分类:产品评测
很多人买养老年金险,一是为了将来养老一直有钱领,
二是为了能够锁定高利率,享受更高的收益。
所以,随着利率下行的脚步不断加快,越来越多人着急投保。
不过市面上的产品实在太多了,要找到领钱多且适合自己的产品并不容易。
为方便大家,我从市面上近百款热销年金险中,筛选出了本期养老年金险榜单。
先展示下我精心筛选出来的上榜产品:
富德-大富翁3.0
太平-e养添年
长城-八达岭赤兔版(疾速计划)
利安-安享颐生(青竹版)
君龙-龙抬头3.0(龙跃版)
太平洋-易添福
大家-鑫佑所曙尊享版
大家-大盈之家(尊享版)
弘康-永享金生A款
新华-快享福
这十款产品在承保年龄、缴费期限、起投门槛以及领取时间等方面有所不同,产品亮点也不一样,详细情况可以看图:
考虑到大家购买养老年金险时主要追求高收益,
我们来重点看看各款产品的收益表现:
先看每年领取金额:
大富翁3.0(方案一)达到了6.8万,
比领取第二高的安享颐生(青竹版)方案一高了整整7千,妥妥断层第一。
再看保证领取金额:
大富翁3.0(方案二)的保证领取总金额最高,高达118.2万。
其次是e养添年,达到116.7万。
当然,光看这两点还不够全面,
我们要判断一款养老年金险值不值得买,
重点看内部收益率IRR够不够高。
它是一个衡量投资盈利能力的关键指标——
IRR越高,说明你投入的成本越少,投资的效益越好。
可以看到,无论是领取至80岁还是100岁,
大富翁3.0两个方案的IRR都突破了3%。
其中,大富翁3.0(方案一)的IRR全场最高。
领至100岁IRR达到了3.88%,市场罕见水平!
综合来看,大富翁3.0的收益表现最佳,
想要老了以后每年多领钱养老可以选方案一。
比较看重保证领取金额可以选方案二。
不过我发现来咨询投保的客户,大多都是选择领钱最多的大富翁3.0方案一。
具体收益究竟有多高?
可以看看我给一位40岁姐姐做的规划方案,60岁起每年能领10万块钱年金,活到老领到老,可以舒舒服服养老。
此外,安享颐生(青竹版)方案一的综合表现也不错。
它是除大富翁3.0之外,领至80岁、100岁当年IRR都突破3%的产品。
当然,除了高收益之外,其他产品能上榜是因为在其他方面有优势,
如果你对高收益不是特别看重,而是有其他特定需求,榜单上的其他产品也值得考虑
1.想要快速领钱,选八达岭赤兔版(疾速计划)和快享福
八达岭赤兔版(疾速计划)和快享福这两款产品在缴费后不久就能开始领取养老金。
特别是八达岭赤兔版(疾速计划),投保后第5年即可开始领钱,适合年纪较大、希望尽快享受养老金的
2.想要高现金价值,选快享福
看完收益,有人可能会注意到,榜单里面有三款每年领取才3万多的产品,为什么也能上榜?
其实是因为它们的现金价值比较高,中途需要花钱,可以减保取出来花,灵活性比较强。
测算下来,快享福的现金价值最高,IRR表现最好,
回本也是最快的:
第6年现价就达到51万多,超过总保费。
另外两款产品现金价值比不上快享福,
但每年领取比快享福多一点,大家看自己的需求来选。
3.想要祝寿金,选鑫佑所曙尊享版和永享金生A款(方案二)
鑫佑所曙尊享版和永享金生A款(方案二)会在特定年龄提供额外的祝寿金。
这份额外的收入,可以给我们增添一份仪式感和意义~
喜欢这个设置的朋友就可以考虑这两款产品。
4.想要特色养老社区,选这些产品:
e养添年→太平乐享家养老社区
八达岭赤兔版→曦园养老社区
安享颐生(青竹版)→大雁养老
易添福→太保家园
鑫佑所曙(尊享版)、大盈之家(典藏版)→大家养老社区
快享福-新华家园
投保这些款产品,保费达到一定的门槛,
就可以获得相应养老社区的优先入住权。
这些养老社区我大多都有去实地考察过,环境特别不错,
提供的服务也是各有特色,因为篇幅有限,我这里就不一一讲解了。
感兴趣可以找规划师领取养老社区的详细资料,
并根据你的需求进行个性化介绍,帮你找到最适合自己的选择。
最后总结一下挑选建议:
总之,今天测评的每款养老年金险都各有优势,
不过,目前看市场反馈,最受欢迎的还是大富翁3.0,
它拥有极高的IRR,在当前利率普遍较低的背景下,
这样的高收益产品非常少见,也很难一直在原地等待我们投保。
如果你正在考虑购买养老年金险,建议尽快联系我们咨询,
以便制定一个专属于你的个性化养老规划方案。
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