换的原因及确定转换时点的政策 □适用 √不适用 7、 本期内发生的估值技术变更及变更原因 □适用 √不适用 8、 不以公允价值计量的金融资产和金融负债的公允价值情况 √适用 □不适用 下表列示了账面价值与公允价值不一致且不相若的金融资产和金融负债的公允价值。账面价值 和公允价值相近的金融资产和金融负债,例如:存放中央银行款项、存放同业款项、拆出资金、买 入返售金融资产、以摊余成本计量的发放贷款及垫款、向中央银行借款、同业及其他金融机构存放 款项、拆入资金、卖出回购金融资产款、吸收存款等未包括于下表中。 单位:千元 币种:人民币 账面价值 公允价值 项目 2021 年 12 月 31 日 2020 年 12 月 31 日 2021 年 12 月 31 日 2020 年 12 月 31 日 金融资产 债权投资 10,363,649 8,114,819 10,311,909 8,064,380 金融负债 应付债券 9,806,823 6,441,588 9,993,398 6,553,217 以上金融资产及金融负债属于公允价值计量第二层次。 9、 其他 □适用 √不适用 1、 本企业的母公司情况 □适用 √不适用 2、 本企业的子公司情况 本企业子公司的情况详见附注 √适用 □不适用 单位:千元 币种:人民币 子公司 主要经营地 注册地 业务性质 持股比例(%) 取得 153 / 179 2021 年年度报告 名称 注册资本 方式 直接 间接 (人民币) 江苏靖江润丰村镇银行 江苏省靖江 江苏省 发起 金融业 134,984 54.33 - 股份有限公司 市 靖江市 设立 湖北嘉鱼吴江村镇银行 湖北省嘉鱼 湖北省 发起 金融业 30,000 66.33 - 股份有限公司 县 嘉鱼县 设立 3、 本企业合营和联营企业情况 本企业重要的合营或联营企业详见附注 □适用 √不适用 本期与本公司发生关联方交易,或前期与本公司发生关联方交易形成余额的其他合营或联营企 业情况如下 √适用 □不适用 合营或联营企业名称 与本企业关系 江苏射阳农村商业银行股份有限公司 本公司的联营企业 江苏东台农村商业银行股份有限公司 本公司的联营企业 其他说明 √适用 □不适用 本行持有江苏东台农村商业银行股份有限公司 18.07%的股份,是其第一大股东,该公司董事 会一共 11 个席位,本行占 1 个席位。 4、 其他关联方情况 √适用 □不适用 其他关联方名称 苏州环亚实业有限公司 北京市场经济开发研究院 成都川大金钟科技有限公司 广德亨通铜业有限公司 亨通财务有限公司 亨通大厦(苏州)置业有限公司 亨通地产(吴江)有限公司 亨通地产股份有限公司 亨通光载无限信息技术(江苏)有限公司 亨通国创(苏州)科技创业服务有限公司 亨通集团上海贸易有限公司 亨通温泉乐园管理(苏州)有限公司 亨通文旅发展有限公司 亨通新能源技术有限公司 恒达中泰集团有限公司 横琴华通金融租赁有限公司 横琴人寿保险有限公司 湖州东源置业有限公司 湖州港汇商务大厦有限公司 济南合润农业发展合伙企业(有限合伙) 济南铁环投资合伙企业(有限合伙) 江苏绸都房产发展有限公司 154 / 179 2021 年年度报告 江苏德策律师事务所 江苏东方盛虹股份有限公司 江苏亨通储能科技有限公司 江苏亨通创业投资有限公司 江苏亨通电力电缆有限公司 江苏亨通光电股份有限公司 江苏亨通国际物流有限公司 江苏亨通海洋光网系统有限公司 江苏亨通金服数字科技有限公司 江苏亨通金控投资有限公司 江苏亨通精密铜业有限公司 江苏亨通龙韵新能源科技有限公司 江苏亨通数字智能科技有限公司 江苏亨通投资控股有限公司 江苏亨通智能科技有限公司 江苏亨通智能物联系统有限公司 江苏亨通智能装备有限公司 江苏恒宇纺织集团有限公司 江苏华鑫化工有限公司 江苏联芯通信技术有限公司 江苏如皋农村商业银行股份有限公司 江苏尚吉亨通新材料有限公司 江苏苏尊容大律师事务所 江苏通顺创业投资有限公司 江苏五一互联电子商务有限公司 江苏宇太网智科技有限公司 江苏宇钛新材料有限公司 江苏张家港农村商业银行股份有限公司 江苏镇江农村商业银行股份有限公司 金汇通(天津)电工材料交易市场有限公司 连云港纽泰科化工有限公司 南京清浅流年文化传媒有限公司 南京思麦奥文化传媒有限公司 南京曦光信息科技研究院有限公司 南京小融信息科技有限公司 南京轩清海文化传媒有限公司 南京扬子影视文化发展有限公司 南京永泰工程咨询有限公司 宁波捷碧医疗科技有限公司 山东鲁润禾农业发展有限公司 上海爱有网络科技有限公司 上海国能物流有限公司 上海剑控信息技术有限公司 上海智华金泉金融信息服务有限公司 深圳南岭慧业战略新兴产业股权投资基金合伙企业(有限合伙) 苏商融资租赁有限公司 苏银理财有限责任公司 苏州东通建设发展有限公司 155 / 179 2021 年年度报告 苏州弗德利商贸有限公司 苏州高铭房产发展有限公司 苏州高新创业投资集团聚晟资产管理有限公司 苏州高新区新合盛融资担保有限公司 苏州高新区中小企业融资担保有限公司 苏州工业园区两棵树投资管理有限公司 苏州工业园区盛华聚信股权投资企业(有限合伙) 苏州工业园区鑫艾投资企业(有限合伙) 苏州工业园区玄戈投资企业(有限合伙) 苏州光享新能源科技有限公司 苏州亨通东太湖置业有限公司 苏州亨通华芯投资管理有限公司 苏州亨通金融大厦物业有限公司 苏州亨通朗铭置业有限公司 苏州亨通融资担保有限公司 苏州亨通文创有限公司 苏州亨通物业有限公司 苏州亨通永贞创业投资企业(有限合伙) 苏州亨芯置业有限公司 苏州恒通景观绿化工程有限公司 苏州恒宇泽鑫创业投资合伙企业(有限合伙) 苏州恒誉长耀建设发展有限公司 苏州华业汽车科技发展有限公司 苏州环亚航宇科技有限公司 苏州科大亨芯长三角研究院有限公司 苏州莱斯豪精密铸造有限公司 苏州迈为科技股份有限公司 苏州融盛达投资控股有限公司 苏州市博融商业保理有限公司 苏州市诚艺纺织有限公司 苏州市亨信资产管理有限公司 苏州市家喻户晓资产经营管理有限公司 苏州市聚创科技小额贷款有限公司 苏州市聚鑫商业保理有限公司 苏州市兰青纺织品有限公司 苏州市盛泽城乡投资发展有限公司 苏州市吴江区牙病防治所 苏州市吴江盛泽化纺绸厂 苏州市新合盛科技小额贷款有限公司 苏州市新生辉化工有限公司 苏州市奕双新材料有限公司 苏州市志诚机械有限公司 苏州苏明装饰股份有限公司 苏州天禄光科技股份有限公司 苏州维隆纺织有限公司 苏州维隆铝业有限公司 苏州沃得博格资产经营管理有限公司 苏州吴中亨通新能源科技有限公司 156 / 179 2021 年年度报告 苏州翔楼新材料股份有限公司 苏州新区创新科技投资管理有限公司 苏州新丝路中安创业投资合伙企业(有限合伙) 苏州信诚典当行有限公司 苏州易昇光学材料有限公司 苏州中城绿建科技有限公司 苏州中科亨通矿产资源开发有限公司 太仓亨通新能源科技有限公司 托普纺织(苏州)有限公司 吴江飞峰化纤织造有限公司 吴江飞乐恒通光纤光缆有限公司 吴江佳力高纤有限公司 吴江联南汽车销售服务有限公司 吴江狮城木门厂 吴江市递依织造有限公司 吴江市飞洋化纤有限公司 吴江市广业纺织厂 吴江市广业纺织品有限公司 吴江市恒达实业发展有限公司 吴江市恒通电缆有限公司 吴江市恒益光电材料有限公司 吴江市宏恩纺织厂 吴江市宏恩节能电气技术有限公司 吴江市鸿耀经编织造有限公司 吴江市花木桥无纺制品厂 吴江市锦隆喷气织造有限责任公司 吴江市黎里粘合剂厂 吴江市鲈乡农村小额贷款股份有限公司 吴江市千盛彩钢板活动房厂 吴江市勤华化纤织造有限公司 吴江市荣华精绵厂 吴江市荣顺精密铸件有限公司 吴江市荣晓纺织有限公司 吴江市荣信物业管理有限公司 吴江市赛格保温材料有限公司 吴江市盛泽化纺绸厂有限公司 吴江市双盈化纺实业有限公司 吴江市苏商农村小额贷款股份有限公司 吴江市新吴纺织有限公司 吴江市鑫辉纺织有限公司 吴江市志超喷织厂 吴江小村盛达创业投资有限公司 吴江震泽镇沪江彩板钢构厂 吴中经济技术开发区越溪浩久发市场营销策划工作室 新疆大全新能源股份有限公司 新疆中科亨通矿业资源开发有限公司 徐州东通建设发展有限公司 烟台莱润禾农业发展有限公司 157 / 179 2021 年年度报告 浙江瀚叶股份有限公司 中德证券有限责任公司 中联通服(北京)通讯技术有限公司 中兴财光华会计师事务所(特殊普通合伙)江苏分所 珠海横琴安友投资控股有限公司 珠海横琴亨通永智投资有限公司 珠海华隆投资有限公司 珠海市铧顺资产管理有限公司 5、 关联交易情况 (1). 购销商品、提供和接受劳务的关联交易 采购商品/接受劳务情况表 □适用 √不适用 出售商品/提供劳务情况表 □适用 √不适用 购销商品、提供和接受劳务的关联交易说明 □适用 √不适用 (2). 关联受托管理/承包及委托管理/出包情况 本公司受托管理/承包情况表: □适用 √不适用 关联托管/承包情况说明 □适用 √不适用 本公司委托管理/出包情况表: □适用 √不适用 关联管理/出包情况说明 □适用 √不适用 (3). 关联租赁情况 本公司作为出租方: □适用 √不适用 本公司作为承租方: □适用 √不适用 关联租赁情况说明 □适用 √不适用 (4). 关联担保情况 本公司作为担保方 □适用 √不适用 本公司作为被担保方 □适用 √不适用 关联担保情况说明 □适用 √不适用 (5). 关联方资金拆借 □适用 √不适用 158 / 179 2021 年年度报告 (6). 关联方资产转让、债务重组情况 □适用 √不适用 (7). 关键管理人员报酬 √适用 □不适用 单位:万元 币种:人民币 项目 本期发生额 上期发生额 关键管理人员报酬 1,510 1,721 (8). 其他关联交易 √适用 □不适用 本集团与关联方交易的条件及价格均按本集团的正常业务进行处理。针对不同类型和内容的关 联交易,本集团根据《江苏苏州农村商业银行股份有限公司关联交易管理办法》由相应的机构实施 审批。 发放贷款和垫款净增减额 单位:千元 币种:人民币 2021 年 2020 年 持本行 5%以上(含 5%)股份的股东 江苏新恒通投资集团有限公司 -9,410 -1 其他关联方 -512,454 509,310 合计 -521,864 509,309 利息收入 单位:千元 币种:人民币 2021 年 2020 年 持有本集团 5%及 5%以上股份的股东 亨通集团有限公司 13,569 44 江苏新恒通投资集团有限公司 263 378 其他关联方 69,324 75,809 合计 83,156 76,231 吸收存款净增减额 单位:千元 币种:人民币 2021 年 2020 年 持有本集团 5%及 5%以上股份的股东 亨通集团有限公司 875 -2,526 江苏新恒通投资集团有限公司 -13,705 3,858 其他关联方 -125,813 5,424 合计 -138,643 6,756 利息支出 单位:千元 币种:人民币 2021 年 2020 年 持有本集团 5%及 5%以上股份的股东 159 / 179 2021 年年度报告 亨通集团有限公司 574 526 江苏新恒通投资集团有限公司 667 303 其他关联方 8,133 6,402 合计 9,374 7,231 关联交易未结算金额 发放贷款和垫款 单位:千元 币种:人民币 2021 年 12 月 31 日 2020 年 12 月 31 日 持有本集团 5%及 5%以上股份的股东 江苏新恒通投资集团有限公司 100 9,510 其他关联方 965,737 1,478,191 合计 965,837 1,487,701 其他债权投资 单位:千元 币种:人民币 2021 年 12 月 31 日 2020 年 12 月 31 日 持有本集团 5%及 5%以上股份的股东 亨通集团有限公司 202,273 202,347 其他关联方 162,284 81,223 合计 364,557 283,570 吸收存款 单位:千元 币种:人民币 2021 年 12 月 31 日 2020 年 12 月 31 日 持有本集团 5%及 5%以上股份的股东 亨通集团有限公司 100,095 99,220 江苏新恒通投资集团有限公司 1,598 15,303 其他关联方 680,499 806,312 合计 782,192 920,835 6、 关联方应收应付款项 (1). 应收项目 √适用 □不适用 单位:千元 币种:人民币 期末余额 期初余额 项目名称 关联方 账面余额 账面余额 应收利息 持本银行5%以上(含5%股份的股东) 2,273 2,357 应收利息 其他关联方 3,751 3,574 (2). 应付项目 √适用 □不适用 单位:千元 币种:人民币 项目名称 关联方 期末账面余额 期初账面余额 160 / 179 2021 年年度报告 应付利息 持本银行5%以上(含5%股份的股东) 1,116 428 应付利息 其他关联方 4,215 2,999 7、 关联方承诺 √适用 □不适用 单位:千元 币种:人民币 2021 年 12 月 31 日 2020 年 12 月 31 日 持有本集团 5%及 5%以上股份的股东 亨通集团有限公司 289,995 289,995 其他关联方 277,133 232,464 合计 567,128 522,459 8、 其他 □适用 √不适用 1、 股份支付总体情况 □适用 √不适用 2、 以权益结算的股份支付情况 □适用 √不适用 3、 以现金结算的股份支付情况 □适用 √不适用 4、 股份支付的修改、终止情况 □适用 √不适用 5、 其他 □适用 √不适用 1、 重要承诺事项 √适用 □不适用 资产负债表日存在的对外重要承诺、性质、金额 (1)信用承诺 单位:千元 币种:人民币 项目 2021 年 12 月 31 日 2020 年 12 月 31 日 贷款承诺 977,425 925,523 开出信用证 1,278,946 1,538,998 开出保函 398,943 364,524 银行承兑汇票 19,412,314 15,746,818 合计 22,067,628 18,575,863 161 / 179 2021 年年度报告 (2)资本性承诺 单位:千元 币种:人民币 项目 2021 年 12 月 31 日 2020 年 12 月 31 日 一年以内 170,844 184,031 一年至五年 4,505 7,102 合计 175,349 191,133 (3)经营租赁承诺 单位:千元 币种:人民币 项目 2021 年 12 月 31 日 2020 年 12 月 31 日 一年以内 - 25,910 一年至五年 - 66,690 五年以上 - 7,664 合计 - 100,264 2、 或有事项 (1). 资产负债表日存在的重要或有事项 □适用 √不适用 (2). 公司没有需要披露的重要或有事项,也应予以说明: □适用 √不适用 3、 其他 √适用 □不适用 本集团部分资产被用作回购业务和当地监管要求的质押物,该等交易按相关业务的常规及惯常 条款进行。具体质押物情况列示如下: 单位:千元 币种:人民币 担保物 相关负债 项目 2021 年 12 月 31 日 2020 年 12 月 31 日 2021 年 12 月 31 日 2020 年 12 月 31 日 回购协议及支小 再贷款: 票据 1,918,043 744,001 1,916,690 743,867 债券 12,548,000 5,782,200 7,199,900 5,281,445 合计 14,466,043 6,526,201 9,116,590 6,025,312 注:除上述质押资产外,本行及子公司按规定向中国人民银行缴存的法定存款准备金也不能用 于本行及子公司的日常经营活动。本行在相关业务中接受的质押物不可以出售或再次向外抵押。 于2021年12月31日,本集团无已出售或再次向外抵押、但有义务到期返还的该等质押物(2020 年12月31日:无)。 1、 重要的非调整事项 □适用 √不适用 162 / 179 2021 年年度报告 2、 利润分配情况 √适用 □不适用 单位:千元 币种:人民币 拟分配的利润或股利 288,491 经审议批准宣告发放的利润或股利 288,491 2022 年度本行利润分配方案预拟提取法定盈余公积人民币 11,587 万元,提取任意盈余公积人 民币 38,398 万元,提取一般风险准备人民币 30,718 万元,以本次分红派息股权登记日的本行总股 本为基数,向全体股东每 10 股(每股人民币 1 元)派发现金红利 1.6 元(含税),该利润分配方 案尚待股东大会批准。若按照我行截至 2021 年 12 月 31 日的总股本 1803070253 股为基数,预计分 配现金红利总额 28849.12 万元。 3、 销售退回 □适用 √不适用 4、 其他资产负债表日后事项说明 □适用 √不适用 1、金融风险管理概述 本集团从事的银行等金融业务使本集团面临各种类型的风险。本集团通过持续的风险识别和风 险评估监控各类风险。本集团业务经营中主要面临信用风险、流动性风险、市场风险和操作风险。 其中,市场风险包括汇率风险、利率风险和其他价格风险。 本集团从事风险管理的目标是在风险和收益之间取得适当的平衡,确保在合理的风险水平下安 全、稳健地经营。 风险管理架构 本集团董事会负责制定本集团整体风险管理战略,监督本集团风险管理及内部控制系统,并评 估本集团总体风险。本集团高级管理层根据董事会制定的风险管理战略,制定并推动执行相应的风 险管理政策、制度和程序。本集团风险管理部、信贷管理部、计划财务部等部门共同构成本集团风 险管理的主要职能部门,具体执行本集团各项风险管理的政策和制度。本集团的内部审计部门则负 责对本集团的风险管理和控制环境进行独立的复核。 2、信用风险 信用风险是指借款人或交易对手无法履行到期合同约定的义务或承担的风险。信用风险主要存 在于本集团对公业务、对私业务及资金业务(包括债权性投资)之中。 (1)信用风险管理 本集团对包括授信调查、授信审查审批、贷款发放、贷后监控和不良贷款管理等环节的信贷业 务全流程实行规范化管理,并参照中国人民银行制定的《贷款风险分类指导原则》及中国银行业监 督管理委员会制定的《贷款风险分类指引》,制定五级分类实施细则,管理贷款信用风险。 本集团客户经理负责接收授信申请人的申请文件,对申请人进行贷前调查,评估申请人和申请 业务的信用风险。本集团根据授信审批权限,实行支行和总行分级审批制度。本集团在综合考虑申 请人信用状况、财务状况、抵质押物和保证情况、信贷组合总体信用风险、宏观调控政策以及法律 法规限制等各种因素基础上,确定授信限额。本集团结合国家宏观调控趋势,加强信贷业务的政策 动态指引和行业差异化管理,不断提高本集团贷款结构分布的合理性。本集团客户经理负责实施贷 后的定期和不定期监控。对不良贷款,本集团主要通过(1)催收;(2)重组;(3)执行处置抵 质押物或向担保方追索;(4)诉讼或仲裁;(5)按监管规定核销;(6)资产转让等方式,对不 良贷款进行管理,尽可能降低本集团遭受的信用风险损失程度。 对资金业务(包括债权性投资),本集团对涉及的同业及债券发行主体实行总行统一审查审批, 并实行额度管理。本集团通过谨慎选择同业、平衡信用风险与投资收益率、参考外部信用评级信息、 审查调整投资额度等方式,对资金业务的信用风险进行管理。 163 / 179 2021 年年度报告 (2)减值及准备金计提政策 根据金融工具自初始确认后信用风险的变化情况,本集团区分三个阶段计算预期信用损失: 第一阶段:自初始确认后信用风险无显著增加的金融工具纳入阶段一,按照该金融工具未来12 个月内预期信用损失的金额计量其减值准备; 第二阶段:自初始确认起信用风险显著增加,但尚无客观减值证据的金融工具纳入阶段二,按 照该金融工具整个存续期内预期信用损失的金额计量其减值准备; 第三阶段:在资产负债表日存在客观减值证据的金融资产纳入阶段三,按照该金融工具整个存 续期内预期信用损失的金额计量其减值准备。 本集团结合前瞻性信息进行了预期信用损失评估,其预期信用损失的计量中使用了大量的模型 和假设。这些模型和假设涉及未来的宏观经济情况和借款人的信用状况(例如,客户违约的可能性 及相应损失)。本集团根据会计准则的要求在预期信用损失的计量中使用了判断、假设和估计,例 如:信用风险显著增加的判断标准、已发生信用减值资产的定义、预期信用损失计量的参数、前瞻 性信息。 信用风险显著增加判断标准 本集团在每个季度评估相关金融工具的信用风险自初始确认后是否已显著增加。在确定信用风 险自初始确认后是否显著增加时,本集团考虑在无须付出不必要的额外成本或努力即可获得合理且 有依据的信息,包括基于本集团历史数据的定性和定量分析、外部信用风险评级以及前瞻性信息。 本集团以单项金融工具或者具有相似信用风险特征的金融工具组合为基础,通过比较金融工具在资 产负债表日发生违约的风险与在初始确认日发生违约的风险,以确定金融工具预计存续期内发生违 约风险的变化情况。 当触发以下一个或多个定量、定性标准或上限指标时,本集团认为金融工具的信用风险已发生 显著增加: 定量标准主要为报告日剩余存续期违约概率较初始确认时上升超过一定比例 定性标准主要为债务人经营或财务情况出现重大不利变化、五级分类为关注级别、预警客 户清单等 上限指标为债务人合同付款(包括本金和利息)逾期超过30天 已发生信用减值资产的定义 为确定是否发生信用减值,本集团所采用的界定标准,与内部针对相关金融工具的信用风险管 理目标保持一致,同时考虑定量、定性指标。本集团评估债务人是否发生信用减值时,主要考虑以 下因素: 发行方或债务人发生重大财务困难; 债务人违反合同,如偿付利息或本金违约或逾期等; 债权人出于与债务人财务困难有关的经济或合同考虑,给予债务人在任何其他情况下都不 会做出的让步; 债务人很可能破产或进行其他财务重组; 发行方或债务人财务困难导致该金融资产的活跃市场消失; 债务人对本集团的任何本金、垫款、利息或投资的公司债券逾期超过90天 金融资产发生信用减值,有可能是多个事件的共同作用所致,未必是可单独识别的事件所致。 预期信用损失计量的参数 根据信用风险是否发生显著增加以及是否已发生信用减值,本集团对不同的资产分别以12个月 或整个存续期的预期信用损失计量减值准备。预期信用损失计量的关键参数包括违约概率、违约损 失率和违约风险敞口。本集团考虑历史统计数据(如交易对手评级、担保方式及抵质押物类别、还 款方式等)的定量分析及前瞻性信息,建立违约概率、违约损失率及违约风险敞口模型。 相关定义如下: 违约概率是指债务人在未来12个月或在整个剩余存续期,无法履行其偿付义务的可能性。 本集团的信贷业务违约概率以逾期天数转移矩阵结果为基础进行调整,加入前瞻性信息,以反映当 前宏观经济环境下债务人违约概率;资金业务及同业业务等使用外部评级所对应的违约概率; 违约损失率是指本集团对违约风险暴露发生损失程度作出的预期。根据交易对手的类型、 164 / 179 2021 年年度报告 追索的方式和优先级,以及担保品的不同,违约损失率也有所不同。违约损失率为违约发生时风险 敞口损失的百分比,以未来12个月内或整个存续期为基准进行计算; 违约风险敞口是指,在未来12个月或在整个剩余存续期中,在违约发生时,本集团应被偿 付的金额。 前瞻性信息 预期信用损失的计算涉及前瞻性信息。本集团通过进行历史数据分析,识别出影响各业务类型 信用风险及预期信用损失的关键宏观经济指标,如国内生产总值、70个重点城市房价指数等。 本集团在此过程中应用了专家判断,根据专家判断的结果,每季度对这些经济指标进行预测, 并通过进行回归分析确定这些经济指标对违约概率和违约损失率的影响。除了提供基准经济情景 外,本集团根据专家判断结果来确定其他可能的情景及其权重。本集团以加权的 12 个月预期信用 损失(第一阶段)或加权的整个存续期预期信用损失(第二阶段及第三阶段)计量相关的减值准备。 上述加权信用损失是由各情景下预期信用损失乘以相应情景的权重计算得出。 (3)发放贷款及垫款 发放贷款及垫款按行业方式分类列示如下: 单位:千元 币种:人民币 2021 年 12 月 31 日 2020 年 12 月 31 日 项目 账面余额 占比% 账面余额 占比% 公司贷款和垫款 制造业 29,614,773 31.11 26,578,938 33.84 其中:纺织业 13,945,778 14.64 13,203,788 16.81 批发和零售业 7,484,149 7.86 5,945,633 7.57 租赁和商务服务业 6,101,441 6.40 5,232,823 6.66 建筑业 6,202,328 6.51 5,011,898 6.38 房地产业 1,443,953 1.52 1,878,822 2.39 农、林、牧、渔业 1,574,554 1.65 1,677,307 2.14 电力、燃气及水的生产和供应业 1,481,230 1.55 1,094,400 1.39 交通运输、仓储和邮政业 733,730 0.77 599,438 0.76 住宿和餐饮业 499,915 0.52 382,269 0.49 水利、环境和公共设施管理业 438,740 0.46 328,000 0.42 金融业 319,000 0.33 278,000 0.35 科学研究和技术服务业 565,510 0.59 152,984 0.19 其他 1,067,438 1.12 472,211 0.60 贴现 13,330,795 13.99 10,186,801 12.97 公司贷款和垫款小计 70,857,556 74.38 59,819,524 76.15 个人贷款 24,403,707 25.62 18,739,013 23.85 贷款和垫款总额 95,261,263 100.00 78,558,537 100.00 发放贷款及垫款按地区方式分类列示如下: 单位:千元 币种:人民币 2021 年 12 月 31 日 2020 年 12 月 31 日 项目 账面余额 占比% 账面余额 占比% 苏州地区 78,249,883 82.14 62,366,556 79.39 其他地区 17,011,380 17.86 16,191,981 20.61 贷款和垫款总和 95,261,263 100 78,558,537 100 165 / 179 2021 年年度报告 发放贷款及垫款五级分类与阶段划分情况列示如下: 单位:千元 币种:人民币 2021 年 12 月 31 日 类别 阶段一 阶段二 阶段三 合计 正常 91,861,169 91,861,169 关注 2,442,934 2,442,934 次级 843,126 843,126 可疑 86,647 86,647 损失 27,387 27,387 合计 91,861,169 2,442,934 957,160 95,261,263 2020 年 12 月 31 日 类别 阶段一 阶段二 阶段三 合计 正常 74,973,694 13,470 74,987,164 关注 2,562,409 2,562,409 次级 882,446 882,446 可疑 89,900 89,900 损失 36,618 36,618 合计 74,973,694 2,575,879 1,008,964 78,558,537 (4)最大信用风险敞口 下表为本集团于2021年12月31日及2020年12月31日未考虑抵质押物及其他信用增级措施的最 大信用风险敞口。对于资产负债表项目,金融资产的风险敞口即为资产负债表日的账面价值。 单位:千元 币种:人民币 项目 2021 年 12 月 31 日 2020 年 12 月 31 日 资产负债表项目的信用 风险敞口包括: 存放中央银行款项 10,257,408 9,996,288 存放同业款项 1,629,404 3,409,814 拆出资金 2,136,263 570,924 衍生金融资产 95,552 429,464 买入返售金融资产 3,577,212 4,551,742 发放贷款及垫款 91,696,604 75,804,405 金融投资 43,573,483 39,318,939 其他金融资产 611,332 507,649 表内信用风险敞口合计 153,577,258 134,589,225 表外信用承诺风险敞口合计 22,067,628 18,575,863 最大信用风险敞口 175,644,886 153,165,088 (5)金融投资的评级及三阶段风险敞口如下: 金融投资中交易性金融资产的评级情况列示如下: 单位:千元 币种:人民币 2021 年 12 月 31 日 交易性金融资产 166 / 179 2021 年年度报告 未评级(注 2) 5,879,797 A(含)以上 161,439 合计 6,041,236 2020 年 12 月 31 日 交易性金融资产 未评级(注 2) 5,014,747 A(含)以上 207,911 合计 5,222,658 金融投资中债权资产的三阶段风险敞口及评级情况列示如下: 单位:千元 币种:人民币 2021 年 12 月 31 日 阶段一 阶段二 阶段三 合计 未评级(注 2) 6,296,929 6,296,929 A(含)以上 4,066,720 4,066,720 合计 10,363,649 10,363,649 2020 年 12 月 31 日 阶段一 阶段二 阶段三 合计 未评级(注 2) 6,799,298 6,799,298 A(含)以上 1,315,521 1,315,521 合计 8,114,819 8,114,819 金融投资中其他债权资产的三阶段风险敞口及评级情况列示如下: 单位:千元 币种:人民币 2021 年 12 月 31 日 阶段一 阶段二 阶段三 合计 未评级(注 2) 12,753,652 12,753,652 A(含)以上 14,022,979 14,022,979 A 以下(注 1) 391,967 391,967 合计 27,168,598 27,168,598 2020 年 12 月 31 日 阶段一 阶段二 阶段三 合计 未评级(注 2) 7,405,892 7,405,892 A(含)以上 18,310,945 18,310,945 A 以下(注 1) 264,625 264,625 合计 25,981,462 25,981,462 注1:A以下的为穆迪评级为Baa3的美元债券及三胞债券。 注2:未评级的主要为政府债券、金融债券、同业存单、基金及理财产 (6)信用质量分析 于2021年12月31日本集团各项金融资产(未扣除减值准备且不含应计利息)的风险阶段划分如 下: 单位:千元 币种:人民币 2021 年 12 月 31 日 账面金额 合计 167 / 179 2021 年年度报告 第一阶段未来 第二阶段整个 第三阶段整个 12 个月预期信 存续期预期信 存续期预期信 不适用 用损失 用损失 用损失 存放中央银行款项 10,253,566 10,253,566 存放同业存款 1,631,703 1,631,703 拆出资金 2,135,901 2,135,901 衍生金融资产 95,552 95,552 买入返售金融资产 3,575,592 3,575,592 发放贷款及垫款 91,861,169 2,442,934 957,160 95,261,263 交易性金融资产 6,041,236 6,041,236 债权投资 10,151,400 10,151,400 其他债权投资 26,866,739 26,866,739 其他金融资产 601,876 17,039 618,915 合计 147,077,946 2,442,934 974,199 6,136,788 156,631,867 账面金额 第一阶段未来 第二阶段整个 第三阶段整个 合计 2020 年 12 月 31 日 12 个月预期信 存续期预期信 存续期预期信 不适用 用损失 用损失 用损失 存放中央银行款项 9,992,378 9,992,378 存放同业存款 3,420,048 3,420,048 拆出资金 574,191 574,191 衍生金融资产 429,464 429,464 买入返售金融资产 4,573,315 4,573,315 发放贷款及垫款 74,973,694 2,575,879 1,008,964 - 78,558,537 交易性金融资产 5,222,658 5,222,658 债权投资 7,979,860 7,979,860 其他债权投资 25,706,149 25,706,149 其他金融资产 501,614 14,655 516,269 合计 127,721,249 2,575,879 1,023,619 5,652,122 136,972,869 在业务审查过程中,本集团指定专业中介评估机构对抵(质)押品进行评估,以专业中介评估 机构出具的评估报告作为信贷决策参考。如果发生可能影响某一特定抵押品的价值下降或者控制权 转移的情况,本集团会重新评估抵(质)押品的价值。于2021年12月31日本集团已发生信用减值的 发放贷款和垫款抵(质)押物公允价值为人民币988,918千元,于2020年12月31日本集团已发生信 用减值的发放贷款和垫款抵(质)押物公允价值为人民币999,169千元。 (7)重组贷款 重组贷款是在出现延长还款时间、修改及延长支付等对借款合同还款条款后,并综合考虑各项 因素作出风险分类调整的贷款。重组政策是基于管理层的判断标准认定支付极有可能继续下去而制 定的,这些政策需不断检查其适用性。本集团于2021年12月31日及2020年12月31日均无重组贷款。 3、市场风险 市场风险是指因市场价格出现不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。本集团市场 风险主要包括利率风险、汇率风险及其他价格风险。本集团的市场风险主要存在于本集团的交易与 非交易业务中。 本集团风险管理部作为专职管理部门,对本集团的市场风险实施集中管理。本集团已经初步建 168 / 179 2021 年年度报告 立了市场风险限额管理体系,制定了市场风险管理的流程和报告机制。 银行账户反映本集团非交易性金融资产与负债。本集团银行账户面临的主要的市场风险是利率 风险与汇率风险。 敏感性分析是本集团对银行账户市场风险进行评估与计量的主要手段。敏感性分析是假定只有 单一变量发生变化时对相关市场风险的影响。由于任何风险变量很少孤立的发生变化,而变量之间 存在的相关性对某一风险变量的变化的最终影响金额将产生重大作用,因此敏感性分析的结果只能 提供有限的市场风险的信息。 (1)外汇风险 本集团主要以人民币进行业务,记账本位币为人民币。小部分业务则以美元或其他币种进行。 境内人民币兑换美元或其他币种的汇率受中国人民银行的调控。汇率风险主要源自于本集团为保持 一定外币头寸的结构性风险。本集团根据自身风险承受能力和经营水平,通过限额设立和控制、强 化资产负债币种结构的匹配的方法来管理和控制汇率风险。 下表为本集团资产负债表日金融资产与金融负债分币种的结构分析。 单位:千元 币种:人民币 2021 年 12 月 31 日 美元 港币 其他币种 项目 人民币 合计 折合人民币 折合人民币 折合人民币 金融资产 现金及存放中央银行款项 10,476,751 61,427 209 714 10,539,101 存放同业款项 1,109,548 476,857 313 42,686 1,629,404 拆出资金 1,911,595 224,668 2,136,263 衍生金融资产 83,207 12,125 220 95,552 买入返售金融资产 3,577,212 3,577,212 发放贷款和垫款 91,481,161 215,443 91,696,604 交易性金融资产 6,041,236 6,041,236 债权投资 10,363,649 10,363,649 其他债权投资 26,692,776 475,822 27,168,598 其他权益工具投资 714,566 714,566 其他金融资产 611,332 611,332 金融资产合计 153,063,033 1,466,342 522 43,620 154,573,517 负债 向中央银行借款 2,977,918 2,977,918 同业及其他金融机构存放 27,075 27,075 款项 拆入资金 1,601,532 191,273 - 1,792,805 衍生金融负债 86,036 1,998 192 88,226 卖出回购金融资产款 6,520,600 6,520,600 吸收存款 121,978,342 637,049 588 20,778 122,636,757 已发行债务证券 9,806,823 9,806,823 其他金融负债 210,758 332,988 1 22,656 566,403 金融负债合计 143,209,084 1,163,308 589 43,626 144,416,607 资产负债表头寸净额 9,853,949 303,034 -67 -6 10,156,910 表外信用承诺 21,812,079 224,213 31,336 22,067,628 2020 年 12 月 31 日 169 / 179 2021 年年度报告 美元 港币 其他币种 项目 人民币 合计 折合人民币 折合人民币 折合人民币 金融资产 现金及存放中央银行款项 10,271,337 38,194 197 894 10,310,622 存放同业款项 2,726,611 648,107 400 34,696 3,409,814 拆出资金 570,924 570,924 衍生金融资产 58,887 370,577 429,464 买入返售金融资产 4,551,742 4,551,742 发放贷款和垫款 75,700,755 103,650 75,804,405 交易性金融资产 5,222,658 5,222,658 债权投资 8,114,819 8,114,819 其他债权投资 25,677,658 303,804 25,981,462 其他权益工具投资 686,105 686,105 其他金融资产 507,649 507,649 金融资产合计 133,518,221 2,035,256 597 35,590 135,589,664 负债 向中央银行借款 3,116,329 3,116,329 同业及其他金融机构存放 945,953 945,953 款项 拆入资金 2,502,668 476,327 2,978,995 衍生金融负债 56,947 360,197 417,144 卖出回购金融资产款 5,192,553 5,192,553 吸收存款 105,868,338 731,091 660 125,249 106,725,338 已发行债务证券 6,441,588 6,441,588 其他金融负债 170,884 367,990 2 22,844 561,720 金融负债合计 124,295,260 1,935,605 662 148,093 126,379,620 资产负债表头寸净额 9,222,961 99,651 -65 -112,503 9,210,044 表外信用承诺 18,418,445 125,796 31,622 18,575,863 本集团外汇头寸金额不重大,货币性资产与负债净头寸受外币兑人民币汇率变动的影响较小。 下表显示了人民币对所有外币的即期汇率同时升值10%或贬值10%的情况下,对本集团各期间净 利润及其他综合收益的影响。 单位:千元 币种:人民币 2021 年 12 月 31 日 2020 年 12 月 31 日 项目 净损益 股东权益合计 净损益 股东权益合计 增加/(减少) 增加/(减少) 增加/(减少) 增加/(减少) 人民币对美元贬值 10% 22,722 22,722 -969 -969 人民币对美元升值 10% -22,722 -22,722 969 969 (2)利率风险 利率风险主要源自于本集团资产负债利率重定价期限错配。本集团通过利用缺口分析,对利率 敏感资产负债的重定价期限缺口实施定期监控,主动调整浮动利率与固定利率资产的比重,对利率 风险进行管理。 170 / 179 2021 年年度报告 本集团密切关注本外币利率走势,紧跟市场利率变化,适时调整本外币存贷款利率,努力防范 利率风险。 下表汇总了本集团的利率风险敞口。表内的资产和负债项目,按合约重新定价日与到期日两者 较早者分类,对金融资产和负债以账面价值列示。 于各资产负债表日,本集团生息资产和计息负债的重新定价日或到期日(较早者)的情况如下: 单位:千元 币种:人民币 2021 年 12 月 31 日 项目 3 个月以内 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上 不计息 合计 金融资产 现金及存放中央 9,907,639 631,462 10,539,101 银行款项 存放同业款项 1,509,361 116,730 3,313 1,629,404 拆出资金 2,123,517 12,746 2,136,263 衍生金融资产 95,552 95,552 买入返售金融资 3,574,372 2,840 3,577,212 产 发放贷款和垫款 15,534,511 59,318,756 13,433,685 3,002,077 407,575 91,696,604 交易性金融资产 27,229 131,264 5,882,743 6,041,236 债权投资 568,920 1,996,392 3,337,602 4,240,786 219,949 10,363,649 其他债权投资 25,837,229 905,435 38,254 387,680 27,168,598 其他权益工具投 714,566 714,566 资 其他金融资产 611,332 611,332 金融资产合计 59,055,549 62,364,542 16,809,541 7,374,127 8,969,758 154,573,517 2021 年 12 月 31 日 项目 3 个月以内 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上 不计息 合计 金融负债 向中央银行借款 393,355 2,582,678 1,885 2,977,918 同业及其他金融 25,141 1,934 27,075 机构存放款项 拆入资金 691,271 1,100,000 1,534 1,792,805 衍生金融负债 88,226 88,226 卖出回购金融资 5,918,393 598,197 4,010 6,520,600 产款 吸收存款 73,911,780 19,006,206 27,229,991 2,488,780 122,636,757 已发行债务证券 2,106,577 5,890,347 1,784,961 24,938 9,806,823 其他金融负债 8,945 13,911 29,919 361 513,267 566,403 金融负债合计 83,055,462 29,191,339 29,044,871 361 3,124,574 144,416,607 利率敏感度缺口 - 33,173,203 -12,235,330 7,373,766 5,845,184 10,156,910 总计 23,999,913 2020 年 12 月 31 日 项目 3 个月以内 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上 不计息 合计 金融资产 现金及存放中央 9,888,619 422,003 10,310,622 银行款项 171 / 179 2021 年年度报告 存放同业款项 3,287,550 120,000 2,264 3,409,814 拆出资金 220,480 350,173 271 570,924 衍生金融资产 100 429,364 429,464 买入返售金融资 4,546,287 5,455 4,551,742 产 发放贷款和垫款 13,253,205 51,663,546 9,128,141 1,374,306 385,207 75,804,405 交易性金融资产 53,484 27,672 176,952 4,964,550 5,222,658 债权投资 5,143,268 2,830,636 140,915 8,114,819 其他债权投资 4,251,119 8,509,742 9,617,171 3,208,720 394,710 25,981,462 其他权益工具投 686,105 686,105 资 其他金融资产 507,649 507,649 金融资产合计 35,447,260 60,697,045 23,916,252 7,590,614 7,938,493 135,589,664 2020 年 12 月 31 日 项目 3 个月以内 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上 不计息 合计 金融负债 向中央银行借款 640,286 2,473,937 2,106 3,116,329 同业及其他金融 942,165 3,788 945,953 机构存放款项 拆入资金 315,249 2,659,069 4,677 2,978,995 衍生金融负债 417,144 417,144 卖出回购金融资 5,097,201 88,111 7,241 5,192,553 产款 吸收存款 70,446,336 12,974,455 21,246,461 2,058,086 106,725,338 已发行债务证券 4,203,969 990,886 1,241,378 5,355 6,441,588 其他金融负债 561,720 561,720 金融负债合计 81,645,206 16,527,389 22,487,839 2,659,069 3,060,117 126,379,620 利率敏感度缺口 - 44,169,656 1,428,413 4,931,545 4,878,376 9,210,044 总计 46,197,946 下表列示了所有货币的收益率在每个期间同时平行上升或下降100个基点的情况下,基于资产 负债表日的生息资产与计息负债的结构,对本集团各期间净利润及其他综合收益的影响。 单位:千元 币种:人民币 基点 净利润 净利润 2021 年 12 月 31 日 2020 年 12 月 31 日 增加/减少 增加/减少 增加/减少 100 337,408 198,347 -100 -337,408 -198,347 对净利润的影响是指基于一定利率变动对期/年末持有重定价的金融资产及金融负债所产生的 一年的影响。 单位:千元 币种:人民币 基点 其他综合权益 其他综合权益 2021 年 12 月 31 日 2020 年 12 月 31 日 增加/减少 增加/减少 增加/减少 100 -498,435 -433,781 172 / 179 2021 年年度报告 -100 548,326 474,097 上述对本集团各期间净利润的影响主要为净利息收入的税后影响。对其他综合收益的影响系其 他债权投资。 净利息的影响参考了巴塞尔委员会《利率风险管理及监测原则》(2004年7月)附录的标准化 框架权重系数。该系数是基于本集团能够在利率重定价日后持续获得按变动后的收益率计算的净利 息收入的假设。 本集团认为该假设并不代表本集团的资金使用及利率风险管理的政策因此上述影响可能与实 际情况存在差异。 (3)其他价格风险 其他价格风险主要源自于本集团持有的权益性投资。本集团认为来自投资组合的其他价格风险 并不重大。 4、流动性风险 流动性风险是指没有足够资金以满足到期债务支付的风险。本集团流动性风险主要来自存款人 提前或集中提款、借款人延期偿还贷款、资产及负债存在期限错配等。 (1)流动性风险管理 本集团对流动性风险实施总行集中管理。本集团制定了相关的流动性风险管理制度,董事会承 担流动性风险管理的最终责任,高级管理层及下设的资产负债管理委员会负责流动性风险管理的具 体工作。资产负债管理委员会办公室设在计划财务部。各相关部门依其职责履行相关的流动性风险 管理工作。 本集团在预测流动性需求的基础上,制定相应的流动性管理方案。具体措施主要包括: (i)保持负债稳定性,确保核心存款在负债中的比重; (ii)设置一定的参数和限额监控并管理全行流动性头寸,对全行流动资金在总行集中管理,统 一运用; (iii)保持适当比例的现金及中央银行超额存款准备金、同业往来、流动性高的债权性投资, 参与公开市场、货币市场和债券市场运作,保证良好的市场融资能力; (iv)建立流动性预警机制和应急预案 (2)非衍生金融工具的现金流分析 下表列示了本集团金融资产和金融负债的剩余到期日现金流分布,剩余到期日是指自资产负债 表日起至合同规定的到期日。列入各时间段内的金融负债金额,是未经折现的合同现金流量;列入 各时间段内的金融资产金额,是预期收回的现金流量。 单位:千元 币种:人民币 2021 年 12 月 31 日 已逾期/无期 3 个月-1 5 年以 项目 即时偿还 1 个月内 1-3 个月 1-5 年 合计 限 年 上 金融资产 现金及存 放中央银 7,589,006 2,946,286 3,809 10,539,101 行款项 存放同业 1,423,664 31,793 59,669 122,889 1,638,015 款项 拆出资金 1,336,713 804,458 - 2,141,171 买入返售 3,578,636 3,578,636 金融资产 发放贷款 10,678,6 20,385, 162,327 6,286,626 52,065,248 17,229,758 106,808,266 和垫款 69 638 交易性金 5.879.797 - - 34,597 24,340 148,255 6.086,989 融资产 173 / 179 2021 年年度报告 4,656,6 债权投资 490,066 251,707 2,197,284 4,165,703 11,761,400 40 其他债权 26,383,82 1,223,2 145,893 650,849 1,408,572 29,812,381 投资 8 39 其他权益 714,566 714,566 工具投资 其他金融 1,178 610,154 611,332 资产 10.859,90 38,107,66 11,944,2 26,413, 资产合计 8,467,077 55,070,867 22,828,373 173,691,857 1 2 05 772 2021 年 12 月 31 日 已逾期/无期 3 个月-1 5 年以 项目 即时偿还 1 个月内 1-3 个月 1-5 年 合计 限 年 上 金融负债 向中央银 610,416 101,894 2,584,314 3,296,624 行借款 同业及其 他金融机 27,075 27,075 构存放款 项 拆入资金 394,954 306,606 1,106,944 - - 1,808,504 卖出回购 金融资产 5,693,920 229,311 605,709 - - 6,528,940 款 61,876,48 8,112,35 吸收存款 4,769,801 19,885,760 28,453,360 - 123,097,762 4 7 已发行债 2,120,00 6,033,729 2,038,271 - 10,192,000 务证券 0 其他金融 495,209 2,396 6,988 25,795 38,208 450 569,046 负债 62,398,76 11,471,48 10,877,1 负债合计 30,242,251 30,529,839 450 145,519,951 8 8 56 - 表内流动 26,633,11 1,067,04 26,413, 8,467,077 51,538,86 24,828,616 -7,701,466 28,171,906 性敞口 2 9 322 7 表外承诺 4,735,67 - 1,714,553 4,021,650 11,418,944 175,807 1,000 22,067,628 事项 4 2020 年 12 月 31 日 已逾期/无期 3 个月-1 5 年以 项目 即时偿还 1 个月内 1-3 个月 1-5 年 合计 限 年 上 金融资产 现金及存 放中央银 7,707,585 2,599,164 3,873 10,310,622 行款项 存放同业 3,255,735 33,718 213 120,728 3,410,394 款项 拆出资金 162,343 58,764 351,375 572,482 买入返售 4,554,743 4,554,743 金融资产 发放贷款 10,255,0 16,482, 166,870 3,966,332 43,492,698 13,787,607 88,150,520 和垫款 01 012 交易性金 4,961,264 62,097 60,852 206,340 5,290,553 融资产 174 / 179 2021 年年度报告 3,133,4 债权投资 47,456 40,651 223,171 5,773,417 9,218,185 90 其他债权 3,099,92 4,229,3 - 818,061 7,480,506 13,106,975 28,734,814 投资 2 50 其他权益 686,105 686,105 工具投资 其他金融 1,237 506,412 507,649 资产 11,322,57 13,458,4 24,051, 资产合计 8,561,797 9,582,653 51,730,575 32,728,851 151,436,067 5 24 192 2020 年 12 月 31 日 已逾期/无期 3 个月-1 5 年以 项目 即时偿还 1 个月内 1-3 个月 1-5 年 合计 限 年 上 金融负债 向中央银 52 11,277 650,823 2,495,410 119 75 3,157,756 行借款 同业及其 他金融机 945,953 945,953 构存放款 项 2,663,4 拆入资金 315,473 5,134 5,999 6,941 2,997,034 87 卖出回购 金融资产 - 4,401,851 705,592 88,817 5,196,260 款 63,712,28 4,962,00 吸收存款 2,569,484 14,278,032 22,963,992 108,485,798 9 1 已发行债 2,700,00 - 1,520,000 1,012,886 1,460,009 6,692,895 务证券 0 其他金融 521,861 10,024 3,690 18,244 6,896 1,005 561,720 负债 65,495,62 9,028,10 2,664,5 负债合计 8,517,770 17,900,330 24,431,016 128,037,416 8 5 67 - 表内流动 4,430,31 21,386, 8,561,797 54,173,05 1,064,883 33,830,245 8,297,835 23,398,651 性敞口 9 625 3 表外承诺 4,714,90 - 1,700,306 3,066,294 8,892,615 201,739 - 18,575,863 事项 9 (3)衍生金融工具的现金流分析 a以净额交割的衍生金融工具 本集团按照净额清算的衍生金融工具为利率衍生工具及其他。下表分析了资产负债表日至合同 规定的到期日按照剩余期限分类的按照净额清算的衍生金融工具未折现现金流: 单位:千元 币种:人民币 3 个月内 3 个月至 1 年 1至5年 合计 2021 年 12 月 31 日 利率衍生工具及其他 -20,510 -36,361 -87,649 -144,520 2020 年 12 月 31 日 利率衍生工具及其他 2,599 17 28,736 31,352 b以全额交割的衍生金融工具 本集团持有的以全额交割的衍生金融工具为货币衍生工具。 175 / 179 2021 年年度报告 下表列示了本集团年末持有的以全额交割的衍生金融工具合同规定的到期分布情况,表内数字 均为合同规定的未折现现金流。 单位:千元 币种:人民币 3 个月内 3 个月至 1 年 1至5年 合计 2021 年 12 月 31 日 —现金流入 995,540 263,904 - 1,259,444 —现金流出 990,820 258,911 - 1,249,731 合计 4,720 4,993 - 9,713 2020 年 12 月 31 日 —现金流入 8,509,702 5,882,514 35,910 14,428,126 —现金流出 8,516,261 5,862,068 33,521 14,411,850 合计 -6,559 20,446 2,389 16,276 1、 前期会计差错更正 (1). 追溯重述法 □适用 √不适用 (2). 未来适用法 □适用 √不适用 2、 债务重组 □适用 √不适用 3、 资产置换 (1). 非货币性资产交换 □适用 √不适用 (2). 其他资产置换 □适用 √不适用 4、 年金计划 √适用 □不适用 见财务报告会计政策中职工薪酬相关内容。 5、 终止经营 □适用 √不适用 6、 分部信息 (1). 报告分部的确定依据与会计政策: √适用 □不适用 本集团经营银行业监督管理机构和有关部门批准的业务,日常按照业务条线进行组织管理,基 于该等管理架构,本集团确定经营分部,具体包括对公业务、对私业务及资金业务。 176 / 179 2021 年年度报告 对公业务指为公司客户提供的银行服务,包括对公存款、对公贷款、与贸易相关的产品及结算、 代理、委托等服务。 对私业务指为个人客户提供的银行服务,包括对私存款、对私贷款、银行卡、结算、代理等服 务。 资金业务包括与同业金融机构间的资金往来以及对金融资产的投资。 各经营分部会计政策与合并财务报表会计政策一致。分部间转移交易视同与第三方的交易,即 以市场价格为基础计量。 本集团客户主要位于江苏省苏州市吴江区,但对于单一客户的依赖度较低,报告期内与单一客 户交易产生的收入均低于本集团对外交易收入的5%。 (2). 报告分部的财务信息 √适用 □不适用 单位:千元 币种:人民币 项目 公司银行业务 个人银行业务 资金业务 其他业务 合计 营业收入 2,249,890 833,607 561,944 188,797 3,834,238 分部利息 -55,057 996,711 -941,654 - 外部利息 2,267,744 -149,470 917,317 3,035,591 手续费及佣金净 -2,770 -13,634 234,846 218,442 收入 其他业务收入 39,973 351,435 188,797 580,205 营业支出 -1,663,522 -536,101 -349,672 -28,338 -2,577,633 营业利润 586,368 297,506 212,272 160,459 1,256,605 加:营业外收支 3,648 3,648 净额 利润总额 586,368 297,506 212,272 164,107 1,260,253 资产总额 55,155,219 24,550,431 75,800,366 3,218,678 158,724,694 负债总额 68,148,024 55,289,530 21,756,276 262,597 145,456,427 补充信息 1、折旧和摊销费 93,485 45,922 48,501 3,957 191,865 用 2、长期股权投资 以外的其他非流 98,702 50,079 35,732 27,624 212,137 动资产增加额 3、折旧和摊销以 1,031,133 227,546 23,010 2,366 1,284,055 外的非现金费用 4、对联营企业的 137,462 137,462 投资收益 5、对联营企业的 1,257,997 1,257,997 长期股权投资 (3). 公司无报告分部的,或者不能披露各报告分部的资产总额和负债总额的,应说明原因 □适用 √不适用 (4). 其他说明: □适用 √不适用 7、 金融工具项目计量基础分类表 (1). 金融资产计量基础分类表 □适用 √不适用 177 / 179 2021 年年度报告 (2). 金融负债计量基础分类表 □适用 √不适用 8、 其他对投资者决策有影响的重要交易和事项 □适用 √不适用 9、 其他 □适用 √不适用 1、 当期非经常性损益明细表 √适用 □不适用 单位:千元 币种:人民币 项目 金额 非流动资产处置损益 327 越权审批或无正式批准文件的税收返还、减免 计入当期损益的政府补助(与企业业务密切相关,按 43,357 照国家统一标准定额或定量享受的政府补助除外) 除上述各项之外的其他营业外收入和支出 1,190 其他符合非经常性损益定义的损益项目 减:所得税影响额 11,674 少数股东权益影响额 -163 合计 33,363 对公司根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号——非经常性损益》定义界定的 非经常性损益项目,以及把《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号——非经常性损益》 中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目,应说明原因。 □适用 √不适用 2、 净资产收益率及每股收益 √适用 □不适用 加权平均净资产 每股收益 报告期利润 收益率(%) 基本每股收益 稀释每股收益 归属于公司普通股股东的净利润 9.31 0.64 0.59 扣除非经常性损益后归属于公司 9.04 0.63 0.57 普通股股东的净利润 3、 境内外会计准则下会计数据差异 □适用 √不适用 178 / 179 2021 年年度报告 第十一节 备查文件目录 载有公司负责人、主管会计工作负责人、会计机构负责人(会计主管人 员)签名并盖章的财务报表 备查文件目录 载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件 报告期内公开披露过的所有公司文件的正本及公告的原稿 董事长:徐晓军 董事会批准报送日期:2022 年 4 月 26 日 修订信息 □适用 √不适用 179 / 179